一部超好看、超实用的金融读本，一把破解金融密码、追溯金融历程、预测金融走势的金钥匙。它将为读者开启金融学神秘的大门，教会大家像优秀的金融家那样思考，成就真正的财富人生！解读热点，洞察玄机，让每个人都懂得金融学。

齐丹霞编著的《我的第一本金融学启蒙书》致力于提供金融市场的全景化描述，以金融学的基本结构为骨架，以生活中的鲜明实例为血肉，对主要的金融学原理及人们普遍关注的热点问题进行了生动而又严谨的论述，使读者能够看清风云变幻的金融市场，理解金融市场运行的一般规律。

我们每一天都要运用金融学规律进行选择和取舍，消费、投资、理财、融资、借贷都是一种金融活动。你能回答出以下问题吗？存款准备金率上调说明了什么？怎样用期货做套期保值？怎样利用复利积累财富？黄金投资是不是对抗通胀的最佳选择……

《我的第一本金融学启蒙书》的主旨就在于用浅显易懂的语言讲解金融学，从最家常、最有趣的部分开始，从金融现象到金融原理，不怕您看不懂，就怕您不看。我们的目标是：一本书把您培养成合格的金融学“小灵通”。

《我的第一本金融学启蒙书》由齐丹霞编著。

第一章 金融市场的灵魂——关注货币

 第一节 将“钱”研究到底——金融学

 第二节 开启金融学的钥匙——货币

 第三节 Q币VS人民币——虚拟货币

 第四节 从“爬钱”说开去——货币制度史

 第五节 “奸钱日繁，正钱日亡”——格雷欣法则

 第六节 钱印多少才合适——当货币需求遇上了货币供应

 第七节 简单看懂货币供应——M0、M1、M2

 第八节 货币发行过多的问题——通货膨胀

 第九节 货币发行不足的问题——通货紧缩

第二章 没有信用，就没有金融市场——关注信用

 第一节 如何给“信用”打分——信用评级

 第二节 以国家为主体的信用——国家信用

 第三节 金融业赖以发展的基础——银行信用

 第四节 “君子爱财，取之有道”——商业信用

 第五节 亲戚朋友，街坊四邻——民间信用

 第六节 “金融档案”切莫忽视——个人信用

第三章 眼花缭乱，五彩纷呈——关注金融市场

 第一节 流动性十足的市场——货币市场

 第二节 风险最小的投资市场——债券市场

 第三节 长期资本的市场——股票市场

 第四节 买卖未来的市场——期货市场

 第五节 用风险做标的的市场——保险市场

 第六节 钱换钱，钱生钱的市场——外汇市场

 第七节 在金融工具上再下注的市场——金融衍生品市场

第四章 有钱是存银行还是炒股票——关注个人理财

 第一节 让穷的更穷，富的更富——马太效应

 第二节 简单计算复利的方法——72法则

 第三节 存款也有心得体会——配置存款

 第四节 财富的“避风港”——黄金投资

 第五节 让专家打点你的财富——基金投资

 第六节 别把鸡蛋放到同一个篮子里——组合投资

 第七节 不为赚钱的投资——保险投资

 第八节 方便、快捷、安全——网上银行

 第九节 依赖个人信用的小卡片——信用卡

 第十节 “寅吃卯粮”又何妨——信贷消费

第五章 资金管理是企业管理的命脉——关注公司业务

 第一节 维持企业运转的基本循环——资金链

 第二节 猪肉白菜炖粉条——融资结构

 第三节 天下没有免费的午餐——融资成本

 第四节 直接融资的首选——债券融资

 第五节 用公司的控制权换资金的使用权——股权融资

 第六节 万能的融资渠道——银行贷款

 第七节 高风险，高回报——风险投资

 第八节 票据换现金的买卖——票据贴现

 第九节 中小企业的解困之道——贸易融资

 第十节 鸡生蛋，蛋生鸡——融资租赁

第六章 破解金融的逻辑——关注金融机构

 第一节 了解银行的银行——中央银行

 第二节 私人持股的中央银行——美国联邦储备银行

 第三节 存存贷贷就能赚钱——商业银行

 第四节 肩负特殊使命的银行——政策性银行

 第五节 在金融市场翻云覆雨——投资银行

 第六节 把风险“经营”起来——保险公司

 第七节 “受人之托，忠人之事”——信托投资公司

 第八节 银行的企业，企业的银行——企业集团财务公司

 第九节 民间的资金融通——信用合作组织

 第十节 绕不开的“帮手”——期货公司

 第十一节 投资专家云集的地方——基金公司

 第十二节 最古老的金融机构——典当行

第七章 规范最重要的市场——关注金融风险及金融监管

 第一节 “投机者”没法只赚不赔——金融风险

 第二节 监管机构的分工明细——分业监管

