乔伊斯和乔伊斯编著的《财富故事——价值百万的理财经》记录了主人公里奇从创造财富的企业家变成要考虑退休保障的退休人员时，经历的焦躁不安、挫败感、不确定性等心路历程。每个人都会有退休的那天，你也会和里奇有同样的经历，但是你会有他一样完美的结局吗？

《财富故事——价值百万的理财经》是一个引人入胜的故事，主人公曾是个成功的企业家，企业的出售敲响了家庭的财务问题警钟，这本书记述了这个家庭如何面对退休生涯以和无法预期的金融市场。即便是非常富有的人也能从本书中获益。

作者以寓教于乐的方式，通过里奇。维瓦一家和他们朋友的理财的故事，向读者介绍了投资中涉及的重要概念和关键步骤。本书共分为13章，内容涵盖了投资目标、风险承受能力、资产配置、投资期限、现金流等内容，通过主人公里奇的学习投资之路，帮助读者更加轻松地理解投资的相关概念和理念，为想要学习如何制定经得住时间考验的投资策略的投资者打下扎实的基础。

乔伊斯和乔伊斯编著的《财富故事——价值百万的理财经》中的建议对每一个投资者或对该领域感兴趣的人都非常实用。

第1章 维瓦一家

第2章 投资计划

第3章 目标、计划和国家公园

第4章 投资目标

第5章 风险承受能力

第6章 资产配置和梅里蒂奇

第7章 投资和酿酒的机理

第8章 马拉松选手和投资期限

第9章 现金流

第10章 值得信赖的投资顾问

第11章 消息和干扰信息

第12章 家庭动态

第13章 遗产规划

后记

关于作者

58岁的里奇·维瓦，无论从哪个角度去评判，都是一个非常成功的人。他的事业蓬勃发展，家庭幸福美满，社会地位显赫。但是这一天，他从后视镜里看到自己时，却吓了一跳。

他马上停车，去看自己的脸。也许这是这么多年来，他第一次这么认真地观察自己。“我都没有发觉自己的头发已经变得花白了。”他几乎要喊出来，“还有，这些皱纹是什么时候爬上额头和脸的？”

身体的衰老困扰了他，但让他更加郁闷的是自己竟然都没有注意到。毕竟，这些转变也不是一夜之间的事。

“天啊，如果这20年我都没有注意到自己容颜的老去，那还有什么是我没有注意到的呢？”里奇沉思着。有趣的是，当我们终于不用再为每天的日常职责劳心的时候，我们才开始关注自己。

“也许马斯洛的需求理论是对的。”里奇心里想。一些之前从来没有思考过的问题涌入里奇的脑海中。这么多年，工作、业务一直占据着他的生活，在这样快节奏的世界里，谁还有闲暇时间去想别的？

里奇正处在人生的十字路口，放弃原来舒适、习以为常的生活，开始探索生活中未知的、不确定的事物。但是有一点是确定的，那就是生活从此将开始改变。他希望这种改变将带他走入更精彩的世界。

里奇离开父母之后，经济一直都很独立，能够自己养活自己。虽然在早年间，他的事业经历了一段低迷时期，但还是有稳定的收入可以维持生活。现在不一样了，他变得非常富有。1200万美元虽然是非常可观的财富，但也不是用不完的，他的家人能够依靠这些财富过完下半生吗？他觉得有必要做一些投资，但是他对投资了解得不多，也不知道从何学起。

对于任何一个想要投资的人来说，事先做好投资计划是非常关键的。有了明确的目标，充分了解投资风险，明确未来的现金流需求，设定好时间框架，里奇才能更好地规划日后的生活。但是现在里奇还没有开始学习投资计划的基本原则，也不清楚投资计划的好处。

里奇是一个非常有自制力的人。之前经商的时候他会给自己制定明确的目标，很多成果都是基于之前的计划和愿景完成的。他知道，现实和积极的人生观会帮助他更好地规划未来。但是现在，他并不清楚明确的投资计划会引导他走上成功的投资之路。

