富人会理财，穷人爱消费，高消费未必就是真富有！

畅销书作家，世界顶级财富管理大师托马斯·斯坦利博士告诉你，有钱人就隐藏在你身边，创富，你也办得到！

作者详尽地讲述的为什么如此热爱奢侈品、挥金如土的人们，都成不了富人，以及幸福，与你的衣服、汽车、饮食，没有任何关联。对生活最满意的人，是那些过着量入为出生活的人。好好阅读这本书，它会告诉你，其实财富来自习惯和坚持不懈地以目标为导向的工作和生活！

城市中，汽车穿梭不息，富翁驾驶的一定是名车吗？

商场中，各式品牌目不暇接，富翁一定会购买奢侈品吗？

豪华别墅里，住的一定是富人吗？

这些问题的答案，《邻家的百万富翁》将会一一揭晓。年薪不菲，企业福利颇丰，自认为可以奢侈消费？不懂投资，不会理财，富有和贫穷只有一步之遥。转变财富观和消费观，丢弃装富的虚假面具，量入为出才是有钱人生活方式。

在《邻家的百万富翁》中，托马斯·斯坦利博士向读者揭示了富翁们真实的消费态度，提倡俭朴生活而不是超前消费。作者详尽地讲述的为什么如此热爱奢侈品、挥金如土的人们，都成不了富人，以及幸福，与你的衣服、汽车、饮食，没有任何关联。对生活最满意的人，是那些过着量入为出生活的人。在本书中，斯坦利博士质疑了我们大多数人对“变富究竟是为了什么”的看法，也向我们指明了一条通往“富裕庄园”的道路。相信有了本书的指导，你一定能学会聪明消费，稳妥投资！

推荐序

前言

第1章 装富Vs.真富

 令人清醒的统计数据

 真实的财富指标

 百万富翁的消费习惯

 拥有酒窖的伪富人

 收入报表型富人Vs.资产负债表型富人

 将收入变成财富

 我们为什么购物？

 高消费未必是真富人

 好习惯贵在坚持

 富人的税

第2章 你对富人的所有看法都是错误的

 百万富翁如何消费？

 住宅让你不断消费

 地位的象征

第3章 一夜暴富的幻象重质量，并非重品牌

 找出适合自己的服饰品牌

 百万富翁不会以貌取人

 像真正的百万富翁那样打扮自己

第4章 社会经济地位的“标志物”

 价值上万的名表，会让我幸福吗？

 截然相反的对比研究

 高消费源自哪里？

 何谓成功？

 节俭型百万富翁

 耀眼的富人

 百万富翁更重视事业的成就

 富人的经济产出

 你更想成为哪种富人？

第5章 天才间的市场竞争

 富人的品牌偏好

 灰雁伏特加真的好喝吗？

 奢侈品牌真能使人成功？

 品牌选择

 品牌的影响

第6章 百万富翁与葡萄酒

 富人并非一定会买高价葡萄酒

 葡萄酒与财富的关系

 葡萄酒带来的天价胃口

 别以为富人只去四星级酒店？

 不雇用保姆的富人

 酒窖真有那么重要吗？

 葡萄酒伪专家

 认识伪富人

第7章 百万富翁与车

 入门级轿车更划算？

 收入Vs.换车频率 115

 什么因素影响富人的买车决定？

 开宝马也不会让你变成百万富翁

 千万富翁Vs.大众汽车

 开普通车的富人们

 节俭的超级富翁

 汽车的品牌形象

 如何装富？

 顾客的忠诚度

 富人最喜欢的汽车品牌

第8章 百万富翁的幸福感

 富人怎样生活？

 蓝领百万富翁的幸福感

 幸福感可以买来吗？

 金钱Vs.满意度

 区别高收入者的幸福感

 奢华社区的坏影响

 幸福、财富和慷慨

第9章 百万富翁的平民爱好

附录A

附录B

致谢

我父亲十几岁时，曾当过送报童。他的送报路线有两条：“蓝色路线”和“白色路线”。大多数“蓝色”客户，居住在低产或中产阶层（蓝领）聚居区，位于我祖父母屋子的东南方向。“白色”路线包括中高阶层（白领）人士，这些客户大部分居住在非常精致和整洁的独栋住宅里，位于我祖父母屋子的西北方向。这两条路线包含的订户数量大致相当。与你想象的相反，我父亲发现，“蓝色”路线往往是两条路线中更具诱惑力的路线。那里的客户明显更可能及时支付订报费用、付给报童小费，并且送上圣诞节奖金。

