亚当·斯密——被尊为“经济学之父”、资本主义经济制度的理论奠基者，著有《国富论》。

《亚当·斯密没说透的致富秘密：在资本主义游戏中出奇制胜的25堂财商课》这本书里面的很多观念和体悟，都是瑞奇曼多年来的经验观察累积，也是瑞奇曼对所有人语重心长的劝告。

你想转身成为市场的赢家，还是继续待在输家圈中，端看你愿不愿意改变根深蒂固的观念，包括赚钱的方式以及对钞票的重新诠释，接受这些原本不在你脑袋里的概念，才有机会翻身和资本家平起平坐。

《亚当·斯密没说透的致富秘密：在资本主义游戏中出奇制胜的25堂财商课》由瑞奇曼编著。

一个人财商的高低，取决于他对金钱的态度和思维方式；看透资本游戏的陷阱和本质，才能在财富角逐中找到自己的立足点，并且出奇制胜。

亚当·斯密说出了资本主义的本质，却没说透资本主义游戏中，藏着惊人的诡计和致富的秘密，《亚当·斯密没说透的致富秘密：在资本主义游戏中出奇制胜的25堂财商课》这本书可以让你大彻大悟，找到脱贫致富的门径。

作者序 决定你当穷人或富翁的，不是上帝或乐透，而是资本主义／1

前言 资本主义可以让你下地狱，也能让你上天堂／7

PART 1 经济学家和亿万富翁不告诉你的真相

LESSON 01 人性的自私，才是创造财富的原动力／13

你被资本主义的诡计洗脑多久了？／16

有钱人努力工作，不是为了成为金钱的奴隶／18

LESSON 02 大富翁真人版中的三种玩家／23

不懂钱的脾气，就绝对赚不到大钱／25

庄家永远是市场中最聪明的玩家／28

LESSON 03 在资本游戏中，房客注定是输家／31

如果你没有资本，你的钱再多仍是房客／33

买房永远比租房来得划算？／35

LESSON 04 为何钞票在乡下地方更容易贬值？／39

信息不对称的地方，才有买卖的需求／42

LESSON 05 整个资本世界就是一个大赌场／47

稳赚不赔的行业，就是当庄家／49

LESSON 06 储蓄是资本主义让你变穷人的诡计／55

货币市场的获利模式是层层剥削／56

LESSON 07 投顾老师和理专也有房贷要缴／63

富人为何向流浪汉讨教投资秘诀？／66

财经名嘴和专家，其实都只有一张嘴？／68

LESSON 08 因为你有欲望，他们才能赚钞票／73

满足老板的欲望绝对有好处／74

急诊室里的单身友人没钱治病／77

LESSON 09 社交人气都是镶金的肥皂泡／81

品牌是被社交泡沫所豢养的印钞机／83

LESSON 10 聪明人炒作包装，笨蛋负责买单／87

局外人永远看不清商人的炒作手法／89

笨蛋永远搞不清欲望和需求的差别／91

PART 2 其实，钞票只是大富翁游戏中的一张纸

LESSON 11 钱不等于财富，钞票不等于资产／95

拥有资产高增值力，才是真的大富翁／98

财富累积过程如同一场大富翁游戏／99

LESSON 12 有增殖能力的才是真正的资产／103

好的资产绝对有翻倍的潜力／105

连普洱茶、红酒、檀香木都是资产／108

LESSON 13 今天的一百元，不等于明天的一百元／111

不要以为钞票能带给你幸福／115

理财就是：及时收现金，延迟付支票／117

LESSON 14 不能流动的钞票，就等于烂苹果／121

加薪其实只是一种增值假象／123

苹果树才能为你的资产生孩子／124

LESSON 15 付出的是价格，得到的不一定是价值／129

买地摊货的那一秒注定赔钱／131

同样一千万的房子，却有不同的价值／133

LESSON 16 你能借到多少钱，才能证明你有多少价值／137

借他人的力量让自己的财富增值／139

富人会谢谢银行借钱给他／141

LEssON 17 搞懂资本主义的人，才能看见钞票的选择权／145

穷人丧失选择权的三个错误心态／146

把钱放对地方，就能脱贫致富／149

LESSON 18 富人的钞票是干细胞，穷人的钞票却是癌细胞／153

穷人和富人赚的钱，拥有不同的基因／154

同样是总经理，下场却是天壤之别／157

PART 3 如何跳脱资本主义的回路陷阱，拥有财富自由？

LESSON 19 钞票的价值不是由面额决定，而是由你决定／163

钞票的真面目像月亮／164

富人把钱当成会发芽的种子／167

