现代家庭理财的成败，直接决定着家庭的快乐与幸福。所以，家庭成员应该精通家庭理财之道。

家庭财务的管理将成为一种时尚，越善于家庭理财的人，生活越丰裕轻松。理财好比一棵树，根基越牢，越枝繁叶茂。正确的理财观念，使你学会用有限的金钱达到致富的高度、将风险减至最低的限度，而新潮的理财方法，更会使你在面对每项有关财富的决策时，运筹帷幄，游刃有余，达到财富的最大收益。可以说，具有正确理财观念并掌握了一定理财技巧的女性，可以将自己从传统死板呆滞的方法中解脱出来，从而使自己的财产由小变大，由大变富，由富变豪。

本书通过两个部分对当今家庭理财的新观念及新潮方法进行了系统的阐述。第一部分，从帮助女性朋友树立正确的理财观念入手，通过运用心理学、社会学和实证分析手法，以轻松的笔调、交谈的口吻、简明的语言，把人们在新的时代如何成功地管理好自己一生的资财这个严肃的话题完整细致地表达出来，从而使枯燥的理论变得浅显易懂。第二部分，对当今时代的一些新潮理财方法从理论上和实际运作上进行了详细介绍，从而使你的理财更有针对性。这些方法作为你进军财富的利器，必将给你带来丰厚的收益，使你尽快地获取财富的成果。

卷一 树立家庭理财新观念

一、钱生钱，家庭理财就是创造财富

你不理财，财不理你

学会理财，点石成金

理财有方，三角模式

二、做善于运用金钱的女主人

金钱的主人爱金钱

做善于驾御金钱的主人

以钱生钱需要技巧

三、女性理财要“因时而宜”

单身女性：浪漫与赚钱两不误

婚后女性：理财规划应有所调整

老年女性：理财为健康服务

四、善用男人的钱来赚钱

聪明女人借钱致富

善用贷款，走出投资的误区

睿目识时机，见好就借钱

五、节俭本身就是财源 。

节俭：小钱不小，集腋成裘

节俭和收益是成正比的

最富有的恰恰是最节俭的人

六、另类理财思维：消费也能赚钱

理财还须会花钱

消费花钱中大有学问

钱花在教育上：消费也是一种投资

卷二 女性理财的新潮方法

一、计划理财法

 △家庭理财应当制定合理的理财计划和收支预算

 ◎方法一：计划法

制定适合自己的理财计划

制定不同理财计划的要点

制定储蓄及投资计划，争取最大收益

制定退休和遗产计划，准备未来

 ◎方法二：预算法

预算：财务活动的地图

编制消费预算来节省开支

利用流水账记录日常支出

比较预算收入和现金支出

二、低风险理财法

 △理财的基本原则：高报酬、低风险

 ◎方法一：储蓄法

存款获得最大收益的技巧

支取存款的技巧

巧存余款利息多

储蓄种类与档次的选择技巧

 ◎方法二：投保法

办理投保手续的方法与技巧

保险的索赔程序与技巧

必须仔细核实并妥善保管保险单

 ◎方法三：债券法

合理确定你的投资方案

购买债券的技巧

债券的风险及规避技巧

分散债券投资风险的技巧

在债券二级市场上投资的技巧

 ◎方法四：组合式投资法

掌握投资组合的原则

明确投资组合方式

确定投资组合的目标

选择适合自己的投资组合模式

三、风险理财法

 △敢于冒风险方能制胜

 ◎方法一：炒股法

投资股票的基本方法

怎样选择最具潜力的个股

减少风险的炒股要领

投资B股的技巧

 ◎方法二：炒汇法

运用手中的外币

洞悉汇率变动

汇市应变术

 ◎方法三：基金炒作法

什么是投资基金

认清投资目标

如何选择基金公司

基金投资的优点

基金的投资策略

期货投资的方法

期货的运作技巧

 ◎方法四：购买彩票法

别把中奖希望交给电脑

用概率精选号码

关注冷热号码

从小球身上找号码

四、借力理财法

 △借别人的资产为自己赚钱

 ◎方法一：借贷法

巧用国家政策进行借贷消费

贷款的技巧

借贷后还钱的学问

 ◎方法二：租赁法

租用别人的资产的方法与技巧

利用贷款购买产品向别人租赁

五、中介理财法

 △紧急情况下可利用中介进行融资

 ◎方法一：典当法

典当的基本常识

典当的具体办法及操作

典当的几种特殊形式及技巧

 ◎方法二：拍卖法

拍卖：特殊的投资形式

拍卖投资的技巧

六、委托理财法

 △委托他人为自己理财

 ◎方法一：购买投资基金法

投资基金的构成类型和收益

选择基金应考虑的因素

基金经理公司的选择

投资策略

 ◎方法二：委托经纪人法

明确经纪人的涵义

选择经纪人的技巧

委托经纪人的步骤

七、长线理财法

 △长期投资比短线炒作更容易收益

 ◎方法一：房产投资法

有钱投资“门面房”

