传统的家庭财富教育观念在高速发展的新型社会经济形态中，已经成为孩子财富自由的桎梏。本书从10个错误的财富教育观念入手，将高深的哲学、金融学、经济学、行为经济学、教育学理论通俗化，帮助家长对教育行为进行反思，找到影响孩子财富自由机会的思想根源。并以孩子的财富成长为轴线，依次递进地提出了原生家庭影响孩子财富思维习惯的10个关键点，并结合亲子实践游戏，从系统知识到亲子训练，帮助家长和孩子建立适应市场经济的财富认知和财富思维习惯，帮助孩子形成理性的价值判断、价值决策，最终实现自身价值的不断增长。
本书通俗易懂，适合学龄前和中小学生家长阅读。

陈昱，中国个人财富管理行业领军人物，国内著名财富管理专家，亲子财商系统创建人，CCTV-2首席理财专家。著有畅销书《暖财安生——四步迈向家庭财务自由》《女人就要会花钱》。2012年开始在《钱经》《华夏理财》杂志开设亲子财商专栏。受聘于香港理工大学、五道口金融学院和中央财经大学。被誉为“中国家庭财务规划DIY第一人”。

推荐序 在市场经济下的义利之辨
前言 创建一套适合中国家庭的财富教育系统
绪论 财富自由是每个人的权利
财富教育是什么？
财富自由是每个人的权利
谁在扼杀孩子的财富自由？
中国家庭财富教育最大的困难是什么？
家长的认知维度，才是阶层的局限
第1章 把钱当作财富？这么教孩子，你就错了！
WHY 为什么会觉得挣钱这么难？
挣钱，还是价值交换？
对财富一无所知？这不是你的错
社会体制变革了，关于钱的认知也需要变革
从历史中找到财富变迁的脉络
如何才能赚更多的钱？
钱的认知
WHAT 孩子眼中的钱（财富）是什么？
钱是什么？
什么是钱？
你给了孩子什么样的财富认知？
孩子一生的财富，藏在了价值判断中
CONCEPT 价值才是你真正的财富
HOW 聪明的家长会这么教
兴趣大于知识
讨论而不是命令
共同的价值判断
DO 亲子财富教育游戏实践
第2章 家庭贫富决定孩子的贫富？这么教孩子，你就错了！
WHY 家庭的贫富能够决定孩子的未来吗？
高考还能决定孩子的命运吗？
不拼高考，还能拼什么呢？
思维的固化才是财富分化的根本原因
父母的财富认知，才是孩子的起跑线
孩子财富认知上的陷阱
为什么阶层固化很难打破？
WHAT 孩子问“你有钱吗”，你怎么回答？
CONCEPT 价值判断产生贫富差距
原生家庭对孩子的贫富产生什么影响？
什么是价值判断？
市场经济运行的底层逻辑是什么？
财富不是借由积攒创造，而是通过交换创造
HOW 聪明的家长会这么教
统一原则
尽早原则
父母的自我校验原则
前瞻性原则
DO 亲子财富教育游戏实践
第3章 没有价值感的孩子，不可能富有！
WHY 缺乏价值观念的孩子会怎样？
在传统的财富教育中，价值概念通常是模糊的
拖延症源于价值感不足
家长在亲手泯灭孩子的价值感吗？
WHAT 让孩子知道每个人的价值是生而平等的
“我的价值是什么？”
CONCEPT 生而平等的价值观念
什么是价值？
什么是平等？
HOW 聪明的家长会这么教
DO 亲子财富教育游戏实践
第4章 穷养男富养女？这么教孩子，你就错了！
WHY 为什么孩子长大了收入平平？
西西的迷茫
穷养、富养，不如价值养、能力养！
谁设定了孩子的财富边界？
WHAT 孩子们眼中的“富有”吓到我了
CONCEPT 创富需要内在动力
突破舒适区并不容易
如何获得内在动力？
HOW 聪明的家长会这么教
中国式的奢俭中庸之道
三个不同的酒店
DO 亲子财富教育游戏实践
第5章 不让孩子花钱？这么教孩子，你就错了！
WHY 为什么孩子成年后不敢投资？
为什么孩子会乱花钱？
你真的了解孩子行为背后的动机吗？
WHAT 所有的投资都是从花钱开始
不花钱，钱就会多吗？
关于节俭
CONCEPT 交易是市场经济的基础
