这本《理财之道》大部分内容都是讲日常生活中的理财投资技能。全书从理财基础、理财规划、理财投资技巧、理财危机管理、理财案例五个方面入手，全面地讲解了家庭理财理念、家庭理财规划制作、家庭理财投资组合技巧以及家庭理财投资风险管理。

在当前全球金融危机的背景下，建议大家更要认真地读一读这本《理财之道》，它能够让你对理财产生一个清晰的概念，并能够实实在在地引导你进行理财投资，最大限度地保护你的金融资产，增加你的理财投资收益，从而提高你的生活品质，让你的生活变得更加美好，让你对未来充满信心！

本书是一本实用的、可操作性很强的理财指南。全书以家庭理财组合策略为主题，以提高生活品质为目地，从理财基础、理财规划、理财投资技巧、理财危机管理、理财案例五个方面入手，较全面地讲解了家庭理财理念、家庭理财规划制作、家庭理财投资组合技巧以及家庭理财投资风险管理。作者用通俗易懂的语言，让读者明白“理财致富其实很简单”的道理，并引导读者运用正确的理财技巧战胜投资市场，规避理财风险，实现财富增值。

理财基础篇

　1.树立富爸爸一样的理财心法

　2.认清理财的五个人生阶段

　3.关于理财的若干问题

　4.看清自己的弱点

　5.理财的四大基本原则

　6.理财的基本布局

　7.“三步走”实现理财目标很容易

　8.现代生活，理财先行

理财技巧篇

　9.做一份简单实用的家庭理财规划

　10.走出家庭理财的常见误区

　11.值得提倡的家庭理财好习惯

　12.找到最合适的家庭财务管理模式

　13.家庭理财从现金管理做起

　14.首先打理好你的银行账户

　15.如何选择银行理财

　16.认识银行理财产品的真面目

　17.银行存款也有理财技巧

　18.银行卡理财的技巧

　19.妙手规划家庭教育基金（一）

　20.妙手规划家庭教育基金（二）

　21.育儿基金的奥秘

　22.选择最适合自己的购车贷款

　23.巧用组合理财来养老

　24.家庭理财需要保险增色

　25.日常生活中的另类理财

　26.当心，银行卡上的钱会“飞”走

理财投资篇

　27.你能承受多大的投资风险？

　28.完成原始积累的六大秘诀

　29.理财投资的五大金律

　30.聪明人如何理财

　31.家庭理财：鸡蛋不能放在一个篮子里

　32.来自于生活的理财投资组合艺术

　33.长线投资是获胜的法宝

　34.存银行还是买国债？

　35.买债券还是债券型基金？

　36.怎样买基金？

　37.如何投资货币基金

　38.黄金投资的基本知识

　39.学习股市里的“打熊术”

　40.不要跟博客炒股

　41.股市秘笈：分批买人法与“金字塔”建仓法

　42.从5万到100万

理财危机管理篇

　43.什么是金融危机

　44.金融危机下的理财忠告

　45.熊市中如何理财

　46.如何识别理财陷阱

　47.稳定工薪家庭如何理财

理财实战案例篇

　48.年轻创业者如何理财

　49.年轻小康夫妻如何理财

　50.年轻城市白领家庭如何理财

　51.小康家庭如何投资基金

　52.城市经商家庭如何理财

附录　《理财之道》之理财格言

1.树立富爸爸一样的理财心法

理财格言：我们大部分人都渴望成为富爸爸，但是却固守着穷爸爸的思想不愿意改变，生活中的机会总是为勇于改变的人准备的。

——旺仔

《穷爸爸与富爸爸》是一本全球畅销书，它里面的理财心法一度受到全球渴望成为富翁的读者大力追捧，虽然存在一定的东西方文化的冲突，但是，其中一些实用的理财心法很值得我们学习。事实上，在我们传统的教育理论中，我们自身的理财理念还很不成型，基本上停留在父辈们对我们的教诲层面，比如勤俭持家。然后我们对孩子们的教育又是简单地重复，我们总是教育孩子们要好好学习，努力工作，勤俭节约，等等。这些理念，从传统的角度看，并没有错误。但是，如果从一个开放的角度，以全球化的视野来衡量，我们会发现，与西方的理财心法相比，我们传统的持家理财观念一开始就输在了起跑线上。

