财富是一种个性，一种学习，一种生活！本书针对女性读者，就如何建立正确的理财观念，如何增加财务安全，如何操作股票、基金、债券等金融产品，提供了一整套完整的解决方案。与其他投资类作品不同的是，作者以女性的视角，根据自己的切身体会以及长期在投资理财方面的丰富经验，手把手地告诉那些渴望赚钱，使自己资产增值的姐妹们正确的理财之道，以避免错误，规避风险。

很多女性一生只会运用一种理财方式，就是寻找一张“长期饭票”，认为自己的将来必须依附住先生的身上。但是寻找长期饭票，也有财务风险，所以你需要学会依靠自己。

本书针对女性读者，就如何建立正确的理财观念，如何增加财务安全，如何操作股票、基金、债券等金融产品，提供了一整套完整的解决方案。与其他投资类作品不同的是，作者以女性的视角，根据自己的切身体会以及长期在投资理财方面的丰富经验，手把手地告诉那些渴望赚钱，使自己资产增值的姐妹们正确的理财之道，以避免错误，规避风险。

女人要有财力，才能活出属于自己的美丽！有了足够的经济实力，生命才会有活力！越早开始理财，胜算筹码越大！如果你以之为然，此书必是你的首选！

序：给妈妈的一封信

前言：澄清事实

第一篇 向前冲

第一章 不投资就没有出路

第二章 还清债务，为投资做好准备

第二篇 准备投资

第三章 创造五种收入流

第四章 点燃你的想象力，再次梦想

第三篇 让你的财富再生财富

第五章 为你自己和你的投资保险

第六章 别让你的资产比你更早退休

第七章 拥有你自己的庇护所

第八章 揭开股市的奥秘 

第九章 投资股票、债券和共同基金

第十章 你是什么投资风格？ 

尾声：前进——不要回头！ 

译后记

还清债务

跟踪消费最大的好处之一是让你知道你的钱都去了哪儿。于是你会更清楚自己欠了多少钱以及向谁借的钱。许多人完全不知道他们欠了多少钱，也不知道要付多少贷款和信用卡的利息。你知道你一共欠了多少钱吗？你知道你一共要付多少利息吗？如果你对以上任何问题的回答为否，那你多半因为害怕或尴尬而故意忽视自己的债务。但你必须鼓起勇气直视债务。为什么了解内债和外债如此重要？想想视力不好的人却不戴眼镜的情形吧。想想如果看出去一片模糊她会错失多少东西。她会看不见世界上美丽而神奇的事物，也会看不见眼前的危险直到无法挽救。

如果你声称自己“太忙”，无暇关心你的美元和美分，那么也会遇到同样的情况。你很快就会遇到麻烦，例如支票被拒付或抵押回赎权被取消。再说钱是你辛辛苦苦赚来的，你有权知道它们去了哪儿。无法控制的负债只会打乱你的长期经济计划。

我们理解你因为自卑或害怕，所以不愿意列出你的债务或说出你的债权人，但是这恰恰是你写出和说出正确消费观念的好机会。不如对自己说“我保佑我的债权人，我知道他们也在保佑我”，或者“我准时付账单的感觉好极了”。然后轻松地列出你的债务，包括信用卡账单和向亲戚朋友借的钱等所有负债。把金额写下来后，你可以想象自己稳步迈进——就像进攻中的军队一样——消灭你的敌人。如果你不知道如何开始，那就把还债列为消费计划的重要项目。这样你就会认识到，你必须减少其他方面的花费，留出一些钱还债，这种牺牲最终会物有所值。想想一旦还清债务，你就有多余的钱进行投资了！

