在中国的金融大潮中,银行机构面临的风险巨大,这就要求经营贷款机构更加谨慎和有智慧。经过实践,我们认为,商业承兑汇票一般由于基于真实贸易背景,并且有承兑人的付款承诺为依托,相对风险较小;另一方面,目前市场上商业承兑汇票的签发量极大,对于银行机构来讲,将拥有极大的市场空间。
相比较而言,在银行各类信贷产品中,商业承兑汇票风险资产占用为零,其可以100%将收款的票据索回;而银行承兑汇票风险资产占用100%,很难实现索回票源。所以,银行和小贷公司应当优先推荐使用商业承兑汇票,从而大幅度增加客户数量,提高信贷收益。
为此,立金银行培训中心教材编写组以多年积累的经验和资料为基础,特组织相关专家编写了这本《商业承兑汇票融资操作培训手册(2)》。
商票最大价值在于二级市场流通性极好,商票操作基本思路:主动经营、减少持有、加速周转、交易获利。实施零信贷资源占用的利润增长模式,从“持票生息”到“交易获利”,实现票据业务多元化的盈利增长格局。
商票是商业银行公司业务王牌工具——“贴、转、押、开”:直贴支持营销,直贴找客户;转贴腾出规模,转贴找资金。做强直贴,做快转贴,转贴服务于直贴,直贴促进转贴。做优质押,质押制造存款。做大开票,拉升保证金存款。
立金银行培训中心教材编写组著的《商业承兑汇票融资操作培训手册(2)》集合国内商业银行票据业务专家呕心沥血完成。
积累立金培训中心十年教学经验。
本书适合商业银行支行行长、票据中心、互联网金融公司、财务公司、租赁公司、信托公司、企业票据从业人员学习使用。
第一部分 商业承兑汇票基础知识
一、如何理解商业承兑汇票
二、商业承兑汇票与银行承兑汇票的区别
三、银行承兑汇票和商业承兑汇票签发流程比较
四、如何通过使用商业承兑汇票获取利息收入
五、商业承兑汇票直贴+转贴需要签订的协议
六、商业承兑汇票的基本要点
七、如何说服企业使用商业承兑汇票
八、如何保证买方签发商业承兑汇票能够被客户接受
九、银行办理商业承兑汇票风险认识
十、银行和贷款公司如何控制商业承兑汇票风险
十一、小微企业如何使用商业承兑汇票付款
第二部分 商业承兑汇票产品
一、商业承兑汇票换银行承兑汇票(短变长)
二、商业承兑汇票换银行承兑汇票(长变短)
三、商业承兑汇票质押项下保理
四、商业承兑汇票 +代理贴现+买方付息+放弃部分追索权贴现
五、长银票→短银票→长商票
六、商业承兑汇票质押开立国内信用证(买方押汇)
七、国内信用证项下商业承兑汇票保贴
八、商业承兑汇票(1换6融资方案)
九、应收账款商票化授信方案
十、商业承兑汇票付款方案
十一、商业承兑汇票保押商票方案
十二、三方商业承兑汇票保兑仓
十三、三方保押商业承兑汇票保兑仓
十四、小微企业商业承兑汇票融资
十五、商业承兑汇票过桥融资+短期融资券
十六、商业承兑汇票过桥融资
十七、特殊票据操作(高速公路公司使用商业承兑汇票案例)
第三部分 以商业承兑汇票为核心的综合授信方案案例
【案例3-1】河北天地彩铝有限公司商票供应链融资授信调查报告
【案例3-2】安徽电器有限公司商票付款方案
【案例3-3】北京园林园艺股份有限公司商票授信方案
【案例3-4】北京世纪信息技术有限公司商业承兑汇票授信方案
【案例3-5】北京大华数码有限公司商业承兑汇票授信方案
【案例3-6】大连大学附属医院商票授信方案
附录
附录1 票据资产保管合同
附录2 承兑汇票代理贴现业务三方合作协议
附录3 立金银行培训使用的真实商票课件
附录4 表内资产风险权重、表外项目信用转换系数及合格信用风险缓释工具
附录5 电子商业汇票业务管理办法
附录6 立金银行培训名言