截至2021年，中国基民的数量已经超过7.2亿，但基民的投资体验并不好，基金市场中一直存在着“基金赚钱，基民亏钱”的现象。如何破解“基金赚钱，基民亏钱”的魔咒呢？作者根据其多年的基金投资实战经验，总结了一套对普通投资者行之有效的基金投资方法。本书共8章，从“基金赚钱，基民亏钱”背后的秘密入手，以投资理财开启你的财富自由之路，阐述投资理财为什么要选择公募基金以及如何投资基金更赚钱，从“分散播种，集中收获”策略在基金定投中的应用、基金投资的误区和熊市的应对策略、普通人如何做好家庭财富管理规划，以及做好银行服务是更高的社会价值体现等不同角度，来分析基金投资策略，并给出具体建议，以解决“基金赚钱，基民亏钱”的难题。

刘元树，男，毕业于上海财经大学，从事金融业近30年，致力于基金投资策略研究分析，著名基金投资专家，中国建设银行总行基金评审专家，国际金融理财师（CFP），会计师，高级经济师，“基金耀达人”大赛全国总冠军，获国际金融理财标准委员会认证“中国最具有影响力理财师”荣誉，荣获“福建省劳动模范”荣誉称号和福建省“五一”劳动奖章。

第一章 “基金赚钱，基民亏钱”背后的秘密
一、为什么“基金赚钱，基民亏钱”
二、基金投资必须遵守的首条“交规”
三、提升自我修养和赚钱能力
四、挑选靠谱的基金经理和基金
五、投资者买基金需避开三大雷区
六、投资基金的妙招：分散播种，集中收获
第二章 投资理财，开启你的财富自由之路
一、焦虑使人勤奋工作，质疑才能发现新路
二、科学方法投资基金，坚持到底方可发财致富
三、如何抵御通货膨胀
四、封闭式基金是健康理财之道
五、教你四招，实现财富自由
第三章 投资理财为什么要选择公募基金
一、金融食物链，散户处于最底层
二、散户缘何喜欢自己投资炒股
三、散户的特点和弱点
四、散户是怎样被“消灭”的
五、如何挽救散户投资者
六、为什么投资理财要选择公募基金
第四章 如何投资基金更赚钱
一、寒冬终将过去，行情年年重复
二、投资什么基金才能战胜通货膨胀
三、诚恳的忠告：有钱也不要提前还贷
四、购买债券基金和“固收+”产品可以致富吗
五、基金被套了，如何治好精神内耗
六、年年岁岁花相似，如何投资基金更赚钱
第五章 “分散播种，集中收获”策略在基金定投中的应用
一、基金定投同样需要“分散播种，集中收获”
二、什么时候播种更好
三、基金定投究竟要投资多长时间
四、基金定投如何及时止盈，集中收获
五、如何避开基金定投的投资误区
六、定投的最高境界：永续基金定投
第六章 基金投资的误区和熊市的应对策略
一、投资基金有风险，不投资风险更大
二、投资千万不要单打独斗
三、万一买在市场高点，怎么做才能赚钱
四、大危机孕育大机会，熊市中的基金投资法则
五、5000点买入的基金被套，如何才能成功解套
六、“分散播种，集中收获”助投资穿越“牛熊”
第七章 普通人如何做好家庭财富管理规划
一、家庭财富管理的风险和重要性
二、如何把握未来个人投资理财的主旋律
三、家庭投资理财要从娃娃抓起
四、家里富不富，财富积累“全靠主妇”
五、大学毕业后的10年如何赚到100万元
六、如何做到“家有现金奶牛，一生衣食无忧”
第八章 做好银行服务是更高的社会价值体现
一、建议从事金融行业的第一份工作是去银行
二、银行和基金首次相遇，开启了我国财富管理的大门
三、从银行买基金为何比在网上买基金更容易赚钱
四、找一位靠谱的银行理财经理有多重要
五、银行越来越重视基金投资理财业务
六、做好银行服务是更高社会价值的体现
后记