里奇承认时间飞逝，这么多年一转眼就过去了。当年他创建ACS公司就仿佛是昨天的事情，但实际上已经过去22年了。

当年他离开工作的公司创业，并非自己所愿。事实上，他曾是公司重组计划的一部分。公司规模缩小，里奇被裁员，这对他来说是非常大的打击。里奇一直非常努力地工作，也没有经历过失败，但却在36岁的时候被要求离开公司。

失业一开始确实让人非常沮丧，但却逼着里奇走向了创业的道路。他乐观的态度和惊人的执行力使创业变得容易了许多。“终于可以自己做自己的老板了”，里奇对此十分兴奋。他把创业比喻成“自己打猎，自己吃”，而且他知道自己比其他的捕猎者更加饥饿。他有一个怀孕的老婆和一个三岁的女儿要养活，他必须得把ACS公司做起来。如果创业失败的话，他的家庭怎么维持生活？他必须成功，除此之外没有其他选择。

ACS是一家制造压缩机的公司，压缩机是用来对石油和天然气管道加压，这样可以使石油和天然气通过管道运输。随着能源经济发展的起伏，里奇的业务稳步增长。ACS公司现在一周的利润，相当于刚开始创业时两年的利润。机会属于那些在对的时间做了对的事，并且不惜牺牲一切将其做好的人。里奇非常喜欢他的工作，并把这份工作当作家庭的一部分。

“石油和天然气公司需要压缩机来运输他们的产品，”里奇经常说。新井需要压缩机来推动产品运输，旧井需要压缩机来弥补旧压缩机的压力损失。P2－3

俗话说：“你不理财，财不理你”。本书通过里奇·维瓦（RichViva）、佩琪·维瓦（Pegviva）和他们朋友的理财故事，讲述了投资计划在个人理财中的重要性；精彩的人生是需要规划的，职业和财富的规划是人生成功的重要因素之一。另外，不断追求新的人生目标并持之以恒也很重要。

投资理财不是一件简单的事情，需要具备相应的知识和技能。想要获得外在财富，首先要增加自己的内在财富，这样才能抓住外在财富来临时的机遇。投资理财有两个主要目标：一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。

本书以寓教于乐的方式，向我们介绍了投资中涉及的概念和关键步骤，译者自己在翻译的过程中也获益良多。成功的投资者都有自己的投资计划，构建投资计划有以下几个主要的步骤。

第一步：确定理财目标。做任何事情，如果没有目标就不可能取得成效，没有理财目标，自己的情绪就会每天随着股市的涨跌在得失中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：了解自己的风险承受能力。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，它取决于投资人的年龄、资产数目等因素。对大多数人而言，选择相对稳健、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置恰当，并保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。

第三步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而不同的投资期限，又会决定不同的风险水平。

第四步：制定投资计划。当投资人确定了投资目标、风险承受能力、投资期限后，就需要决定一个适合自己的投资方案。也就是说在考虑了所有重要的因素后，需要一个能操作的可行『生方案，我们称之为投资组合。

除了以上的内容，本书还介绍了资产配置的重要性，告诉读者如何排除不重要信息的干扰。另外，本书的主人公是刚卖掉公司的退休富豪，所以书中也涉及到了遗产规划的问题。

本书适合各个年龄段的读者，希望大家可以通过此书找到适合自己的投资方式。

出售ACS公司后，里奇·维瓦踏上了一段有趣的旅程。起初，里奇非常高兴自己终于有时间完成多年的旅行计划，但是不久就因失去稳定的收入而开心不起来。他的担心看似有些不理智，却是正常的。这是他成年以来第一次担心财务问题，他之前忙得根本没时间思考这些。

退休之后，里奇的时间充裕了，他终于有机会停下来好好思考自己职业生涯的目的和意义。一路走来他牺牲了很多东西，比如为了发展业务牺牲了和家人、朋友相处的时间，他为此感到后悔。但是同时，他也意识到自己帮助了很多人，比如他的客户、员工、当地的能源产业和他的家庭。里奇也为自己的事业成功感到骄傲，他希望自己生命的下一篇章可以更加精彩。