如何炒“楼花”

房地产杀价的六种技巧

借鸡下蛋：借用银行贷款购房

谨防房地产投资风险

房地产增值前景预测

 ◎方法二：收藏品投资法

色彩斑斓的收藏品

收藏品回报率高于债券、股罴和房地产

收藏品的选择技巧

收藏品的估价技巧

严格遵循收藏品的投资程序

收藏品的鉴赏与买卖

收藏者四不宜

 ◎方法三：自我投资法

教育投资法

健康投资法

八、休闲理财法

 △安坐家里挣钱

 ◎方法一：娱乐增值法

养物：把爱好变财富

从个人爱好的兴趣中赚钱

 ◎方法二：业余兼职法

兼职前要做精心准备

兼职实施阶段的技巧与方法

九、开店投资法

 △当小老板，做小生意赚大钱

 ◎方法一：开店筹划

开哪种店铺易赚钱

影响开店定位的三大因素

 ◎方法二：店铺形象设计

店铺形象设计的基本原则

店铺室内装潢的技巧

店铺室外装饰的技巧

 ◎方法三：店铺取名的技巧

店铺取名的策略

门市名称的设计

字体颜色的设计

 ◎方法四：商品的陈列与展示

商品陈列的原则

商品陈列形式、方法与技巧

 ◎方法五：店铺商品定价技巧

商品定价要讲究技巧

商品价格要随“市”调整

降价的要诀

商品的原价销售

商品明码标价的优势

 ◎方法六：小店铺的待客之道

顾客永远是上帝

培养善待顾客的经营意识

引导顾客购买的方法

应对不同类型顾客的技巧

学会理财，点石成金

在《圣经》中有这样一个关于财富增长的故事：一个财主把财产分成三份，分别托付给三位仆人，要他们善加管理。第一位仆人用这些钱做了各种投资；第二位仆人则买回原料制成商品出售；第三位仆人为安全起见，把钱埋在树下。一年后财主召回三位仆人检视成果，前两位仆人管理的财富均增长一倍，第三位则原物奉还。他向主人解释说：“惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”

现实中也有一例关于财富增长的经典故事：1896年诺贝尔奖创立之初有980万美元基金，每年5位诺贝尔奖得主分获100万美元。初时诺贝尔奖金管委会订立章程规定基金的投资政策是安全且有固定收益，例如存银行或购公债。但到了1953年，基金只剩下330万美元。此时管委会作出决定，将基金投资股票和房地产。到现在为止，基金总资产增长到数十亿美元。

从这两个故事里，我们可以看到，财富的增长，在很大的程度上取决于理财的方法。理财得当，财富便可迅速增加，而如果不会理财，或者理财不当，则不仅不能增加财富，而且还有可能使自己已经积聚的财富萎缩甚至损失。

实际上，理财带给我们的远不止这些，它对每一个人的生活来说，就像一个神秘的彩色魔方，在带给你五彩斑斓的世界背后，更多的是带给你变幻莫测、积少成多的智慧。

其实，理财等于创造财富。

不少人日出而作，日落而息，对钱财运用懒得理会，毫无计划。有些人更是寅吃卯粮，没钱就去借，有钱就去赌，一旦出现个人财政困难时，才蓦然警觉到自己失败的原因，就是欠缺周详的计划与安排，从未考虑过完善理财积极投资。因此，无论你是什么阶层的人，生活在哪个档次上，都必须制订理财计划，知道有钱该怎样花，先买什么；后买什么；先忍哪种消费需求，后忍哪种消费需求，不狂花滥购……所以说，一个适当的理财计划，尤如神秘的理财魔方，在不经意间变幻莫测，积少成多。

(1)理财为生活提供保障

俗话说，人有“旦夕祸福”，意思是说人们的生活有时会发生意想不到的变化。而合理的理财方式，则可以为这种变化做好各种准备，从而为我们的生活提供保障。

①失业下岗找不到工作时。如果你有充足的储蓄，而且有好学历和工作经验，又年轻有为，趁着短期的失业可以乘机去外地旅游一番。失业只是短暂的停职，不足为惧。但如果你年纪已经不轻，学历和工作经验又不是太有用，家庭负担又重，又家无恒产，失业了就会十分可怕。所以善于理财，更显其重要性，它可以带给你更多生活保障，即使遇到失业问题，由于你长年累月的成功理财，积累了较为厚实的经济基础与经验，就不会因突然的失业而茫然若失。以往的“大锅饭”已使一些人不能适应生存过程中的一波三折，其实在国外，即使很富裕的国家，失业也是常有的事，只不过心理状态不同罢了，如果提前有准备，那么所带来的负面影响也就不可怕了。

