在经济全球化的今天，中国如何应对来自世界保险界的挑战？如何加强政府对保硷界的监管？如何在国内合理配置保险资源？如何进行保险领域的培训？甚至如何在中国兴建一个真正意义上的全球金融保险中心？各界人士要回答不少的问题，要做不少的保险研究工作。香港是世界上最成功的保险中心之一。本书对香港保脸进行了比较详尽的介绍，为内地保险产业的发展提供了一枚“它山之石”，可赏、可鉴。

香港是举世闻名的国际金融中心，香港也是世所公认的亚太保险重镇。香港的保险业有许多值得内地学习和借鉴的地方，尤其在又好又快做大做强保险业的过程中，学习和借鉴香港的成功经验更有重大的现实意义。

本书是国内系统、全面而客观介绍香港保险业的一本著作，作者奔赴于大陆和香港两地，长期冷静观察两地的保险实践，分析保险的理论和实践的动向；以客居香港的亲身体验，为你剖析了香港保险业的发展历程、成功经验和未来的发展趋势和前景。

本书资料详实，来源可靠。在写作过程中，作者严格恪守“资料性”、“介绍性”和“述评性”的写作要求，在大量的资料中特别筛选出一些新颖、严谨而权威的出版物，同时紧密结合内地保险业转型发展中迫切需要借鉴国际成熟经验的实际情况，系统、全面而客观地介绍和宣传香港保险业的成功经验，以收“它山之石可以攻玉”之效。

本书是对香港保险业有兴趣的人士学习、了解和研究香港保险业的一本不可多得的参考资料。既是保险从业人员、保险监管人员、保险研究人员、大学学生、社会保险工作人员、企业年金人员等的学习资料，也是大陆人士赴香港工作和学习不可多得的指南。

第1章 香港作为国际保险中心的演变

　1.1 香港保险业的发展历程

　1.2 香港保险业的发展现况概览

　1.3 香港保险业主要指标及统计数据概要

　1.4 香港作为国际保险中心的成功要素

　1.5 香港保险业未来的挑战及前景

第2章 香港的一般保险业务

　2.1 一般保险业务概况

　2.2 一般保险业务的保费收入

　2.3 一般保险业务毛保费的组合

　2.4 一般保险业务的申索

　2.5 一般保险业务的储备金

　2.6 一般保险业务的承保业绩

　2.7 一般保险业务的费用率

　2.8 一般保险业务中的法定业务

　2.9 专业再保险公司业务

　2.10 一般保险业务在香港维持的资产

　2.11 一般保险业务的市场分析

第3章 香港的长期保险业务

　3.1 与长期保险密切相关的经济社会指标

　3.2 香港长期保险业务概况

　3.3 香港的个人人寿业务

　3.4 团体人寿业务

　3.5 退休计划业务

　3.6 年金及其他业务

　3.7 市场分析

　3.8 香港银行保险业务的发展

　3.9 香港强积金业务的发展

　3.10 香港投资相连业务的发展

　3.11 香港人身保险教育培训

　3.12 香港人身保险发展前景

第4章 香港的强积金计划

　4.1 强积金计划概述

　4.2 强积金计划的规管

　4.3 强积金市场概览

第5章 香港保险业的监管

　5.1 监管机构及监管法例

　5.2 对保险人的监管

　5.3 对保险中介人的监管

　5.4 投诉

　5.5 保险业咨询委员会

　5.6 自律制度及同业组织

　5.7 防止洗黑钱及打击恐怖分子筹资活动的措施

　5.8 通过谅解备忘录的形式加强与国际及本地间的监管合作

　5.9 相关的指引及最新的法例发展

附录一 承保商专业守则

附录二 强积金投资基金披露守则

附录三 香港强积金有关词语定义

附录四 按保险业务类别列出的获授权保险公司数目

附录五 按注册成立地点列出的获授权保险公司数目

附录六 香港保险中介人的数目

附录七 香港的银行保险

附录八 香港《保险公司条例》关于长期业务类别的定义

参考资料

第1章 香港作为国际保险中心的演变

1.1 香港保险业的发展历程保险业是香港最古老的行业，正如一本书上所言：“在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展”。1805年外商怡和洋行与宝顺洋行等在广州共同创办谏当保险行（Canton Insurance Society），又称广州保险社。1841年，英军占领香港后，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司。香港早期的保险公司以银团形式组成，业务的发展与贸易活动息息相关，主要从事船舶及货物保险，后来逐渐经营火险及意外险等一般业务。而人寿保险则出现较晚，第一张寿险保单于1898年面世。

