周畅和她男朋友两人5年以来的稳定工作，较为合理的收支。形成了健康的家庭资产状况。家庭月度开销为5500元，占每月收入的53％，比较适中。由于小房子的房款已经付清，因此没有任何月供压力。显示了这个“80后”的家庭流动性较好。
周畅家庭处于家庭形成期，在这一时期内，家庭支出会逐渐增加，故需要家庭收入也能通过多种途径得以增长。周畅家庭当前主要考虑的应该是置业、增加投资收益及为重大支出积累资金。
首先，分析周畅家庭的各项财务指标，观察家庭现有的财务状况，评估各项指标是否处于理想的经验数值范围之内。
一是资产结构分析。周畅的小房子地处广州，具有升值潜力，为适时售出以购买二居室作准备。因此，固定资产占有相当大的比例，资产结构较为合理。
二是负债结构分析。周畅负债比率为零。资产非常充裕，但资金利用率不足。
三是现金流量分析。工作收入占总收入的93％，可见家庭收入主要依靠工薪收入。支出则以生活支出为主，只有基金定投。储蓄率相应较高。
四是综合分析。尽管周畅家庭储蓄率较高，但是资金的投资报酬率太低。家庭缺乏多样化的投资性收入，定期存款占家庭总资产的26.83％，基金定投占收入的19.51％，只此两项投资，说明家庭投资比较单一。
考虑到周畅家庭属于成长阶段，可以在不降低生活品质的前提下，通过适当借款以进一步优化家庭资产结构，降低净资产比率。目前，流动性资产比例较高，紧急预备金只需预留出大约为3至6倍的家庭月支出额即可。
虽然周畅和男友5年以来的积累已经初见成效，但是距离她自己的购房、结婚和生子的计划尚有一段距离，需要更合理地进行家庭资产配置，以便实现确定的置家各项目标。
首先是房子，只要有了房子，未来一切的发展才算是有了起点。
由于周畅现在工作、生活在深圳，而所拥有的房产在广州，既不在自己的生活区，房屋的租售比又高于一般标准，因此建议将广州将房子出售，换为流动性资产用于重新分配。按照周畅现在的家庭情况完全可以借助银行力量，购买一套80万元的两居室，首付两成即16万元，贷款总额为64万元，但其中公积金贷款最多可贷款30万元，商业贷款仅需34万元，贷款30年，月供1654元。
这样的还款压力对于周畅不是太大，而且还款额也没有超过总收入太多，基本上符合量力而行的准则。此外，鉴于周畅男友将要创业，收入将会不太稳定，故建议以周畅的名义贷款，以有效保持正常的公积金还款以及商业还款。
面对创业，周畅家庭同样存在着经验不足、资金短缺的问题。当然，周畅男友的“技术入股”已经大大降低了资金缺口，剩余缺口可以部分动用已有的流动性资产。
另外，结婚费用相对弹性较大，在周畅和她男友现阶段收入可能会出现波动的情况下，建议结婚仪式从简，节省费用用于蜜月旅行或支付房款。子女基金则可以搞基金定投，并将其作为一个中长期投资。
在家庭保险方面，仅仅拥有社保和意外保险显然不够，而且周畅对于自己所购买的保险产品也并不十分了解。因此，周畅在选择保险产品时，应优先考虑保障型产品。
针对周畅的具体情况，理财建议如下：
首先，从总收入中预留出3个月左右的生活支出额，也就是1．65万元左右以备突然性支出，这部分钱可以采用货币基金的形式留出。
其次，调整周畅家庭的资产负债结构，出售广州房产所得到的11万元现金加上原有活期存款中的5万元用于支付深圳房首付，其余部分则变成负债。
由于周畅家庭原有投资的收益率太低，所以，建议周畅调整投资组合，将备用金以外的银行存款投资于银行理财、基金、黄金以及保险保障等理财项目。
目前已有的5年期定期存款以及每月2000元的基金定投可以继续保持。由于股票投资相对专业，需要花费较多的时间和精力，而且风险太大，所以不建议周畅参与。
周畅的投资还是侧重于银行理财型产品以及基金组合配置。其中10万元用于购买期限为3个月至半年的稳健型理财产品，为以后创业做资金准备；8万元用于购买一年期稳健型银行理财产品，不仅可以获得高于银行定期存款利率的收益，还可以在到期之后直接用于婚庆蜜月资金。
周畅的剩余资金可以根据自己的风险偏好，全面配置风险较低的平衡型基金以及债券型基金，搭建一个具有个人特色的基金组合。在基金选择方面，可以选择一些以往业绩优良的、公司实力雄厚的基金。
在保险方面，建议周畅首先弄清楚自己之前所购买的保险到底具有哪些保障功能。除此以外，周畅和男友还需要购买重大疾病保险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。
至于在组成家庭之后，可以再逐步考虑寿险产品。保额以两人年收入的10倍左右为宜。
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