理财需要本金，而本金不可能从天而降，它需要我们一点一滴的积累。工作是我们财富的来源，生活是我们支出的方向。只有开源和节流还能积累起投资的基金。为此，我们将向您介绍节约生活支出的窍门，帮您迈出财富积累的第一步。本书里面告诉你从生活中的点滴中学会理财，在教授你和银行打交道这部分教授你如何巧妙的使用银行卡，信用卡如何办理是最好的，随着国家一系列的政策的出台，股市和基金只要买就赚钱的时候可能不复存在，人们也将回归理性，从生活中的每一方面进行理财，这样一本书渗透到生活中的每一方面，可阅读性比较高。

本书以最直白、最明了的方式告诉大家如何“省钱”。在日常生活中，在与银行打交道的过程中，在投资理财过程中，在置业购房过程中如何省钱，省时，省力。

每篇小文都立足生活，短小实用，希望能够对您的日常理财设计有所帮助。

生活篇

 你会处理剩余财富吗

 控制支出阀门有妙招

 编制家庭现金流量表

 都来“拼客”吧

 这样可以省钱买机票

 以物易物

 买车之四思

银行篇

 汇款可以更便捷

 时间就是金钱

 资金闲置多可惜

 妙用信用卡

 如何管理自己的银行账户

 定期提支需谨慎

 滚动转存一定划算吗

 升息周期中如何安排存期

 升息提支别着急

 巧用贵宾服务

 巧用银行自助

 节约自助收费有妙招

 购汇如何节约成本

理财篇

 家庭生命周期

 给孩子买份保障(一)

 给孩子买份保障(二)

 如何看待分红保险

 投基如何省手续费

 基金定投也可省钱

 1元的基金便宜吗？

房屋篇

 租房划算还是买房划算

 等额本金还款省钱吗

 房贷利率怎么选

 公积金贷款最省钱

 提前还款省利息吗

吃饭

俗话说“人是铁饭是钢，一顿不吃饿得慌”，似乎在吃饭问题上我们不应该对自己再有什么苛求。确实吃饭是很重要，但这并不等于可以随意消费。我们依然要把好自己的嘴巴，因为等到将一个月的工资全吃下肚之后再来后悔可就来不及了。

那么怎样才能既满足吃饭需求又能控制吃饭成本呢？首先就是要控制外出就餐次数。相对在家自己做饭，外出就餐的成本要高出许多，大约在3～4倍左右，而且很多时候在餐厅就餐还没有在家吃得舒心。在家里想吃什么就做什么。想吃多少就做多少，既经济又实惠。读者不妨给自己制定一个外出就餐预算，每月固定一定金额用于外出就餐，且不得超支，这样就可以严格控制自己的吃饭成本。长期坚持，相信您的吃饭支出会比从前少很多。其次，妥善解决午饭问题。一般来说单位食堂的伙食价格会较市场略低一些，所以我们建议上班族们尽量选择单位食堂或者是公共食堂来解决自己的午饭问题以节约支出。另外，离单位较近的人还可以采取回家吃饭或带饭的方式解决午餐，这样支出将会减少得更多。第三，如果必须选择外出就餐，那么建议选择学校周边的餐馆，因为这些饭馆主要针对的消费群体为在校学生，一般价格也会制定得比较低，但饭菜质量还是挺有保障的，如果能在学校食堂或学校内的餐馆里就餐那就更佳了。

穿衣

俗话说“佛要金装，人要衣装”，不知从何时起衣着已不再仅仅起到蔽体御寒的功能，而更是成为了现代人彰显个性，展现身份的一种道具。不知多少人为了追求他人的目光而不惜花大把金钱采购各类名睥服饰，成为了衣柜的奴隶。在此，我们不是否定衣装的作用，也不是劝告大家不再购买衣服，只是希望借助合理的购衣方式介绍，鼓励大家做一个理性的购衣人。

