理财是现金流量管理每个人一出生就需要花钱来满足自己的需求(现金流出)，也需要赚钱来养活自己(现金流入)。因此不管现在是否有钱，每个人都需要理财，每个人都不得不面对理财。事实上，许多人每月的支出计划、投资计划、还贷透支行为和开源节流行为都是在进行投资理财，只是你可能没有意识到罢了。
理财涵盖了风险管理 因为未来具有不确定性，隐含各类风险，包括人身风险、财产风险和市场风险，这都会影响到每个人的现金流入(收入中断风险)和现金流出(费用递增风险)。所以，理财从另外一个角度来说，就是对风险进行控制和管理。个人(家庭)理财的理财途径
赚钱一收入人一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入。工作收入是靠人赚钱，理财收人是用钱赚钱。由此可知，理财的范围比赚钱与投资都要广。
个人理财收入的范围包括：
①工作收入。包括薪资、奖金、佣金、自营事业所得等。
②理财收入。包括利息收人、房租收入、股利、资本利得等。
③其他收入。
花钱一支出人一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出和因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是维持个人及家庭的开销。
支出包括：
①生活支出。包括衣、食、住、行、娱乐、医疗等家庭开销。
②理财支出。包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
③其他支出。
存钱一资产当期的收入超过支出时会有节余产生，而每期累积下来的节余(储蓄)就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时，当我们无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来维持晚年所需。
资产包括：
①紧急预备金。保有一笔现金以备失业或不时之需。
②投资。可用来滋生理财收入的投资工具组合。
③置业。购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。
借钱一负债 当现金收入无法应付现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的人不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车、家电，以及投资。借钱没有马上偿还就会累积成负债，并要根据负债余额支付利息。因此在贷款还清前，每期的支出除了生活费外，还有财务上的本金利息支出。
负债包括：
①消费负债。如信用卡透支、分期付款和借款等。
②投资负债。如银行贷款本息、融资融券保证金等。
③自用资产负债。如购置自用资产所需房屋贷款和汽车贷款。
省钱一节税在现代社会中，不是所有的收人都可用于支出。有所得要缴所得税，出售财产要缴财产税，财产转移要缴赠与税或遗产税。因此，在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环。对高收入的个人来说，节税更成为其理财主要考虑目标之一。
节税包括：
①所得税节税规划。
②财产税节税规划。
③财产转移和传承节税规划。
护钱一保险与信托护钱的重点是在风险管理，是指预先做保险或信托安排，使人员、已有财产得到保护，或者当发生损失时可以获得赔偿来弥补损失。保险的功能是当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，降低人生不可预测的外力对家庭和个人产生的冲击。而参加保险就必须要支付一定比率的保费，这样一旦保险事故发生后，所产生的理赔金可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗属的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。
