消费者该如何擦亮眼睛，与那些巧舌如簧的保险推销员打交道呢？墨墨编著的《千万不要轻信保险师：保险推销员不告诉你的40件事》就为消费者提供了一些典型的投保案例，通过这些案例，消费者可以了解一些保险内幕，为今后的投保提供一定借鉴。

想要安心，又想有收益？买保险之前，哪些事你非知不可？墨墨编著的《千万不要轻信保险师：保险推销员不告诉你的40件事》讲明保险推销员不告诉你的40个内幕，揭秘保险行业的敛财潜规则，避开保险条款的明暗陷阱，从评估险种、购买险种到险种理赔、收益的完全攻略，《千万不要轻信保险师：保险推销员不告诉你的40件事》是第一本大众与保险行业的智斗全书。

第一章 投保前，保险推销员会出什么招

 第1件事：免费送保险“保险”吗

 第2件事：不可盲目购买“人情保单”

 第3件事：你“被保险”了吗

 第4件事：如何挑选一个优秀的推销员

 第5件事：存单变保单让你防不胜防，

 第6件事：车险黑幕中的捆绑销售需防范

 第7件事：保险“停售风”背后的“忽悠”

第二章 选险种，如何看门道，不看热闹

 第8件事：购买健康医疗保险因人而异

 第9件事：你需要人寿保险吗

 第10件事：儿童保险，钱要花在刀刃上

 第11件事：明明白白买意外险

 第12件事：有医保的人还要买重疾险吗

 第13件事：千万不要贪心购买“地下保单”

 第14件事：分红险的红利不一定比银行好

 第15件事：一张保单真能“保全家”吗

 第16件事：为家护航，火灾唤醒投保意识

 第17件事：航空意外险，一场危险的游戏

 第18件事：万能险真的“万能”吗

第三章 签约前，你可能会遇到哪些陷阱

 第19件事：保险合同一定要亲自签名

 第20件事：重复保险，理赔不重复

 第21件事：小心“鸳鸯保单”侵吞保费

 第22件事：投保时要注意“男女有别”

 第23件事：慎防违规“倒签单”骗保

 第24件事：先“签单”后“验货”是行规

第四章 签约小心谨慎的关键点

 第25件事：合同晦涩难懂，花钱难买明白

 第26件事：小心保险中的“霸王条款”

 第27件事：了解合同中的“四大名人”

 第28件事：保单中隐藏着十大关键时间点

 第29件事：不要在空白投保单上签名

 第30件事：投保要遵循“最大诚信原则”

第五章 签约后，不能疏忽的关键点

 第31件事：保单要及时“过户”

 第32件事：长途客运站买保险“保险”吗?

 第33件事：10年期保单竟变“20年期”

 第34件事：投保后发现填错年龄怎么办

 第35件事：消费型保险暗藏“自动续保”条款

 第36件事：购买附加险须留意续保条件

 第37件事：“鸡肋保单”，退掉还是保留

 第38件事：如何更改保险受益人

 第39件事：你有多少“财”可以回来

 第40件事：代理人频繁换，你的保单怎么办

附录：常见的保险名词解释

第1件事：免费送保险“保险”吗

如今，有很多市民突然发现保险竟然开始“免费”送了，比如，你到银行存款时会获赠免费保单；你到家电大卖场购买大宗家用电器时，还会获赠免费意外险；而且即使不出门，不买东西，保险公司推销员也会突然来电话送你短期健康险……

然而，面对形形色色的“免费馅饼”，很多人还是心存疑虑：这些白给的保险到底“保险”吗？典型案例

最近一段时间，杭州的徐小姐接到两家保险公司免费送保险的电话，其中一个自称是“阳光人寿”的保险推销员，打电话说要免费送她一份保险，面对这个“免费馅饼”，徐小姐感到很困惑：“自己的手机号怎么到了保险推销员的手里？天上真会掉馅饼吗？”

其实，早在徐小姐接到阳光人寿的送保险电话前，就已经接受了平安保险公司免费送的一份交通意外险。这份交通意外险名为“畅行天下免费险”，保额为5万元，其中飞机意外伤害保额为5万元，轮船、火车、汽车的意外伤害保额为1万元。由于徐小姐之前曾为父母买过中国平安保险公司的保险，所以，徐小姐认为这可能是保险公司回馈客户的行为，所以在接收时并没有觉得奇怪。但随后她又接到了阳光人寿保险公司打来的电话，这就让她困惑了：“我从未听说过这家保险公司，怎么他也来给我送保险呢？”

抱着试一试的态度，徐小姐按照电话里保险推销员提供的地址，来到了一家写字楼中。只见这家保险公司办公楼的大厅里聚满了人，人人手中都拿着一张卡片，原来，这些人都是保险公司通知前来领取免费保单的。很多人刚开始也不相信，所以就抱着试试看的心态过来了。

经过查实，这家保险公司最近确实开展了免费送保险的活动，赠送的保险有三类，分别是燃气意外险、交通意外险和驾驶员意外险，期限为3个月，保险推销员一般都是随机选一种进行赠送。除赠送给保险公司原有的客户外，还有一部分是电话销售员随机选择号段进行盲打的客户，徐小姐就在这批客户当中。

阳光人寿保险公司的推销员介绍说：“这类保险只需要客户提供姓名和出生年月等个人基本资料就可以生效。公司之所以推出这项免费赠送活动，是为了推广公司的电话销售业务，扩大公司的知名度，增加业务人员与客户的沟通，以便为日后业务的发展储备信息，同时也可节省一笔不菲的宣传费。”

