本书以大数据和区块链技术在金融领域的应用为出发点，进行了深入细致的案例分析。
作为比特币基础的伴生技术——区块链技术，在这十年间飞速发展。已经成为了金融科技中极其重要的底层技术之一。尽管Q币没有真正影响到金融的发展，包括区块链、大数据这些金融科技方面的巨大技术进步，却是实实在在地影响到了几乎每一个人和每一家企业，例如第三方支付、移动支付、跨境支付、互联网银行（本书第3～6章），再如大数据用户画像、保险行业中的大数据应用（本书第2章，第9章，第10章）等。

宋敏，男，武汉大学经济与管理学院教授、院长。曾任北京大学经济学院教授、金融系主任、金融创新与发展研究中心主任，香港大学中国金融研究中心创始主任。1982年获得浙江大学数学学士；1985年获得华中科技大学应用数学硕士；1991年获得美国俄亥俄州立大学经济学（金融方向）博士。1991－1997年，美国克利夫兰州立大学经济系助理及（终身）副教授；1997年至今，香港大学经济与工商管理学院（终身）副教授-正教授；2001年至今，香港大学中国金融研究中心主任；2008年至今，北京大学汇丰金融研究院执行院长；2011年至今，北京大学经济学院教授、金融学系主任。（曾）兼任中国证券会博士后导师，上交所及深交所博士后导师，香港政府中央政策组（CPU）顾问，香港政府金融人力资源发展委员会成员，深圳前海试验区咨询委员，中国投资公司（CIC）咨询顾问等多项社会职务。

第一章 “大数据+健康管理”的商业健康保险新模式研究——以Clover Health为例
第一节 引言
第二节 中美商业健康保险行业背景
第三节 大数据技术在医疗健康管理领域的应用
第四节 美国商业健康保险公司Clover Health案例分析
第五节 Clover Health运营模式与国内同行的对比分析
第六节 “大数据+健康管理”模式在我国应用的现有态势
第七节 “大数据+健康管理”模式在国内应用的展望和建议
第二章 互联网银行行业分析——以微众银行为例
第一节 互联网银行的发展概况
第二节 微众银行的发展现状分析
第三节 互联网银行的国内外对比分析
第四节 微众银行在发展中存在的问题和挑战
第五节 微众银行未来可行的发展策略
第三章 区块链技术在银行间跨境支付中的应用
第一节 跨境支付1.0时代
第二节 跨境支付2.0时代：区块链解决银行间跨境支付的国外企业案例
第三节 跨境支付2.0时代：区块链解决银行间跨境支付的国内企业案例
第四节 跨境支付3.0：央行数字法币的发展现状分析及未来展望
第四章 第三方支付平台发展模式分析——以拉卡拉为例
第一节 第三方支付行业现状
第二节 拉卡拉简介
第三节 产品分析
第四节 拉卡拉与Square作为第三方支付平台对比
第五节 未来展望与思考
第五章 中外移动支付发展现状及未来创新发展模式探讨
第一节 移动支付存在的问题及面临的挑战
第二节 中外移动支付平台的商业模式对比分析
第三节 移动支付+公共服务
第四节 移动支付+区块链
第五节 中外移动支付的创新路径
第六章 IPFS及Filecoin的应用可行性分析
第一节 IPFS简介
第二节 Filecoin简介
第三节 IPFS／Filecoin SWOT分析
第四节 IPFS／Filecoin实际应用
第七章 区块链在互联网食品企业的质量安全管理方面的应用——以三只松鼠为例
第一节 研究背景
第二节 互联网食品零食企业代工贴牌运营模式分析
第三节 三只松鼠自身特点
第四节 区块链在食品领域的应用研究
第五节 针对三只松鼠问题的“区块链+”实现机制
第六节 总结
第八章 基于平台大数据构建用户信用画像的应用研究
第一节 信用风险与个人征信系统
第二节 用户信用画像相关内容介绍
第三节 信用评分与信用体系
第四节 “芝麻信用”评估体系与分析
第五节 对互联网征信的评价
第九章 大数据时代下K12在线教育行业的发展模式分析
第一节 用户概况
第二节 市场情况
第三节 K12在线教育与传统教育模式对比
第四节 盈利模式
第五节 XYZ竞争分析
第六节 在线教育行业分析总结
第十章 法律科技公司商业模式分析
第一节 法律科技行业概览
第二节 传统法律服务和法律科技
第三节 法律科技公司案例比较分析
第四节 趋势和展望

