究竟什么是理财，财到底该怎么理，其实很多人都不是很清楚。什么是理财？就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统地管理、安排。简单地说，就是关于赚钱、花钱和省钱的学问。

理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。每一个人、每一个家庭应该更多地了解家庭理财方面的知识，熟悉理财产品，掌握理财技巧，全面做好家庭理财，最大限度地规避理财的风险，使大家的口袋日益丰满。本书用通俗易懂的语言，由浅入深讲解了最基本、最重要的理财方法，完全适合每一个中国家庭使用。

财富只属于那些懂得创造而又善于管理它的主人。如果没你有驾驭它的本领，那么它可能就是“露水财富”——即使可能来得快，也会去得快。只有掌握科学、合理的投资理念和方法，财富才能成为你忠诚和永久的好朋友。

如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出100无，假设年投资回报率是12％的话，你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。

理财是一个过程，理财合理不仅省钱，同时带来愉悦，还有一种掌握生活的成就感。生活中处处有学问，你不理财，财不理你。这本书教你如何成功理财。

理财不只是培养百万富翁、千万富翁、更是一种正确的人生观及态度。

本书为渴望财富的人提供一些建议和方法，帮助他们赢得财富、积累财富、并且利用这些财富创造更多的财富。

序言 钱能通神，不理不行

第1章　早一天理财，早一天发财

　理财，就从今天开始

　个人理财的主要流程

　个人理财的内容和范围

　“单身贵族”的理财攻略

　80后职场“新鲜人”理财技巧

　工薪家庭的理财规划

　加息之后的理财策略

　学会省钱与创收

第2章　迫在眉睫的个人财务危机

　当代职场新人的生存素描图

　月光族：拿着高薪的“穷人”

　年轻潇洒的单身“负翁”

　如何庆对财务危机

　思维决定财富

　有效管理你的财富

　下定决心开始理财吧

　个人的理财计划

第3章　节省开支，存钱要趁早

　钱到用时方恨少

　别让你的财富白白流失

　临时抱佛脚，不如平时多存钱

　恋爱消费当有节制

　怎样使存款利息最大化

 怎样应付银行“扣税”

　巧妙破解银行“收费密码”

第4章　理财工具一样不能少

 在股票的大潮里冲浪

 基金这片海洋

 期货也是不错的选择

 这里遍地是黄金

 黄金期货：全新的投资品种

 黄金期货的价格因素和投资策略

 房地产，不应忽视的投资市场

 外汇投资，一个期待开发的投资领域

 保险是投资，不是消费

 投资有潜力的收藏品

第5章 雪球效应，“钱赚钱"靠投资

 投资就是“滚雪球”

 挖一口属于自己的“财富之井”

 投资要靠脑子，不靠运气

 永远投资自己最熟悉的领域

 要投资，不要投机

第6章 家庭购房计划

 房子是“海市蜃楼”吗?

 是“租房”还是“买房”，这是个问题

 个人购房大策划

 买房是一种投资

 只买升值潜力大的房子

 如何拿小钱，去买大房子

 “以房养房”的风险防范

第7章 网络时代的理财之道

 网络理财，自有一套

 网络带给理财者的“惊喜”

 网上理财工具

 网上炒股很简单

 网上炒汇，非比寻常

 不可不防的网络安全问题

第8章 不同的收入，不同的理财方案

 收人不同，理财重点不同

 月收入2000以内如何理财

 月收入3000如何理财

 月收入5000如何理财

 月收入万元如何理财

第9章 工薪家庭怎样理财

 家庭理财，平稳发展

 家庭理财的内容和技巧

 家庭理财规划

 夫妻月收入万元如何理财

第10章 家庭对下一代的“教育投资”

