本书着眼于商业银行市场适应能力、政府适应能力、客户适应能力、新经济适应能力、国际化适应能力，构建了包含三个维度共计24个指标的多元评价体系，运用熵值法计算了2012—2018年13家商业银行，包括5家国有商业银行和8家股份制商业银行的竞争力指数，考察时间窗口内不同商业银行的竞争力变化趋势与同一时点上不同商业银行之间的竞争力差异，以为后续寻找商业银行竞争力提升的路径及提出相关政策建议提供实证支撑。

杨英，女，1983年11月生，西南财经大学政治经济学博士研究生，现在四川银行股份有限公司工作，主要研究方向为银行经营管理。

1 导论
1.1 研究的背景与意义
1.1.1 研究的背景
1.1.2 研究的意义
1.2 主要内容与研究方法
1.2.1 主要内容
1.2.2 研究方法
1.3 研究的重点与难点
1.3.1 研究的重点
1.3.2 研究的难点
1.4 创新与不足
1.4.1 创新点
1.4.2 存在的不足
2 相关理论研究与文献综述
2.1 关于银行理论的回顾
2.1.1 马克思的货币银行理论
2.1.2 金融中介理论
2.1.3 商业银行经营管理理论
2.2 关于竞争力理论的回顾
2.2.1 马克思的竞争理论
2.2.2 亚当·斯密的竞争力理论
2.2.3 波特的竞争力理论
2.2.4 核心竞争力理论
2.3 关于商业银行竞争力研究的梳理
2.3.1 商业银行竞争力内涵的文献综述
2.3.2 商业银行竞争力影响因素的文献综述
2.3.3 商业银行竞争力评价的文献综述
2.3.4 商业银行竞争力提升策略的国内外研究
2.4 简要的评述与展望
2.5 本章小结
3 商业银行竞争力理论分析框架
3.1 新时代商业银行经营管理的外部环境分析
3.1.1 新时代的划分和界定
3.1.2 新时代的特征分析
3.2 商业银行竞争力的内涵
3.2.1 基本概念的分类阐释
3.2.2 商业银行竞争力的含义
3.2.3 商业银行及其竞争力的特征
3.3 商业银行竞争力影响因素
3.3.1 外部环境因素
3.3.2 内部环境因素
3.4 内外部因素对商业银行竞争力的影响
3.4.1 互联网金融对商业银行竞争力的影响
3.4.2 经济新常态对商业银行竞争力的影响
3.4.3 利率市场化对商业银行竞争力的影响
3.4.4 全球化加深对商业银行竞争力的影响
3.4.5 金融科技发展对商业银行竞争力的影响
3.4.6 政府监管强化对商业银行竞争力的影响
3.5 本章小结
4 商业银行环境适应能力分析
4.1 商业银行适应能力的释义：基本内涵与决定因素
4.1.1 适应能力的基本内涵
4.1.2 适应能力的决定因素
4.2 商业银行适应能力的内容：外部环境与五大能力
4.2.1 适应环境的内容分析
4.2.2 适应环境的能力分析
4.3 商业银行适应能力的基础：职能演进与四大职能
4.3.1 银行职能演进
4.3.2 金融中介职能
4.3.3 金融平台职能
4.3.4 金融公民职能
4.3.5 金融外交职能
4.4 本章小结
5 商业银行竞争力评价分析
5.1 商业银行竞争力评价的指标体系
5.1.1 指标体系的设计逻辑
5.1.2 指标选取的基本原则
5.1.3 指标体系的具体说明
5.2 商业银行竞争力评价的实证方法
5.2.1 熵值法的原理简介
5.2.2 熵值法的公式表达
5.3 商业银行竞争力评价的结果分析
5.3.1 一级维度的结果评价
5.3.2 二级维度的结果评价
5.4 本章小结
6 国有商业银行竞争力现状及问题
6.1 国有商业银行竞争力现状分析
6.1.1 市场适应能力
6.1.2 政府监管适应能力
6.1.3 客户适应能力
6.1.4 新经济适应能力
6.1.5 国际化适应能力
6.2 国有商业银行发展中存在的问题
6.2.1 组织架构体系决定外部环境敏锐力不强
6.2.2 人员结构问题导致外部影响判断力不强
6.2.3 公司治理问题导致内部决策力不强
6.2.4 绩效管理问题导致内部执行力不强
6.3 国有商业银行竞争力再造的必然性
6.3.1 异质货币资本供给主体的显性化对国有商业银行的冲击
6.3.2 “互联网+金融”对国有商业银行的冲击
6.3.3 需求主体及意愿的多元对国有商业银行的冲击
6.4 本章小结
7 国外商业银行经营实践及对中国的启示
7.1 美国商业银行经营实践及启示
7.1.1 花旗银行经营实践及启示
7.1.2 摩根大通经营实践及启示
7.1.3 美国银行经营实践及启示
7.1.4 富国银行经营实践及启示
7.2 日本商业银行经营实践及启示
7.2.1 三菱日联经营实践及启示
7.2.2 瑞穗集团经营实践及启示
7.3 欧洲商业银行经营实践及启示
7.3.1 英国汇丰银行经营实践及启示
7.3.2 德意志银行经营实践及启示
7.3.3 俄罗斯联邦储蓄银行经营实践及启示
7.4 本章小结
8 国有商业银行竞争力再造的政策建议
8.1 国有商业银行竞争力再造的五大对策
8.1.1 组织创新
8.1.2 管理创新
8.1.3 科技创新
8.1.4 产品创新
8.1.5 服务创新
8.2 国有商业银行竞争力再造的四大路径
8.2.1 转变发展观念
8.2.2 创新中介职能
8.2.3 风险管理与业务调整并重
8.2.4 变革管理模式
8.3 国有商业银行竞争力再造要正确处理的四大关系
8.3.1 效率与规模的关系
8.3.2 盈利性与社会性的关系
8.3.3 稳健性与创新性的关系
8.3.4 表内业务与表外业务的关系
8.4 本章小结
9 基本结论与