还清债务的另一个好处是避免不良信用等级，否则对你的将来影响很大。当下，信用报告的作用很大，对个人能否得到工作、保险、信用和租房等都有影响。银行和信用卡公司还能买到你的“信用记录”，即根据你的信用记录确定你的经济责任感的分值。由Fair Isaac公司制定、通常被称作FICO的信用记录就全靠个人的信用报告数据确定，用以指导个人的信用风险走向。根据网站www.myfico.com，信用分值一般在300到850之间——分值越高，风险越低，你将来贷款的利率也越低。虽然贷款方也靠其他因素决定你的利率，但信用记录是最重要的决定因素。

当你思考如何偿还债务时，记住有一个概念叫做“良性负债”，即通过抵押得到的贷款。常见的抵押物包括汽车、住房、储蓄账户和游艇。其他类型的抵押物还包括有现金价值的人寿保险单、401(k)基金、股票和债券、土地、仓库——甚至公司也可以用作抵押。所谓“良性负债”是指如有必要，你可以变卖住房、汽车、游艇或公司来偿还债务。或者你只要放弃抵押物，也就没有债务了。

没有抵押的债务或许就被称作“恶性负债”，即你借到的钱、得到的信用和获得的服务是建立在无抵押物的基础上的。如果你借了高利率的无抵押贷款，而且不能在3个月内还清，就很可能变成几年也还不掉的长期负债。当然，如果你又要还债，又要负担其他支出，两者不能取得平衡，那么即便有抵押，也可能变成“恶性负债”。你可以这样想：任何使你入不敷出，不得不放弃梦想和目标的负债都是恶性负债。

如果你真的想让你的钱生钱，你就必须停止使用信用卡。提醒自己信用卡提供给你的钱是世界上最贵的钱。如果你每个月不能还清，就会产生高额复利，这意味着你必须支付利息的利息，从而使你的经济状况更加糟糕——甚至让你失眠。你完全没必要走到这种地步。

另外，你应该把信用卡绞烂，或者至少放进装满水的塑料袋里冷冻起来。如果哪天你有想用信用卡的冲动了，那么请放慢脚步，在你开车回家、解冻塑料袋的这段时间里，你就会改变主意。其他可以考虑的还债方法如下：  整合你的债务。如果你有好几份助学贷款，把它们合并起来还款可以减少你每月的还款额。如果使用多张信用卡是你最头痛的事，方法之一就是把你的账户合并为一张信用卡，当然要选择利率最低的那张——在信用卡的邮寄账单中都有利率信息。这张卡可以减少你每月的还款额，不过还要注意年费、延迟还款罚息、突破信用额度罚息等细则——以免遇到更加棘手的问题。或者你可以要求维萨卡或万事达卡公司增加你的信用额度，以合并你的账户。但是记住，如果你通过债务管理公司，如Profina或AmeriDebt来合并账户，由他们向你的债权人还款的话，通常会使将来的债权人认为你有负面的信用记录。你可以向优良企业联盟(Better Business Bureau)了解债务管理公司的信息以及客户潜在的麻烦。

优先偿还利息最高的信用卡。消除这类债务将最终让你省钱，因为你辛苦挣来的钱大部分被用于偿还本金(你实际借到的钱)。要免除利息带来的额外债务的话，只要关闭信用卡账户即可。即使账户里还有余额也是可以考虑关闭的——这样你就不会再有新的开销了。一定要坚持还清，然后及时关闭账户，如果你觉得有必要，可以留一张常用的信用卡应急。

P37-40

亲爱的妈妈：

我正在和同事、理财顾问格琳达·布里奇福斯一道写一本关于女性投资方面的书。读者群就和那些在底特律时经常来拜访我们的亲戚朋友们差不多，都是辛勤工作并希望有机会展现奋斗成果的女性。她们努力并决心获得财务上的成功。我知道她们不是专业投资者，但这正是我和格琳达一起写作时经常想起您的原因。您用女性的智慧做出了正确的选择。您不懂股票和基金，但您却精通投资。