保险与信托包括：
①人寿保险。包括寿险、医疗险、意外险和失能险等。
②财产保险。包括火险、责任险、车损险和家庭财产险等。
③信托。
理财的必要性公司理财的必要性
在过去、现在和未来，公司理财都居于公司整个运营过程中的核心地位，没有哪一家公司能离开投资理财而生存下去。公司理财已经成为公司在现代商战中取胜的法宝之一，公司理财的好坏有时将直接关系到公司的生死存亡。个人理财的必要性
在未来5～10年内，我国居民将对个人财务规划产生巨大需要，主要原因在于：
人口老龄化问题 由于最近三十年中国政府实行了严格的计划生育政策，中国人口组成已经发生了巨大的变化：年轻人数量在逐步减少而老年人数量在迅速增加。在未来的二三十年间，中国必将跨人老年型社会。老年人的增加就意味着需要供养人群的增加，这使得中国社会在二三十年后将面临巨大的养老压力。现在年富力强的你我，未来将不得不面对一个银发社会。本书的读者朋友们，你们是否想到：二三十年后的你，能否体面而有尊严地过好晚年生活？你的社保能否保障你的衣、食、行等基本需求，以及娱乐和旅游等更高层次的需求？你能否每月按时足额地得到你应该拿到的退休工资？
如果你不能回答这些问题的话，我的朋友，请你跟随我，一起来做好自己未来的投资理财规划吧！或许未来的某一天你会发现，正是这份规划使你老有所养，让你过上了体面而有尊严的晚年生活。P5-7
感谢金刚老师，虽然跟帖时间不长，但受益匪浅。虽然我对其他基金不怎么熟悉，但经过学习，对货基已经很熟悉啦！
——南方小妖
不错，没有亲身经历的老手是没有这么深的感触的？我对股市的崛起还是有信心的，呵呵，大家加油吧！
——孤狼哮天
我的天，总算看完了，累死我了。不过累死也值，学到了不少东西。
——我爱雨不带伞
工作之余，终于看完了。有感触有想法，决心有所行动。我抓紧时间看完了，却发现金刚老师很少上线了，真是好帖啊，非常感谢！也非常庆幸自己来到了这里。希望多多听到老师谈谈股票，我想跟着老师做做股票。
——lilin3399
冷静下来，用自己的思想指导自己的投资！
——国内金牌基金经理 王亚伟
本书从约稿到撰写完成只用了短短的4个月时间，但准备时间是漫长的，包含了我15年的投资心得。在这里，我要感谢中国发展出版社的大力支持，感谢中国发展出版社宋东坡等编辑的鼎力协助。此外，我的夫人岳琴协助我对本书进行了校对，也对她表示感谢。
如果大家对我投资理财方面的经历感兴趣的话，可以到搜狐网理财社区“我家理财”版块看看，那里有我发的一个帖子“投资股票、基金、国债、信托、保险和人民币理财心得”(我的网名叫“金刚20000”)。该帖从2005年3月8日发表，至今仍活跃在“我家理财”版块，目前点击量达230万人次左右。该帖记录了2005年3月8日以来，我对国内外的一些财经大事的看法和观点，尤其对股市的一些看法。大家除了可以上网浏览之外，还可与我在线互动。
由于本人水平和写作时间有限，本书的内容难免有欠缺之处，欢迎大家批评、指正，您的关注会使我更加努力向前。
孙艺桉(网名“金刚20000”)
2010年7月10日
世界上最成功的投资家沃伦·巴菲特说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”
这番话告诉我们：财富的获得，不能单纯地依靠工资性收入，而要开源节流，让投资性收入使自己尽快打开财富的“阿里巴巴”之门！
当今社会是一个飞速发展的社会，是一个充满竞争和挑战的社会。随着社会的发展和进步，人们不再满足于追求简单的物质文化生活，而希望过上更美好、更富有诗意的新生活。
2007年，胡锦涛总书记说：要提高老百姓的财产性收入。2010年，温家宝总理说：要让老百姓过上有尊严的生活。从中国最高执政者的言谈话语里，无不透露出尽快让人民过上好日子的迫切心愿。
曾几何时，“人不理财，财不理你”这句话红遍神州大地，而投资理财正是顺应人们对美好生活的追求而走进了千家万户。经过近几年广大投资理财界人士孜孜不倦的努力，现在投资理财正在成为或者已经成为人们工作之外获得合法收入的最佳途径了。
