什么是洗钱？洗钱产生的条件是什么？洗钱究竟有哪些手法？洗钱的危害是什么？我们采取了哪些反洗钱的措施？本书正是从这些方面对洗钱和反洗钱进行了介绍。从意大利的黑社会、旧上海的黑帮到过去刚果、印尼、菲律宾等国政府首脑的一些腐败事件谈起；从情形各异的洗钱手法，包括利用国家政策、利用店铺、公司等形式洗钱到重点介绍反洗钱的措施与对策、集中突出了加强国际合作的论述以及政府的行动使腐败分子、恐怖和毒品分子落网的事例。作者从多个层面列举了大量的实际例子、可读性很强。

黑钱为什么占去了世界2％～5％的GDP？商贩为什么要向黑社会缴纳10％的保护费？法国外交部长塔克涉嫌的20亿美元洗钱案缘何大白于天下？美国总统尼克松如何在担心洗钱被跟踪的情况下跌进“水门事件”之泥潭？霍多尔科夫斯基为何一夜暴富空得3.5亿美元之财产？里格斯银行缘何倒闭，巴林银行缘何破产？……本书作者从多个层面列举了大量的实际例子，对洗钱和反洗钱进行了介绍。

引言：阿里·卡彭的洗衣店

湖畔的奥秘

海滩的印记

沧海桑田

罪恶之果：沾染污渍和血腥的钱

黑社会

离奇的命案

蒋介石的夜壶

万国禁烟会议与保护权之转移

天下乌鸦

主动上门

机构建设

临界体积与链式效应

从“护花使者”到“敲诈勒索”··

色情业与博彩业

文森特·查尔斯·特里萨

世纪情结

辛纳屈

走私与地下黑市

金融工具

贩毒

巨额毒资

为何第一

罪恶之源

腐败

刚果(金)前总统蒙博托

印尼前总统苏哈托

菲律宾前总统马科斯

黑幕重重：情形各异的洗钱手法

狮子

辛巴

惊人的相似

借鸡下蛋

走出国门

运作

私有化”

红顶商人

青年科技创新中心

合作企业

国际贸易

洗钱之道

物极必反

大容量洗衣机

店铺工具阶段

公司工具阶段

金融工具阶段

增值的“黑匣子”

经营型黑匣子

投资型黑匣子

贸易型黑匣子

林林总总

正义之剑：反洗钱措施与对策

国际合作

兰斯基的跨国之举

“总统委员会”

从“总统委员会”到埃尔夫公司·

死亡谷

战果

世界是正义的

天下兴亡，匹夫有责

国际合作组织

国际合作的基本形势

国际组织及其活动

国家组织及其活动

政府行动

叛逆巴塞塔

禁毒大战

强效纯可卡因

埃斯科瓦尔

扼住命运的咽喉

绿色美元

保甲政策

金融特别行动小组

毒品利益

硕果累累：洗钱巨鳄落网记

腐败分子落网记

阴谋

缘何受罚：从里格斯银行到皮诺切特

通向“洗钱”之路

一枝红杏出墙来

秘密账户

为什么是皮诺切特

发财之道

著名银行甘当帮凶

秘密网络

金蝉脱壳

真相

理由

荷兰银行洗钱案

银行高级职员露西·爱德华兹与皮特·博林洗钱案

瑞士银行为阿巴查家族洗钱案

汕头许氏地下钱庄案

恐怖巨鳄落网记

恐怖组织落网记

恐怖分子落网记

恐怖洗钱类案件

反恐洗钱联合行动

毒品巨鳄落网记

毒资与恐怖

毒资与贿赂

毒资与媒体

打击贩毒联合行动

银行涉嫌毒品洗钱案

个人涉嫌毒品洗钱案

结论：反洗钱任重道远

附录1：国际会计准则的形成和发展

附录2：《上海证券报》对汪澄清的访谈

后记

主动上门

如今考利昂成了这一地区“值得尊敬的人”了。他被认为是西西里黑帮组织的成员。于是，他让人自动上门缴纳保护费的机会也就来到了。有一天，一个开纸牌赌博的人前来找他，为了对他的“友谊”表示感谢，每周自愿给他交付20美元。他每周只要到赌场来一两次，照个面就行，好让赌徒们明白他们是在他的保护之下进行赌博的。