那么如何做一个理性的购衣人呢？第一，要学会抵御冲动消费。不少朋友在逛商场的时候看见衣服打折就会情不自禁的买回来，回家一盘算才发现，其实自己穿这件衣服的机会也不是很多，但此刻后悔已经来不及了，所以建议大家制定购衣计划。找个本：产把自己的购衣需求写下来，什么类型、什么款式都初步记录下来，到正式购买的时候就按照这个需求计划有针对性的去买，而其他的衣服您就无需再考虑了，因为即使它们再漂亮、再便宜也不是您现在迫切需要的。这样不但可以确保您买回来的衣服肯定是您最需要的，而且也会帮助您抵制冲动消费，从而节约购衣支出。第二，要定期整理自己的衣柜，掌握自己的衣服情况。很多女性朋友一般都比较喜欢采购衣服，一段时间下来，衣柜里就会填得满满的，到最后连自己都记不清白己到底有多少衣服，经常会将新买的衣服连商标都不剪就遗忘在衣柜的角落里。所以建议各位朋友要定期整理自己的衣柜。看看自己到底有多少衣服，做到了然于胸，这样就可避免上述花钱存衣服的现象发生。第三，选衣服注重风格、搭配。每个人在扮演生活角色的过程中一般都会形成自己的风格特征，而衣着是这种风格特征的有效载体。所以我们在购买衣服的时候应尽量按照这种风格特点来选择。这样就可以避免因为风格不对而将新买的衣服束之高阁，白白浪费大把金钱。此外买衣服时要多考虑自身现有的衣服情况，多选那些能跟现有衣服很好搭配的服装。这样通过不同的搭配组合就可以实现多种服饰效果，从而减少衣服的需求，节约费用的支出。第四，不要只重品牌，品牌衣服选择打折时买，其实品牌的衣服并不一定是最好的衣服。穿衣服追求的是展现自身的魅力，展现自身的个性，所以无论品牌。无论材质，无沦价格，只有适合我们的衣服才是我们需要的衣服。所以我们在购买衣服的时候要摒弃品牌导向的观念。积极大胆的尝试以品位。以风格，以质量为中心的评价方法，选择那些真正适合自己的，能展现自身魅力的衣装。如果真要购买品牌衣服以满足一下自己的小小虚荣心则建议您尽量选择商家打折的时候去购买。

住房

人在他乡为异客，孤身在外的朋友们免不了都得为自己的住房问题伤透脑筋。来自随着国内主要城市房屋租赁价格的不断上涨。更是让来自他乡的朋友们负担加重不少。在北京、上海这样的大城市，房租支出已经成为影响外来人员生活质量提高的主要因素：很多人因为高昂的房租成本而过着被动月光族生活。

那么我们又该如何合理地规划我们的住房问题，尽可能的减少房租支出对我们生活的影响呢？首先，我们要制定预算控制支出。其实我们谁都希望能拥有舒适的生活环境，独立的生活空间，但是当我们的经济条件不足以承担这样的生活水平时，我们就得学会放弃。我们可以根据自身收入情况。按照30％的比例来确定自己的房租支出(当然，在北京这样房租高昂的地区，比例可适当提高)，假如您的月收入是2000元，那么您最好将您的房租成本控制在600元以内。以免过高的房租支出影响您的整体生活质量，消耗您本该用于投资理财改变未来生活的资金，其次，选择合租节约生活成本。众所周知，按平均面积租金来算，一般大户型的房子都比小户型房子便宜，所以与朋友合租的方式可以有效降低租金成本，而且部分固定费用如网费，物业费等还可以与大家分摊，进一步减少费用支出。所以建议大家在经济条件有限又没有特殊要求的情况下尽量选择与朋友一起合租的方式，减少房租支出。加快财富积累。第三，租房选在稍远的地方，由于市中心、商务中心区的房价相对都比较高，租房价格也高，所以我们在选择房子的时候可以适当向周边考虑，一般边缘地区的房租会便宜很多，而交通费用增加额是相对有限的，两者合计来算，选择周边地区租房更加合算，而且边缘地区同样的日常生活成本会比市中心便宜很多。所以间接的还能降低您的整体生活支出。

交通

对城市上班族而言，交通问题是一个不可规避的问题。随着城市规模的不断扩大，单位与居住地的距离也在不断拉长。上班族们只能通过各种交通工具奔波于单位与居住地之间。但是这种刚性的支出需求并不是完全一成不变的，不同的方式产生的交通成本截然不同。

那么如何计划自己的交通，节约费用支出呢？首先，如果可能尽量乘坐公共交通而不要打车。以北京为例。市民乘坐公交车可以办理一张市政交通一卡通。持卡乘坐公交可以打4折，原价1元的公交车票现在只要4毛就可以乘坐。相比起打车2元／公里的价格着实便宜不少，而且，公交车一般都有专线，即便是在上下班的高峰期也基本能保障不堵车。相反。打车虽然坐着舒服，但是遇上堵车，计价器便一个劲地往上蹿。实在是不划算，所以建议大家首选公共交通作为主要出行方式。其次，租房时充分考虑交通便利性问题。交通发达的地区可以有效减少您出行换乘的次数，也会大幅减少需要打车的情况发生，所以租房时一定要考虑交通问题。尽量避免租住在公交线路较少，停运时间较早的地区。第三，办理月卡。对上班族而言。每天的出行是固定的，一个月的出行总次数都可以准确的计算。所以您可以计算一下公交公司推出的各式月卡，选择一款适合自己的套餐，这样就可以为您节约不少的交通成本支出。