②住医院需花费医疗费用时。在医疗费用不断提高的情况下，有病进医院也可能成为一种沉重的负担。过去，所有药品全由国家报销，吃药、打针、住院、开刀均由国家负担，一旦国家不再负担，就如没了魂魄，找不到方向，恨不能一了百了。因为患病，使你家徒四壁，还有一种愧对家人的感觉。如果较早有一个完善的理财计划，就可以避免这些电影式的，却又真实存在着的人伦大惨剧发生。

③遭遇意外与不测时。不怕一万，就怕万一。不幸遇上意外而终身残废，走又走不得，坐又坐不得，又眼巴巴看着自己负累家人，那种心情真的比死亡还难受。惟一可以将负面影响减到最低程度的就是有一个完善的理财计划，一旦有这种不幸事情发生，除了理财带来的利润，又有保险的赔偿，这样可以稳定度日，也可给家人减少一定的经济负担。

④英年早逝使家人生活陷入困境时。生死由命，但保障家人生活却事在人为。一个家庭的“顶梁柱”突然断裂，犹如天塌下来，家庭其他人员顿时六神无主，不知去哪里弄钱，也不知将来的日子怎么过，倘若有完善的理财计划，就不致于使家人生活陷入困境。

⑤政治动荡要避难逃亡时。发生这种情形的机会虽然少而又少，但如果你身在外国，有时还是要担心一下。时事变化，政治动荡时有发生，这同样是个人理财的目标所要考虑的内容之一。

(2)理财稳定家庭收入

善理财的女性，能广开财源，增加收入，稳定家庭生活。

①作为生活费用帮衬。这一理财计划对那些丧失工作能力、收入不多；一些不幸的孤儿寡妇；以及年纪较大、学历不高而升职困难等人很有用。有一份正职工作以外的收入帮衬生活，保证生活质量，无论对自身还是对家庭都会产生一种稳定作用。

②作固定再投资本钱。有稳定收入，额外的收入就可以慢慢再投资。比如你除了有正职之外，因善于理财，每个月可以有稳定的几千元额外收入，你可以考虑置业收租，这稳定的额外收入可以作为分期付款之用，这就是再投资，用钱生钱，可谓“利滚利”。物业升值时，又可以使财务上更加安全，收入更丰富。

(3)理财可提高生活情趣

善于理财的女性，手中总是有钱，遇事不慌不忙，生活得也有滋有味。

①足够的储备。你可能有远见、有大志，希望将来做大生意，现在虽然没有足够本钱，只要善于理财，进行储备，他日就可能拥有做生意的本钱。

人不一定什么时候就会需要一笔钱用，理财的一个目标就是使你有足够的储备在必要时可以动用，不致于徨徨无计，甚至要高息向人借钱，最惨的就是急于用钱，而借贷无门，那时你只能是一愁莫展，走投无路。

②个人消费享受。钱越多，享受也可以越多。就算你没打算要做大生意，你辛辛苦苦地打工是为了消费一下，享受人生，但如果没有一套理财计划，胡乱花钱，寅吃卯粮，那么，“享受”二字便跟你无缘。假使你在能力负担范围之内，有了完善的理财计划，合理地消费，享受人生，提高生活情趣，这样也不枉你的辛苦工作。

(4)理财防老，安度晚年

在社会福利制度只能做到基本保障退休者的生活时，人就要学会为提高晚年生活质量做打算。每一个人都会有退休的一天，若自己能完善理财计划，以保障退休后有足够甚至富裕的钱，就能使生活过得更好，衣食无忧，安度晚年。

(5)理财可对付通货膨胀

近年来通货膨胀已成为世界性顽疾，如果你有收入，有积蓄，但不善于理财，你的积储回报升值率可能每年都没有通胀率那么高，可谓计划赶不上变化，变成积蓄连年贬值，十元钱变成五元钱。为了对付通货膨胀带来的货币贬值后果，你就要善于理财。

(6)理财可使事业发达

理财，并不是将钱财牢牢看守，只有守财奴才会这样做。理财是善于运用钱财，去实现你的理想。如果你的理想是希望发达，由无变有，由有变富，由富变豪，这就离不开一套完善的理财计划。对每一个人来说，只要牵涉到攒钱和用钱，就要和理财拉上关系。不善于理财者可能会一事无成，在社会上终日浑浑噩噩毫无上进；善于理财者，却可以踏上成功之路。假使目标是致富，有一套好的理财计划，你就踏上了成功的旅途！

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随着我国改革开放的不断深入和市场经济的快速发展，人们的价值观念已经发生了深刻的变化。现在，“君子不言钱”的时代已经一去不复返了，随之而来的是“君子爱财，取之有道”的时代。在这个时代中，科学的家庭理财将贯穿现代生活的始终，理财方式的选择也将成为决定个人贫富差距的关键性因素。过富裕生活，赚更多的钱，是我们每一个人都无法抗拒的梦想。现代的生活，每一样都离不开钱。且不说房子、车子、股票、珠宝等已成为当今时代财富的象征，单说一个人从入托、上学、就业到结婚生子就要花很多钱，很难想像一个没钱的人在这样的社会是如何生活的!