商店老板给小流氓纠缠得头痛，也要求他出来说说情。他照办了，事后也得到相应的报酬。不久，他在这个地区的收入就高达每周100美元。既然克莱门扎和忒希奥这两个人都是他的朋友，他的伙伴，他就得给他俩每人一点钱，没有人向他要，是他主动给的。

有了一些积蓄之后，他开始用这些非法收入，进行合法投资，挣取更多的合法收入。他决定同他少年时代的伙伴劲科·阿班旦杜一道进行橄榄油进口生意。劲科可以掌握业务，从事从意大利进口橄榄油的种种工作，以适当的价格买进，在他父亲的仓库里把货存放起来。劲科有这方面的经验。克莱门扎和忒希奥这两个人可以当推销员，他俩就到曼哈顿区、布鲁克林区、布朗斯区的每家意大利人经营的食品店去，劝说店主人在进货时，就买“劲科纯净”牌橄榄油。考利昂是一个极为谦虚的人，他以自己特殊的谦逊态度拒绝把自己的名字写在品牌前面。事实上，他知道从事这行职业，最好少让外界知道自己的底细。考利昂当然是这个公司的头头，因为大部分资本是他提供的。遇到特殊情况就要请他出场，比方店主人拒不接受克莱门扎、忒希奥为推销货物而发表的高谈阔论，这时，考利昂就会亲自出马，发挥他那种可怕的说服力。事实上，他的黑社会的性质，使他具有了一定的权威，因为大部分人不愿招惹这样的亡命之徒。

为了更有效赚取更多的黑钱，他主张垄断。垄断的好处，就是每个人都得到更多的利益。为此，他对于竞争者采取两种措施，一是兼并，二是取消。但也有不愿意放弃自己定价权的竞争者。对这种人，考利昂只好举起双手，表示绝望，于是就派忒希奥到布鲁克林区建立一个司令部来解决问题：一座座仓库给放火烧掉了，一卡车一卡车茶青色的油给倾倒在用大鹅卵石铺的沿河大马路上。有个冒失鬼，是个傲慢的米兰人，对警察的信仰超过对于考利昂的信仰，认真地向当局告状，控诉他的意大利朋友，这就破坏了10个黑帮组织的“缄默法”。于是，在案件还没有任何进展的时候，那个批发商就失踪了，再也不见人影了，留下了无依无靠的妻子和三个孩子。这三个孩子已经长大成人，可以接管他的业务了，就与“劲科纯净橄榄油公司”妥协了。

有人认为，伟大人物并不是一生下来就是伟大的，而是在成长过程中变得伟大的，考利昂就是这样。当1920年禁酒法通过之后，含有酒精的饮料就禁止出售了。考利昂跨出了最后的决定性的一步，从一个十分普通的、有点冷酷无情的商人一跃而成为违法企业世界的伟大的老头子。这个转变并不是在一天内完成的，也不是在一年内完成的，但在禁酒时期的末尾，在大萧条时期的开始，考利昂就已经成为教父，成为考利昂老头子了。

有关生意也是主动送上门的。当时，“劲科纯净橄榄油公司”有一支由六辆运货卡车组成的运输队。通过克莱门扎的介绍，有一群专门从加拿大走私酒精饮料和威士忌的意大利移民来找考利昂。他们需要卡车和送货员把他们的货分散到纽约市的各个角落去，需要为人可靠、作风谨慎、又有一定的决心和力气的送货员。他们使用考利昂的卡车和人员也愿意付钱，付很多的钱。

