本书是银行业专业人员职业资格考试“个人理财”科目的辅导教材，是为中国银行业从业人员而设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的知识、技能、法律法规和职业操守。本书突出靠前银行业实践，兼顾靠前银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主的原则。内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法七大部分。

第1章个人理财概述
第1节个人理财相关定义1
考点1个人理财相关定义1
考点2个人理财业务相关主体2
考点3银行个人理财业务分类3
第2节个人理财业务的发展及原因5
考点1个人理财业务的发展5
考点2国内个人理财业务迅速发展的原因5
第3节理财师的执业资格和要求7
考点1理财师队伍状况7
考点2理财师的职业特征10
考点3理财师的执业资格11
本章考点自测17
第2章个人理财业务相关法律法规
第1节理财师的法律法规基础知识22
考点1法律知识的重要性22
考点2中国的法律体系22
考点3民事法律关系介绍23
考点4合同法律关系26
第2节理财规划中的法律法规29
考点1物权法29
考点2婚姻法33
考点3个人独资企业法和合伙企业法34
第3节理财产品及销售相关法律法规37
考点1商业银行理财产品涉及的重要法律法规37
考点2基金代销业务涉及的法律法规41
考点3保险代理业务涉及的相关法律法规45
考点4银信理财业务涉及的法律法规47
考点5黄金期货交易业务涉及的法律法规48
考点6个人外汇管理涉及的法律法规49
本章考点自测53
第3章理财投资市场概述
第1节金融市场概述65
考点1金融市场的概念65
考点2金融市场的特点66
考点3金融市场的构成要素66
考点4金融市场功能70
第2节金融市场分类71
考点1有形市场和无形市场71
考点2发行市场和流通市场71
考点3货币市场和资本市场72
考点4直接融资市场和间接融资市场73
第3节理财投资市场介绍75
考点1货币市场介绍75
考点2债券市场介绍77
考点3股票市场介绍80
考点4金融衍生品市场介绍83
考点5外汇市场介绍86
考点6保险市场介绍88
考点7贵金属市场及其他投资市场介绍92
本章考点自测96
第4章理财产品概述
第1节银行理财产品107
考点1银行理财产品概述107
考点2银行理财产品分类及特点108
目录IX
考点3银行理财产品风险及法律约束111
第2节银行代理理财产品112
考点1银行代理理财产品概述112
考点2基金113
考点3保险117
考点4国债118
考点5信托产品121
考点6贵金属123
考点7券商资产管理计划125
第3节其他理财产品126
考点1股票126
考点2中小企业私募债128
考点3基金子公司产品130
考点4合伙制私募基金133
本章考点自测140
第5章客户分类与需求分析
第1节了解客户需求的重要性150
考点1企业经营理念发展的趋势150
考点2理财师工作职责的要求150
考点3理财服务规范和质量的要求151
第2节了解客户的主要内容151
考点1了解客户的主要内容151
考点2客户需求分析152
第3节客户分类与客户需求分析154
考点1不同的客户分类方法154
考点2生命周期与客户需求的关系156
第4节了解客户的方法160
考点1开户资料160
考点2调查问卷160
考点3面谈沟通160
考点4电话沟通161
本章考点自测161
第6章理财规划计算工具与方法
第1节货币时间价值的基本概念169
考点1货币时间价值概念与影响因素169
考点2时间价值的基本参数170
考点3现值与终值的计算170
考点472法则171
考点5有效利率的计算172
第2节规则现金流的计算172
考点1期末年金与期初年金172
考点2永续年金173
考点3增长型年金174
第3节不规则现金流的计算174
考点1净现值(NPV)174
考点2内部回报率(IRR)175
第4节理财规划计算工具175
考点1复利与年金系数表175
考点2财务计算器177
考点3Excel的使用180
考点4金融理财工具的特点及比较181
考点5货币时间价值在理财规划中的应用181
本章考点自测184
第7章理财师的工作流程和方法
第1节概述187
第2节接触客户、建立信任关系188
考点1接触客户188
考点2建立信任关系189
考点3需要告知客户的理财服务信息190
第3节分析客户家庭财务现状191
考点1收集客户信息的必要性和基本技巧191
考点2客户信息的内容192
考点3客户信息的整理193
考点4分析客户财务现状193
第4节明确客户的理财目标193
考点1理财目标的内容193
考点2理财目标确定的原则195
考点3确定理财目标的步骤195
第5节制定理财规划方案196
考点1理财规划方案的内容196
考点2制定和提交书面理财规划方案199
第6节理财规划方案的执行199
考点1执行理财规划方案的原则199
考点2执行理财规划方案的注意因素200
考点3客户档案管理201
第7节后续跟踪服务201
考点1后续跟踪服务的必要性201
考点2实施方案跟踪和评估服务202
考点3不定期评估和方案调整202
考点4从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升202
本章考点自测203