“你不理财，财不理你”，这是一个非常简单的道理。有不少人并不懂得理财的门道，于是眼看着自己辛辛苦苦赚的钱，就像流水一样离开了自己的钱包，经常还出现入不敷出的情况。

本书就私人理财的问题，在各个方面都进行了详尽的阐释，并且结合多年的理财经验，给读者很多切实可行的方法，相信一定会对大家有所帮助。 如果你从今天开始，重视理财这个问题，并且掌握科学的、正确的方法，那么你就可以告别拮据的生活，从此过上富裕的生活。

你不理财，财不理你。如何理财是当下最流行的话题，也是现代人生活的一门必修课。

本书没有高深莫测的空谈，也没有晦涩难’瞳的理论，是通俗易懂、操作性强的理财指南。书中对树立正确先进的理财观念、掌握常用理财方式的技巧、制定切实可行的理财方案、合理消费作了详细的叙述，同时配有多个家庭和个人成功理财的典型案例。相信你一定能从中学到独特的理财知识和窍门，轻轻松松成为理财高手，从而使你的家庭和个人财富迅速增值。

朋友，如果你已经有了自己的人生计划，那么你是否有了自己的理财计划呢？唯有以人为鉴，抓住转瞬即逝的灵感，从现在起，做好自己一生的理财计划，才能达到提早“拥有”财富，提早“享受”财富的目的。