从2003年我在银行担任
基金产品经理，至今已足足
二十年了。虽然我在2000
年就开始投资中国建设银行
第一只开放式基金——华夏
成长基金，当时因为工作需
要，把中国建设银行代理的
基金买了个遍，但是对基金
的认识仅停留在基金经理的
宣传册和总行会议的路演上
，对基金产品和行业的认识
都还处于肤浅的阶段。
随着自身投资体验、投
资情绪和行为的变化，加上
资本市场的反复无常，在不
断给客户推销基金的过程中
，我逐步形成了“金融食物
链”和“风险时空论”的观点
，并在实战中大幅提高了基
金营销效率。2002年，我
担任鼓浪屿支行副行长时，
虽然鼓浪屿支行存款位居全
辖区64家网点的倒数几名，
但基金销售量却高居全国分
行榜首！通过实践提炼出来
的理论，不仅提升了银行的
销售业绩，也在2001～
2004年的震荡下跌行情中
，让购买新基金的客户获取
了每年超过10%的投资收益
！
后来，我作为厦门分行
专职基金产品经理，对基金
产品、基金经理和基金行业
的认识也更加全面和深入，
对投资者行为的观察样本也
更加丰富。这为提出“分散
播种，集中收获”理论提供
了坚实的实践基础。在此理
论的指导下，中国建设银行
厦门分行的公募基金销量在
全国各分行中长期雄踞完成
率冠军，并以占比不足全国
百分之一、排名在全国37家
分行倒数几名的金融体量资
源，基金销售额长期居全国
前十名，为中国建设银行乃
至基金行业的发展贡献了自
己的一份力量！
“分散播种，集中收获”
理论不仅能为银行做好财富
管理提供帮助，也能为个人
财富的积累助力。“分散播
种，集中收获”理论为散户
投资者应对中国A股市场短
期剧烈波动风险提供了有效
的武器，早在2007年10月A
股沪指6000点，大量机构
呼吁基金应该长期投资时，
我就在《厦门日报》发表文
章，提出“分散播种，集中
收获”的观点，旗帜鲜明地
反对简单长期持有的观点，
随后2008年爆发全球性金
融危机，市场暴跌，“分散
播种，集中收获”理论由此
一战成名，践行该理论的投
资者规避了超过65%的市场
短期暴跌。
作为该理论的提出者和
实践者，我自己的财富在经
历2007年和2008年的“牛熊”
转换后也大幅上涨。由于长
期坚持“分散播种，集中收
获”投资理论，在各种市场
波动下跌中，由于分散筹码
买新基金，净值下跌幅度远
小于指数跌幅。例如2022
年，创业板指数跌幅近30%
，而分散播种新发基金的跌
幅不足5%，这种防守反击
的策略是大量处于市场弱势
地位散户投资者有效控制短
期风险，获取未来收益的有
效策略。
“分散播种，集中收获”
是在总结过去基础上有效指
导未来的投资方法论。通过
长期的实践观察发现，大量
投资者往往关注未来短期的
市场变化，幻想通过短期的
重仓下注博取暴利，于是人
们常常会问：下个月市场还
会不会涨？看好哪个板块和
个股？买哪只基金会涨得快
？很多人关注短期未来，却
很少有人系统、数字化地总
结过去。通过分析过去二十
多年的基民投资数据发现，
只要投资者投资的筹码均衡
分散在所买的不同基金中，
投资收益就能大幅度提高；
如果是投资的时间点能均衡
分布，投资收益提升的效率
就更佳。
“分散播种，集中收获”
是克服人性弱点、常识战胜
预测的行为规范。很多人其
实也认可“分散播种，集中
收获”的观点和方法，在实
战中隐约有所感受，但是没
有静下心来归纳总结，并不
知晓践行这个方法和自己忙
忙碌碌选择的差距。“分散
播种，集中收获”的理论系
统总结了过去二十年的数据
，只要认真践行这一理论，
财富可以快速增长。
“分散播种，集中收获”
的方法知易行难。投资实践
和其他社会实践最大的不同
在于每一笔投资都涉及本金
的损益，这对很多辛苦赚钱
、风险承受能力不高或深受
通胀折磨之苦的投资者而言
，一旦其中某一笔投资出现
本金亏损的情况，他们就会
失去投资信心，怨天尤人。
要坚持分散播种买多只基金
就相对困难。本书总结的历
史数据希望能够对风险承受
能力较弱的人们起到坚定投
资信心的作用。因为风险很
多时候是认识和能力是否到
位的问题，和现在众多问卷
的风险测评问题无关。就像
很多运动项目，如果掌握了
这一技能，那么就是低风险
甚至是无风险运动，否则就
是高风险运动，比如骑自行
车。
“分散播种，集中收获”
是对传统成功认知的一种挑
战。“毕其功于一役”“一不
做二不休”是历史上很多成
功人物的行为准则，这种认
知在投资上也有体现。比如
，很多人会孤注一掷，押宝
重仓在单只股票或基金上，
在实践中押注式的投资往往
以“爆仓巨亏”收场。“分散
播种，集中收获”则是一种
厚积薄发、控制短期风险、
集小胜为大胜的策略。
由于践行“分散播种，集
中收获”理论获得了靓丽的
业绩和有效的财富增值效果
，过去二十年各商业银行、
券商、基金公司请我做专场
演讲的邀约不断，至今累计
演讲场次近千场。另外，我
还通过“刘元树”微信公众号
，深入浅出