香港保险业自1841年至今已有166年的历史，综观香港保险业的发展轨迹，其发展历程大致可以分为三个阶段。

第一阶段：缓慢发展期

从1841年到1941年第二次世界大战太平洋战争爆发，以保险代理为主的发展阶段。在这段期间，香港经济发展缓慢，保险业务主要由外资洋行操办，这些洋行只是在经营贸易和航运的同时附带地做保险代理，有的一家代理十多家保险公司的业务。这阶段的外商保险公司根据英文“Insurance CO”译称“燕梳公司”，保险公会则称“燕梳行”。在1903年有2家华商保险公司（无人寿保险公司），1941年增至约20家，其中有5家是人寿保险公司。这一阶段香港保险市场实际上由英资公司所垄断和操纵，保险业务主要集中于航运及贸易方面，且绝大多数是由英国保险公司委托其在香港的代理行出单承保的。

第二阶段：基本停顿期

1941年12月起至1945年8月止，即香港为日本所占领的沦陷时期。由于所有英资保险公司完全被接收，不少英籍雇员被关在集中营，资金冻结，无法营业。日占领当局迫令所有华商保险公司恢复营业，但当时香港和英国信息中断，原来华商和境外的分保合同不能履行，大额业务的风险无从分散，为此华商保险公会成立火险分保组，以相互分保形式，暂时解决同业向外分保的困难，业务十分有限。华商保险公会火险分保组一直继续至今日，但作用已不大。

第三阶段：迅速发展期

从1945年二次世界大战结束至今，以直接经营为主的发展阶段。中华人民共和国成立前一段时期，中国内地大量进口外国物资，香港的转口贸易发展迅猛，带动保险业务发展。随着香港经济的起飞并走向多元化，经济营运环境不断优化，香港的保险需求剧增，不但吸引大量英国以外的海外资金来港发展保险事业，也促使本地有实力的华资涉足保险业，因此有不少保险公司陆续开业。

中华人民共和国成立后，由于以上海为主的国内资金大量涌入，英美资本的保险公司也纷纷将原来设在中国内地的机构迁来香港，以香港地区作为其向东南亚扩展业务的据点。加上香港人勤奋敬业，到20世纪六、七十年代，香港经济日益繁荣，从而带动保险业蓬勃发展。加之保险业与银行业的兼容、产寿险业的兼营以及保险业投资行为多元化等，使得香港保险市场十分活跃。在多股力量的推动下，香港的保险业更是一日千里地蓬勃发展起来。特别是近半个世纪以来，世界众多实力保险企业纷纷踏足这块风水宝地，随着全球的资金、技术、人才大量输入，香港迅速发展成为亚太地区的主要保险市场之一。这些外资保险人在引进国际资本的同时，也为香港保险市场注入了国际化的保险经验和管理技术。

此时的香港保险业基本上是以当地公司直接经营为主，保险业务也不断地创新和走向多元化，并逐步发展成为一个发达的保险市场体系。伴随着香港经济的起飞与内地经济的发展，尤其是中国内地实施对外开放政策以来，香港的经济活动更趋活跃，保险业的地位也大大提高，保险业务趋于多元化、集团化和国际化，并逐步发展成为亚洲区的一个重要国际保险中心和全球最开放的保险中心之一。

虽然英商洋行代理多家外国公司承保的情况仍存在，英资公司在香港保险市场仍占优势地位，英国注册的保险公司及伦敦“劳合社”在香港保险法例下仍有限度享有某些特权。但由于多国资本已大举到港设立分支公司，或将香港作为地区总公司，英商在保险市场的传统垄断地位己逐渐消失。

随着保险业的发展，为保障保户利益，香港也不断加强对保险业的监管。1982年5月7日，香港公布了一个比较完整的《1982年保险公司法案》（Insurance Cos.Bill 1982）以取代以前的有关条例和法案，经过了一年多的咨询期和讨论修改，1983年完成立法程序，正式定名为《1983年保险公司条例》（The nsuranceCompanies Ordinance 1983），并于1983年6月30日开始执行。自1984年1月1日起所有保险公司完全按照新法例规定的条件营业，这就是目前香港的保险法。根据《香港特别行政区基本法》第一章第八条的规定，此法在1997年7月1日后仍继续有效。其主要包括以下8方面内容：

（1）规定保险公司的最低资本额，以取代以前缴付保证金办法；

（2）规定公司偿付准备金的标准；

（3）审查公司董事和主要经理人员之资格品德是否合适；

（4）对公司账册与报表的各项具体要求和审核；

（5）规定经营业务范围、险种和分类；

（6）公司无力清偿债务和清盘的规定；

（7）政府的干预权力和豁免规定；

（8）其他。　 1.2　香港保险业的发展现况概览

银行、证券、保险等被视为香港作为国际金融中心的主要支柱。保险业为香港各行各业和社会个人提供保障、分担风险，涉及社会经济生活的广泛层面，例如医疗、劳工、退休保障、运输、贸易、制造等。因此，保险专业人士不但要熟悉各行各业的运作，更应对大众的需要有透彻的了解。目前香港正在积极推动服务业的发展，保险业的再保险、专属自保被列为重点发展项目，再加上香港正推行强制性公积金计划，可以预期，保险业在香港未来经济发中将扮演更加重要的角色。