第一章 树立正确先进的理财观念／1

 第一节 理财先理观念／2

理财改变人的一生／3

理财的关键在于善用钱财／5

理财不是一夜暴富／6

现代人理财新思维／8

有钱没钱都需要理财／11

越旱理财收益就越好／14

 第二节 理财是一门生活必修课／17

培养好的理财习惯／18

掌握理财的“黄金定律”／20

借鉴巨富的经验很重要／22

走出理财的常见误区／25

 第三节钱财并不是人生的全部／29

身心健康是最大的财富厂30

时间胜过金钱和财富／33

生活本身比钱更重要／35

第二章 掌握常用理财方式的技巧，41

 第一节 储蓄存款理财的技巧，42

制定自己的储蓄计划／43

储蓄存款的种类／44

储蓄存款有技巧／46

储蓄存款五问／48

储蓄存款注意事项／49

储蓄小算计，利息巧增收／50

定期存折要锁“定”／52

把活期存折用“活”／53

 第二节 债券投资的策略与技巧／55

债券的种类／56

债券的特征／57

债券的基本要素／58

债券投资与储蓄的异同／59

投资国债的技巧／61

购国债谨防四大误区／63

如何购买国债／65

国债投资也要讲究组合／66

债券投资全攻略／67

个人如何投资公司债／69

投资公司债的四大优势／70

如何投资可转债／72

 第三节 基金投资的原则与技巧／76

基金的种类／77

开放式基金的申购与赎回／78

购买基金省手续费窍门／80

如何选择适合自己的基金／83

买基金巧套利六法／84

选基金也要选基金经理／86

买新基金好还是买老基金好／87

购买开放式基金四章法／89

投资开放式基金四忌／90

巧用基金转换赚收益／92

封闭式基金投资原则／93

“定投基金”要因人因时而异／95

年轻人如何构建有效的基金组合／96

基金投资“十戒”／98

基金组合“八个误区”／100

 第四节 股票投资的原则与技巧／103

股票基本知识集锦／104

股票投资常用名词解释／107

选股八个基本原则／110

股票买入六技巧／113

股票投资赚大钱之不二法门／117

股票投资常见风险／118

 第五节 外汇投资的策略与技巧／122

外汇基础知识集锦／123

外汇相关基本概念／126

投资外汇三要点／128

外汇投资原则与技巧／131

小客户外汇投资的三大误区／136

 第六节 黄金投资的技巧与方法／139

现在是投资黄金的正好时机／140

黄金投资的种类／142

黄金投资的优势／145

分析黄金价格走势的方法／148

黄金T+D操作必胜技巧／151

 第七节 艺术品收藏与投资的技巧／156

收藏正成为日益受宠的理财方式／157

收藏的生财之道／158

艺术品投资收藏需要大智慧／161

投资收藏也需合理规划／162

艺术品投资收藏之全策略／165

投资艺术品“四注意”／169

艺术品投资五大风险／170

书画投资六大提醒／172

中国古代铜镜的收藏投资价值／173

瓷器收藏应价值分档／174

投资者怎样投资邮币卡／176

四字诀玩转艺术品投资／178

 第八节 投资创业成功的技巧／181

选准创业的途径／182

投资店前的准备工作／184

创业资金的筹集／185

申请营业执照／186

个体户如何雇工／187

成功创业十大心理／188

成功创业的五大绝招／190

第三章 制定切实可行的理财方案／193

 第一节 根据自身隋况设定理财目标／194

设定符合现实的投资预期／195

设定理财目标的三大原则／196

全面规划你的理财投资／198

 第二节 培养理财的基本技能与方法／201

理财方式不是一成不变的／202

理财前必须知道的关键词／204

掌握理财的正确步骤／206

掌握三种财富增值的方式／208

学会准确评估理财信息／209

懂得如何制定投资策略／211

懂得如何规避理财的风险／213

培养成功投资者必须具备的素质／214

赶走阻碍成功理财的敌人／217

 第三节 动手实践，实现理财目标／220

理财应达到的目的／221

理财要从小处做起／223

准确把握财务状况／225

制定家庭具体预算／227

做好收支记录／229

有效地配置资金／231

寻找好管家／233

退休计划的实现／235

合理分散理财风险／238

 第四节 不同人群的具体理财方案／241

职场新人如何理财／242

“月光一族”该如何理财／244

自由职业者该如何理财／247

恋爱情侣的理财规划／249

离异女性该如何理财／251

全职太太该如何理财／254

“房奴”该如何理财／257

退休职工该如何理财／260

家庭添丁之后如何理财／263

80后筑巢期家庭如何理财／265

收入低的工薪家庭如何理财／268

高收入家庭的理财方案／271

第四章 合理消费：会省钱等于会赚钱／275

 第一节 消费也是一种投资／276

巧用银行卡／277

做个理性的消费者／280

家庭消费的基本原则／284

家庭消费常见的误区／287

家庭消费的定义及种类／288

超前消费要量力而行／290

克服常见的消费心理障碍／293

团购：省心又省钱／295

 第二节 日常基本采购省钱技巧／298

理性面对打折促销／299

日常省钱秘诀／300

花最少的钱，买最好的服装／303

超市购物省钱窍门／306

购买厨房家电的一些技巧／308

购买高档家电必懂的技巧／309

 第三节 买房与装修省钱技巧／312

判断买房最佳时机的指标／313

中低收入者的买房经验／315

租房和买房哪个更合算／316

贷款买房要慎重／317

贷款买房的五个选择／319

精打细算付房款／321

装修费用“瘦身”有方／323

装修预算不花“冤枉钱”的窍门／326

租房也是一种理财之道／327

尾房也能淘到“宝”／328

验查房屋质量36问／330

购二手房房砍价小窍门／332

 第四节 汽车购买与保养省钱技巧／335

选择车贷要仔细思量／336

车险怎么买最实惠／338

买车前必问的几个问题／339

买车砍价技巧／341

如何辨另0汽车质量／345

养车省钱窍门／346

买车需精打细算／347

购车常见的误区／351

 第五节 外出旅游省钱技巧／355

旅游的理财经／356

自助游省钱六大高招／359

旅途免挨宰有高招／361

自助游如何省酒店住宿费／363

旅途中购物有学问／364

身心健康是最大的财富

人们常说：“身体是革命的本钱。”“花钱难买健康。”可见健康对人们是多么重要。

无论做什么事，只要身体好，能坚持下去就不怕办不成。身体也应该是你的一大财富。人生的财富中有形的是金钱，无形的是健康。钱对人很重要，但也不要忽视了健康。二者同样重要，在培养对金钱的正确观念以外，还要建立个人健康的正确观念。

佛经中有一句：“人穷并非懒惰，而是因为病魔折磨。”足见健康是你事业及家庭的基础，有些人只顾拼命挣钱，非常节俭，有时连必要的消费都省了，结果积劳成疾，身体变得很糟，需要治疗，结果把自己的积蓄全用光了，还借了债，自己的身体也落下了残疾。真是得不偿失。有些人则是过分注重健康，以至于过犹不及，反而造成损害。

生活中不注意身体健康的人很多，有人说：“身体一不舒服便跑医院检查，多娇气呀！”因此生了病也宁可自己扛着，决不去找医生。切记身体是本钱，健康最重要，没有了健康，拥有再多的金钱也得不到快乐。