您对我投入了多年的爱，即使有人曾警告您收养我的风险足以让您后悔。但又有谁能责怪他们的多虑呢？当您收养我时，救世军孤儿院(我的生母把我遗弃在那里)的管理人告诉您我是一个有“特殊需要”的孩子。我差不多3岁了还没有开口说话，加上我腿上的支架，我连路也不会走。即使一些人嘲笑您，您也没有动摇放弃抚养我长大成人的决心。感谢您爱的治疗，一年不到我不仅会说话走路，而且还会读书、写字和数数了。

虽然我进步神速，但您的丈夫还是极不情愿您收养我。虽然他仍旧支付您抚养我的费用，但最终还是搬了出去。他去世之后，我们震惊地发现，他居然把与您共同抚养长大的堂兄隆尼指定为人寿保险的受益人——继承权在他成人后生效。没有了抚养费，我们一家只能依靠您的社会保险金过活。这使我们成了某些人所说的穷人，但是我从未有过一天觉得自己贫穷。

这种充实感一直持续着，即使在我8岁，银行威胁要没收我们抵押的住房时。我们不知道头上的屋顶还能保留多久，直到圣诞节的早上，您的好朋友梅布尔阿姨和埃尔西阿姨不仅借给您房款，还给我和隆尼送来了新自行车。这是我一生中最快乐的圣诞节。不仅是因为自行车，而是我感受到上帝通过埃尔西阿姨和梅布尔阿姨所施与的慷慨。我从中学到的是：当我们要求上帝帮助我们创造财富时，我们不能只想到自己，还要帮助别人。

您实在太伟大了。您连续17年支付我上芭蕾舞班的学费，还为贫民区的姑娘们举办成人仪式舞会。只有一次我担心您会放弃我。那时我上大学一年级，刚刚踏上我们期望进入的医学院的第一步。可我怀孕了。虽然您对我很失望，但您还是帮我抚养布兰登，使我能继续学业。

因为要抚养儿子，我的医学院梦想还是破灭了。休学后，我就去打各种零工，直到有一天，我在美林证券公司担任前台时得知，想做投资经纪人可以去参加一种考试，于是我就去了。别人都说这是个愚蠢的想法，但是您教我要相信自己。您对我的信任使我增强了自信。我第一次参加考试没有通过，但第二次通过了。

我成为注册销售助理，仍然从事打字和接听经纪人电话的工作，年薪增加了2000美元：从16000美元上涨到18000美元。我对此已经感激涕零了。然后，我为儿子开设了第一个投资账户。我要求老板让我成为全职经纪人，并在底特律举办研讨会。我认为女性市场是一个值得开发的新市场。但我的分行经理对我说，我只能在晚上从事经纪工作，白天要为公司的其他经纪人干活，并且不能在上班时间做自己的生意。

我每天下午5：00离开办公室接儿子，然后回到办公室。当儿子在办公室跑来跑去时，我就打电话、策划研讨会。记得第一个研讨会是和亚瑞资本管理公司(Ariel Capital Management，Inc.)的首席执行官约翰·罗杰一起策划的。约翰同意举办这个研讨会时，他以为我是一个专职经纪人／理财顾问，因为我只在芝加哥时间下午5：00～6：00给他打电话。而从技术上讲，我确实已经具备了这些条件。

我计划将研讨会安排在1990年10月举行，但当时我没有钱支付酒店和茶水费用。于是我去当兼职女招待，两个星期赚了350美元的小费，用来支付研讨会的费用。那个月我开了50个账户，成为公司里新账户开得最多的职员。于是经理升了我的职，我成为专职理财顾问。  不久，我开了一个班，专门教贫民区的妇女如何投资。她们当中许多人成为我的客户并过上了舒适的生活。随着我的生意和投资不断扩大，我很荣幸最后能帮助妈妈您改善经济。事实上，最让我难忘的一个圣诞节就是您打开盒子，拿出我送给您的貂皮长大衣的那一次。关键不在于大衣，而在于我感激您的一生和您作出的牺牲。