截至2005年4月30日，香港共有180家获授权保险公司，数量之多，为亚洲之冠，其中约有64％的保险公司经营一般保险业务，25％经营长期保险业务，其余11％经营综合保险业务。这些保险公司中，除92家在香港注册成立外，其余的88家则来自22个不同的国家和地区，其中美国以16家排名榜首，百慕大以14家排名第二，英国以12家紧随其后。全球十大资产最高的保险公司有多家在香港设立了分支公司或附属机构。香港也存在众多的国际再保险人。全球首20家再保险人已大部分在香港成立分公司，他们可随时提供再保险服务，以及风险管理和有关事项的专业意见。所有这些，充分说明了香港保险业的高度国际化，并成为亚太区主要的保险中心之一。表1—1及表1.2显示了驻港海外公司总部及办事处主要业务分布中保险业的有关情况。很多国际大型保险公司已于香港设立办事处或以香港作为亚洲区的基地，事实上，香港作为亚洲的保险业根据地已超过100年。P1-4

近年来，随着我国经济的快速增长和经济全球化进程的加快，特别是加入世界贸易组织保险过渡期结束后，我国保险市场基本进入全面对外开放阶段。国内保险市场与国际保险市场联系日益紧密，国内保险业的国际化趋势明显增强。这既给我国保险业发展带来了难得的机遇，也提出了严峻的挑战。

如何以更加积极的姿态真正“走出去”，充分利用国际国内两个市场、两种资源，在激烈的国际竞争中赢得主动，促进我国保险业又好又快发展，更好地服务于社会主义和谐社会，是关系我国保险业改革发展全局的一个重大问题。

作为最大的发展中国家，我国保险业尚处在初级阶段的初始时期，借鉴保险业发达国家和地区经营管理和监管的成功经验，十分必要。香港作为中西文化长期磨合的国际金融中心，有成熟的保险经营管理和监管经验，借鉴其成功经验，对内地保险业的发展具有重要的现实意义。

近年来，内地与香港CEPA进程不断加强，两地经贸交流日益频繁，金融保险合作日趋广泛。内地保险市场加快向香港开放，两地保险业联系越来越紧密。香港已成为内地保险业了解国际保险市场的重要窗口。在人员交流、教育培训等方面，两地也存在着广阔的合作空间。内地与香港保险合作的深化，必将促进两地保险市场的稳定和繁荣，推动经济共同发展。因此，学习和了解香港保险业的经营管理和监管经验，对内地保险业来说显得非常重要。

本书内容丰富、资料详实、图文并茂、语言流畅，是一本研究香港保险业的难得佳作。通过阅读本书，读者会比较全面、系统地了解香港保险业的过去、现状及未来，对中国保险业的发展前景将会有一个更加清晰的认识，更加充满信心和期望。

我与本书作者李文群博士相交多年，其睿智的思想和坚韧不拔的毅力，常令我感动。他在繁忙的工作、学习之余，勤于思考，笔耕不辍，佳作迭出，令人钦佩！遵作者之嘱，为之作序并推荐。我相信本书的出版，将有助于进一步推动对香港保险业的研究，为我国内地保险业的发展更好地汲取营养。我十分乐意向广大读者推荐！同时，也期待着作者写出更多更好的著作，为我国保险业又好又快发展，贡献智慧和力量。

李玉泉

中国人民财产保险股份有限公司副总裁

中国人民健康保险股份有限公司总裁

2008年6月于北京

在经济全球化的今天，中国如何应对来自世界保险界的挑战？如何加强政府对保硷界的监管？如何在国内合理配置保险资源？如何进行保险领域的培训？甚至如何在中国兴建一个真正意义上的全球金融保险中心？各界人士要回答不少的问题，要做不少的保险研究工作。香港是世界上最成功的保险中心之一。本书对香港保脸进行了比较详尽的介绍，为内地保险产业的发展提供了一枚“它山之石”，可赏、可鉴。

——泰康保险首席执行官，资产管理公司CEO段国圣

本书作者在香港保险公司的从业经历，是中国每位职场人士珍贵、鲜活的职业规划教材，本书是保险业相关人士和高校学生的重要参考书，对于关注保险业的普通大众，也是一本轻松有趣的普及读物。

——中国人民人寿保险股份有限公司北京市分公司副总经理　陈龙清