考利昂知道，自己的生意来到了。他非常清楚，走私是利润十分丰厚的产业。为此，他大大削减自己的橄榄油生意，简直等于把自己的卡车全部供给违禁贩酒的走私商随便使用去了。尽管这些先生们在提出他们的建议的同时也附带提出了一个软绵绵的威胁，考利昂还是接受了他们的建议。因为在当时，考利昂已经是一个十分老练成熟之人，并不因为对方提出了威胁而感到受辱，也不因为对方提出威胁而勃然大怒，拒不接受有利可图的建议。他把对方提出的威胁掂量了一下，发现没有实际内容，蠢到了在不必使用威胁的问题上，竟使用威胁。这是值得在适当的时候认真思考的有用的情况。

P37-39

汪澄清同志是我多年的好友，最近拿着厚厚的书稿嘱我作序，于是便有了这篇文章。

寻人作序，一般有两种考虑，一是提高知名度，二是增进友谊。澄清寻我，大约并非出于第一种考虑。他本人是个功底深厚的学者，曾经写过颇有分量的著作。尽管他觉得我在反洗钱领域，包括理论研究，做过许多开创性的工作，但在我看来，这更多的是一种鼓励，一种认同。不过，拜读澄清的大作，的确给我提供了一个思想交流的机会，使我领略了作者的真知灼见，体会了作者对于重大问题的深入研究。

反洗钱研究不是新现象。早在20世纪20年代，随着卡彭利用洗衣店进行洗钱，对于反洗钱的研究就已经步入轨道。到了20世纪70年代，这些研究已经结出许多重要的果实，其中就有美国的《银行保密法》。到了20世纪80年代末，新的研究成果以国际组织的形式出现了，这就是众所周知的FATF。FATF是一个政府组织，开始是临时性的，后来演变成常设机构。到了20世纪90年代中叶，另一项新的研究成果开始出现在世人的面前，这就是FIU，又叫金融情报机构。作为中国FIU的创始人，我对于它在整个反洗钱工作中的基础地位有着更为深切的体会。当然，在这期间还出现了许多其他的重要组织和重要立法，这些组织和立法集中反映了有关反洗钱研究的新进展。

近年来，随着洗钱现象的突出，有关反洗钱的研究也在拓展。就行业而言，有关研究已经深入到银行以外的金融行业和其他非金融行业。就制度而言，有关研究已经深入到国际合作层面的立法和执法，把各个国家的反洗钱立法纳入国际化轨道。所有这些探索，都是卓有成效的，对于整个中国乃至整个世界的反洗钱工作都是有益的，这其中自然包括澄清的《反洗钱在行动》。

严格意义上，《反洗钱在行动》是部通俗读物。可读性、知识性和趣味性，大约代表着此书的风格。不过，它的学术背景也是显而易见的。从学术角度看，它的贡献在于：

其一，对于洗钱产生的社会背景进行了深入考察，提出了洗钱产生的三个条件。其二，对于洗钱发展的历史进行了细致分析，提出了洗钱发展的三个阶段。其三，对于洗钱偏好进行了深入思考，提出了大流量偏好与价值不确定偏好的概念。其四，对于黑钱的主要来源进行了认真探索，提出了黑钱产生的三个主要主体。总之，作者从黑钱的来源，洗钱的手法，反洗钱工作开展以及反洗钱取得的主要成果等四个方面入手，全面展示了近现代历史上世界范围内的洗钱活动和反洗钱行动。

当然，书中也有一些需要改进的方面，比如，有的内容可以再精练一些，有的提法可以再推敲一下。不过，瑕不掩瑜，作者那行云流水般的写作风格，博大精巧的写作构架，深刻简明的开放思想，生动活泼的说理过程，都使得本书可望成为众多读者床头柜上的常客。