LESSON 20 CQ高的人跟老板要分红，蠢蛋才会要加薪／171

不增加营业成本，才能抓住老板的心／173

天下没有小气的老板，只有会打算盘的富人／176

LESSON 21 让自己变成只有夜市价格的五星级商品／179

附加成本也是老板评估的关键／181

五星级的质量，加穷人的价格／184

LESSON 22 不跳脱“踩油门消费模式”，就永无脱贫之日／189

加入滚雪球行列下场就是粉身碎骨／191

你要学习解读踩油门的经济讯息／193

LESSON 23 薪水族也可以致富的“插旗策略”／197

插旗后的串联经济效益惊人／198

不要投机炒房，而是要投资养房／201

买卖国宅致富的平凡上班族／204

LESSON 24 资源愈稀有，你就愈有筹码决定价格标／207

人人可拥有的稀有资源是房产／209

创造限量版产品才能发大财／211

LESSON 25 “踩脚踏车”，不如组装一台印钞机／215

个人或小系统也能赚到大钱／217

从卤肉饭到股票都是市场所需／218

我一向认为基金、股票投资少碰为妙，前几年全球股市大好之际，有天在闲聊的时候，我提到我对投资的不信任感，我的一位好朋友就说：“我帮你介绍一位很厉害的理财专员，可以增强你对投资市场的信心。”

据说，这位理专专门服务顶级财富层级的客户，手上客户的交易金额上亿，而且客户名单非富即贵，很多知名人物都委托他操盘。

听到有这样一号人物，我当然很有兴趣。没多久，这位高级理专就打电话给我了，和我约在办公室见面。果真，一见到这位理专，西装革履，西装头也梳得整整齐齐，而且在讲述投资市场时，还满口英文专业术语：“你对做Bond（债券）有没有兴趣？”“把握机会多赚点spread（利差）……”有模有样地，感觉真的象是摸透了市场的专业人士。

但是我这个人铁齿也是出了名的，我不大会马上相信别人陈述的话语，更不用说陈述的内容是诡谲多变、专门玩弄人性的投资市场。于是我听他分析现在的投资情势，也听完了所有市场的优劣胜负后，他问了我一句：“你希望做怎样的投资布局？”我笑笑地不回答反而问他：“那你又做了哪些投资布局？”

听到这个问题，这位理专说：“喔！我今年做了哪些、哪些的布局……”当他讲得口沫横飞，也把他其他客户的布局扫了一遍之后，我再问他：“那你现在住在哪里呢？”他回答说：“汐止。”于是我又问他：“现在贷款还有多少？”“九成。”他说。

我听到他的回答之后，心里可以说是整个冷掉。原本我就觉得投资需要深思熟虑，要靠个人思考、资料整理才能看准市场，而不是单凭一个人不断在旁鼓吹就可以下手的，但碰到这位理专，他虽然满口讲得很利索，但一问之下他的房屋贷款竟然还有这么多。

我并不是认为汐止这个地方不好，但相较于台北市中心，汐止房价的成长速度当然不会像台北这么快，可见这位理专并没有速度成长的概念。再者，即便目前房贷利率很低，有些人甚至把房子拿去贷款做资金周转，但以这位理专的房子是自住来看，如果很有钱的人根本不会有这么高的贷款，九成贷款是给那种没有钱硬要买房子的人贷的。

因此，我推测来找我的这位理专身价根本不高，而且还是得靠着客户才能领薪水的业务员，如果他无法为自己累积财富，又怎么能让我相信他能够帮我累积大量财富？

富人为何向流浪汉讨教投资秘诀？

当前满街都是理专，股神巴菲特就讲过一句话，专门形容现在这种可笑的投资市场，这句话是说：“很多亿万富翁坐着凯迪拉克到华尔街，去找那些坐着地铁来上班的理专，还向他们请教好的投资秘诀。”这种感觉就好像是穿金戴银的有钱人，竟然跑到路边街角的流浪汉乞丐前面，去向他讨教如何致富一样的可笑。

所以说，资本主义善用的诡计是，它创造出很多神话，希望你去相信这些神话，而金融机构的理专们就是这些神话的护道者、宣传者。

照道理说，如果资本主义的游戏规则是真实的，那么理专自己应该先赚大钱才对，如果他可以帮客户操作，得到稳定惊人的获利，那么按照资本主义的杠杆原理，即便这位理专的本金不多，但长久操作下来，这位理专现在也应该至少是个小资本家了，房贷也不会还剩下这么多。

然而，百分之九十的理专都还是骑摩托车、坐公交车、捷运上下班的受薪阶级。所以当有理专告诉你，他很想帮助你、想跟你做朋友、想让你的钱变多、还想让你赶快做好退休规划，那你就要思考一下，他是否还有一大笔房贷缴不完、是否还有很多保险费要付，甚至他还有可能有负债、有信用卡循环利息得缴。