今天，我已经成为欧本海默公司金融服务部的第一副总裁，也是这个级别的销售人员中惟一的非洲裔美国女性。我还创立了国内第一家青年投资俱乐部和中西部第一家青少年理财学习营。

妈妈，虽然您已不在我的身边，但我非常想念您，您的精神与本书共存。正是您让我和格琳达相信，通过我们的经验和培训以及我们对上帝的信仰，我们能告诉姐妹们如何踏上创造财富的第一步，从而改善她们的生活。我衷心地感谢您。

您亲爱的女儿，

盖尔·佩里－梅森

最近，身边的几位女性朋友对我说起自己在理财观念上的变化：以前不太关心理财的信息，现在会主动去寻求投资良策；以前投资股票、基金时胆战心惊，畏手畏脚，深怕辛苦赚来的钱石沉大海，一去不返，而今却觉得没有股票、基金的日子很难过，会不自觉地为了每一周的投资做功课，且乐此不疲。她们开玩笑说，在“钱生钱”的问题上，思路比以前开阔多了。

听到这，我不禁莞尔！是啊，随着中国金融市场的繁荣，越来越多的姐妹已经能够更加积极地积累资产、节流开源，而且更加认真地规划起关于钱的事。而与此同时，她们也会为怎样更好、更稳健地理财而四处收集信息、学习相关知识。

应该说，本书在某种程度上满足了这样一种需求。它虽浅显却又不乏务实的智慧，是女性投资者一本颇为理想的投资指南。它从女性视角出发，就如何建立正确的理财观念，如何增加财务安全，如何操作股票、基金、债券等金融产品，提供了一整套完整的解决方案。与其他投资类作品不同的是，两位女性作者以特有的视角，根据自己的切身经历以及长期在投资理财方面的丰富经验，手把手地告诉那些渴望赚钱、使自己资产增值的姐妹们正确的理财之道，以避免错误，规避风险。

译完本书，作为一个普通女性，我受益匪浅，对如何规划手中资产有了更深的了解。联想到近期金融市场的繁荣局面，带动了越来越多的女性朋友参与到理性的理财投资行列中来，一种女性的自豪感便油然而生。诚然，本书所涉及的理财方案或许只是中国姐妹们面临的种种问题之一，且不能作简单的类比，但所谓他山之石，可以攻玉。期望本书的中译本能为中国的女性投资者多提供一份投资指南，多一本理财的参考书。

如今译文初定，在这里要感谢所有为此书作出努力的朋友：为前言、第一、二章字斟句酌的王珏，以及为最后五章作出精彩译介的蔡行青、施芸。还有那些为此书出版默默耕耘的帮衬者们。没有你们的鼎力支持，我想本书的成稿将遥遥无期。

春华秋实。书稿最终付梓出版，也算了了译者的一件心事。文中不足之处只能是遗憾了，一如人生诸事，终是遗憾的艺术。如此聊以自慰，还望读者不吝指教。

李琦

2007年秋于上海

如果你主要的收入来源是工资，你就需要这本书，它能改变你的未来。

——《黑檀》杂志

作者教会女士们如何避免成为“财”智低下的人。

——《投资理财》

书中包含了富有思想的、全面的、贴心的投资建议。

——《今日美国》

全心全意地为姐妹讲述理财的办法，并提供了切实可行的操作工具，告诉她们不仅要克服理财的恐惧感，还要从精神层面上树立理财的观念，以实现远大的理想。

——《纽约时报》

对我们许多人来说，工作只是代表“不至于破产”。一你停止工作，你的收入也停止工作了。但是如果你把钱用来投资，它就不会睡觉，不会午休，也不会请假去看牙医。它每天24小时工作。如果情况发生变化，你丢失了工作或请假休息，你的投资还在那里继续运作，为你提供困难时期的灵活周转和安全保障。所以，对于任何想管理好金钱的女士来说，本书都是一本非读不可的指南。

——畅销书《完美女人》作者戴维·巴赫