流动的财富
交易是市场经济的基础
什么是适应市场经济的游戏规则？
HOW 聪明的家长会这么教
尊重孩子的个体价值
给予孩子独立的财务管理权，从小培养孩子的价值判断能力
与孩子分清家庭财富与个人财富的界限
尊重孩子自己的财产权利，充分给予他们财富管理引导，给予他们信任
究竟应不应该限制孩子花钱？
DO 亲子财富教育游戏实践
第6章 没有目标而存钱？这么教孩子，你就错了！
WHY 为什么只会攒钱的孩子不会太富有？
WHAT 都在教孩子延迟满足，对吗？
CONCEPT 财务思维的现代性变革
理性的投资行为需要设定投资收益预期
财务思维与传统会计思维的差异影响了你的财富
没有目标的储蓄是一种损失
人们为什么还要储蓄？
HOW 聪明的家长会这么教
孩子不该被屏蔽在财务决策之外
财富教育是融入生活的亲子教育
DO 亲子财富教育游戏实践
第7章 让孩子听话？这么教孩子，你就错了！
WHY 为什么教孩子听话？会扼杀孩子的创造性！
创造与超越
孔子提出经世济民，是中国经济的思想源头
创造力是工业文明发展的重要动力
WHAT 财富从创造中来
为什么培养孩子的创造能力这么重要？
CONCEPT 突破性创造才能获得高额溢价
HOW 聪明的家长会这么教
允许孩子与众不同
永远保护孩子的好奇心
允许孩子拥有独立性和创新精神
允许孩子试错
鼓励孩子进行社会实践，用批判性思维解决问题
DO 亲子财富教育游戏实践
第8章 没有培养孩子独立的价值判断，你就错了！
WHY 为什么独立的价值判断能力是投资的基础？
WHAT 什么在影响孩子的价值判断？
价值判断是心学
社会环境对价值判断的影响
自我价值对形成独立价值判断的影响
CONCEPT 独立思考的价值
价值判断是非理性的吗？
价值判断是如何

创建一套适合中国家庭
的财富教育系统
每个人都希望自己拥有
更多的财富。有没有一套适
合中国家庭的财富教育系统
呢？
中国，在过去一百年中
，跨越了小农经济、计划经
济，从计划经济完成价格闯
关，逐步进入社会主义市场
经济，仅仅用了不到四十年
的时间。这意味着中国有最
快的经济发展市场，最好的
财富机遇。但是我们看到，
中国家庭的财富教育仍然停
留在小农经济、计划经济时
代的观念中，与市场经济矛
盾冲突。同时，以个人主义
、功利主义为基石的西方经
济法则又不能完全在中国社
会适用。西方经济学的规律
、金融运行系统，也不完全
适合中国家庭。
我在美国学习期间，宾
州大学沃顿商学院享誉盛名
的OliviaS.Mitchell教授、杜
克大学的Emma Rasiel教授
都在公众经济行为、行为金
融学领域给了我很多影响。
他们提醒我，中国家庭需要
一套适合自己的行为经济学
、行为金融学研究体系，而
不是照搬西方的。
中国家庭，需要一套适
合社会主义市场经济的财富
教育引导图。让每一个进入
社会的孩子都能够公平地知
道市场经济的运行规律；知
道他们在人力资源市场上要
想获得自己期望的价值，需
要做出什么样的努力（而不
是简单地以为，上了大学就
有人分配工作、拿到工资）
；他们还应该知道如何通过
价值交换来创富、理财、投
资，最终获得一生的财富自
由。原民生证券研究院院长
管清友先生知道我的研究成
果后，颇为赞赏。他坦言，
曾经花费巨资从美国引入了
一套儿童财富教育图书，翻
译了之后，才发现完全不适
合中国国情，最终放弃。
在过去二十年的工作经
历中，我见证了中国个人财
富管理行业从无到有的发展
过程，也一直倡导基于中国
伦理的财富教育。2003年
，我创建了适合中国家庭的
个人财富管理理论——理财
DIY，并于2007年在北京大
学出版社出版《暖财安生—
—四步迈向家庭财务自由》
，第一次将西方个人财富管
理方法引入中国。此书与《
富爸爸穷爸爸》《小狗钱钱