 教育理财，宜早不宜迟

 教育经费来自何方

 如何进行教育理财规划

 孩子不同阶段的教育投资

附录：个人、家庭理财必备表格

 表格一家庭收入来源表

 表格二家庭年计划支出核对表

 表格三家庭月计划收入支出表

 表格四一次性大额支出计划表

 表格五每月现金实际支出表

 表格六收支安排建议比例表

 表格七家庭储蓄分类表

 表格八家庭收支全年汇总表

理财，就从今天开始

更好的投资，更全面的风险管理，更灵活的消费，就能赚到更多的钱。

杨艳，25岁，会计。工作时间：两年

收支情况：每月收入约3000余元，住父母房，每月交父母500元，其余收入自己支配，每月日常支出在500元左右。

消费：工作之后购买电脑一台5000元，手机一部2300元。经过统计，两年收支相抵，其结余金额与收入总额大体相当(即，理财所得与两年内的支出总额大体相等)。虽然算不上多么好的成绩，但这对年轻人还是有借鉴意义的。

那么，她是如何做到的呢？其具体的理财经验如下：

1.利用记账软件打理财务

身为会计的杨艳，自然有记账的习惯。利用记账软件对日常收支进行分析可以减少不必要的开支，明明白白消费；通过软件统计理财产品的收益情况；利用软件的提醒功能对即将到期的信用卡还款以及定期存单等进行提醒，可以避免不必要的利息损失。

2.善于利用手中工具——信用卡

杨艳有三张信用卡，利用不同的免息还款期将还款日尽可能推后，同时日常消费尽量使用信用卡，一方面可以获得积分，另一方面可以将该还信用卡的钱购买货币市场基金获得一定收益。

3.掌握最前沿的理财信息

多阅读财经类报纸杂志，多浏览财经类网站，吸取大家的经验教训。如《经济观察报》 《理财周刊》、新浪财经频道等，长期阅读收益良多。

4.购买基金巧生财 由于基金品种比较丰富，可以利用货币基金或短债基金作为活期的替代品；利用债券型基金作为投资组合的稳压器；利用股票型基金博取较高的收益。

5.要有顽强的毅力和平和的心态。

在日常生活中，时间和专业上的限制使很多人感到理财很深奥，没有精力去应付。其实，他们完全可以通过专业人士，特别是独立的理财顾问来理财，提供建议，帮助他们制订理财规划并定期修正，从而达到轻松理财的目的。

理财，就从今天开始，不要再找任何借口！

一般来说，个人可以选用的理财方式主要有：

1.最稳当的投资方式——储蓄

固定将每月收入的小部分拿出来，进行零存整取的储蓄，余下的用来开支。尽管银行存款的利率一直在降低，但对于普通老百姓来说，依然是一种保本零风险的投资手段。一方面能够为自己累积资本，另一方面遇上突发事件时也可以取出来应急。

2.最长线的投资方式——保险

目前国内保险公司纷繁复杂，推出的险种也相当多，人寿险、医疗险、财产险、分红险等等，既防范风险，也能投资增值，继而成为储蓄之后最受人们欢迎的理财途径。不过保险也有受保时间长、获利慢等缺点，但从长远利益考虑，为自己和家人购买一份保险，也是将来的一种保障。

3.最时尚的投资方式——基金

在经济平稳增长的情况下，对于普通大众来讲，最好的投资方式是购买证券投资基金，因为股市投资风险较大，而很多人又很难有精力管理自己投资的股票。基金却可以解决这个问题，因为，支撑基金业绩的是优秀的基金经理、强大的投资团队以及有效的投资模型，让信誉良好的基金公司帮你做投资决策，绝对是省心省力的投资途径。  基金是近些年才逐渐兴起的一种投资方式。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点，一般年收益率可在20％左右。与股票相比，风险要小很多，而且有投资顾问团进行分析操作，可以免去你不少的精力。个人在投资基金以前，要先弄清楚基金的类型，然后选择实力雄厚的金融机构来购买，以免得不偿失。