为什么呢？父亲推断，大多数“白色”路线上的客户永远都缺钱花，因为他们要支付昂贵住宅所带来的一切高消费。他感觉，“蓝色”路线上的客户都过着量入为出的生活。因此，他们似乎总是手头宽裕，能够付得起送报童的小费。

根据我父亲的说法，这一现象的含义在于，看上去像富人的人与那些真正的富人是有差别的，大多数看起来很富有的人，往往入不敷出，因此几乎没钱对别人慷慨一点。大体说来，我父亲的观点是正确的，尽管我了解到有些人的确非常富有，虽然只是小部分人。如果你读过《百万富翁的智慧》，或者听过我关于富人的演讲，就会回想起我曾提到过，9岁那年我在万圣节前夕的经历：我们当时没有在蓝领聚居区玩“不给糖果就捣乱”，而是冒险来到纽约市最大的富人区菲尔德斯顿。我们从优秀的英国演员詹姆斯·梅森那里获得了一笔赏金，还从一位长年患病的居民那里得到了一袋子钱，他在一群又一群孩子们的牛奶盒中扔下许多硬币。我自豪地向父亲展示这些“战利品”，并且提出了和父亲不同的观点，那就是：居住在宽敞明亮豪宅中的人，的确是富人。他坚持说我们只是走运，不经意间捡到一大笔钱。无论如何，富有的家庭的确存在。

但随后的经验和许多研究表明，总体而言，我父亲关于那些装富的人和真正的富人的看法是正确的。很多人看起来比他们现实中更富有，真正的有钱人不会像我们想象的那样来炫富。

遭遇伪富人

13～17岁，每年的8月初到9月中旬，我整天背着一大堆高尔夫球袋，当起了球童。这培育了我对飞机和轮船模型的热情，但从这段经历中，我学到了比金钱重要得多的东西。我更加了解了那里的人们。事实上，在高尔夫球场，我获得了大部分知识和洞察力，为我对富人和伪富人的终生研究事业，打下了坚实的基础。

作为球童，我会在两种截然不同的高尔夫球场之间来回奔波；一种是公共球场；另一种则属于私营的乡村俱乐部。公共球场并非那种对任何人都开放的典型公共球场。它拥有既要求苛刻又非常壮观的天然地形。一半的球洞位于大型水库和园艺机构的森林旁边。对高尔夫球场的判断是主观的，但在我看来，公共高尔夫球场高于一般标准，甚至比许多私营乡村俱乐部的球场还要好。

在私营球场，大多数前来打高尔夫球的人和我在公共球场碰到的那些人不同。私营俱乐部的大多数会员是律师、医生、牙医、会计师和公司中级管理人员。只有少部分人是公司老板和公司高级管理人员。几乎所有私营俱乐部的会员都开着豪车。那个时候，会员必须自己花钱雇球童，甚至那些开着高尔夫球车的人也不例外。并非所有会员都喜欢这一规则。

在公共球场，情况完全不同。前来打球的人可以选择究竟是雇球童还是自己背球袋。约有1/2的人雇了球童。在那些自己背球袋的大多数人中，既有艺术家，也有中小型企业的业主，比如管道工程公司、五金商店老板和承包商等。我最好的一些客户是销售和市场营销专业人士。前来公共球场打球的人，很少像那些在私营俱乐部打球的人，开着豪车或是穿着奢华的高尔夫球服。  作为一种球童的工作环境，每一类高尔夫球场总存在一些优势和劣势。在私营俱乐部，球童的薪水高出25%，但我到公共球场去当球童，路程更短，节省了时间。这还不是在公共球场当球童的唯一优势。在我当球童的四年中，只要围着球场走一圈，公共球场的每位客户都会给我买份热狗和可乐当午餐。在私营俱乐部里当球童，只有1/4左右的客户会那样做。除此之外，在公共球场中，约有2/3的客户会给球童小费。私营俱乐部的高尔夫球场会员绝大多数从来不给小费，尽管也有少数一些人与众不同，总是相当慷慨地给球童小费。

我在私营俱乐部做球童的前两年，球童主管从没把我分派给慷慨支付小费的客户。第三年年初，我问球童主管原因。

他说：“斯坦利，你不是个出色的球童。那些出手大方的客户需要表现出色的球童。”

