专门写给上班族，不靠社保靠自己的财富人生规划书！

这本《你靠啥养老》帮助你掌握一种科学的驾驭财富的方法，去习惯一种富人的思考模式，懂得运用钱生钱的法则。在这本书中，你既能找到理财行动的动力，具体可行性的理财建议也会获得令你受益匪浅的方法。

梦想加上完美的实施方案，就等于获取成功的捷径。如果你能够长久地将理财坚持下去，实现财富滚雪球般的增长将不是神话。投资理财其实就是一件神奇的工作，只要你持之以恒地做下去，它将带给你意想不到的巨额回报。本书由张卉妍著。

30年后，我们老了，但我们有钱花吗？如果我们应对当下的高通胀已经开始吃力，那么我们老后状况会更糟。要想把资产状况提升到财务自由状态，实现现有资产增殖最大化，享受晚年生活，一切只能靠自己。

《你靠啥养老》结合中外经典案例。将理财理念、理财方式、理财特点、理财风险一一呈现在读者面前，并有针对性地阐述了不同年龄段和阶层的理财目标及理财侧重点。

《你靠啥养老》中既有概念解释又有理财建议，既有理论讲解又有案例分析，语言平实生动，深入浅出，认真阅读本书，相信能够帮助读者及早实现财务自由，不为养老担忧。本书由张卉妍著。

第一章 30年后，遇见富足的自己

存储今天的财富，应对未来30年

晚七年出发，要追赶一辈子

你有明确的投资目标吗

从700元到400万并不困难

第二章 努力赚钱，更要努力管理赚回的钱

你的钱都到哪儿去了

为何早出晚归却囊中羞涩

谁偷偷拿走了你的第一个10万

别说“我不是理财那块料”

只消费不投资，你在想什么

100元，到底能做些什么

第三章 穷人与富人之间的“0.01”差距

为什么富人越富，穷人越穷

抛弃一夜暴富的幻想

剔除自己身上的“穷人心态”

要成为富人先像富人一样思考

为钱做主——合理支配手中的钱

兴趣玩转财富：只选你最爱的行业

第四章 一千万的理财规划

合理投资计划帮你赢在起点

财富体检，发现财务隐患

制订理财计划要考虑的要素

理财计划中你需要设计哪些内容

金钱创造自由：年利率20%不是神话

第五章 每个机会都价值百万

抓住逆境有利点：化危机为商机

抓住热点，做投资的创意设计师

紧随时代脉搏，挖掘生活中的投资机遇

跑赢大市：如何抢占市场“先机”