》一起被网友誉为中国三大
家庭理财启蒙读本。之后多
年，我在央视财经频道《为
您服务》《理财在线》《一
锤定音》等栏目出任财富专
家、特约评论员。我一直活
跃在各家电视台、广播媒体
、报纸杂志，并在全国巡回
演讲。我发现，由于财富教
育的缺失，在经济高速发展
的社会中，有太多朋友陷入
理财困境。我一直在思考：
我能做些什么让更多人了解
如何成为财富的主人呢？
2010年，我成了一位母
亲。在临盆前完成了送给女
儿的出生礼——漓江出版社
出版的《女人就要会花钱》
。在这本书中，我第一次对
中国传统的财富观念与现代
经济学、金融学的冲突做出
反思，讨论了女性的财富困
惑。也第一次向深受中国传
统思维影响的中国女性揭示
了价值、交换与财富的关系
。帮助人们认识到节俭并不
能使人富有，创富是借由交
换而来，而投资的第一步就
是花钱（花钱并不等于消费
），进而揭示了越花钱才能
越有钱的秘密。
其实，从成为母亲的第
一天，我就想给女儿写一本
书，谈谈如何实践财富教育
。中国的经济飞速发展，社
会的经济体制发生了变化，
我们习以为常的传统财富教
育已经不能适应市场经济的
需要。在接触过众多家庭后
，我发现，成年人常受困于
童年形成的财富思维习惯，
无法挣脱。我将它称为“妈
妈的魔咒”。我希望能有人
告诉爸爸妈妈们，“妈妈的
魔咒”——在潜意识中形成
的思维习惯——不仅束缚了
我们，又经由我们束缚了孩
子，等意识到自己一生被束
缚时，早已无力挣脱。
……
财富教育中除了教授知
识，更重要的是培养与之相
适应的能力，这也是本书带
给各位家长的核心价值。本
书写作的初衷是将孩子的成
长放在更加长远的人生价值
中去思考。思考十年、十五
年之后，孩子需要什么能力
才能获得高薪，什么样的人
在职场上更容易获得青睐，
普通工薪家庭怎样才能培养
出高收入的孩子。在本书中
，我会与家长们一起从市场
经济下的人力资源价值维度
，帮助孩子构建财富能力成
长体系。在这样的成长系统
中，无须内卷，大部分孩子
掌握这套思维方式与能力，
都会迷上财富自由之路。
本书所提供的亲子财富
教育游戏，运用了现代教育
盛行的PBL（项目制学习）
、SEL（社会情感学习）等
教育方式，通过提问、讨论
、鼓励孩子自己做决策，以
释放孩子的天赋，激发他们
本有的内在驱动力和探索精
神。这些方法虽然与中国家
庭传统教育方式不同，但为
了孩子的未来，我希望爸爸
妈妈们一起来尝试。在人工
智能时代，人们可以分秒中
从互联网中搜索出来知识，
知识的获取已经不是竞争的
赛道。社会需要能够整合知
识、创新价值的人才。所以
，训练孩子的决策力、价值
判断、组织能力、创新思维
以及风险偏好是本书的重点
。
当下，教育竞争日渐加
码，家长们不堪重负。我诚
意地希望通过本书，每一位
父母都能获得“是夕清风兴
，烦云豁然开”的效用。也
许阅读过程中的一些启示也
能让您

财富管理专家/亲子财富教育系统创建人陈昱倾心著写。
10个颠覆性财富教育观，帮家长扫清教育雷区。
10节专家视频课，让家长掌握财富教育关键点。
10个亲子财富教育游戏，日常亲子互动轻松完成财富教育。
让家长清晰财富教育路线，轻松开启财富教育，构建孩子的财富未来。

走在共同富裕的道路上
窗外细雨浙沥，几树惊
秋。经历了整个四季，这本
书才得以与您相见。今日掩
卷，感慨万千。虽然，写作
的时间和占用的精力远远超
过我的预期，但是教育关乎
孩子的一生，关乎国家一代
人的兴衰，关乎国家的未来
。朝乾夕惕，虽难尽完美，
但求尽心。
因为忙于写作疏于陪伴
女儿，她要独自面对很多问
题。当我向她表达歉意的时
候，她如是说：“妈妈你不
用陪我，你能帮助更多人，
会获得更大的价值感，更大
的快乐。”
是的，我相信透过这些
