本书根据商业银行的综合柜员制，结合银行组织结构（总行由若干分行构成，分行由若干支行构成），模拟了银行的个人业务、对公业务、网上银行业务等。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演综合角色、柜员角色来开展各项个人业务（存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。在学生开始实验操作前，首先由扮演综合角色的学生进行实验准备工作，然后由扮演柜员角色的学生添加个人客户或企业客户，并向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员或综合柜员相互协作受理各项业务。通过软件操作，不仅深化了学生对银行金融理论的理解，而且加快了掌握银行系统操作的技能，让学生体验真正的商业银行业务流程。

冉瑞恩(1979-)，湖北利川人，2016年获得四川大学经济学博士学位。现任湖北民族学院经济与管理学院经济系副主任，经济与金融学专业负责人。主要研究领域为商业银行经营管理。在CSSC0期刊发表学术论文3篇，在北大核心期刊发表论文2篇，其中1篇被人大复印资料《金融与保险》全文转载；另外，2篇被EI和ISTP全文收录；在其他刊物发表论文10余篇。参加和主持国家社科青年项目1项，湖北省教育厅青年项目1项，博士启动基金项目1项，校级重点教研项目1项和普通教研项目2项，横向课题5项。参编经济管理类课程实验指导书1部。

实验项目一 网点开机前准备
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
四、实验步骤
实验项目二 个人存款业务实验
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
四、实验步骤
（一）开户申请
（二）活期账户
（三）定期账户
（四）一本通账户
实验项目三 个人银行卡业务和贷款业务实验
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
（一）银行卡的分类
（二）银行卡业务管理办法
（三）商业银行信用卡业务监督管理办法
（四）贷款种类
（五）借款合同
四、实验步骤
（一）银行卡业务（开户申请、银行卡账户）
（二）贷款业务
实验项目四 个人汇款业务和外汇业务实验
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
（一）汇款业务特点
（二）外汇业务
四、实验步骤
（一）汇款业务（人民币汇款、人民币退汇）
（二）外汇业务（结汇、售汇、套汇）
实验项目五 代理业务和个人网上银行实验
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
（一）代理业务的种类及内容
（二）网上银行特点
四、实验步骤
（一）代理业务
（二）个人网上银行
实验项目六 对公存款业务实验
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
四、实验步骤
（一）活期账户（开户、存款、取款、转账）
（二）定期账户（现金存款、取款、转账存款）
（三）通知存款
（四）协定存款
（五）信用证保证金存款
实验项目七 对公贷款业务实验
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
（一）流动资金贷款
（二）银团贷款
（三）商业银行固定利率住房抵押贷款风险管理
（四）商业银行抵押贷款的核算方法
四、实验步骤
（一）一般贷款申请与还款
（二）行内银团贷款
（三）贷款业务——账号透支申请
实验项目八 人民币支付结算服务实验
一、实验目标
二、实验任务
三、背景知识
（一）银行本票
（二）银行汇票
（三）商业承兑汇票
（四）银行承兑汇票
（五）信用证
（六）人民币汇款
四、实验步骤
（一）银行本/汇票申请书
（二）银行本票（持有）
（三）银行汇票（持有）
（四）商业承兑汇票（持有）
（五）银行承兑汇票（持有）
（六）信用证业务
附录 实验（实训）报告
参考文献