信息加上一点智慧就是创富先机

第六章 六步走，制订自己的投资方案

第一步：人生致富，不靠工资靠投资

第二步：评估个人资产，确认自己手里有粮

第三步：学会用知识追逐财富

第四步：设定你的投资路线图

第五步：像装修房子一样配置资产

第六步：定期检视财富成果

第七章 有性格的投资才真正赚钱

集中优势财力进行集中投资

远离“过山车”，谨慎投资

谁是酷爱冒险的疯狂投资者

稳健投资：做“马拉松”冠军

第八章能挣会花，助推财富增长

谁纵容了财富的流失——审视四大心魔

为什么世界的钱装在犹太人的口袋里

让你的钱跑过银行CPI——应对通胀

精明消费者的杰作：低成本小资生活

团购：集体力量为你的财富指数加油

第九章 积少成多的储蓄魔方

正利率时代下的最优储蓄计划

一个存折VS多个存折

告别“月光”命运，不做“零储”一族

阶梯式储蓄实现利息最大化

家庭储蓄，分类轻松零压力

教育储蓄：智力投资你开始了吗

第十章 零风险、最正确的投资方法

面对风险你准备好了吗——风险承受力

鳄鱼原则——让风险无法嚣张的止损单

知己更要知彼——不可不防的基金风险

三思后“购”——如何躲开保险的风险

行而必防——期货投资需警惕的风险

泡沫经济——避开另类理财产品风险

第十一章 选好理财工具，让投资翻番

基金——养只金“基”下“金”蛋

股票——富贵股中求，入市随高手

保险——给你的财富穿件保障外衣

黄金——乱世需藏金，做个金贵人

外汇——会买是徒弟，会卖是师傅

债券——精挑细选，稳妥为第一

期货——用今天的买卖赚明天的钱

第十二章 晋升富人的财富要诀

工作是创建财富大厦的稳固基石

小处着眼，生活点滴中捕捉财富商机

第一桶金为你的财富大厦添砖加瓦

借鸡生蛋：别人的钱是你成功的钥匙

笑得最好的人：紧急预案常备无患

第十三章 不同阶段的不同投资方案

20多岁，单身期投资早规划

30多岁，家庭形成期重规划

40多岁，不惑之年如何理财

50多岁，方向转移成为重点

“穷忙族”脱贫致富规划经

“白领族”家庭的投资计划

第十四章 用好自己，创造更多财富

自己才是回报率最高的投资

你的形象，价值何止百万

改变自己的“易燃”指数

亮出你自己的“卖点”

成为拥有“金饭碗”的人

第十五章 开创你的商业帝国

创业准备，衡量你的机会成本

人弃我取，在冷门处从容掘金

科技创新，白领投资的风向标

人无我有，特色经营才有得赚

网络擂台，加入网店掌柜行列

30年后，你是谁？你在做什么？你是否过上了你想要的生活？你是牵着老伴的手在某个美丽的沙滩上晒太阳，细数往日情怀？还是蜗居在自家狭小的房子中，一日三餐只能白粥配咸菜？

谁都会有老的那一天，但没有人愿意到老了还凄凄惨惨戚戚。要想老有所依，就要从现在开始理财。对，从现在开始，一切都还来得及。如果现在挣一个花两个，挥霍无度，那么待你晚年不能工作之后，将会穷困潦倒，儿女们烦，周围的人厌。

在广州参加了广交会的46岁的霍利菲尔德，收到了其前女友律师的警告：如果他依然不按照协议支付其孩子的抚养费，将会被送进监狱。

律师说，霍利菲尔德本应该支付孩子4500美元生活费，他不但没有如期支付，至今还拖欠着孩子上私立学校的学费，迫使她的母亲不得不把孩子送到公立学校读书。实际上，此前霍利菲尔德已有多次拖欠抚养费的记录，法官也数次警告过这位昔日的拳王，如果不能及时补上抚养费，将以霍利菲尔德的财产来弥补，并将霍利菲尔德送入大牢。

作为世界拳坛唯一一名四届重量级冠军获得者，霍利菲尔德曾是名利双收的典范。据不完全统计，霍利菲尔德单单赚取的奖金总额就达到了惊人的两亿美元，这还不算他广告代言收入和投资收入。那么，他是如何穷困潦倒至如此地步的呢？

是由于两次失败的婚姻。在美国，离婚的代价非常大。霍利菲尔德因离婚而造成财产大幅缩水。每年，他都需要为自己的7个孩子和3个私生子支付超过50万美元的抚养费。抚养费之外，每个孩子18岁之前读书的学费，都需要他来承担。

像霍利菲尔德这样老年穷困潦倒的拳手可谓是举不胜举，比如泰，在其黄金时代，他总共揽得奖金超过4亿美元！然而，无度的挥霍和赡养费问题，让泰森成为从大富到大穷的标志。

在我国，劳动力过剩现象比较严重，因而很多人到四十多岁就失去了工作，被更年轻更有精力的人替代。所以，趁年轻早规划就显得迫在眉睫。

也许有人会说，在中国不用担心老年生活：一是养儿防老，二是有社保作保障，老年生活一定没有问题。

真是这样吗？错，大错特错。

“养儿防老”，这句老话现在已经过时了，如果儿子不“啃老”就已经是你的造化了。现在的年轻人一套婚房的钱就足以让几代人倾家荡产了，哪有什么精力去照顾双方的老人。

而社保更无法负担起你未来的生活。暂且不说退休推迟的问题，单单物价上涨等因素，就能让你的社保捉襟见肘。如果老了再生一场病，那么高昂的医疗费用更有可能拆散子女的幸福。