这里有一份“富爸爸与穷爸爸的致富心法”，通过认真对比与思考，我们不难发现，大部分中国人都令人惊讶的被划入了“穷爸爸”的队列：

对于金钱，富爸爸认为金钱很重要，并且金钱和亲情可以兼得；穷爸爸则安于现状，认为金钱与亲情难以兼得，担心因为赚钱而影响亲情。

对于工作，富爸爸认为工作就是要做雄心勃勃的事业，要不断加强学习，争取自己创业；穷爸爸认为做好本职工作就很不错了，学习只是为了找个好工作。

对于赚钱，富爸爸认为是不断投资；穷爸爸认为就是努力存钱。

对于生子，富爸爸认为因为有孩子所以必须富；穷爸爸认为因为有孩子所以可以不富。

对于风险，富爸爸认为要学会管理风险；穷爸爸则认为别去冒险。

对于困难，富爸爸认为是一次实现提高的机会，只有战胜挫折才能发展壮大；穷爸爸遇到困难时，喜欢怨天尤人，并将脱困的希望建立在别人的帮助上。

这是对风险、金钱的两种截然不同的态度：一种代表了积极向上，一种代表了保守畏缩。其实，我们大部分人都渴望成为富爸爸，但是却固守着穷爸爸的思想不愿意改变。生活中的机会总是给予勇于改变的人。如果你也渴望自己成为一个富爸爸，那么，你看到这本书就是你的缘分，改变生活的机会来了。首先，将头脑里的穷爸爸思想去掉，从现在开始，从你看到这一本书的第一秒钟开始，树立富爸爸的理财心法：

◇理财是一件很阳光的事情，赚钱是一件很快乐的事情，金钱与亲情当然可以同时兼得。

◇做好本职工作的同时，别忘记给自己一次放飞梦想的机会，尝试一下自己创业的滋味，也许会发现当老板并不是那么难。即使做不了老板，没关系，想办法让自己的生活提高一个档次，不满足于现状。

◇从现在开始，学习理财投资技能，努力投资，而不仅仅只会存钱。

◇做好准备，得让孩子们过得更好。

◇不要害怕风险，要学会管理风险，生活中的很多成功机会都是要冒险才能取得。

◇遇到困难算不了什么，跨过去就是一个新的高度。

2.认清理财的五个人生阶段

理财格言：在制定理财规划时，最大的失败就是不知道自己处在人生理财的哪个阶段。

——旺仔

理财是一件很阳光的事情，赚钱是一件很快乐的事情，金钱与亲情当然可以同时兼得。

做好本职工作的同时，别忘记给自己一次放飞梦想的机会。  尝试一下自己创业的滋味，也许会发现当老板并不是那么难。即使做不了老板，没关系，想办法让自己的生活提高一个档次，不满足于现状。

从现在开始，学习理财投资技能，努力投资，而不仅仅只会存钱。

做好准备，得让孩子们过得更好。

不要害怕风险，要学会管理风险，生活中的很多成功机会都是要冒险才能取得。

遇到困难算不了什么，跨过去就是一个新的高度。

理财是一件很实在很有趣的事情，用通俗的话讲，就是怎样赚钱，花钱，省钱。这中间就有一个问题，时间不断流逝，我们的年纪也在不断改变，随着年纪的变化，我们在某个时间段的各种观念也会发生变化，也就是说，在人生的每个阶段也会有不同的理财观念。

成长期（0-20岁）

每个人首先面对的当然是“成长期”（0-20岁）：从一个人出生到踏上社会参加工作为止。这个时期大多数时间是在学校，生活全靠父母，小时候是无忧无虑，长大后是谈恋爱花钱不知愁。

