人生的目标究竟是什么呢？是健康地活着，成为富翁，还是在社会上有所作为？虽然答案因人而异，但是作者认为人生的目标是“变得幸福”。无论是健康、金钱，还是充实的工作，都不过是大家为了变得幸福而使用的手段而已。
   这世上有许多书在讲述如何将这些事情做好。有讲如何赚钱的书，有讲如何变得更健康的书，还有讲如何工作更顺利的书。本书是教你如何变得幸福。

大江英树，经济顾问。退休于大手证券，熟悉行为经济学、资产配置、企业年金等金融领域。出版多部作品，如《投资者心理学》《老年乐园》等。

虽然我现在奔波忙碌于
讲演或写作等事情，但是我
原本也只是一名普通的工薪
阶层，从毕业到退休都在同
一家证券公司上班，也没有
特别出众。五年前我60岁的
时候，在一个微不足道的管
理岗位上迎来了退休。
   我在工作的最后十年里
偏离了精英路线，从事与企
业退休金相关的工作。我曾
经有许多机会向即将迎来退
休的公司职员讲述如何安排
晚年的生活，但是那时还在
上班的我认为，晚年的不安
大多是因为金钱，而且作为
一名证券公司的职员，我的
工作就是销售金融产品，所
以我常把“自己努力准备晚
年＝购买投资信托”挂在嘴
边。但是，等到我自己退休
后却发现，这句关于晚年理
所当然的话，并不是完全正
确的。
   我发现，传言“若退休时
没有3000万～4000万日元④
，晚年就会破产”是不正确
的。实际上，．我退休的时
候只有150万日元存款。我
的两个女儿从中学到大学读
的都是私立学校，高中时代
又分别去了美国和澳大利亚
留学，我想她们的教育费要
比普通学生的教育费贵很多
。再加上父亲做生意失败，
我代他还钱，那时候是真的
没有钱了。
   也许你不相信，但事实
就是，那时的我并没有过多
地担心晚年。当然，大前提
是我能拿到退休金、企业养
老金以及公共养老金。另外
，我从退休前两年开始自己
制作家庭收支簿，掌握一个
月大概的生活费也起到了非
常重要的作用！
   我身为工薪阶层的最后
十年，是在养老金营业部门
工作的，因此了解到：一个
有家产，并且已经还完房贷
的公司职员，是不会这么轻
易破产的——虽然不能过得
豪华奢侈，但温饱还是没有
问题的。所以我当时的想法
是，退休后停止一切工作，
以兴趣为
   但是，临近退休时，我
的想法又有了些许变化：每
天只做与兴趣爱好相关的事
情是不是也很无聊？还是稍
稍工作一下更好，不仅可以
使精神和肉体都保持健康，
还可以为收入锦上添花，生
活得更富足一些。大家都在
说“晚年不安”，但是我忽然
意识到，如果晚年会感到不
安，那么就不要踏入晚年好
了。我转而又想，人是从停
止工作的时候开始步入晚年
的，所以还是尽可能地延长
工作年限更好。
   之后回想起来，我觉得
这个想法真的是太正确了。
事实上，当我真正退休后亲
身体会到的是：退休后最必
要的事情是“今日去”和“今
日事”。可不是教育和教养
哦。“今天，你有去”的地方
吗，和“今天，你有事”做吗
，才是最重要的。换言之，
是否有自己的“位置”，才是
决定你能否过上幸福晚年生
活的关键性因素。
   因此，我将女性的100年
人生分成4个阶段。最初的
25年是“成长时期”。接下来
的25年是结婚组建家庭、拼
搏事业的“全速运转人生的
时期”。50岁之后的25年，
有孩子的人已经完成了对孩
子的教育，重心也从家庭再
次回到个人，是可以畅想退
休后人生的“黄金时期”。这
期间也是去挑战那些因为教
育孩子、被公司的工作紧逼
而想做没能做的事情的最佳
时期，可谓人生最珍贵的时
期。再下一个25年，即75
岁之后的人生，是守护晚辈
成长发展的“余生时期”。长
寿之人有一个特权——他们
可以享受新时代的变化。
   平均寿命与健康寿命的
差值，男性约为9年，女性
约为12年。请参见下一页的
表格。
   所谓健康寿命，是指
wHo（世界卫生组织）发表
的尚可生活自理的年龄。也
就是说，不论是男性还是女
性，都有十年左右的时间需
要在别人的护理下生活。而
不管她结婚与否，女性都极
有可能在人生最后的时间里
过着既不健康又孤独的生活
。到那个时候，果然还是金
钱靠得住。疾病、护理等许
多事情都可以用金钱解决，
这是我身为社会保险劳务专
员的深切感受。虽然不必过
于担心钱财，但是也不能放
任这种担忧不管，还是要有
所准备的。
   从现在开始，我希望同
大江先生一起，在这本书中
为大家消除退休后的担忧。