其他消费

上面我们已经就衣、食、住、行等生活的基本需求作了简单介绍，但是在现实的生活中，我们的日常支出还包括其他的许多方面。比如购物，娱乐，通讯等等。很多支出甚至已经成为人们生活的基本需求之一。我们同样也有必要在保障生活品质的基础上，采取一定的措施避免在这些方面消耗过多的资金。

购物消费而言，我们首先要做的就是制定计划，克制自己的冲动消费，不要被商家所诱惑。对于自己需要添置什么物品事先要有一个计划和安排，例如去超市之前可以先列一个清单。将需要购买的东西都一一列举在上面，刘了超市后都按照清单上列举的物品来购买，没有列举的物品，即便是在打折也最好不要留恋，商家正是利用了人们爱贪小便宜的思想，利用打折的手段吸引你进行提前消费，超额消费，即使你买回来的东西在将来的某一天会产生价值，但是提前消费无疑占用了你的流动资金，错失了资产增值的机会。

对于娱乐消费。我们的主要控制点则在于次数和方式，如果您每周都需要去几趟酒吧，每月都需要玩几次高尔夫，那么我相信您的家庭财富状况一定已经超出了普通水平。对于一般的上班族而言，这样的娱乐方式和次数显然都是不合适的。在此，我们鼓励大家多培养一些“便宜”的兴趣爱好，比如桥牌，国际象棋，围棋，阅读，游泳，爬山等等。其实我们娱乐的目的就是放松心情、追寻快乐、陶冶情操，所以只要是做自己感兴趣的事，无论在哪里，以什么样的方式进行都能给我们带来同样的快乐，约上几个朋友逛逛公园，爬爬山，组织几个同事打打桥牌，下下棋，不用花多少钱同样能娱乐身心。

随着通讯技术的发展，手机为我们的生活增添了色彩，但同时也创造了一项新的支出，发短信，打电话，一个月下来少说又得多花五六十。但是，如果您是有心人，多了解些通信公司提供的各种套餐服务，或许您就会发现一款合适的套餐能很好地满足您的需求，并同时大幅节约您的通讯费用支出，比如，经常发短信的朋友可以选择动感地带的“短信套餐”，接听电话多的朋友可以选择“无限畅听”等等。现在各家公司创新力度不断增强，产品种类不断丰富，只要我们多留意，多用心，就一定能找到适合自己的通讯套餐。此外，告诉大家一个买充值卡的好地方，大家可以到淘宝网上购买手机充值卡，一般来说会比传统渠道便宜好多。

说了那么多。其实笔者只想通过对日常生活支出的分析帮助大家找出自身财富流失的黑洞，并提供理性消费，节约支出的方法技巧。帮助朋友们尽快积累起第一笔投资理财基金，为将来的财富生活打下基础。那么您收获了什么吗？P6-13

理财从省钱开始

说起理财，很多人第一时间想到的就是投资。或者说，在很多人眼里存在一个公式：理财=投资。固然，投资是一种重要的理财方式，但投资的一个必要前提就是有财可理，也就是说拥有一定数量的资本。投资是用钱生钱，但如果没有原始的“钱”，如何投资，如何用“钱”生钱呢？在大多数人开始投资增值之前，都需要经过一个原始资本的积累时期。在这一阶段，我们需要通过有效的节流来“省钱”，通过“省钱”获取投资的原始资本，完成从穷人到富人的蜕变。因此，理财从省钱开始。

一边慢慢积累原始资本，一边就逐渐走上了投资增值的正轨。此时，“省钱”仍然是我们需要时时注意的问题。无论投资什么项目，都存在一个控制投资成本的问题。这一问题伴随投资的整个过程，甚至比投资行为本身都要早。在投资项目确定前，关于投资的前期调研工作中，就存在“节省”成本的问题。而且这一阶段要“省”的可能不仅仅是“钱”，还包括时间和精力，因为时间就是金钱。因此，理财从省钱开始。

本书就是想以最直白、最明了的方式告诉大家如何“省钱”。在日常生活中，在与银行打交道的过程中，在投资理财过程中，在置业购房过程中如何省钱，省时，省力。

每篇小文都立足生活，短小实用，希望能够对您的日常理财设计有所帮助。

王文忠