文字，困于教育内卷的家庭
或许能够找到解药：价值判
断的能力远大于分数对孩子
未来的影响；培养独立创造
性以及项目运营能力远比将
孩子束缚在标准答案中更有
价值；对财富的驾驭能力，
才是孩子一生富足、幸福的
保证。
透过这些文字，对财富
教育一无所知的家庭或许有
所启示，会尽快开始为孩子
补上这人生重要的一课。
透过这些文字，错误地
以为财富教育仅是理财知识
、金融知识的家庭，会重新
回到价值判断的主观与客观
本质，把建立财富认知作为
财富教育的地基，从生活点
滴中陪伴孩子走向财富自由
之路。离开了这个地基，多
么炫目的知识技巧都不足以
保证一生的财富。同时，我
会尽快出版财富教育的第二
课、第三课、第四课……提
供系列完整的财富教育成长
体系，以飨读者。
透过这些文字，还没有
找到致富机会的家庭可以提
升财富认知，找到致富的思
路。富裕家庭可以为保全资
产制定财富继承人的培养方
案。其中最为受益的一定是
孩子们，他们将收获一个被
信任、被肯定、被接纳的家
庭氛围；他们会开始自己掌
管财务；为自己的消费行为
负责；他们会被家庭引领，
一起建构他们的价值判断；
他们也被允许存在与父母不
同的价值判断并为此承担自
己的责任；他们会开始项目
运营思维，思考社会中的经
济活动，并发现价值机会；
他们被鼓励试错，被鼓励承
担风险，被鼓励通过自己的
领导力，获得超越个人的团
队力量。这些都是实现财富
自由的必备能力。
透过这些文字，为深入
社会的儒家思想与市场经济
结合提供了思路。社会主义
市场经济改革是一次伟大的
变革，是从没有人走过的道
路，市场经济有别于中国传
统的经济体制，资本已然成
为经济发展的生产要素之一
。我以为，财富自由是每个
人的权力，帮助14亿中国人
从传统的财富认知中走出来
，探寻市场经济的规律，并
且深入到每一个家庭，获得
社会主义市场经济启蒙，实
现共同富裕。没有人应该被
历史的车轮抛下，共同富裕
不是一句空话，更不是劫富
济贫，正如书中提出的，分
配的财富永远只是暂时的，
只有深谙市场经济的规律，
追求价值成长，才能真正地
获得财富自由。14亿人民共
同“解放思想”，关注价值，
提升经济素养、金融素养，
这不仅是金融产业陷于存量
市场后的解药，也是各个产
业得以蓬勃发展的基本思想
。共同富裕是一次新的变革
和契机，中国的发展需要在
社会主义市场经济规律下，
获得强劲的力量。
透过这些文字，如果您
和孩子领悟了财富的要义—
—贡献于他人的价值。您和
孩子可以将所得传播给身边
的人。从追随者成为引领者
，这是走向社会责任担当的
开始。这样我们才能用一种
更高的远见、格局以及社会
责任来思考问题，来实践问
题。这将引领孩子走向更高
的财富境界，获得更大的市
场机会。只有突破传统经济
思维限制，整个社会共同进
步，中国才会越来越好，每
个人才会越来越好。
透过这些文字，我已经
看到中华民族伟大复兴的时
刻，因为，我们就是中国的
力量！
祝福您的家庭富足、幸
福、快乐！
陈昱
辛丑白露于北京丰融园

财富自由本身不是目的
，而只能是手段。本书所追
求的财富自由，是每一个个
体的自我实现，是人格的全
面发展。期待这本书能够启
发越来越多的人，在现代市
场经济中反思传统家庭财富
教育。
——梁涛 中国人民大学
国学院副院长 长江学者教
育部文化素质教育指导委员
会委员
对于现阶段的中国，创
造一套适合的家庭财富教育
系统尤为必要。正如作者所
言，在亲子财富教育中，建
立财富认知和培养价值判断
能力远远重要于其他知识的
学习。
——李国武中央财经
大学社会与心理学院院长
你以为的财商教育是什
么？攒钱就是理财？省钱就
对，花钱就不对？
通过陈昱老师的课程，
我认为家庭对金钱、财富的
认知，如果还停留在这个层