国有商业银行是经济金
融发展的主力军，其市场规
模在银行业金融机构中占据
半壁江山。2018年年末，
国有商业银行资产总额105
万亿元，占银行业金融机构
的37％；各项存款余额76
万亿元，占比为44％；各项
贷款余额58万亿元，占比为
38％；员工人数165万人，
占比为40％。国有商业银行
竞争力发展不仅关系自身生
存发展，也关系金融稳定和
社会稳定。鉴于国有商业银
行的重要性，学术界不乏对
国有商业银行竞争力的研究
，但随着时代的变迁，社会
政治经济环境发生变化，国
有商业银行竞争力应该被赋
予新的内涵，因此，在新时
代背景下研究国有商业银行
竞争力问题具有重要的理论
和实践意义。
国有商业银行竞争力问
题不是一个孤立的问题。根
据马克思商品价值理论，银
行业本身并不创造利润，而
是参与剩余价值的再分配，
这就要求我们把国有商业银
行竞争力放在特定社会生产
力条件下进行研究。2013
年，习近平总书记先后提出
共建“丝绸之路经济
带”和“21世纪海上丝绸之路
”的重大倡议，同时，随着“
宝宝类”互联网金融产品风
靡一时，2013年也被称为
互联网金融元年。2014年
，习近平总书记指出我国经
济已经进入“新常态”。2015
年，中国人民银行针对利率
市场化改革三次发文，标志
着中国利率市场化改革向前
迈出了重要一步。2018年
，习近平主席在亚洲博鳌论
坛上，提出“将太幅放宽市
场准入”，“在服务业特别是
金融业方面，去年年底宣布
的放宽银行、证券、保险行
业外资股比限制的重大措施
要确保落地”，我国金融业
对外开放程度进一步加深。
这一桩桩一件件历史事件表
明，我国经济社会已经跨入
了一个新的历史时代。
马克思货币银行理论指
出，银行资本的主要构成为
借入资本和派生存款方式创
造的资本，银行资本的积累
和产业周期关系密切。因此
，本书将商业银行竞争力定
义为商业银行的环境适应能
力，包括对市场、政府监管
、经济、客户、全球化等方
面的适应能力。在不同的历
史条件下。政治经济社会环
境不同，研究商业银行竞争
力问题，先要划定时间界限
，总结时代特征。从上述事
件可以看出，2013年是一
个关键时间节点，自2013
年后，互联网金融、利率市
场化，以及金融市场对外开
放进程明显加快。因此，本
书将2013年作为时间起点
，着力研究2013年以后国
有商业银行竞争力问题，并
总结出这一时期具有线上化
趋势明显、智慧化进程加快
、个性化消费突出、全球一
体化加强、政府监管趋严五
大特征。
从影响因素来看，国有
商业银行竞争力的外部影响
因素有宏观经济、政府监管
、市场竞争等，内部影响因
素有治理机制、组织架构、
人才队伍、科技能力、风险
管理能力等。本书详细阐述
了内外部影响因素在新时代
对国有商业银行造成的具体
影响及影响机理。例如，从
宏观经济角度，中国经济步
入新常态后，产业结构重构
促使国有商业银行信贷投向
转变，经济增长质量的要求
推动国有商业银行产品策略
调整。国有商业银行对宏观
经济形势的适应速度和政策
匹配度将成为其竞争力的重
要决定因素。
具体来看，商业银行竞
争力应包括以下四种能力：
一是对外部环境变化的敏锐
力，二是对外部环境变化所
带来影响的判断力，三是调
整战略方向的决策力，四是
战略执行力。四大能力缺一
不可，形成从感知、判断到
决策、执行四位一体的战术
合围。商业银行内部沟通、
报告、协调、传导四大机制
决定着商业银行信息传递与
组织架构的敏捷性，是上述
四大能力的重要决策因素。
商业银行对环境的适应
能力，实质为创造适应环境
的金融供给，而商业银行的
金融供给取决于商业银行的
职能职责。为适应新时代环
境，国有商业银行逐渐从金
融中介职能扩展出金融平台
职能、金融公民职能、金融
外交职能，以提供相应的金
融产品和服务，适应互联网
金融、国家政策、全球化等
新变化。
建立竞争力评价指标体
系，可以用实际数据直观展
示国有商业银行竞争力情况
。本书着眼于商业银行市场
适应能力、政府适应能力、
客户适应能力、新经济适应
能力、国际化适应能力，构
建了包含三个维度共计24个
指标的多元评价体系，运用
熵值法计算了2012—2018
年13家商业银行，包括5家
国有商业银行和8家股份制
商业银行的竞争力指数，考
察时间窗口内不同商业银行
的竞争力变化趋势与同一时
点上不同商业银行之间的竞
争力差异，以为后续寻找商
业银行竞争力提升的路径及
提出相关政策建议提供实证
支撑。整体来看，国有商业
银行的竞争力要高于其他股
份制商业银行，且呈稳定、
缓慢上升趋势；股份制商业
银行的竞争力呈普遍下降的
趋势，但内部分化明显。个
别股份制商业银行的竞争力
在激烈的市场竞争环境下快
速提升。例如，平安银行在
2012年的竞争力指数约为
0.29，在13家商业银行的排
序中仅位居第八位，而
2018年平安银行的竞争力
指数约为0.45，位居榜首。
从国有商业银行竞争力
发展现状来看，