4.最实惠的投资方式——房产

虽说如今的房价涨得有些吓人，很多人说其中有泡沫，却正是个投资的好时机。对广大工薪族来说，先不要太心急，一下子购买昂贵的大房子，因为今后很长一段时间内，你将为还贷而承受压力，根本没有闲钱来投资。可以先考虑买廉价的小户型，以房租来还贷款的方式，来扩大收益率。如果你还有多余的房产，也可先出租，等到市场价格再度上升的时候，将其抛售出去，也将是一笔不小的收益！

现在不少人热衷投资房产。但受国家宏观调控影响，房地产面临结构性调整。所以，作为普通投资者，最好不要在近期将多余的资金投资于房市。

5.最享受的投资方式——收藏艺术品

这类投资方式估计一般人是受用不起的，主要倒不是没有闲钱，而是不懂行。切莫不懂装懂，附庸风雅也是会失财的！如果个人有兴趣的话，可以收集一些邮票、钱币、磁卡等，投资、观赏两不误，真是赏心悦目的乐事了。

未来的艺术品收藏市场会越来越大，也会更完善，而艺术品的利润空间则靠个人对艺术品的品位和对市场的预期来实现。如果你手头余钱较多，不妨买些名人的作品，一则不会有大风险，二则从长期来看，升值空间大。而中流的艺术家，则特别适合小本的投资。

理财的方式又何止这些，关键要结合自己的具体情况，选择有效的途径来获取利润。当然前期积累也必不可少，正所谓“不积跬步，何以致千里”，先踏好基础的一步，才能更快地达成你的理财目标。

因此，每个人应根据自己的实际情况，选择适合自己的投资工具，建立自己的投资组合，这是个人理财投资成功的关键因素之一。P2-P5

钱能通神，不理不行

理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出100元，假设年投资回报率是12％的话，你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。投资理财没有什么特别的奥秘，也不需要复杂的技巧，观念正确就能赢，理财只不过是要培养一种别人很难养成的习惯，钱多钱少都需要好好打理自己的钱财。

个人理财或者个人财务策划在西方国家早已成为一个热门和发达的行业，西方国家的个人收入包括工作收入和理财收入两个部分，在一个人一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比例，可见理财在人们生活中的地位。

简单来说，理财就是要合理规划收支平衡，善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。并在保证正常生活的情况下，使你的收入不断增值，使你的财富不断积累，最终走上财务自由。

其实，理财于我们并不陌生，它无时无处不存在于日常生活中。在你拿到第一份工资，在你缴纳每月的水电开支，在你准备购置一台彩电时，理财便由此开始。

然而，理财却又常常被人们忽略。

比如，对许多刚刚步入社会的年轻人说，理财似乎是一件很遥远的事情。他们大手大脚花钱，依靠青春的资本，消耗着明天的资源，从不为未来担心。

然而，这却是非常危险的。有多少人虽然拿着不菲的薪水，却依然是一穷二白，囊中空空。又有多少人年纪轻轻却陷入财务危机，背负着越来越重的债务负担……

而对那些已经成家立业，需要养家糊口的户主来说，理财似乎仍然显得可有可无。因为每个月的收入，几乎都用来支付账单，房贷、水电、柴米油盐哪一样不需要花钱？等把这些账单都支付完之后，很多人都吃惊地发现，自己已经囊空如洗，根本就无财可理。

其实，这又是一个误区，一个资金紧张的家庭更需要理财。

理财的必要性跟穷富没关系，而是跟一个家庭的生活目标相关，穷人也有生活得更好的要求。资本存量小，就更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，逐步改善自己的财务状况，让理财来帮助自己实现财务自由。

事实上，在经济脉搏快速跳动的今天，理财观念已经逐步走向家庭、深入人心。人们渐渐明白：幸福需要规划，钱财需要打理，合理消费+理性投资+精明理财=富裕而舒适的生活。于是，股票、债券、期货、储蓄、外汇、保险……这些投资工具纷纷走进人们的生活。个人财务的管理更成为一种时尚，越善于个人理财的人，生活越丰裕轻松。

总之，理财对个人或家庭来说，就相当于顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这些是多数人的追求目标。所以，从今天开始就要认识理财，让理财伴随你的一生。