里奇一直以来都是个善于做计划的人，他迫切觉得应该为退休之后的生活做一个规划，特别是要有一个投资计划。不同人的学习途径不同，有些人通过阅读学习，有些人通过经验学习，有些人通过案例学习。里奇的学习途径涵盖了这三点，他通过分析身边朋友投资成功或失败的例子学习经验教训。这些例子有助于里奇为他和佩琪未来的生活制定财务目标。

·格雷格·韦伯：格雷格是一个顶级的投资顾问，他的同事和客户都非常敬重他。他不是一个可以预知未来的人，但他的客户知道任何时候格雷格都会尽可能地为他们提供最有帮助的建议和指导。但是格雷格有一点是失败的，就是他没有好好地享受生活。他把全部精力都放在工作上，给家人和自己的健康带来了极大的压力。他因为心脏病过早去世和平时工作过于辛苦有关。最终格雷格因为没有好好照顾自己而突然离世，不能再在客户需要他的时候为他们提供建议了。

·厄尼·特劳特曼：厄尼对生活的热爱已经到了极致。虽然他也和格雷格一样早逝，但是他每一天都过得丰富多彩。厄尼最大的遗感是没能在儿子斯科普小的时候多陪陪他。如果他能在斯科普成长时期多引导、教育他，给他树立良好的榜样，或许这个孩子不会像现在这么荒唐。随着年龄的增长，厄尼慢慢地理解了那句古话：“孩子好，父母笑。”

厄尼非常善于做理财计划，他为他的家庭和继承人做了充足的准备。厄尼的经验和建议对里奇度过退休后的过渡期很有帮助。厄尼告诉里奇，一个好的投资计划能够减轻晚年的很多困扰。厄尼对朋友非常地热情友好，他的性格是他成功的关键，但是他对斯科普的关心却太少也太晚了。

·罗克珊：作为斯科普遗产的受托人，罗克珊非常尽责。斯科普在很多方面都缺少规划，作为斯科普的母亲，罗克珊非常珍惜这次可以改变儿子的机会，所以她尽全力管理斯科普的信托基金。罗克珊聘请了一位投资顾问，通过细致地规划，信托基金不断升值。罗克珊精心地给资产组合进行了资产配置，随着时间的推移，她构建的投资组合收益不断增加。如果继续管理和调整，这个信托基金不但能保证儿子一生衣食无忧，还可以保证后面几代人的生活。

·斯科普·特劳特曼：和他的父亲厄尼·特劳特曼一样，斯科普特别喜欢享乐。但是，斯科普没有继承他父亲的工作热情和投资智慧。说实话，斯科普的行为太过火了。父亲去世之后，他依然酗酒、吸毒。

斯科普的好莱坞梦从来都没有实现过。厄尼去世几个月后，斯科普决定用他的遗产拍一部电影，希望自己停滞不前的演艺生涯能发生一个质的飞跃。虽然斯科普在他的新片上花了很多心思，他的电影最终还是失败了。斯科普一直认为周围有一群“朋友”帮他追逐梦想，到头来，他发现这其实是一场永不停歇的闹剧。

罗克珊非常开心斯科普能够把钱花在一个项目上，而不是单纯地用于消费。厄尼也是一个风险偏好者，也许斯科普会像他父亲一样好运，通过这个电影获得成功。但十分不幸，事情并没有按照预期发展。不到两年的时间，斯科普就把遗产中他能支配的那部分挥霍光了。

斯科普没钱以后，他那些所谓的朋友都离他而去。38岁的斯科普，只能依靠信托基金每个月定期支付给他的津贴过活。他用这些钱酗酒、吸毒。儿子如此堕落，罗克珊实在看不下去。她不止一次劝说斯科普去康复中心治疗，但是他从来没有彻底摆脱酒精和毒品。每次治疗后，他会继续挥霍父亲留下的钱，后晦和堕落又将他推向酒精和毒品的魔爪。某个寒冷的12月，在圣达菲探望母亲期间，斯科普因在夜店吸食了被污染的海洛因而死亡。警察发现他的时候，他躺在郊区的长椅上，身体都快冻僵了。在母亲的打理下，他的信托基金依然安全，能提供稳定的现金流，但是这些对与世长辞的斯科普而言已经没有意义了。

