女人就是要有钱，拥有财富的女人才是最有魅力的女人；打造女人的理财金典，点亮女人的财富梦想；让女人同时拥有财富、幸福、美丽与快乐的人生！女人一生命运的差异，是幸福还是不幸，很大程度上在于她在35岁之前是否掌握了投资理财的本领。

·女士给自己的最佳理财宝典。男士送给女士的最好财富金典。

·女人要有财力，才能活出属于自己的美丽！有了足够的理财力，生命才会有活力和魅力！

·35岁之前是女人一生幸福的源头。是形成女人命运差异的最关键时期，把握得好与坏？未来的人生境遇会迥然不同。

·这是一幅35岁之前女性理财的路线图，你只要按图索骥。确立自己的理财规划。掌握理财愿景，把握自己的命运。就能最终实现自己一生的财富梦想。

本书是对35岁以前的女人成为有钱人的22堂课理财课。本书的内容有对成功理财的指引点拨，有对理财工具的具体分析，有对投资理财的细节把握，更有对人生幸福的温馨提示。这些具体可行的投资理财策略可使广大的女性青年、高级白领、公司高管、高校师生以及相关的投资理财人士厘清思路、转变观念、成功致富，从而获得幸福的人生。

前言

第一部分

初入职场，“理才”重于理财

第1课 心态良好，事半功倍

 1．1 心态决定成败

 1．2 保持良好的理财心态

第2课 核心竞争，脱颖而出

 2．1 什么是核心竞争力

 2．2 如何提高自身核心竞争力

第3课 投资自己，升值有望

 3．1 积累“知本”

 3．2 自我保障

 3．3 享受生活

第4课 安排收人，不做“负姐”

 4．1 收入安排的常见误区

 4．2 如何合理安排收入

第5课 有钱不花，过期加倍

 5．1 养成强制储蓄的习惯

 5．2 选择合适的银行

 5．3 选择适合自己的信用卡

 5．4 选择最划算的储蓄方式

第6课 看好钱袋，理性消费

 6．1 赶不完的时尚，淘不完的衣

 6．2 包不在多，有用为贵

 6．3 爱“拼”才会赢

第7课 节省开支，做“啬”女郎

 7．1 节省开支有秘诀

 7．2 抵抗超市诱惑

 7．3 旅游也要精打细算

第8课 开源投资，为富奋斗

 8．1 雪茄和百货公司的故事

 8．2 开源得当，钱能生钱

 8．3 管理好小资金

 8．4 尝试创业

第二部分

准备终身大事，步入家庭生活

第9课 情义无价，浪漫有价

 9．1 谈钱易犯的错误

 9．2 保持财政独立

第10课 告别“小资”，整“妆”待嫁

 10．1 合理理财，“小资”变“大资”

 10．2 提高含“金”量，准备嫁妆

第11课 早做准备，“婚”而不“昏”

 11．1 未雨绸缪，签订婚前协议

 11．2 婚礼前奏

 11．3 蜜月当“钱”

第12课 分工合作，唯“财”是举

 12．1 量入为出，幸福家庭的二人世界

 12．2 丈夫是搂钱的筢子，妻子是装钱的匣子

 12．3 建立家庭财务体制，明确双方权利和义务

第13课 新婚燕尔，共奔“钱”程

 13．1 科学规划未来

 13．2 自觉维护家庭财务制度

第14课 低薪不低“心”，“钱”途无量

 14．1 厉行节约

 14．2 完成供房大计

 14．3 组合理财，让家庭收益最大化

第15课 财大有用，高薪也高兴

 15．1 及早规划未来

 15．2 做高收入的“贫民”

 15．3 有钱不忙存银行

 15．4 玩物不丧志——收藏

第16课 收人不稳，应对有方

 16．1 设立家庭备用金

 16．2 有备无患，购买保险

 16．3 计划消费，省钱支招

第三部分

储备生育基金，转型家庭理财

第17课 储备生育金，迎接新生命

 17．1 准备足够的生育金，做有远见的准妈妈

 17．2 巧选婴儿用品

 17．3 降低生育风险

第18课 投资孩子，未雨绸缪

 18．1 给孩子一道安全屏障

 18．2 增加教育投资

第19课 遭遇失业，从容应对

 19．1 防患于未然，提前做好准备

 19．2 紧缩开支，合理消费

第20课 单身妈妈，避险取财

 20．1 防范风险

 20．2 爱惜自己

 20．3 积累教育金

 20．4 稳健配置资产

第21课 孝敬父母，收获亲情

 21．1 为父母购买保险

 21．2 储备紧急备用金

第22课 相濡以沫，营造和谐

 22．1 家和万事兴

 22．2 积极准备“防老”