如果他有这么多财务问题，他又怎样能给你好的投资建议？

我还曾经碰过另一位理财专员，这位理专更夸张，一坐下来还没问我的需求或投资倾向，就光顾着讲他要讲的产品，就好像是一只九官鸟拼命学说话一样，根本停不下来。

我记得那一次他推荐的是双元货币，要我买两种货币进行操作，还跟我讲今天的汇价非常好，赶快换汇做投资。当我还搞不清楚这种产品到底是什么时，这位理专就问我要下单多少。

于是我反问他：“你讲得这么好，想必赚了不少吧！”于是我看到他的脸上隐约出现了一丝苦笑，我再问：“那请问，你自己的资产中，今年的投资报酬率有多少？”他听到我这样问，他整个脸沉了下来，不发一言，也不再拼命跟我兜售。

后来，我问同一家银行另一位我相熟的行员，才知道这位理专去年因为投资新兴市场货币赔了一笔大钱，而他推荐的双元货币可以拿到的佣金最高。

这就是理专的工作，即便自己没赚到钱，甚至还赔了一屁股债，但为了工作，为了让投资人乖乖掏出钱来，他可以说得天花乱坠，好像因为自己的一世英名，早就帮客户赚了大笔钱了，但是，根据这样的逻辑，他们为什么不替自己赚钱呢？

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资本主义可以让你下地狱，也能让你上天堂

或许有很多人仍不了解什么是资本主义。

资本主义是一种踩油门的经济模式，它会无所不用其极地制造你的需求，鼓励你消费，这就是踩油门，你一定要等到车速过快、翻车了，才停得下来。例如，很多人在银行的鼓吹之下，莫名其妙成为卡奴，像美国许多无法负担房子的中低收入者，就是因为受到开发商鼓动购屋，一旦房贷缴不出来，便被迫抛弃家园，沦为资本难民。

资本主义的弊病，就是商人拼命叫你踩油门，大家一起踩油门，全球经济就象是一辆高速运转的车子，只踩油门而不踩煞车，最后下场便是大家一起翻落山谷，尸横遍野。

很多股市的投机炒作，或投资工具的过度滥用，也都是踩油门的经济模式。

所以这本书想告诉你的是：当你认清楚资本主义的规则是这样的，你要自我调整，不要陷入这些陷阱；而当整个资本主义世界里的商人都在逼着你踩油门时，你就要给一个煞车，否则下场不是跳楼就是天天被讨债公司追杀，永无宁日。

资本主义就是以资本为基础，将资产不停地复制和放大的一种残酷游戏。

即便你认清台面上的所有金融机制，都只是资本主义的诡计之后，一般人还是会有两种反应：第一种反应是消极地想办法让自己的资产保值，不因为货币贬值而吃掉资产，而这些消极手段便包括买基金、标会、买保险等等。

举例来说，如果物价年增率为百分之三，银行提供的利率大概是百分之二点多，而投资基金可能有百分之十的报酬率，但因为市场波动，投资时间可能要持续两年以上，换算下来一年也才百分之五的投资报酬率。如此一来，你努力了老半天，透过种种的工具，自己的资产一年也才勉强增加百分之五，比货币贬值的百分之三才多了百分之二。

而为了要拿到这百分之二的报酬率，你每天的第一件事情就是盯着盘势看，市场一有波动就心情起伏烦躁，而且还可能因为某个国家政治情势不稳定，突然一场战争回吐获利，本金还损失了好几成。

好吧！就算你祖先有保佑，让你投资理财都没有碰到这些风险，但是百分之二的投资报酬率，还远远不及你为此下的苦功。所以说，你永远只是为资产做保值的工夫，但根本没办法抵抗资本主义用各种方法搜刮你钱财的压力，这辈子都无法成为富翁。

至于第二种反应，则可以看清楚资本主义这个大恶兽的真正行径，而且知道钞票的真实价值，最后也以积极的方式，让货币投入生产消费周转的机制中，用货币为自己建立起一个赚钱的系统，再用系统为自己赚钱。

这些拥有积极个性的人，懂得把钱用最有效率的方式运转，抢进市场，资产才会变成活的，才能赚到更多的财富。

所以，你想转身成为市场的赢家，还是继续待在输家圈中，端看你愿不愿意改变根深蒂固的观念，包括赚钱的方式以及对钞票的重新诠释，接受这些原本不在你脑袋里的概念，才有机会翻身和资本家平起平坐。

这本书里面的很多观念和体悟，都是我多年来的经验观察累积，也是我对所有人语重心长的劝告。你可以不接受，但我敢保证的是，不接受的下场就只能一辈子在穷人圈里打转，再怎么鬼打墙，也绕不出个名堂来。