我们知道，财富可以有有形与无形之分，那么健康也不例外。有形的健康是指人的身体健康，无形的健康则指的是人的精神方面的健康。

何谓精神健康？精神健康大致可以归纳为以下几点：

第一，树立正确的投资理财观念。比如，避免过度浪费。积极理财、小富由俭、大富由天，等等。

第二，心态要健康。比如，投资股票、期货本身风险很大，要有输得起的心态，心态一定要平和。

第三，消费观念要健康。有些人像葛朗台偏要做“守财奴”，有些人又挥金如土，不知自己有朝一日也会“坐吃山空”。

第四，“君子爱财，取之有道，用之有度。”一定不可贪，钱有时并不是万能的。

一句话，在投资理财活动中，不仅要注意有形的健康，无形的健康也是不容忽视的。

我们发现成功者都非常重视身体的健康，因为好的身体能带给你精神活力，使你在面对人生的不同难题时能“化险为夷”，作出最恰当的决定，财富自然就随之而来。

健康既然如此重要，那么我们如何做才能获得健康呢？

健康与个人的生活习惯息息相关，在日常生活中一定要注意保健身体。在此提出几点养生之道以供借鉴。

第一，良好的日常饮食习惯。日常生活中饮食应尽量减少摄取糖类食物，医学调查显示，高血压、胆固醇偏高等疾病都与饮食习惯不当有关。现代忙碌的社会，免不了要交际应酬，一定要注意身体的保健，不要因不正常的饮食习惯而引发慢性疾病，健康要靠自己来保养，不可忽视这一简单的道理。

第二，少吃加工食品。现代人因工作忙碌，为求快，经常会以罐头食品或快餐来当正餐，忽略身体所需要的养分，对身体不利，因为人的身体如同车子一样需要细心照顾，充分的营养才能保证身体的健康。

第三，多吃蔬菜和水果。这个道理大家都懂，但是有时一忙就会忽略。水果中含有可以轻易转化为葡萄糖的果糖，加上水果有充足的水分，所以多吃蔬菜水果能补足身体所需要的水分与养分，具有清洗及滋养的双重效果。

第四，多运动。运动对身体及心理都有好处。可以依年纪及身体的状况培养不同的运动爱好，年纪轻及体力好者可以从事打球、游泳等激烈的运动，年纪大及体力较弱者可以散散步或打打太极拳。通过适当的运动，可以让身体的各种机能活跃起来，也可以改善一个人的体质。

第五，接触自然。青山与绿水总让人心旷神怡，有时间为自己安排到户外去散散步，看看绿树、听听鸟语，多与大自然接触，对于身心都大有益处。

身体与心理是分不开的，有了好的身体而没有健康的心理一样会生病，而且许多疾病都与心理有关，所以要保持身心健康，心情愉快就能乐在其中。如果一个人没有一颗热情的心来学习，那么在工作中他就不会有成就感。一个心理不健康的人比较容易生病，所以要注意保持心理的健康。

第六，保持乐观的心。人的个性不同，所以造就了不同的心理状态，同样面临一个难题，乐观的人会想方设法来面对它，进而解决它；悲观的人却是逃避它让问题越来越难以解决。同样的一件事却有两种不同的结果，原因就在于人们的态度。

人生应该“笑口常开”，不管发生什么事都能用微笑的心态来面对，保持乐观的心态能化解许多难题。人的一生中会遇到许多挫折，不同的应对将会创造不同的人生，人的心态会改变许多事，一念之差便是两种不同的未来，就看你自己用何种心态去思考了。

乐观的人不容易生病，反之悲观的人就比较容易生病，最主要的还是“心态”问题，所以要学会用一颗乐观的心情来过日子，让自己快乐地生活。

第七，返璞归真。不管做什么事都要有“心境归零”的心态，让自己始终保持一颗“简单的心”与“赤子之心”。一个人如果能时常将自己的心理清理一下，将那些存放在心里不好的念头清除掉，你会发现心情变得轻松自在了。

心情轻松，做事才能得心应手，在工作上或个人的生活上才能以一颗“明白的心”来处理不同的问题，不管昨天成败与否，都能反观内心世界，让自己的每天都是新的一天，这样的人生就会充满乐趣与生机。

从身体健康做起，降低疾病的侵入，再学会丰富个人的内心世界，让自己的人生充满乐趣，如此就能有充足的体力努力工作，有愉悦的心情来享受生活，这样的人生才是真正富有的人生。

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国内某大型网站曾经做过一项关于谁是你的偶像的调查，结果显示，在我国成年人中，大多数人选择的是李嘉诚。原因很简单，在过去数年里，李嘉诚一直以遥遥领先的财富雄踞华人首富之位，创造了一个又一个财富奇迹。由此可见，当下人们对财富的渴望已经非同一般。