后 记

年轻的白领女孩似乎很难不成为“月光族”：工资虽然不高，但是服装要紧追时尚，每次聚会还要有不同的风格，上一季的流行现在还在穿，就太没面子了。出门一定要打扮得漂亮，被人注目的感觉能够增加自信心；消费是在不断增长的，一旦得到奖金时奖励了自己一个600元的包，就发现原来200元的包再也见不得人、逛不了街了……

虽然也想着攒些钱，不过靠着每月数百元的积累，几年才是一台DV，想想还是放弃吧。节俭是困难的，寻求更好的工作、追逐更高的收入，是年轻时对财富最核心的思考。这时候如果每月积攒下来200元，坚持投资到一个年均10％以上的项目以及其他一些能够为40年后的生活考虑而采取行动，都不是件容易的事情。没有对退休后30年生活费来源不足的恐惧，没有对时间复利的认知，没有足够的忍耐力，自然也就无法抵制美食、打车、时尚的诱惑，放弃利用时问降低投资风险、获得高额收益的机会。

职业女性要用自己30年的工作收入节余，养活自己退休后近30年的老年生活，这是每位职业女性想想都会头痛的情形。通货膨胀是注定存在的，退休金不够是注定存在的，医疗费用是注定存在的，是把晚年的幸福押在子女的孝顺上、自己的投资上、有钱的老公上，还是有其他的选择？

现代职业女性都受过良好的教育，大多不甘心依附于男性，而实际上又比男人花得多，比男人挣得少，比男人退休早，比男人活得长，即使是铁娘子也逃不过人生的定律。因此，及早为自己的理财作打算显然是身穿职业装、高跟鞋的巾帼们的必修课。

心态决定成败，要理好财，首先要有良好的心态，用平常的心态来看待理财。对于理财，许多人存在着“没财可理”、“不会理财”的心态。真的“没财可理”吗？

秦红英，8年前，还只是一个下岗女工；8年后，成了身价上百万、三家公司老板。她的成功秘诀是什么？用一句话来概括，就是创业加上十几年精打细算的理财习惯。

秦红英出生于山东省东营市，从小家境贫寒。下岗前她就极为重视理财，每月都要从家庭收入中取出20％作为固定的家庭储蓄，一坚持就是十几年。为了确保这项家庭储蓄可以持之以恒，不会因为特殊的家庭需求而更改，秦红英格外重视每1分钱的去向，力争将自己手中的每1分钱都用得物超所值。从全家3口人的服装购置上就可以看出这一点。

秦红英和丈夫以前都在工厂工作，工厂每年发的劳保工作服成了他们日常生活的主要着装，所以家中每年的服装购置费用主要集中在独生女儿身上。从女儿出生开始，心灵手巧的秦红英就亲自动手为女儿做衣服。起初，她用自己年轻时的衣裙为女儿做小服装，等女儿慢慢长大了，她就到布料店购买小布头来做衣服。女儿上了中学后，对妈妈做的衣服样式开始有些不满意了，虽然懂事的女儿没说什么，但是秦红英不想让孩子受委屈。

秦红英的弟弟恰好在当地开了一家小服装店，过季的时候，都会有一些服装积压下来。虽然秦红英的弟弟店里出售的是成人服饰，但秦红英每次过季后都会用心淘出几件衣服，回家后对腰线、领口等部位进行修改，通常只花三四十元钱，就可以给女儿“购买”四、五件合体的新衣服，花费不多，女儿也开心。

除了在服装上注意节省外，秦红英还详细记录家里每一笔开销。购买大件物品，秦红英从来不赶热潮，总是耐心等待。别人都争着换大彩电的时候，她托人从二手市场买了一台21英寸的彩电，只花了700元。而她家现在使用的29英寸彩电，是2003年才花1900多元购买的。秦红英并不是抠门儿，而是会用钱，钱虽然不多却都用得恰到好处。由于精打细算，1997年秦红英下岗时，已经有了6万元的存款。后来她从中取出4万元作为创业启动资金，开办起了一个小服装厂，开始了自己的创业生涯。