智商、情商曾是人们考察一个人生存能力最常用的两个指标。不过，现在我们说：“除了智商、情商外，现代人要想生活得更好、更有尊严，还必须要有财商。”
所谓财商，就是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱、获得金钱及金钱规律的能力。
财商是与智商、情商并列的现代人三大不可或缺的能力。我们可以这样理解，智商反映人作为一般生物的生存能力；情商反映人作为社会生物的生存能力；而财商则反映人作为经济人在经济社会中的生存能力。
在现代中国，财富处于资本积累阶段或者刚刚完成资本积累阶段(欧美国家早已过了资本积累阶段)，国人财富观的培养还处于萌芽和探索阶段，尚未最终形成一套清晰完整的财富观，对财商的培养重视程度也很不够。在欧美国家，许多人对自己的后代在很小的时候就开始培养其财商。他们给自己的子女树立了这样的一个信条：要想有钱，就必须自己挣。他们让自己的小孩从小就懂得：要靠自己的劳动，要靠自己投资理财，取得财富。这一点，当今世界的首富比尔·盖茨就做得很好。他决定，除了给孩子们留下一些必要的生活费外，其余的钱最终都回馈给社会。让子女们懂得幸福要靠自己创造，财富要靠自己积累，我想这是许多欧美国家财富观的可贵之处吧！
本书中，我提出两个核心观点和大家共同探讨：一定要在了解自己的投资风格后，在掌握好投资理财本领的情况下，才能去投资理财，否则“不知己也不知彼，百战不胜”；除了自己进行投资理财学习外，还要对自己的孩子尽早进行财商教育，要让他们从小就懂得：天上不会掉馅饼，要想有钱必须自己去赚，自己去投资。
我在这里殷切地希望：中国的学校都要开办投资理财课。小学就可以开(道理可以简单一些，案例可以生动一些)；大学更要开办独立的投资理财课，并尽快培养出中国的投资理财学学士、硕士和博士。这样，中国才能在已经到来的全球金融战中立于不败之地！
许多国人在经历了2007年牛市的暴涨和2008年熊市的大跌后错误地认为：“我去理财，但财不理我！”造成这样局面的出现，一方面是政策上有某些不足，但主要还是由于大家没有学习好投资理财的知识，也没有掌握好投资理财的一些基本工具，更没有获得投资理财的精髓！没有好的武器、好的战略和战术是打不了胜仗的。同样，没有好的投资理财知识和理论，没有投资理财经验，也不会投资成功的。
朋友们，如果你还在投资理财的路上摸索，如果你还没有找到致富的利器，那么就不要犹豫了：拥有本书，你将在最短的时间内得到最大的收获！“他山之石，可以攻玉！”这是一部凝结我15年投资理财经历的心血力作，许多宝贵的投资理念都是我在“血淋淋”的投资实战中彻悟出来的。阅读本书，你一定会在投资理财的战场上无往不胜！
朋友们，快快阅读本书吧！或许读完本书，你将成为下一个沃伦。巴菲特！
孙艺桉(网名“金刚20000”)
2010年7月10日
本书是国家二级理财规划师、中国注册理财规划师孙艺桉先生(网名“金刚20000”)结合自身15年投资理财经历所写就的心血力作，是一部最通俗、最系统、最实用、最值得珍藏的指导股票、基金、债券和房地产等方面投资的理财工具书。
孙艺桉先生1996年就投身股市，经验丰富，并具有证券从业资格中“交易”、“投资分析”和“基金”三项资格，书中许多经典话语都是他15年来在投资活动中总结出的肺腑之言。“他山之石，可以攻玉！”相信阅读本书的朋友们，可以从中找到适合自己的投资方法。只有先学好投资本领，再去投资，才能在投资理财的道路上取得辉煌胜利。
本书可以让你在最短的时间内得到最大的收获！
本书在手，即可洞悉理财奥秘，迅速从门外汉成为理财高手！
搜狐理财社区顾问“金刚20000”首次坦陈15年投资心得！国内财经媒体《上海证券报》、《世界财经》、《理财周刊》等鼎力推荐。
最通俗、最系统、最实用、最值得珍藏的理财工具书！
本书作者在搜狐理财社区所发“投资股票、保险、信托、基金、国债人民币理财心得”一帖，浏览量已突破200万，近万名网友跟帖，纷纷感谢作者耐心而及时的指导！年度最值得期待的投资理财畅销书！新浪、腾讯、网易、当当网、凤凰网、金融界等网站“读书频道”竞相连载。