大约在2010—2011年的
某个时间段（具体细节我已
经记不得了），有一个本科
生小组来找我担任他们的课
题研究指导。好像是为了参
加北京大学的一项活动。他
们选择的题目是研究虚拟货
币，这份2011年最终报告
的纸质版我一直都收藏着。
长期放在我当时在北大朗润
园606办公室的宽大书桌上
（那时林毅夫教授去世界银
行时把旧书桌和三大柜图书
资料留在了该房间）。为什
么我会专门保留下来了这份
研究报告呢？要知道，我指
导过的学生课题研究和研究
生论文等，恐怕有成百之数
了，但这份报告确实是很特
别的：这个小组主要研究的
是“Q币”，就是在某公司的
游戏中使用的虚拟货币，尽
管他们也顺带研究了比特币
之类当时还非常小众、实在
不起眼也没多少人注意的“
虚拟货币”。这份报告的主
要内容是探讨Q币这种虚拟
货币可能会对货币政策产生
的影响，今天回过头来看，
大家可能会发笑的“玄虚”题
目。但当时同学们是非常认
真的，我也很认真地鼓励大
家“大胆假设、小心求证”，
没有任何参与者是“游戏”的
态度，因为我们当时确实认
为这些“虚拟货币”如此快速
地发展下去。难免会多多少
少影响到“真正的货币”，自
然也会对“真正的”货币的相
关政策起到或多或少的一些
影响吧。作为学术探讨，总
是会有一些提前量的，才有
前瞻意义嘛，否则总是事后
来诸葛亮大吹一把，除了让
自己心理上舒服了觉得过瘾
了，其实又有何干呢？秉承
北大学术传统，我一向鼓励
同学们勇敢地探索新生事物
。研究一下“虚拟货币”有何
不可？
当然，我们没有一个人
在当时能够想象得到，那个
主要的研究对象Q币不过只
是一个小池塘，而当时顺带
对比研究了一下的比特币，
后来却成了一个翻江倒海的
世界级现象。仅仅十年之后
，在2021年5月10日，
Coingecko数据显示，全球
加密货币总市值约为2.55万
亿美元，已超越美元货币流
通量，因为根据美联储经济
数据库（FRED）在2021年4
月29日公布的数据，美元流
通量约为2.15万亿美元。在
这些数字（虚拟）货币中，
比特币的市值最高，在当时
超过了1.1万亿美元，以全
球上市公司市值计算，比特
币能排到第六，仅次于苹果
、微软、亚马逊、谷歌等科
技巨头。
在这十年中，关于比特
币崩盘的记载是这样
的：“2010年，比特币崩盘
，跌到10美元；201 1年，
比特币泡沫破裂，跌到100
美元；2012年，比特币完
蛋，跌到500美元；2017年
，比特币骗局终结，跌到
4000美元。2021年5月19日
，比特币又崩盘了，跌到
32814美元。”在书写本文时
，比特币上涨到了51000美
元以上（2021年9月3日，
周五：51026.24美元）。
更加重要的是，作为比
特币基础的伴生技术——区
块链技术，在这十年间飞速
发展。已经成为了金融科技
中极其重要的底层技术之一
。尽管Q币没有真正影响到
金融的发展，包括区块链、
大数据这些金融科技方面的
巨大技术进步，却是实实在
在地影响到了几乎每一个人
和每一家企业，例如第三方
支付、移动支付、跨境支付
、互联网银行（本书第3～6
章），再如大数据用户画像
、保险行业中的大数据应用
（本书第2章，第9章，第
10章）等。
新冠肺炎疫情在2020年
初突然爆发，为了切断可能
的传播链，一些地方进行了
封闭，导致2020年春季学
期我们都只能以网课形式进
行教与学。我在北大该学期
的《互联网金融与大数据》
课程也是网课，但大多数同
学们仍然能够非常认真地进
行学期小组课题研究和报告
，其中的一些优秀报告在我
们反复几轮修改之后，形成
了本书。真是要特别感谢互
联网，这位默默地陪伴和支
持我们的好伙伴，没有互联
网技术的支撑，本书根本不
可能成型，因为至今我都没
有见到本书参与者中的绝大
部分，所有参与者的名字对
于我们主编团队来说，都是
极其亲切但又是那么“虚拟”
：这些同学们都已经毕业离
开学校了，祝贺也祝福他们
，希望大家都平安、健康、
快乐，也期待有一天在某个
地方或许能够见到“真身”。
本书是宋敏教授和我讨
论、建构的金融科技案例分
析的系列丛书之一，也是我
们和武汉大学出版社的黄金
涛编辑合作的又一部作品，
由衷地感谢黄老师的辛苦工
作。这个领域发展极快，而
且我们的时间、精力和能力
也有局限，这些研究必定会
有种种不足之处，在所难免
。但只要能够给此领域的老
师同学们以及相关从业人员
有所参考和启发，就很欣慰
了。
再次感谢每一位参与的
同学，尽管没有你们的“画
像”，但书中的文字、图表
和分析，就是你们给自己的
“大数据画像”。再次感谢互
联网，没有这个“虚拟”的空
间，大家的生活可能已经无
法想象了，而且这还只是金
融和实业升级换代的又一个
周期的起始。有幸生活在这
样一个大时代，见证历史。
与有荣焉。
唐方方
2021年9月3日深夜