如果一个人在毫无准备的情况下得到一笔钱，结果往往是不好的。不是所有的人都会像斯科普一样沉溺于酒精和毒品，甚至失去生命。但是很多人都会觉得很难做投资决策，因为他们担心万一投资失败自己没有能力把钱赚回来。大多数情况下，成功人士的孩子都无法像他们的父母一样成功，因为他们成长的环境和别人很不一样。他们乐于享受，缺少工作热情，害怕失败，这些都使得他们变得焦虑，严重一点的就变成斯科普那个样子。

家庭教育也是投资的一部分。成功人士应该正确引导和教育孩子，培养他们努力工作的精神，并允许他们有独立的价值观和人生观。在孩子的成长过程中，钱不能解决一切，他们需要关心和陪伴。在孩子的早年成长阶段，父母就应该给他们独立做投资决策的机会，这样会培养他们的投资意识，增加他们的成就感。等到孩子们继承遗产的那一天，他们就有能力打理好家族资产，甚至做出更加有意义的事情。另外，设立信托基金也是不错的选择。

·莎莉·维克多：莎莉的身体状况恶化之前，她又在国家公园做了十多年的志愿者。在此期间，她创建了自己的基金会，用于资助环境方面的研究和学术活动。她为她的基金会捐助了一大笔钱，并且孜孜不倦地在外面募集款项。那天早上，莎莉和维瓦一家在咖啡馆聊天，顺便教给她的孙子贾斯汀一些金融知识。从那之后，莎莉的投资热情被重新点燃。这一次，她把在金融投资方面的非凡才能全部投入到基金会里，而不是华尔街巨头公司或她自己家庭的幸福生活。

除了创办和主持维克多基金会，莎莉还担任了基金会的投资委员会的主席。在那里，她把对投资的理解和对自然的热爱完美地结合在了一起。她用两倍的热情创立了一个可以传承几代人的基金会。这个基金资助了一些关于自然界和环境的研究课题和课程。很多人都希望能拥有成功的、有意义的事业，这两点莎莉都做到了。她实现了里奇想要的生活状态——有意义的退休生活。

·贾斯汀·维克多：其实，莎莉最宝贵的财富是她的孙子贾斯汀和她给贾斯汀上的金融投资课。贾斯汀不仅理解了基本的投资概念，还充分地认识到这些投资概念能帮助他改善自己的财务状况。莎莉的课让贾斯汀比一般的环境科学研究生对经济和环境有更深的理解。

后来，贾斯汀也投身到林业领域，在他祖母担任董事的一家木材公司工作。贾斯汀非常喜欢这份工作，并且继承了他祖母的工作热情，这一切都让他的祖母莎莉非常欣慰。贾斯汀很快就升职成为小主管，几年之后又晋升为中层管理者。

莎莉继续把自己的经验传授给贾斯汀，看着贾斯汀变得越来越专业，莎莉开心极了。莎莉给了贾斯汀一个维克多基金会董事会的席位，因为她看到他对大自然的热情并且在逐步成长为一名优秀的商人和投资者。贾斯汀在董事会的工作得到了广泛的认可。他加入董事会不久，另一位董事会成员的同事——一名证券投资分析师就来问他是否愿意加入他们的投资公司做分析师。

贾斯汀同意考虑这次机会，并征求莎莉的意见。莎莉帮贾斯汀分析了转行的利弊，最后把决定权留给她的孙子。莎莉说：“你是个聪明的孩子，贾斯汀，我相信你会做出正确的选择。”

祖母异乎寻常的缄默让贾斯汀非常的震惊，但是他知道，到了这个年纪，人生的很多决定要开始自己做了。

·露西尔．夏普维尔：里奇十年级时的数学老师。露西尔和约翰尼·夏普维尔退休后过着舒适的生活。他们不是出去旅行，就是整天在乡村俱乐部的高尔夫球场打球。他们一直采用多元化的投资组合，通过适当的管理和风险控制，他们的投资组合给他们的晚年生活提供了保障，他们对自己的投资决策非常满意。