成年期（20-30岁）

大学时光过得真快，不知不觉毕业了，这时候谈恋爱不再是为了好玩，大多数情况下会花好月圆，也就是意味着进入了“成年期”（20-30岁）：人生路上，真正意义的理财应当说是从有了个人收入开始。这时，多数人会沉浸在积累财富的喜悦中，虽然手中的现金数额可能很小，但还是要兴冲冲地将它逐月存入银行。在这方面，女孩的存钱能力远远超过男孩，大部分女孩会利用这个阶段存下第一笔私房钱，而大部分男孩到结婚时依然是两手空空。这个阶段最大的特点是收入比较低，消费支出大，资产少，可能还有负债，如：父母借款、银行贷款等。这一时期个人没有太多的家庭负担，风险承受能力强，精力十分旺盛，该时期的理财重点是为未来家庭积累资金。

家庭成长期（30-45岁）

浪漫的恋爱有了结果，你要结婚了，恭喜你从此进入“家庭成长期”（30-45岁）：成家之后的理财不再是一个人的事，而是两个人、四双手在共同堆积家庭财富的“金字塔”。这时，俩人正年富力强，收入会稳步增长，不知不觉间存折上的资产已经过了五位数甚至六位数。并且，随着人生阅历的增长，理财观念也会发生很大的变化，收益最大化成为家庭理财的第一目标。

不知不觉孩子来到了家庭中，而你也步入了中年门槛，这时已经是三口之家，你的理财智慧也达到了最高境界，并积累了很多“实战”经验。这一时期理财应该积极进取一些，以获取财富为主，保护已有的财富和保证正常生活为辅。你迅速提高自己的理财技能，从拼命工作赚工薪学会向“蛋生蛋，钱生钱”的轻松理财转变。

家庭成熟期（45-60岁）

时间过得很快，“家庭成熟期”（45-60岁）很快来到你的身边：这时候，子女们都参加工作可以独立生活了，你也快退休了。这一时期你自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰，子女已完全自立，债务已逐渐减轻或者化解。此阶段理财是积极进攻以获取财富为主，通过扩大投资为退休做准备。

退休期（60岁-）

夕阳几度红，只是近黄昏，“退休期”（60岁-）开启你的人生新篇章：退休以后，安度晚年的你虽然能按月领取养老金，但奖金、提成、各种补贴已经与你无缘，你的实际收入可能只有壮年时的三分之一。对这些养老钱、保命钱你会非常谨慎，不容有半点风险，投资理财应该保守一些。此阶段理财应以保障正常生活为主，保护已有财富为辅。P3-8

2008年以来，发端于美国的次贷危机愈演愈烈，迅速演变成为席卷全球的金融风暴，对全球金融市场发展造成了巨大的冲击，全球股市、汇市剧烈动荡，房地产市场出现暴跌，美欧金融市场流动性严重不足，投资银行纷纷倒闭，大型企业陷入破产困境，全球经济陷入衰退之中。在这种情况下，国内经济环境也随之不断恶化，中国经济也已经受到严重冲击，我国房地产市场在暴跌后进入漫长的冬季，股市2008年从5522点跌到了1664点。跌幅高达70％，中国股民人均亏损38万元。因此，毫不夸张地说，在这场金融风暴中，大部分人的理财投资都经历了巨大的亏损，并对未来的生活感到希望渺茫，信心不足。

那么，如果我问你：面对全球金融风暴的威胁，能否利用理财手段安然渡过金融危机？面临类似2008年的大股灾，我们又能否利用理财手段最大限度的减少投资亏损，保护家庭金融资产呢？

答案是肯定的，我们完全可以利用理财知识与技巧，最大限度的减少理财投资亏损，并安然渡过全球金融危机。

但是在开始理财之前，我们需要明白理财的目的是什么？理财仅仅只是投资吗？只是追寻一夜暴富吗？显然不是的。那么，理财就是抠门和省钱吗？也不是的。

理财是为了建立一个安全健康的财务体系，它的目地是为了更好更健康的生活，它包括很多的内容，比如居住计划、投资教育、风险控制、家庭保障、税务、退休养老、投资，等等，理财的内容非常丰富。