 第三节 银行的监管者——中国银行业监督管理委员会

 第四节 证券市场监护者——中国证券监督管理委员会

 第五节 保险市场的护法人——中国保险监督管理委员会

 第六节 守护国有金融资产——国有重点金融机构监事会

 第七节 “高利贷”何去何从——民间信贷

 第八节 金融业中的高智商犯罪——金融诈骗

 第九节 砸烂把黑钱洗白的“洗衣机”——《反洗钱法》

第八章 扒拉着算盘的“看得见的手”——关注金融政策及金融调控

 第一节 宏观调控的重要手段——货币政策

 第二节 金融调控的“魔棒”——利率调整

 第三节 不会变动的利率不是好利率——市场化改革

 第四节 为了保证银行不乱套——存款准备金率

 第五节 金融调控的有效工具——中央银行贷款

 第六节 中央银行“炒”股票——公开市场业务

第九章 没有硝烟的世界货币大战——关注金融全球化

 第一节 当资本开始漫游世界——金融全球化

 第二节 呼风唤雨的龙潭虎穴——国际金融中心

 第三节 没有规矩，不成方圆——国际货币体系

 第四节 金融业“大佬”们——国际金融组织

 第五节 汇率“不可能三角”——三元悖论

 第六节 向往自由的资本——离岸美元

 第七节 灼烧金融的“热钱”——投机资本

 第八节 一种钱怎么换成另一种钱——汇率

 第九节 浮动还是固定的两难选择——汇率制度

 第十节 金融业的“防火墙”——外汇储备

 第十一节 祸兮福之所倚，福兮祸之所伏——人民币升值

 第十二节 欧元给我们的启示——最适度货币区

 第十三节 世界看亚洲，亚洲看中国——金融新秩序

第十章 全世界都乱套的大事件——关注金融危机

 第一节 隔几年就危机一下——经济周期

 第二节 吹一个绚烂的大气球——泡沫经济

 第三节 美国历史上最黑暗的时代——大萧条

 第四节 “炒家”太无良还是国家太天真——亚洲金融危机

 第五节 “破产”的国家何去何从——主权债务危机

 第六节 过度消费带来的恶果——次贷危机

 第七节 破产还是国有化——危机中的银行

 第八节 终结经济危机的“灵丹妙药”——金本位制度

参考文献

第—节 将“钱”研究到底——金融学

金融学的英语是Finance，以前金融学是属于经济学的一个分支学科，但现在已经独立出来，成了一个独立学科。所谓金融，广义来讲泛指一切信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金、银的买卖；狭义来讲专指信用货币的融通。

金融学研究的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托和国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司等。

金融学的核心是信用，信用与货币流通这两个经济过程现在已紧密地结合在一起，而最能表明金融特征的，是可以创造和消减货币的银行信用，而这也被认为是现代金融学的核心。换句话说，我之所以放心地把我的钱投向金融市场，由着其他人去折腾的前提是我确信这笔钱不会轻易被人给卷跑了，而放进银行明显比放进股市要更安全一些。

进一步考察已有“金融”的定义的话，虽然表述林林总总，重点各不相同．尚无一致认识，但归纳这些表述各异的“金融”概念便可发现，根据其视角和侧重点，大致可分为“资金融通论”、“金融资源论”、“金融产业论”、“金融工具论”、“金融媒介论”等几种类型。其中“资金融通论”在我国历史最为久远，影响最为深刻，词典、教科书中的金融定义基本来自于此，另外一些则基本上是在“资金融通论”基础上的延伸或扩展，或有所侧重。

“资金融通论”认为，“金融就是货币资金的融通，指通过货币流通和信用渠道以融通资金的经济活动”。“资金融通论”虽然历史最为久远，并且居于主流地位，但深入分析之后我们可以发现，这一定义虽然比较准确地概括了金融的活动过程，但却把金融的本质属性隐藏在背后，似乎有“金融”就是金融的同义反复之嫌。

“金融资源论”认为，金融是人类社会财富的索取权，是货币化的社会资产；是以货币形态表现的，具有“存量”形态的，既联系现在与过去，也联系现在与未来的金融存量投人、消耗过程及相应的体制转变；金融是一种资源，是有限的或稀缺的资源，是社会战略性资源。

“金融产业论”认为，金融是资金融通的行为及机制的总称，是与国民经济其他产业部门平等的产业，金融产业是指以经营金融商品和服务为手段，追求利润为目标，市场运作为基础的金融组织体系及运行机制的总称。