·玛莎．汉密尔顿：里奇的高中历史老师。玛莎没有通过理财使自己的财富增值，而是把钱全部放在银行里。随着通货膨胀，她的储蓄逐渐缩水，玛莎对金钱的担忧也越来越重。玛莎的晚年过得并不好，她很难回到她过去的生活水平上了。她的生活很拮据，但是她在银行有一些定期存款。她对她的定期存单非常紧张，经常因为一两个百分点的利息将钱从一家银行转到另一家银行。她对投资的过度恐瞑是她最后理财失败的原因。如果她能够采取更加平衡的方式管理自己的资产，她晚年也不至于如此拮据。

·朱迪．肯尼斯：里奇的高中生物老师。为了维持生活，朱迪80多岁了还要继续工作。从年轻时放弃教师工作去休斯顿独闯天涯，到最后投资股票，朱迪一直保持着她的赌徒精神。但不幸的是，她的高风险承受能力并没有给她一个成功的结果。朱迪总是期待自己瞬间变成百万富翁，所以她每次存下些钱的时候都会进行高风险投资。她一直在寻找“一夜暴富”的方法，但是从来没有找到过。

·威尔．弗雷德里克：遮荫橡木葡萄酒庄园的首席酿酒师。“夏迪的秘密”是最出名的梅里蒂奇葡萄酒，威尔每年都会对“夏迪的秘密”做一些细微的改变，但是他不会对这么多年精心调配、经受住了时间考验的原始风味做太大的变动。威尔的这一细小改变，让酒的风味更佳符合消费者现阶段喜欢的口味，同时又保持了“夏迪的秘密”的经典风味。威尔难以想象放弃酿酒后他的生活会是什么样子，他可能一辈子都不会停止酿酒。

·拉里．蒙特克莱尔：福莱恩斯葡萄酒庄园的主人。拉里喜欢在福莱恩斯庄园工作，在他的经营下，福莱恩斯庄园的业绩非常好，经营状况已经稳定，拉里再也不用担心酿酒厂的未来发展了。拉里同时也是个积极的投资者。曾经有两个大型的酿酒厂想收购拉里的酿酒厂，但是他都拒绝了。拉里不缺钱，他享受在福莱恩斯葡萄酒庄园做酿酒师的乐趣。

·哈比卜：波士顿的一个出租车司机。哈比卜65岁那年，他的妻子和孩子劝他退休，但是他坚持要再工作几年。哈比卜的投资并不是在股票和债券上，而是在他孩子的教育上。哈比卜和他的妻子过着简朴的生活，他们有一个和睦的家庭，他们的孩子发展得非常好。哈比卜的三个孩子都从大学毕业，并且都有自己的事业和追求。三个孩子现在都有在生活上照顾他和妻子。哈比卜和妻子非常幸运，因为他们的三个孩子都非常地尊敬他们，而且对他们很孝顺。虽然哈比卜的资产并不多，但孩子们是他的财富，从这个角度讲，哈比卜是个非常富有的人。

·汤姆·帕珀蒂诺：棒球爱好者。汤姆计划在几年内至少去职业棒球大联盟的每个赛场看一场球赛。他喜欢看比赛，但是真正的乐趣其实来源于到全国各地旅行，欣赏不同地区的美景和了解当地的风土人情。汤姆从来不用担心他的旅行支出，因为他的现金流储备阶梯在市场不确定的情况下也能维持他几年的开销。随着时间的推移，他会根据需求补充现金流储备。

参观完各地的球场之后，汤姆和他的妻子又计划了一个类似的更大的冒险旅程，他们要参观美国所有的国会大厦。在看完凯茜·基廷的《州长官邸》之后，汤姆的妻子还想去参观各位州长的住所。这个计划实施3年后，他们去了10个州。他们按照旅行计划游览了全国各地，所有的旅行费用都是他们的现金流储备阶梯提供的。