人生的目标究竟是什么
呢？是健康地活着，成为富
翁，还是在社会上有所作为
？虽然答案因人而异，但是
我认为人生的目标是“变得
幸福”。无论是健康、金钱
，还是充实的工作，都不过
是大家为了变得幸福而使用
的手段而已。
   这世上有许多书在讲述
如何将这些事情做好。有讲
如何赚钱的书，有讲如何变
得更健康的书，还有讲如何
工作更顺利的书。但是，本
书没有讲上述任何一项。可
以说，为了让您思考——对
于自己来说今后的“幸福”是
什么，如何才能得到自己的
幸福——才将和井户女士的
谈话总结成这本书的。
   答案因人而异，而且能
够找到答案的只有你自己。
如果这本书能够帮助你度过
幸福的后半生，不管能起到
多大的作用，都是我的荣幸
。最后，感谢您读完本书。

大家都非常担忧晚年的钱财问题吧？不管问谁，几乎没有人会说他不担心晚年的钱财问题。但是一说到有没有考虑什么对策，实际上大家又根本没有做任何事情。虽然感到“不安”，但是又“毫不关心”，就任由不安继续在那里不安。
   美国第32任总统罗斯福说过的名言中有这样一句：“我们唯一需要恐惧的，只有恐惧本身。”造成不安的最大原因是“不知道”。也就是说，只要我们了解了不安的实质，便不会再不安了。所以，我们到底担心晚年钱财的什么问题呢？我一项一项地整理了出来。
   关于晚年的钱财问题，第一个“不知道”是“晚年生活需要花费多少钱”，第二个“不知道”是晚年的收入（退休金）——不知道到底能领取多少退休金；于是导致了第三个“不知道”——不知道晚年应该有多少储蓄。但是这三个问题，我都相当了解哦。
   经常听人说晚年的生活费必须有1亿日元才够。也有人说如果退休时没有4000万日元晚年将破产。但是我在前文也写到了——退休的时候只有150万日元。你看，我挺到今天也没有破产啊！
   晚年生活需要1亿日元！其实这句话亦真亦假。可能有人会说：“你说的这是什么鬼话！”我这么说，是因为晚年生活到底需要多少钱，取决于你的生活方式。
   根据生命保险文化中心的说法，如果夫妇两人想过富裕的晚年生活，则每个月的生活费需达35万日元。一年就是420万）日元，十年就是4200万日元。假设夫妇两人都是从65岁退休活到90岁，则25年合计需要1亿500万J－日元。这么算的话，晚年需要1亿日元生活费的说法还勉强说得过去。
   但是，如果每个月的生活费不需要35万日元，只需要25万日元的话呢？那么一年就是：300万日元，仍按夫妇两人退休后生活25年来算，25年合计7500万曰元。再退一步，如果每个f］lz，需要20万日元的情况呢？6000万日元足矣。
   反过来，也有人觉得35万日元不够，想过每个月50万日元的奢华生活吧。那样的话，晚年的生活费就需要1亿5000万日元了。也就是说，一个人晚年所需的生活费是随着这个人每个月的花销多少而变化的。仔细一想，这是极为理所当然的事情吧。但是一开始思考“晚年必须有多少生活费”的话题，大家就不自觉地一概而论了。这一点必须纠正。
   除了日常的生活费，也有其他地方需要用钱。例如兴趣爱好呀、旅行呀、出去吃饭呀等为了享受人生而产生的费用。这些费用也不能统一定论吧。因为有需要花钱的兴趣爱好，也有不需要花钱的兴趣爱好。再者，还有所谓的临时支出——修缮住宅、筹备子女结婚等，这些都是根据需求不同，而需要具体问题具体分析的事情。
   所以，比起为“富裕的晚年必须有1亿日元”这种话黯然伤神，不如自己计算一下自己到底需要多少钱。这不可能？不，这是可能的。