他的这一评价，把我给搞糊涂了，因为定期分派给出手大方的客户的有些球童，也并不见得很出色。第三年大约年中的时候，我想明白了在球童主管眼中，“出色”意味着什么。我暗中观察着球童主管如何分配三明治、软饮料和其他小吃。一旦我的记录超过了所有那些“表现出色的球童”，球童主管终于发现，我才是这里最好的球童！突然之间，我几乎被专门分派到一小群出手最大方的乡村俱乐部会员身边，为他们服务。几乎所有给小费最大方的客户都成了我的服务对象，这把我累得够呛。通常情况下，我整天背着两个球袋，在36个球洞之间奔波。每次跑完一圈，我会付清账单的10%。于是第二天我出现的时候，我的账单上至少又有了同样多或者更多数量的钱（重要的是，我保住甚至提升了作为出色球童的声誉）。

那么，在私营球场中，对球童格外大方，经常给出不菲小费的人，都是些什么人？他们与那些从不给球童小费，甚至连份热狗也不会给球童买的会员有着怎样的区别？今天，我对这两类人有了更清晰的认识。

大多数在私营高尔夫球场出手大方的客户，往往是铁路大亨范德比尔特家族、石油大亨洛克菲勒家族、铁路大亨古德之类的高消费者，或是现代社会各行各业的巨星，比如金融巨头巴菲特、索罗斯、好莱坞明星麦当娜、饶舌巨星吹牛老爹，以及成千上万个你从没听说过的富人。这其中最耀眼的是那些最成功的私营企业老板。有些是公共公司的高级管理人员。我最好的客户是一位医生和他的妻子。这对夫妇坐拥好几家医院，而且还有一系列其他的商业房地产公司。虽然两人的高尔夫球技都不高，但他们总是精神状态很好。而且，他们的确很大方！

光鲜的富人，总是八方来财，财源滚滚，因此创造了可观的财富，同时也能支持他们高消费的生活方式。加入乡村俱乐部、支付相关费用，并且为球童买份午餐，这些对他们来说，简直是小菜一碟。

我在私营球场遇到的另一类高尔夫球玩家，是什么样的？我认为，他们中的大多数人都是伪富人，他们装得像富人，很想成为富人，但实际上不是富人。伪富人有两“高”：社会地位高、消费水平高。他们通常试图模仿那些高消费、耀眼的真富人，但这几乎不可能做到。衣食住行各个方面，只占到真正富人所产生收入的一小部分。大多数伪富人的收入全都用于消费，而且消费那些象征很高社会地位和身份的物品：房子、车子、衣服、精美的高尔夫球装备，当然，还有乡村俱乐部的会员资格。

但是，对并非作为经济社会成功和优越性标志或符号（真实的或想象的）的东西，伪富人却超级“抠门”。因此，哪怕他的球童泡在水里三次，只为了帮他从湖中捡回高尔夫球，或者球童告诉他一些秘诀，帮助他击打出有史以来的低杆，他对球童依然“一毛不拔”，没有人会知道。告诉他，你“今天缺点钱花”或者“再不告诉你这些秘诀了”。做一位伪富人，要花很多的钱，无论相对他们的收入还是净资产，那都不是一个小数目。或许，这也是乡村俱乐部的会员中，2/3的人并不是百万富翁的原因。  我在公共球场当球童时遇到的公司老板，与那些私营俱乐部中的伪富翁有着天壤之别。公司老板似乎总是随身带着大把的钞票，通常都卷成一捆一捆的。他们可以对自己雇的球童给出不菲的小费。大多数人并没有兴趣模仿耀眼且挥金如土的富人们的消费模式。与那些伪富翁不同，公共球场的老板觉得，没有必要通过展示许多昂贵的标志来显示他们社会经济地位的优越性。他们买那些买得起的东西，而且乐于为其付款。如果他们享用了球童的服务，他们会给小费。如果他们不想为球童付钱，那他们不会雇球童。当附近的公共球场明显比私营俱乐部好很多时，他们不会付出高昂的价格加入私营俱乐部。

鉴于我如今对富人，特别是美国的富人有了这样的认识，包括自己在当高尔夫球童时的观察和感悟，我还得出什么样的结论？那就是：大多数装出来的富人，并不富有！

P2-6

创富需要的是淡定和习惯

近两年坐飞机，猛然发现任何一本航空杂志上的广告都充斥着名车，瑞士名表和价值上千万，甚至上亿元的高档别墅，仿佛满飞机的人都是能够承担起这些商品的富豪。满大街的女士毫无例外地背着路易威登包，无论是真是假，如果哪个女士不背这样的包就不算是个时尚人士。殊不知，今天中国境内的奢侈品价格远远数倍于追求简单生活方式的西方市场。在这样一个物欲横流、一切都追求物质的社会里，财富的概念被无情地扭曲，中国的富人成了境外奢侈品牌赚取利润的最重要目标人群，而他们付出的是给员工最低廉的工资和漫长的加班，以及消耗宝贵自然资源的高能耗产品！