·牧师吉姆·康罗伊：康罗伊牧师是里奇的好朋友，他们会定期在“休斯顿人”酒店一起吃早餐。康罗伊牧师为里奇的退休生活提供了非常有用的建议。里奇是教会的商业委员会成员，为教会的建设贡献了非常多的时间和精力。由于教会的退休年龄限制，几年之后，康罗伊牧师退休了。即使没有工作上的合作关系，他们也会是一辈子的好朋友。

康罗伊牧师退休后不久，里奇约他一起去杰克逊霍尔钓鱼。里奇知道，康罗伊牧师需要一段时间去适应退休后的生活，他希望能像当初厄尼帮助他一样帮康罗伊牧师度过过渡期。飞机一落地，里奇就对吉姆说：“欢迎来到人间天堂，吉姆。”虽然，康罗伊牧师不会像里奇刚刚退休时那样充满困惑，但是他依然需要一个朋友帮他适应新的生活状态。

·弗雷德·波登：在理智上，弗雷德知道随着市场的变化不停进出市场在长期内很难获得收益。但是在心理上，他很难控制自己。2009年3月，弗雷德在市场处于低谷时期出售了80％的股票组合，自那以后他算是得到了教训。当时，他的投资顾问试图通过专业的背景知识、合理的逻辑和对投资指标的分析阻止弗雷德做出不理智的决策。但弗雷德凭自己的直觉执意只留下投资组合的20％在市场中承受风险，其他的80％全部变现。事实证明他的决策是错的。后来大盘很快反弹，但是弗雷德的资产组合中只有20％的股票，其他现金部分没有跟着大盘的上升而升值。

弗雷德是个聪明人，但是面对市场的波动他显得过于脆弱了。他不想做傻事，但却因为市场的变动而心神不宁。他把任何一个小新闻都当成是大事。

过去三十年间，大盘的平均历史回撤是15％。2011年，大盘回撤了19％，这让弗雷德感到非常不安。弗雷德吸取了2009年的教训，把投资组合的一半变现，另外一半留在市场中。随后大盘反弹，弥补了弗雷德放在股市里的50％的投资组合的损失，另外还额外上涨了10％。弗雷德担心自己错失市场继续上涨的投资机会，便按照超出变现时30％的价格再次构建投资组合。弗雷德觉得自己像个傻瓜一样一次又一次地犯同样的错误。

当市场再次恢复平静的时候，弗雷德不再觉得自己身处于一场战斗当中，他就会发现自己的错误并试图改正。幸运的是，弗雷德有很多钱，虽然有过很多次投资失败的经历，他依然非常富有。不幸的是，如果弗雷德能够抵制干扰信息的影响，他的资产会更多。

弗雷德曾经是一个风趣、有魅力、人见人爱的人，后来他变得缺乏远见，过于沉溺于投资，他的朋友们都和他疏远了。弗雷德不愿花时间和朋友相处交流，最后很少有人愿意跟弗雷德做朋友了。弗雷德心底里知道是怎么回事，但是出于某种原因他就是不能吸取教训。弗雷德对干扰信息的过度在意不仅影响了他的投资，也影响了他的个人生活，他的退休生活过得并不好。

·蒂姆·艾达：和弗雷德一样，蒂姆也是一个活跃的投资者。但是和弗雷德不同，蒂姆不会受各路消息的困扰。蒂姆就是太无聊了，他总觉得自己得做点什么，所以他喜欢通过不断进出市场来寻找乐趣。有时候，蒂姆甚至会把自己刚刚卖出的股票买进。虽然蒂姆不会出现太多“高买低卖”的情况，但是手续费会产生巨大的成本，导致他的收益率不会特别高。

20世纪90年代末的科技泡沫发生之前，蒂姆非常享受日交易。很多人都放弃了原来的工作成为一名职业交易者，通过不断地买卖证券赚取中间微小的利润。有人成立了交易室专门用于股票交易，但是后来市场行情发生了变化，很多人都以失败告终。幸运的是，蒂姆当时正忙于自己的业务没有空去做日交易。虽然蒂姆的交易非常活跃，但是跟之前那些专职交易员比起来还差很多。