“金钱不是万能的，但没有了钱却是万万不能的。”在我们的现实生活中，财富时刻扮演着重要的角色，几乎是与我们终生相随。但是，在我们生活的周围，真正能实现自己心中的理想——拥有大量财富的人并不多。那么，一个人如何才能拥有更多的财富呢？答案是：学会理财。

说到理财，有些人可能简单地认为，理财无非就是精打细算，勤俭节约，一点一滴的攒钱。还有些人更不以为然，认为如果我有100万元，每年都有10万元的投资收入不就是理财吗？

其实，以上的想法只讲到理财的某一方面。理财所追求的目标应该包括三个方面：掌握今天的快乐，躲避明天的风险，使未来的生活更加快乐。如加以概括就是4个字——快乐、自由。

那么，具体该如何来科学理财呢？

观念决定财富。理财首先要做的就是树立正确先进的理财观念。只有观念正确，财富才可能越来越多。很多人都以为，理财是富人的专利，穷人是没有资格理财的。这个观念其实是错误的。很多没钱的人正是因为坚持这样的错误观念，从来都不去理财，结果才导致自己越来越穷。可见，树立正确的理财观念，科学理财，对于人们保持生活的稳定与舒适是多么重要。

其次，认真学习、掌握各种理财方式的投资技巧与方法。随着我国改革开放的深入发展，当下的理财市场可谓是热火朝天，可供人们选择的理财方式也是琳琅满目：股票、基金、债券、储蓄、收藏……如果我们不认真学习各种理财方式的特点，没能掌握理财方式的投资技巧与方法，就会造成盲目入市，给自己带来投资亏损。

第三，制定切实可行的理财方案。学习理财的目的是实现自己的理财目标，而要实现这一目标，必须要有具体的方案加以引导，否则一切都只能是纸上谈兵。

第四，合理消费。俗话说：“金钱属于身外物，生不带来，死不带去，有钱就该好好地用。”的确如此，有钱就该好好消费。但是如何消费是一门学问。生活中，人们常常会看到这样一些现象：很多人收入不高，但却活得有滋有味，并小有积蓄；有些人收入虽颇丰，退休后却一文不名；有些人将钞票藏在柜底随岁月一起腐烂；有些人暴富后却在赌桌上输得精光。这就是会不会消费的直接结果。

当然。理财是一门复杂的功课，并非以上几百字就能概括得了的。你要想更进一步了解它们，那么请翻开本书。

本书没有高深莫测的空谈，也没有晦涩难懂的理论，是通俗易懂、操作性强的理财“挖井”指南。书中对以上四方面进行了详细的叙述，同时配有多个家庭和个人成功理财的典型案例，相信你一定能从中学到独特的理财知识和窍门，轻轻松松成为理财高手，从而使你的家庭和个人财富迅速增值。

朋友，好好对待财富、好好享受财富吧！如果你已经有了自己的人生计划，那么你是否有了自己理财计划呢？唯有以人为鉴，抓住转瞬即逝的灵感，从现在起，做好自己一生的理财计划，才能达到提早“拥有”财富，提早“享受”财富的目的。

“钱程需要设计，理财改变生活。”当今社会，每个人都希望自己生活得更好，生活越来越富有，那就必须学会打理好自己的财产。

理财并非有钱人的专利，而是一门任何人都可以学习和掌握的技术与方法。当下，理财其实已经渗透到我们生活的方方面面。看看周围，大到买房，小到看电影；近到晚上买什么菜，远到退休后过怎样的生活，无一不和理财有关。

不论你承认与否，理财已经成为一堂生活必修课。为了能有一个自由、自主和自在的人生，为了有一个绚丽多彩、幸福美满的人生，朋友，你准备好如何理财了吗？真心希望你通过阅读本书后能找到这一问题的答案，这也是我们作为编者最感欣慰的事。

需要指出的是，本书在编辑整理过程中，撷取了不少描述科学理财的精彩片段。由于其来源广，有个别作者的地址不详，我们无法取得联系，希望作者及相关人士给予谅解，并在此向他们致以衷心的感谢。凡认定自己是本书所撷取的精彩片段的作者，敬请发邮件至tj552l@sina.com跟我们取得联系，只要情况属实，我们将按国家有关规定支付稿酬并赠送样书。

书中错误之处在所难免，愿广大读者提出宝贵意见和建议，以便再版时得以修正和完善。

编者

2008年8月