本书的作者托马斯·斯坦利令我这种痛恨没有事实依据就妄加结论性判断的人产生好感！所有的结论都是建立在样本调查的数据基础上！作者从1979年开始长期跟踪这些所谓的“富人”，而且组织了几十场用于市场调研目的“小组讨论”，加上上万份精心设计的问卷调查来分析被访对象—银行高端客户—的消费和投资行为。作者本身不像演员那样通过表现来哗众取宠，更多地从作学术的角度以数理统计为基础认真分析和解读“为什么富人越来越富，穷人越来越穷”的真实原因！大家都读过《皇帝的新装》，我很喜欢这本书朴实的写作风格和敢于做《皇帝的新装》里的那个小孩！辩证唯物主义的朴实哲学表现得淋漓尽致！

这个世界上有太多的人为了功利，夸大了太多的实事，勒紧腰带买了奢侈品“包装”自己、贷款买来好车去“谈生意”。他们通过一些外在的语言，和高档服装来掩饰自己的不足，同时给别人一种虚幻的感觉换取信任。太多这样的人刚愎自用，听不进科学的建议，做起了“伪富人”。这本书告诉你，很多美国富人开的不是宝马、奔驰，而是雪佛兰。

美国拥有成熟的市场经济，通过作者的调查，美国百万富翁的平均年龄是57岁，远远高于中国目前40岁左右的千万级富翁的年龄。这说明了中国在市场化经济运行的初期和国内生产总值高速发展阶段，创富的历程相对美国要来得快，来得年轻！但随着市场经济的完善，各项规章制度细化，还有不同市场竞争的加剧，创富将变得越来越困难。这本书也为未来中国市场经济日益完善之后的财富保值和增值提供了前瞻性的构思和警示，足以引起今天中国富人的借鉴和参考！

我在一些名校的总裁班里讲财富管理一类的课程，我发现能够来这些私募或者投资理财课堂学习的实体经营者，更多地想通过课程实现他们在现有业务基础上的业务转型，到资本市场上通过IPO，或者引入战略投资者来实现暴富和呈几何数字的财富增长。“做制造业太辛苦了”是很多老板的感言！也是这些人可能会因为停车费太贵或者餐馆多收点儿钱和工作人员吵得面红耳赤！我也听说一些总裁班的招生办老师抱怨，很多老板舍得购买几十万元的名表却不愿意花2万多元坐在教室里听满10天的课，对于他们而言，10天的时间加上往返的路程，可能会浪费掉他们很多的生意机会。读完这本书会颠覆他们很多的想法和很多的习惯！也许他们会很庆幸，他们获取财富的速度和难度比美国的富人们更容易！不过有可能，“富不过三代”的魔咒就要应验！

这本书更多是写给普通人看的，为日益增长壮大的上亿中国中产阶层，尤其为立志成功20多岁年轻人提供了一个成为“富人”的行动指南，从思想上，从行动上，从习惯上迈向这条包含了物质和精神的财富大道！每年有数百万名以中国的传统教育培养出来的大学生，愿意把宝贵的时间和精力用在“捷径”和“炒股秘籍”上。好好阅读这本书，它会告诉你，其实财富来自习惯和坚持不懈地以目标为导向的工作和生活！这本书也提到了财富积累需要设定人生目标和工作目标，经常有很多想致富的朋友来找我讨论他们各种各样的致富计划，而且我也很支持其中一部分想法，甚至是花了一些时间帮助他们搜集相关的资料和整合信息，可是当我把这些已经形成方案的想法告诉他们的时候，他们已经有了新的主意了！

不要嫉妒富人，当我们在看娱乐电视节目的时候，他们在咖啡馆彻夜交流新的赢利模式。不要对富人的慈善不屑一顾，甚至说他们在作秀！因为他们意识到这些钱是他们比更多的人早一步通过艰辛劳动从社会获取的！不要抱怨自己的年龄大了，就从明天开始吧！把这本书放在你上班携带的包里，放在你的枕头下，不要抱怨说你没有时间看，因为那些上班的路上，午休和睡前的时间很有可能在无意中被娱乐圈的八卦新闻偷走了！与其关心明星的无聊私事儿傻乐一番，还不如皱皱眉头努力制订一个创富计划，经过数年的坚持，你会发现这段阅读时间的投资还是很值得的！

杨晨

财富管理专家