蒂姆从未像很多投资者那样破产过，但是如果他不是以交易作为消遣时间的方式，而是采取更有逻辑、更理智的交易策略，他的投资收益会更高。蒂姆这种频繁进出市场的投资方式，会妨碍他获得显著的收益。  ·维瓦一家：帕特里克·维瓦回美国陪父母一起过圣诞和新年，他的父母极力劝他回路易斯安那州立大学读书，但是他还是决定要回巴黎。帕特里克非常感谢父母的关心以及他们要为他设立投资账户的想法。但是帕特里克觉得父母没有完全理解在巴黎生活和学习艺术对他的意义。

回到巴黎以后，帕特里克决定靠自己的能力生存。他靠偶尔卖几张画和去餐厅刷盘子赚钱，不过很快就发现离开父母独立生存真的很不容易。帕特里克觉得自己已经慢慢地成长为一个画家，但是这种入不敷出的生活也着实让他厌倦。

在巴黎生活了九个月之后，帕特里克终于拨通了家里的电话，这是里奇和佩琪期待已久的。帕特里克回到美国后，就去路易安娜州立大学读书了。帕特里克也接受了父母为他设立投资基金的提议。帕特里克自己放了一些钱进去，他的父母也配了一守的资金给他。帕特里克完成学业的时候，他的投资基金里面已经有两万美元了。他考虑了很多种用钱的途径，最终决定用这笔钱去学习艺术。他想成为博物馆的馆长。五年之后，帕特里克终于获得了艺术学博士学位。帕特里克意识到，如果不是父母的干预和严厉的爱，他现在可能只是一个洗碗工而不是一个艺术学博士。帕特里克希望有一天他的作品能够被收入他现在工作的地方——纽约博物馆。

劳拉．维瓦在个人和事业方面都发展得非常好。她在埃克森美孚的工作非常出色，里奇和佩琪相信她肯定能在那里晋升成高管。所以当劳拉宣布她要离开埃克森美孚创办自己的咨询公司时，大家都很惊讶。

六年前，在父母的帮助下劳拉开始了自己的投资基金，现在她把这笔基金用于创办自己的公司。一些埃克森美孚公司的前辈退休后也尝试过开咨询公司，但是都没有成功，劳拉知道自己的赌注下得很大。但是她继承了父亲的企业家精神，她想自己做老板。

劳拉创办了“维瓦石油咨询公司”，里奇和佩琪担任她的特邀顾问。帕特里克送给劳拉一些自己的画作让她挂在办公室的墙上，其中有一幅是他在巴黎的时候画的。没过多久，劳拉的咨询公司就办得有声有色。两年以后，劳拉的事业飞黄腾达，她被评选为“休斯顿最杰出的40位年轻经理人”之一。  维瓦夫妇有足够的理由为他们的孩子骄傲。他们都发展得特别好，美中不足的是过于忙碌没有时间谈恋爱。佩琪希望他们能够早点结婚让自己抱孙子，并且已经准备好孙子们一旦降生就加入“529计划”。

退休后，经历了几个月的担忧和压力，里奇终于制定出一套满意的投资计划。后来的日子都过得舒心愉快。维瓦一家投资成功的关键部分就是在对的公司选择了对的投资顾问。他们的新投资顾问是里奇的一个老朋友，也是他曾经的同事推荐的。因为有共同的好友，里奇和他的新投资顾问一开始就建立了良好的互信关系，这是后面合作顺畅的基础。

出售公司一年后，里奇和佩琪学到了很多关于投资计划的知识。他们和新的投资顾问制定符合他们投资目标的投资计划时，这些知识都派上了用场。他们的消费水平令里奇震惊，但是投资顾问帮助他们建立了现金流储备阶梯，这样他们就不用过于担心市场波动对生活的影响。