可是，天下没有免费的午餐，这其中到底有什么玄机呢？

你不知道的内幕

据保险界业内人士透露，现在，免费赠送保险的做法日渐成为一种趋势，以保险公司为例来说，他们向一些人免费赠送保险，正是他们一种新的营销手段。保险公司通常会采取随机发信息或者打电话的方式，以免费赠送保险为诱饵，承诺可以让人们免费体验。一些客户相信后便会先登记自己的基本信息资料给保险公司，而这时保险推销员也会和客户“混个脸熟”，然后这些保险推销员就会有充分的理由再用电话做“回访”，于是，我们就会看到这种情况：在免费保险到期之前，新的保险推销电话就会到来。

其实，保险公司推销员口中的“免费保险”并不是不用交保费，而是这笔保费由保险公司先替客户代交了。在这些免费赠送的保险中，主要是交通意外险、人身意外险、航空意外险等，大多属于保费比较低廉的短期险种，价格只是从几元到几十元不等而已，保险公司付出的成本其实很小。

对保险公司而言，免费赠送的保险成本都很低。在平安保险的网站上就有一份保额40万的交通意外险，包含飞机意外责任40万、火车和轮船意外责任20万和汽车意外责任2万，选择3个月期限的，网上投保价仅为20元，而会员价是16元。一年的保费也只不过100多元左右。一位保险界人士分析说：“正因为赠送的都是短期保险，从对保险出险率进行科学精算的角度来说，客户出险概率相对比较低，而且保险期限又很短暂，所以，对保险公司来说，成本其实微乎其微。正因为这些免费送的保险成本低廉，所以保险公司和商家都纷纷赠送。”

但是，天下没有免费的午餐，保险公司免费送保险，到底图的是什么呢？很多人都想不明白这个道理。在一些金融理财论坛上也常常看到不少网友讨论这个问题。有些人认为：透露个人姓名、出生年月日等信息存在很多隐患；还有一些曾接受过免费保险的网友则抱怨说：自己在此后很长一段时间内都会接到该保险公司打来的推销电话。

一位保险推销员表示：“其实，保险公司免费送保险最主要是为了积累客户，搭建一个客户库。”这名推销员就曾经用盲打的方式联系陌生客户，然后表示要赠送一份完全免费的保险，“如果是打陌生的电话推销保险，一般人都会直接拒绝。但是，如果免费赠送保险，还是会有不少客户愿意听下去。这种方法其实很多人都容易接受，何况有些免费保险只要客户提供姓名和出生年月日，连身份证号都不用给，这就不会引起客户的反感。”

保险公司正是通过赠送免费保险来与客户建立联系，以达到后续推销保险的目的。

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我们为什么要买保险呢？答案只有一个，那就是人生的风险无处不在。

每个人的一生中都有可能遇到很多危险，比如——

受伤：危险概率为1：3（也就是3个人中就有1个人受伤）

车祸：危险概率为1：12

死于心脏病：危险概率为1：340

家中成员死于突发事件：危险概率为1：700

难产：危险概率为1：6

乳腺癌：危险概率为1：2 500

溺水：危险概率为1：5 000

死于中风：危险概率为1：1 700

死于火灾：危险概率为1：5 000

现在，随着人们生活水平的提高，越来越多的人已经意识到了保险的重要性，并产生了购买意愿。其实，保险源于国外，是典型的舶来品。而国外的保险又源于早期的合作社，即一些人互相出钱凑份子，成立一个基金。一旦某人出了事，就用基金的钱帮助他渡过难关。时间长了，合作社的人越来越多，就成为早期保险公司的雏形。对参与这个游戏的人来说，买保险就是买一份放心。而每个不幸的人就是接受帮助的人，没有接受帮助的人，则是用自己的钱帮助了别人，所以保险并不是赚钱的工具，而是“人生的保障”。

胡适博士有一句名言：“保险的意义就是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼时作长大时的准备。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。”华人首富李嘉诚也曾经说过：“别人都说我很富有，但真正属于我个人的财富，是给自己和家人买了充足的人寿保险。”

的确，保险的保障功能是第一位的，但如今，保险已经成为金融三大工具之一，成为和银行、证券并存的理财手段，因此，保险产品也有了很多投资理财分红型产品。

明明白白买保险是所有消费者共同的心愿。在过去，不少投保人碍于熟人的面子或禁不住保险推销员的劝说，稀里糊涂就购买了保险，但是对于自己购买的保险究竟好在哪里、实际保了什么以及将来能领到多少保险金，却是一头雾水。在这种情况下，消费者就容易对保险产生种种误解，甚至很多人认为保险就是骗人的东西。因此，许多人宁愿把钱存进银行里收利息，也不愿购买可以为未来提供风险保障的保险。

买保险最明显的感觉就是理赔难。有的投保人买了保险，是因为听信了亲戚、朋友的宣传，有的消费者甚至连保单都由朋友代填，买完就随手扔在抽屉里；在理赔时却发现当初极力推销的保险推销员莫名其妙地失踪了；找到保险公司，又发现与保险推销员承诺的格格不入；有的投保人看到一大堆的免赔条款，傻了眼；想退保，还要付不菲的手续费，经济损失又太大，“上船容易下船难”。

理赔难使得投保人在面对保险推销员时也没什么好脸色，而买保险时就像过沼泽地，处处都是陷阱，一不小心就会掉进保险推销员设的圈套里。那么，消费者该如何擦亮眼睛，与那些巧舌如簧的保险推销员打交道呢？本书就为消费者提供了一些典型的投保案例，通过这些案例，消费者可以了解一些保险内幕，为今后的投保提供一定借鉴。

现在，本书就为你一一揭开保险推销员不告诉你的40个秘密。