面，孩子就有可能在经济的
高速发展中失去很多机遇，
因为比学会怎么节省开支更
加重要的是通过市场交换创
造价值增值。这本书也许会
颠覆你对金钱和财富的认知
，却更能帮助你与孩子共同
建构属于你们自己的价值体
系。
——刘湘梅京师创智教育
研发中心主任 中国优生优
育协会香慈儿童教育研究中
心副主任 中国家庭教育学
会家校社共育专委会理事亲
子家庭教育专家

绪论 财富自由是每个人的权利
共同富裕是社会主义的
本质和奋斗目标，
因为财富自由是每个人的权利。
在人均可支配收入为30733元（源自2019年国家统计局数据）的现实下，财富自由也许在有些人眼里只属于少数人。在穷鸟触笼的挣扎下，财富自由也许被错误理解为永远不可能实现的梦想。
不过，如果你真的希冀在无尽头的忙碌生活中，能有那么一丝闲余，能允许自己停下来去思考：“到底是什么在决定自己的财富状况？是什么带来了贫富的差别？如何才能过上自己想要的生活？如何才能培养孩子实现财富自由之梦？”
这本书可能会对你有所启示。
本书重点在财富教育。在人人都在追逐财富又为财富所困的今天，财富教育对于很多家庭是陌生的，就如同财富管理对很多家庭是陌生的一样。
不可否认，今天的家长是焦虑的。也许很多挣扎在幼升小、小升初、中考、高考的“人生四大考问”下的宝爸、宝妈们，心里已经在想：“财富教育，高考考吗？不考跟我无关。”
有人说高考是教育公平的体现。什么是公平？当下经过四十多年改革开放的中国，正在经历传统社会伦理与市场经济的根源性冲突。思想的差异，加剧了社会财富分化。财富不是因出身划分，而是思想的分野。什么才是真正的教育公平？每个人的天赋都是不同的，每一种单一狭窄的评述标准都会造成内卷。数据表明，1999年出生的适龄人口中只有5.97%（数据来源于2017年国家统计局及各省教育厅）的学生可以进入一本院校学习。这显然是不公平的。我们期望真正的教育公平可以把每个学生都当作独一无二的价值来培养，每一个社会人都能清晰地掌握社会经济运行的规律，掌握资本工具，有清晰的人才发展的路径，并在这些丰富的路径中找到他们一生发展的目标，并为之奋斗。也许孩子没有天生一副奥数的脑子，但是他并不应该因此被放弃。俞敏洪老师高考数学仅有4分，但不妨碍他创建上市教育企业。他的成功，只是比大部分中国人更早地理解了市场经济的规律。这本是在改革开放的进程中，人人都应该了解的。
如果身处一场游戏中，只有少数人知道游戏规则，那一定是不公平的。对于市场经济认知的不对称，是今天财富差距产生的根源之一。我以为，公平不是结果的公平，不是能力的公平，而是制度的公平，是认知的公平。当大部分家庭仍延续旧生产关系下的教育方式。这样对孩子来说，就是人为造成了不公平。
财富教育是什么？
财富教育引导孩子依据市场经济规律，发现价值，创造价值，交换价值。财富教育引导家长从人力资源学的角度，重新梳理市场经济下孩子的社会价值，并在孩子成长中补充学校教育的不足。2012年亚太经济合作组织正式将财经素养（Financial Literacy）列入国际学生评估项目。财富教育让每一个孩子获得更加公平的财富机会，让每一个孩子都有权利了解经济社会的游戏规则。更为重要的是，财富教育可以帮助孩子通过实现财富自由而获得生命自由，从生命自由中找到人生幸福的归处。
财富教育是把握历史机遇的钥匙。四十多年的改革开放，赋予了中国前所未有的机遇，我们都是这场变革中的受益者。同时，由于大部分家长没有接受过系统的财富训练，在市场经济中都是摸着石头过河，甚至家庭教育仍然停留在小农经济、计划经济的模式下。时代赋予我们的机遇远比我们的准备要充分。而我们的孩子，恐怕就没有这么幸运了。
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