家庭理财，就是解决个人在日常生活中如何使金钱收益最大化的一门实用科学，它由经济学、会计学以及财务学三门学问融合而成，是一门以经济学追求利润极大化的精神为宗旨，以会计学客观忠实的记录为基础，再辅以财务学计划未来的收支，从而保持个人资产负债结构平衡的思想方法。掌握家庭理财投资之要旨，可以帮助你计划开支，策划投资，规避风险，减少损失，可以获得最佳投资组合之收益。事实上，家庭理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资时，在您缴纳每月的水电开支时，在您准备购置一台彩电时……理财便由此开始。但真正的理财绝不仅于此，它的好坏将直接影响您的生活。然而，理财却常常被人们忽略，究其原因，有的人认为自己没有足够的资产，谈不上理财。实际上，穷人比富人更需要理财。因为资金的减少对富人来说影响不是很大，而对穷人来说则恰恰相反：有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么问题，但在投资和金融繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生；有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务，但如能科学地理财，便能事半功倍，轻松享受人生；有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，但“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱时捉襟见肘，岂不是更加困窘吗?有的人认为理财常常要请教专家，十分麻烦，但如能及时得到准确的理财信息，往往能挽回不必要的损失。确实，现在正确的理财观念并未在社会普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。家庭理财的目的在于追求不虞匮乏的丰富人生。因为理财不仅仅是以单纯追求个人财富的最大化为目标，而是在这一前提下，兼顾财产的流动性、安全性和收益性三个方面，使个人以及家庭的财务状况始终处于最佳状态，从而提高生活的品质。顺利的学业、美满的婚姻、健康的身体、悠闲的晚年，这一个个生活的目标构筑着完美的人生旅程。如何有效的利用每一分钱，如何及时的把握住每一个投资的机会，实现这些目标，便是理财所要解决的，理财不只是为了发财。成功的理财，可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以规避生活中的风险，可以储备未来的养老所需。理财，可以使你从容面对人生。

但是，遗憾的是，许多朋友在理财观念上还存在着不符合时代发展潮流的盲点。据一项调查公司的调查表明，现在大多数人在理财观念上还是表现的较为拘谨守旧。他们使用的投资工具多以定存、保险等较消极性保守工具为主，绝大部分都是将一生的钱用聚沙成塔的方式慢慢累积而成。其实，这样的方式并不是不好，但是在投资理财工具如此多样化且便利的现代社会，懂得投资理财与不懂得投资理财所造成的贫富差距将越来越大。因此，身为现代女性的你，必须让自己的各方面都能够跟上时代的脚步，认清自己个性的优势及弱势，然后慢慢加以改进。

经济的飞速发展，为我们进行理财奠定了良好的基础。在经济脉搏快速跳动的今天，股票、债券、期货、储蓄、外汇、保险……这些投资工具所涵盖的范围日益扩大。认识这些工具并熟练驾驭这些工具成为当今时代女性应当具备的素养之一。由此，家庭财务的管理将成为一种时尚，越善于家庭理财的人，生活越丰裕轻松。理财好比一棵树，根基越牢，越枝繁叶茂。正确的理财观念，使你学会用有限的金钱达到致富的高度、将风险减至最低的限度，而新潮的理财方法，更会使你在面对每项有关财富的决策时，运筹帷幄，游刃有余，达到财富的最大收益。可以说，具有正确理财观念并掌握了一定理财技巧的女性，可以将自己从传统死板呆滞的方法中解脱出来，从而使自己的财产由小变大，由大变富，由富变豪。

正是基于以上的想法，我们编写了这本书。在这本书中，我们通过两个部分对当今家庭理财的新观念及新潮方法进行了系统的阐述。第一部分，我们从帮助女性朋友树立正确的理财观念入手，通过运用心理学、社会学和实证分析手法，以轻松的笔调、交谈的口吻、简明的语言，把人们在新的时代如何成功地管理好自己一生的资财这个严肃的话题完整细致地表达出来，从而使枯燥的理论变得浅显易懂。第二部分，我们对当今时代的一些新潮理财方法从理论上和实际运作上进行了详细介绍，从而使你的理财更有针对性。这些方法作为你进军财富的利器，必将给你带来丰厚的收益，使你尽快地获取财富的成果。

理财不是人生的目的，而是创造美好人生的手段。我们衷心祝愿每一位读者都能树立起正确的理财观念，用自己的双手来打造家庭的幸福生活，让财富化为永恒的幸福。

编者

2004年10月