里奇和他的投资顾问合作得非常紧密。这两个男人一见如故，他们每年见面一到两次，平时经常通过电话沟通。必要的时候他们会一起决定新的投资策略和资产组合的重新分配。

随着时间的推移，他们的投资顾问建议维瓦家从投资组合中表现特别好的部分中提取收益。他们将提取出来的收益用于补充现金流储备阶梯。维瓦一家对这一整套流程非常满意，因为这增加了他们对自己未来的财务状况的信心。

在做投资之前里奇是花了时间深思熟虑的，所以他不像那些盲目投资的人要经历失败后才得到经验教训。里奇不会被各种报道搞得心神不宁，不是因为他做投资的这几年市场没有大的变动，而是因为里奇在众多的信息中提取关键信息，排除干扰信息。他着实是个非常优秀的投资者。

出售ACS公司之后，里奇在非常短的时间内就适应了退休后的生活，并且把一切都安排得井井有条，这对一般人来说是很难达到的。里奇非常开心，因为终于有机会好好地陪佩琪了。同时，他也有更多的机会参加社区活动。除了在格雷斯卫理公会的商务委员会做事，他还在油田服务公司协会供职，每个月都为协会的月报写专栏。

佩琪期盼里奇退休好多年了，现在里奇终于退休了，而且他在退休之后为他们未来生活的财务做了充分的准备，这让佩琪非常欣慰。在投资组合的监控方面，佩琪比里奇多花了一些心思，她用与生俱来的金融直觉把一切管理得井井有条。

佩琪参与了各种慈善事业，但随着年龄的增长她慢慢放弃了领导角色。她还是会为有意义的事情组织募捐活动，但是现在她把更多的重任交给年轻的志愿者了。今年，佩琪还主持了TUTS的女士筹款午餐会，TUTS是她和里奇这么多年来一直支持的一个休斯顿音乐剧团。

退休几年之后，里奇和佩琪在风景秀丽的30A国道沿线买了一幢度假别墅。他们不住的时候就把房子租出去，赚点小钱。又过了一年，他们在韦尔买了一套公寓。帕特里克和劳拉冬天的时候经常住在韦尔的公寓里。休斯顿的夏天十分闷热，里奇和佩琪经常为了避暑住在韦尔的公寓里。里奇和佩琪除了夏天在韦尔，秋天在佛罗里达，一年中的大部分时间都在休斯顿。里奇和佩琪经常去纽约看帕特里克，顺便看看纽约博物馆都新增了哪些展品。

维瓦家的度假屋都非常不错，他们的投资组合也表现得特别好。但是对于里奇和佩琪，最重要的是他们的亲密关系，优秀的孩子，还有高品质的生活。投资并没有让维瓦一家感觉到压力很大，因为他们能够明智地忽略干扰信息，设置现金流储备阶梯保障日常生活开支。另外他们和投资顾问保持了良好的关系，经常沟通确保一切事情都在正轨上。他们每天都感谢上帝赐予他们一切，还有生命中遇到的那些为他们提供帮助的人们。

“《财富故事——价值百万的理财经》记录了主人公里奇从创造财富的企业家变成要考虑退休保障的退休人员时，经历的焦躁不安、挫败感、不确定性等心路历程。每个人都会有退休的那天，你也会和里奇有同样的经历，但是你会有他一样完美的结局吗？”

“《财富故事——价值百万的理财经》是一个引人入胜的故事，主人公曾是个成功的企业家，企业的出售敲响了家庭的财务问题警钟，这本书记述了这个家庭如何面对退休生涯以和无法预期的金融市场。即便是非常富有的人也能从本书中获益。”

“乔伊斯巧妙地把个人投资计划相关的复杂概念与日常生活中的目标、家庭生活、灵感融入到一起，通俗易懂。更重要的是，本书的脉络非常清晰，读者可以将其作为实时的规划指南反复参考。”

“生活中的挑战之一一就是如何明智的投资和规划未来。主人公里奇·维瓦的投资故事告诉我们健全的投资计划和愉快、安心的生活是息息相关的。”

“乔伊斯用风趣而又创意的方式提出了实用且有意义的投资建议。我向所有有经验的、没有经验的投资者以及理财规划师推荐这本书。”