“金融工具论”认为，计划经济体制下，金融是计划工具；市场经济条件下，则是宏观调控手段，强调了金融的功能，却忽视了其作用的主动性和先导性。

“金融媒介论”的金融概念，则认为金融是媒介，是经济运行的虚拟系统，同样是注重了功能，却忽视了金融自身的独立性。

“金融”的不同定义，实际上是具有不同历史背景的金融现实，是在不同视角和目的下的思维写照。其本质都是信用交易制度化的产物，是由不同的产权主体，在信任和约束基础上，通过信用工具，将分散的资金集中有偿使用，以实现“规模经济”的信用交易活动以及组织这些活动的制度所构成的经济系统及其运动形式的总称。

金融的特征有以下三点：首先，金融是一种信用交易。经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易，也就是一手交钱，一手交货。信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。信用交易的特点是有一方以对方偿还为条件，向对方先行转移商品(包括货币)的所有权，或者部分权能；一方对商品所有权或其权能的先行转移与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差；先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。其次，金融原则上必须以货币为对象。再次，金融交易可以发生在各种经济成分之间。

简单来说，金融学就是研究“钱”的一门学科。首先，这些钱都是属于谁的；其次，有人需要钱的时候怎么借到钱；再次，借出去的钱用什么方法还，怎么能保证还，到底还多少；另外还有在这个过程中，钱跟钱、人与人、机构和机构之间的种种关系。需要注意的是，金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通(狭义金融)。所有牵扯实物的问题，比如多少钱接手那个蛋糕店合适，做出来蛋糕要多少钱卖获利最大之类的，是经济学所研究的问题。在金融学里，只有“钱”，无穷无尽的钱，各式各样的钱。

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要问现在大学里哪个一级专业最吃香，那肯定是经济学；经济学之下哪个二级学科最吃香，那肯定是金融学。跻身四大“投行”，挤进私募基金，做一个用钱生钱的人，早就成了无数大学毕业生的就业梦想。美国人笑称，整个常春藤最优秀的人才都去了华尔街，中国现在的情况也差不多。

其实这也正常，当整个中国都掉进了一个巨大的钱眼里去了之后，你再给大学生扯那些个二一三四、献身科学什么的都是“浮云”。大家都觉得“浮云”这个词很新潮，实际上这个词是当年孔老夫子先用过的：不义而既富且贵，于我如浮云。相形之下，“金融”这个词倒是个不折不扣的外来词、小字辈，一百多年前，国人还是用“货银”一词来替代金融的。

金融留给现代国人最鲜明的回忆，恐怕是一次次的金融危机了。1997年亚洲金融危机，以索罗斯为首的金融大鳄席卷东南亚，从泰国、菲律宾、印尼等国家的国库里攫取了巨额财富。但这次金融危机中，中国成功地维持了人民币汇率不贬值，还在香港打了一场漂亮的汇率“阻击战”。可以说这场金融危机对中国的影响并不明显，甚至还可以被看做是一次提升民族自信心的契机。

但是到2007年的次贷危机，中国的日子就不那么好过了。欧美各国纷纷陷入危机之中无法自拔，导致消费者信心极度下降。中国这时候已经在世界贸易中占据了重要一环，有世界工厂之誉，但是这场金融危机降临时，欧美企业纷纷减少了对中国产品的订单。过高的外贸依存度和国内消费市场的不景气使得我国经济的负面情况一下子显露无遗。更别提金融危机之后美国为了缓解自己的困境实行的量化宽松政策了，公然贬值美元，使得中国巨额的外汇财富蒸发。不仅如此，由于美元泛滥的流动性带来的热钱瞄准了人民币升值预期带来的套利机会，使得大量热钱在中国进行投机。最近几年我们国家市场上不少次的价格波动都跟它们有着密切的关系，从房地产、农产品到外汇证券，从实体经济到虚拟经济都有它们兴风作浪的痕迹，也正是它们使得中国经济的“虚火”烧得越来越旺，泡沫越吹越大，老百姓的日子也随着此起彼伏的涨价变得越发艰难。

在这种契机之下，金融学热起来也是理所当然之事。全球经济一体化的进程必然更加深化，中国经济与世界经济的联系必然越来越密切，中国不能也不该缺席这场人类历史上最盛大的狂欢。在这个节骨眼儿上，学习一点金融学的知识，是有百利而无一害的，因为金融学离我们的生活实在是太过紧密了。工资的银行储蓄，各种缴费，按揭买房，现款买房……从这些事我们就可以知道，生活中我们什么时候离得开金融呢？

至于有人害怕金融学太过深奥，看不懂的问题，就更不用担心了。本书的主旨就在于用浅显易懂的语言讲解金融学，从最家常、最有趣的部分开始，从金融现象到金融原理，不怕您看不懂，就怕您不看。我们的目标是：一本书把您培养成合格的金融学“小灵通”。