同时，理财又是百姓的日常生活的真实反应，涵盖生活中一定会遇到的各种问题：买房子、买车、结婚、生孩子，有了小孩还得给孩子准备今后受教育的钱，同时还得为自己的退休打算，等等。

所以，旺仔想告诉大家：现代生活，理财先行。尤其是在当前金融危机来临时，既需要通过理财技能保护现在的财富，也需要通过理财技巧提前防范风险。更重要的是，金融危机之后，需要树立正确的理财观念，克服恐惧心理，树立必胜信心，用理财知识为家庭打造美好的未来。

旺仔在这里给大家举一个实际的例子，足以证明：理财是美好生活必不可少的基本技能。2007年上半年，股市疯狂的上涨，我在银行的理财中心组织贵宾客户举办了一次理财沙龙，我在沙龙中明确的告诉大家：“股市上涨得太疯狂，应该对金融资产进行重新配置。”我当时给大家的金融资产配置建议是：从股市中抽出一半资金，配置到实物黄金和银行存款中。到2007年11月，股市在连续加息的压力下持续下跌，我又举办了理财沙龙，建议贵宾客户的银行存款主要配置三年期以上的定期存款，赎回股票型基金，配置债券基金。到了2008年10月，我的理财建议里增加了指数基金的分批定投配置。现在回过头来看，一大批贵宾客户惊讶的发现自己在2007年牛市的最高点减持了股票仓位。配置债券和三年期以上的定期存款又安然躲过了2008年的股灾，同时，因为配置了三年期以上的定期存款，即使面对2008年以来百年一遇的全球金融危机，整体资产水平也非常平稳，不会出现大幅度的波动。

其实，只要学会了理财技能，你也能创造理财奇迹，面对全球金融危机时，也同样可以做到淡定从容，进退自如。

然而，我们也必须面对一个不能忽视的现实问题，比如当你动了理财的念头之后，想学习一些理财技能时，却发现很难找到让自己满意的参考书籍。

造成这个局面的原因主要有两种：一是大部分的理财书籍都是舶来品，很多理论虽然正确，但是却并不适合中国国情。而且，理财应该是一件非常轻松愉快的事情，如果为了理财，而要重新像高考一样投入非常多的精力去学习高深的理论与计算公式，显然是让人望而却步的。

二是由于理财进入中国的时间较晚，国内的理财专业人士还非常有限，并且目前大部分的理财师具有一定的专业局限性，这种专业局限性往往也反映在他们所编写的理财书籍中。如保险行业的理财师一般只推荐保险产品，证券行业的理财师一般只推荐证券投资，新兴的基金行业的理财师也大多以推荐基金投资为主。而对百姓理财非常重要的银行理财师，却因为实战经验不足，目前还没有得到百姓的认同。事实上，银行理财师是综合型的理财师，只有银行理财师才可以为客户搭建非常好的理财平台，不管是推荐投资基金、证券还是保险，都能够比较客观的为客户提供相对独立的理财指引。

作为一个成功的银行高级理财师，旺仔的成功与自信源于自己在长期的职业经历中积累了丰富的理财经验。从期货经纪人、广告业务员、贸易公司经理到外资银行客户经理、国有商业银行高级理财师、私募基金投资经理，等等，旺仔依托18年的金融从业及投资理财经历，结合自己的成功投资经验，总结出了一些实用性、操作性很强的理财技能与知识，期待与大家分享。这正是《理财之道》的由来。

这本《理财之道》大部分内容都是讲日常生活中的理财投资技能，书中讲述的理财技巧大部分人都可以直接拿去使用，或者直接按照书中的规划去进行理财。阅读本书对大家树立正确的理财观念与掌握理财技巧非常有帮助。

在当前全球金融危机的背景下，旺仔建议大家更要认真地读一读这本《理财之道》，它能够让你对理财产生一个清晰的概念，并能够实实在在地引导你进行理财投资，最大限度地保护你的金融资产，增加你的理财投资收益，从而提高你的生活品质，让你的生活变得更加美好，让你对未来充满信心！

旺仔

2009年1月于湖南长沙