你要想晚年生活无忧，在年轻的时候就要未雨绸缪，对未来的财富进行规划，退休生活规划的最重要原则是：越早越好。

如果把人生分为三个阶段：二十年左右学习、三十年左右工作，而后便是晚年生活，晚年生活的时间和工作的时间差不多都是三十年。假设你现在30岁，计划在55岁退休，终老年龄80岁。目前城市基本生活费和医疗保险支出的最基本消费是1500元/月，暂考虑4%的通货膨胀率，25年后，要维持目前的生活水平，需要4000元/月。25年的退休生活至少需要4000元/月×12月×25年=120万元，如果加上旅游、休闲支出按月消费最基本的1000元计算，还将增加80万元，总共200万元。200万，这只是一个人的费用，夫妻双方费用需求总和保守估计也将超过400万元。而且，如果您的身体还不错，活到85岁或者90岁都有可能。再加上老年人无法躲避的病痛，未来医疗开支几乎无法预估。这些都可能令我们需要的养老金需求变成五六百万元，甚至更高。  你需要在多长的时间里赚够这笔钱，按照上面的假设，假如你是25岁开始工作，那你的工作时间是30年，退休生活时间25年，也就是说，在有工作的30年内，你必须准备好未来25年的生活基金——400万元，这其中，还不包括你买房买车以及子女的教育费用！

30岁的你，现在只需每个月投资1000元，30年后，也就是当你60岁时，就可以换来600万！600万，足够你和太太挽手乐享夕阳人生！P2-4

也许你是一位都市白领，正在橱窗外轻微地抬头眺望里面华丽的衣裳，你很想买。而当你小心翼翼地掀开价码标签时，你只能向售货员投以尴尬的微笑。

也许你是一位普通上班族，公交的拥挤让你时常心生厌恶，看到马路上来回穿梭的汽车，你很想买。而当你每到月底看到自己几近空空的账户时，你只能暗自收起看来有些奢望的想法。

也许你是一位丈夫，还在和妻子过着漂泊不定的生活，看到城市里涌起的高楼大厦，你很想给她一座安定的处所。而当你看到账户中总是空空如也的银行卡时，你只能藏起这个看来不太现实的渴望。

也许你是一位妈妈，还在为自己正在上高中的孩子的大学学费而发愁，看到孩子周围同学灿烂的笑容，你很想给他富裕无忧的生活。而当你去买菜看到鸡蛋又涨了5毛、白菜又涨了3毛时，你只能按住干瘪的口袋停止这个不现实的念想。

每个人都有梦想，你的梦想其实很简单，只是想可以买得起自己喜欢的衣服，买得起车，买得起房子，给孩子一个未来的希望……你的梦想总是光亮灿烂而且美好，却总是被钱拦住通往梦想的方向。

无数次你暗自感叹：到底怎么样才能成为有钱人，怎样才能在老后过上安逸、富足的生活？

穷人说：“没有钱才是问题。”富人说：“钱不是问题。”

有钱难，难赚钱，很多时候只是因为你不知道如何把握赚钱的时机，不懂得理财的真谛，更不懂得如何切切实实把理财的梦想转化为行动，这就是穷人与富人的思维差异。

因此，不要再用“没有钱”来当作你拒绝理财借口。时间就是你去创造财富的最有利的筹码，尊重现实，改变自己，抓紧现在。通过理财的计划，迅速实现你的梦想。现在的选择就决定了你未来30年后的命运。因此抓住了现在，就等于登上了开往30年后的富人列车。

这本《你靠啥养老》正是为你指明了方向，帮助你掌握一种科学的驾驭财富的方法，去习惯一种富人的思考模式，懂得运用钱生钱的法则。在这本书中，你既能找到理财行动的动力，具体可行性的理财建议也会获得令你受益匪浅的方法。

梦想加上完美的实施方案，就等于获取成功的捷径。如果你能够长久地将理财坚持下去，实现财富滚雪球般的增长将不是神话。投资理财其实就是一件神奇的工作，只要你持之以恒地做下去，它将带给你意想不到的巨额回报。

有梦想才能有所作为，有行动才能拥有财富。让行动为梦想践行，让财富伴随你我。从今天起开始行动，好好理财，你将不靠养儿就能防老，不靠社保就能身保，轻松享受当下生活，无忧无虑地过上老年生活！