构建智慧生态已成为金融机构发展第二曲线的必由之路和升维之战。本书从国家战略和用户需求出发，创造性地提出构建生态银行“新物种”，依托敏捷自进化的“乐高式”能力框架，以翔实案例全面分析生态银行“5E”转型路径，以智慧数据链打造生态伙伴间的分布式协同，实现由服务单体客户到浸润行业生态的转变。

赵志宏，管理学博士，现任中国建设银行股份有限公司产品创新与管理部副总经理，中国科学院大学MBA企业导师。主要研究方向为企业工程、信息工程、银行理论与实践，精益六西格玛管理。曾著有《银行全面风险管理体系》、《银行产品工厂一一创新能力评价解析》、《实时智能银行》等书籍。曾经工作领域有银行信贷管理、银行风险管理、银行产品创新管理、银行客户服务体验管理、银行流程优化管理、银行业务架构管理和企业级业务建模。

第一篇 未来已来路在何方
第一章 从传统银行向生态银行的聚变
第一节 商业银行的需求侧和供给侧
“十四五”开局的广阔需求侧
“意大利面银行”的脆弱供给侧
第二节 什么是生态银行
生态银行的内涵与外延
敏捷自进化
生态银行的“五个升级”
内部：自进化、云原生、智慧驱动的“乐高银行”
外部：与生态伙伴的“5E”融合
第三节 生态银行的擘画
一个案例
云原生时代的微服务
可拼搭、可插拔
个性化、定制化
生态体系的构建
第二章 于变局中开新局——把握客群是商业银行逐鹿未来的逻辑必然
第一节 从传统客群到新兴客群的迈进
客群变迁展现“动态”
金融需求突出“增量”“升级”
金融消费行为凸显“独特”
新兴客群涌现
第二节 “小众”不小，“细分”有必要
需求侧变化牵引供给侧发生变革
以需求为核心的生态银行场景形态
由面向“大众”转向深耕“小众”群体
在细分领域打造自身特色
第三节 生态由小及大，场景全面触达
聚焦“小生态”，“垂直化+精细化+差别化”发展
共筑“大生态”，“场景+平台+服务”互联叠加
第三章 生态银行中介模式的嬗变
第一节 谋变与进化
谋变
实践
进化
第二节 检验与底线
检验
底线
第四章 防范“绿天鹅”风险——绿色金融的生态银行范式
第一节 发展绿色金融之“道”：防范“绿天鹅”风险
“绿天鹅”的传导路径
……
第二篇 欲善其事 先利其器
第三篇 千里之行 始于足下
参考文献
后记：2005-2021年中国银行业进化石剪影

本书由三个部分组成。第一篇“未来已来路在何方”，从新时代商业银行的需求侧和供给侧出发，阐述生态银行的缘起和因果，构建内部“乐高银行”和外部生态伙伴“5E”融合的框架体系，聚焦客户群体属性、特征、消费习惯、金融产品和服务需求的动态变化，以生态银行范式对金融中介理论进行创新，关注新发展格局下的绿色金融与“绿天鹅”风险防范，于变局中开新局。第二篇“欲善其事 先利其器”，考察了技术变革的大背景，分析了在云原生的生态时代，商业银行如何通过中台建设、流程智能化、智能数据人及安全体系建设，实现内部白洽，形成生态银行的敏捷自进化能力。第三篇“千里之行始于足下”，致力于构建“Bank the world”的整体业务模式，从实践的角度分别对“5E”案例进行解析，力求全面分析商业银行从传统业务模式向生态开放模式的转型路径，实现由“服务”客户到“浸润”生态的转变。