由此可见，理财不是富人的专利．不要将没钱可理作为借口，只要你还在劳动，只要你有收入，你就有财可理。

每个人都可以理财，但不是每个人都可以理好财。将手中的财理好了，你也可以成为富人。理财时持有一颗平常心，可以让你有效地避免理财过程之中可能发生的风险。如果贪图高利，钱财可能来得快，但去的时候也会更快。如果本身并没有太多的余钱，却总觉得每个机会都不能错过，于是本币、外币、A股、B股乃至字画、邮票等等，都来一点，最终将一无所获。

此外，有的人很容易陷入过于自信和完全相信专家的误区。有的人认为自己有一点经验或者知道一些具体信息，于是不管自己知道的多么有限，都觉得自己是专家了，不用再听取别人的意见，自己有足够的能力进行投资。与之相反，有的人认为自己什么都不知道，只相信专家的指导，把专家的指点当作投资圣经。其实，专家们不可能准确地预测市场的变化，连巴菲特、索罗斯这样有着丰富投资经验的大师都认为市场是毫无理性、不可预测的。这并不是说理财时不需要专家，而是说不要迷信专家。

理财的意识和良好的心态是理财成功的第一要素。那么究竟该怎样树立良好的理财心态？

P35-37

常言道：“你不理财，财不理你。”那么究竟什么是理财？理财就是对现金的有效管理。女人需要理财吗？回答是肯定的。古人云：“女子无才便是德。”今人要说：“女子无财便是过。”

也许有人会说女人能挣钱，不如嫁个好老公，但俗话说得好，伸手要钱，矮人三分。凡事依赖老公，必然会受制于人，女性在家里半边天的地位就会发生动摇。把婚姻当作衣食保障，将爱情建立在对另一半的依附上，都会为将来的家庭幸福埋下隐患。从某种角度来讲，你有一定的经济实力，就有与丈夫平等对话的权力。所以作为现代女性，应当依靠自己的事业、掌握理财和生存技能等方式，让自己拥有独立的经济地位和经济话语权。

也许你现在正值青春美貌，也许你现在衣食无忧，可以随心所欲地追逐时尚，但是天有不测风云，人有旦夕祸福，如果有一天一场意外变故打乱了你的生活，措手不及的你将如何应对这突如其来的变故呢？

在现代社会中，单身女性以及离婚后独自生活的女性都不在少数，而且女人的寿命一般情况下也长寿于男人，女人的工资普遍比男人低，得到的退休金和社会保险又很有限。这些理由都使得理财变得更为重要。25岁到35岁是女人一生中的黄金时期，也是理财的黄金时期。

不少女性对理财心存恐惧，认为自己缺乏理财能力。其实新时代的女性，不仅在经济能力上不输于男性，在理财上也可以迎头赶上。将理财作为生活的一部分，即使你收入不及男性也一样可以使自己的财富增长，享受优质生活。

现代女性大都受过良好的教育，对不同类型的事物往往有着高度敏锐的观察力与极强的分析能力，但由于女性天生具有的感性，又使得其在理财中容易遇到优柔寡断、患得患失、跨不出第一步等问题，所以要理财还得先对自身进行全面的审视以及建立风险意识。

人的一生会有不同的经历，因年龄不同，收入、生活状况也会不同。二十几岁的单身女子花费和收入就与三十岁以后的已婚女性不同，那么处在不同人生阶段的女性该如何理财呢？

本书以通俗的语言，针对不同年龄的女性收支状况的差异，提出了一些理财方案和需要注意的问题，相信会对各位想要理财又不知具体从哪些方面着手的女性有所帮助。

本书在策划和编写的过程中，得到了许多朋友和同仁的支持和帮助，以及许多老师和朋友的帮助，他们分别是占珊、刘婷、赵巍、周妮、丁岭花、马泽峰、汪京、周兴华、姚为青、童媛媛、杜海义、王金超、高光耀、刘小勇、时小强、常付轩等，在此向他们表示感谢。

在本书的编写过程中，借鉴和参考了一些文献和作品，从中得到了不少的启发和感悟，也汲取了其中智慧的精华，谨向给予我们无私帮助的专家、学者表示崇高的敬意。因为有了大家的共同努力，才有本书的诞生。凡被本书引用的材料，我们将按出版法有关规定向原作者支付稿酬，但因为有的通信地址不详，尚未取得联系，敬请您见到本书后，及时把您的详细信息告诉我们，我们会尽快办理相关事宜，联系方式，请发邮件：changhuajun@163．com

由于编写和出版的时间仓促，以及编写的水平所限，书中的不足之处在所难免，诚请广大读者批评指正，特此惠意。

常 桦

2008年3月