目前，资金紧张、融资难是小微企业发展中的最大难题。大多数小微企业从正常渠道根本得不到银行贷款，而从民间融资成本太高（最高的年利率达100%）。严行方编著的《小微企业融资一本通》手把手地教您如何选择各种最快速、最有效、最合理的融资手段，为您雪中送炭，为您出谋划策！一书在手，融资无忧！

《小微企业经营管理丛书》是一套专门为小微企业“融资、理财、避险”量身打造的实用型指导丛书，共三本。严行方编著的《小微企业融资一本通》完全站在小微企业的角度，从实际操作层面出发，以轻松活泼的笔调，全面阐述了目前适合小微企业的融资工具及政策背景，手把手地教您选择最快速有效、最经济合理的融资渠道，对急于摆脱资金困境的小微企业来说，一定会有豁然开朗、左右逢源的感觉。《小微企业融资一本通》对各类企业尤其是小微企业管理人员具有很高的阅读参考价值；同时，也可作为全国高等院校本科生必修课程《创业基础》的参考用书。

第一章 内部融资

 留存盈余

 资产折旧和变卖

 经营融资

第二章 中介融资

 银行贷款

 专项金融债

 商业贷款变直接投资

 存货质押贷款

 应收账款质押贷款

 无形资产质押贷款

 权利质押贷款

 不动产抵押贷款

 反担保贷款

 小额贷款

 宽限期还本付息贷款

 账户透支贷款

 IFC国际贷款

 国外银行贷款

第三章 债券融资

 民间借贷

 个人委托贷款

 企业债券

 可转换债券

 票据贴现

第四章 贸易融资

 供应链融资

 商业承兑汇票

 银行承兑汇票

 国际保理

 信用证

 包买票据

 出口押汇

 打包放款

 出口信贷

 补偿贸易

 信用保险

第五章 项目融资

 项目包装融资

 BOT项目融资

 PPP项目融资

 ABS项目融资

第六章 股权融资

 产权交易

 股权出让

 增资扩股

 跨国并购

 杠杆收购

 私募股权

第七章 风险投资融资

 天上掉下来的馅饼

 抓住企业控制权

 风险投资的运作方法

第八章 上市融资

 创业板

 中小企业板

 中国概念股

 反向收购

第九章 典当融资

 灵活方便来钱快

 手续简单门槛低

 抵押物品范围广

第十章 政策性融资

 中小企业技术创新基金

 中小企业担保贷款

 中小企业国际市场开拓资金

 中小企业发展专项资金

 再就业小额担保贷款

 大学生创业小额贷款

 其他政府性基金

第十一章 各项新型融资

 租赁融资

 特许经营

 员工持股

 回购式契约

 加入财务公司

 参与资产重组

 产业投资基金

不要以为企业融资就只能与机构打交道，民间借贷同样是一种可取的融资方式。如果实在走投无路，同时你的资金需求量不大，民间借贷方式更快捷，也更容易满足需求。并且，即使需求量大，只要价格（利率）合适，也不成问题。这种银行体系外的资金循环，自古以来一直都有。

民间借贷就是通常所说的私人借款，是指小微企业及其老板向个人的借贷。由于小微企业基本上是私人企业，而私人企业老板的身份与企业法人代表合二为一，有时候真的很难区分开来。这就导致了这时候的企业融资也往往表现为个人行为；或者反过来说，老板也是可以通过个人借款来缓解企业资金困难的。虽然这种做法不可能长久，但却能在缓解燃眉之急方面起到很大的作用。

民间借贷在各地普遍存在，越是经济富裕、市场化程度高的地区，民间借贷越活跃。道理很简单：一方面，这些地方的个人有钱，这些富余资金需要寻找回报率高的投资渠道；另一方面，这些地方的经济活跃，经济活动需要有更多资金参与，可是正规融资渠道又无法满足需要。两者一拍即合，民间借贷的规模就上去了，甚至出现了许多高利贷。

在民间借贷中，借贷双方是平等的民事主体，双方签订的借贷合同和抵押合同以及公证保证事项，应当是双方意愿的真实表达。由于民间借贷事件直接发生在债务人和债权人之间，所以这是一种最直接的融资方式（相比之下，银行借贷则是间接融资）。

总体来看，我国民间借贷包括以下四种类型：

（1）低利率的互助式借贷。这种方式的主要目的，在于互助（民间称为“帮困济贫”）。主要发生在关系密切的亲朋好友、同事之间，属于“帮忙”性质，所以利率极低或者根本就不谈利息。借贷用途主要是用于救急，并且一般发生在个人之间，或者是小微企业老板以个人身份出面的融资。

（2）利率水平较高的信用贷款。这种方式是真正的民间投资，所以要追求高回报率，贷款用途主要是小微企业用于生产经营性周转。与银行借贷不同的是，出借人不可能像银行那样从借款人那里获取可靠的担保，所以这种借贷通常发生在关系密切、信誉可靠，至少也是有一定知名度的小微企业身上。

（3）极不规范的中介贷款。这种民间借贷无论是否通过正规金融中介机构，

其突出的表现都是利率过高（超过法律规定的上限），借贷双方不是基于亲朋好友关系和信誉，而是看在高利率的面上进行的借贷活动。

一方面，过高的利率会给企业造成沉重的成本负担，以至于最终丧失还本付息能力；另一方面，这种高利率是违法的。更要命的是，这种高利率会吸引不法者的“黑吃黑”行为，所以投资风险极大，甚至严重危害社会稳定。

（4）变相的企业内部集资。本书前面提到，企业发行债券的门槛很高，小微企业一般无缘，所以不少企业便通过民间借贷方式来变相进行内部集资。常见的形式有：职工集资、合股经营、收取保证金、吸收外地资金入股等。P57-59