中国反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民

2006年11月8日于北京

对中国来说，反洗钱不是一项新业务。此前，它通过公安部、国家外汇管理局以及其他部门来完成。2003年人民银行在机构改革时，被赋予反洗钱职能。那时，欧阳卫民同志组建反洗钱监测中心，我也开始关注人民银行的这项新业务。不过，那时看到的仅仅是一些理论文章，偶尔还有一些案例。到了2005年9月，欧阳卫民主任有一次碰到我，让我到他那里工作。当时我虽有几种选择，但最终还是看好这项新业务。从那时起，我开始认真阅读一些书籍，并整理欧阳主任的一些关于反洗钱的文章，由于他在这方面做了许多开创性的工作，使我对反洗钱业务有了较为全面的认识。2006年适逢中国《反洗钱法》酝酿出台之年，社会上对于反洗钱的议论很多，但对究竟什么是洗钱，洗钱究竟有哪些手法，洗钱的危害究竟是什么、有多大，我们采取了哪些反洗钱措施，取得了哪些重要成果等基本问题，还没有一本像样的普及性读物，甚至有的金融机构的职员曾这样问我：“钱还用洗?”

在写本书时我发现，现有的所有书籍实际上没有一本可以直接进行加工投入使用的，我必须对整个洗钱问题进行思考和梳理。我必须回答一些基本的问题，诸如什么是黑钱，黑钱有哪些来源，什么是洗钱，洗钱发展有哪几个阶段，洗钱出现的社会根源究竟是什么，洗钱有哪些手法，应该以什么样的标准对这些手法进行合理区分和归类，洗钱手法是否存在着一个不断演化的历史脉络，等等。这些基本问题，在如今业已出版的诸多专著中，实际上并没有给予明确的回答，甚至根本就没有涉及。为此，我不得不大量翻阅相关书籍，包括许多与贪污腐败、贩毒、黑社会、国际政治斗争等方面的专著。

德国《明镜周刊》的“9·11真相：历史的背后”给了我很大的启发，恐怖分子的高明的洗钱手法使我觉得必须深人到这些洗钱案件背后来探索一些规律性的东西，《教父》一书进一步使我对黑社会与白社会之间千丝万缕的联系有了一定的辩证认识，《犯罪致富》一书使我进一步认识到洗钱背后巨大的经济利益基础，认识到诸如贩毒、银行洗钱与本国直接的经济利益之间的关系，认识到政府在反洗钱领域的合作实际上存在着本国利益与国际利益、政府利益与经济利益，个人利益与小集团利益、整个社会利益之间的平衡。《我的反腐败经历》一书，进一步加深了我对腐败与黑社会之间相通之处的认识。基于这些认识，使我有可能从历史高度、逻辑高度、现实高度和国际利益与单个国家利益、个人利益与小集团利益、公众利益的协调中，思考有关洗钱、反洗钱的基本问题，于是便有了这本书的问世。

我本来希望在6月份完成此书的初稿，但是到了6月底，先前的七章结构(不讲序言与结论)被我再次打破。我希望能够给予读者更为明确的印象，而不是把它写成教科书或者比较复杂的所谓的读物。我想给人这种印象：整个世界都在一直而且更加卖力地做着这项工作，因为它对于我们的生活的影响越来越不容忽视。尽管当时已经写了不少，而且整个资料的准备工作已经告一段落，但是我还是重整旗鼓。我花了大约一周的时间思考整个结构的重新安排，也就是在思考整个反洗钱究竟意味着什么。那时我觉得对于人们普遍关注且已有了一定认识的问题可以不去管它，而对于洗钱与反洗钱的历史脉络，有必要给予特殊的关照。而要完成这一任务，我就需要对于各国的有关政策进行细致的整理，以便得出一些有益的结论。这时，我重新回到一些国家的反洗钱工作，而在早期，这些工作湮没在诸如禁毒、打击黑社会、打击腐败等政策中。国际合作应该给予特别的关注，但国家利益之间的平衡与博弈，会使整个反洗钱工作变得步调不那么一致，而这对于一般的读者来说，说明这些博弈是没有什么好处的，因为我不愿简单地告诉读者，有的国家在个别时候会采取无视洗钱甚至默许洗钱的态度。实际上，由于国家利益的存在，由于打击洗钱会涉及黑钱在不同国家的流动，以及相应的国家税收和财产的没收，当然还有其他方面的利益驱动，比如扩大毒品种植会对当地的税收有一定的好处，采取相应的不积极的政策或不作为，是在一定程度上存在的。所以，我不能把那些复杂的方面过多地说给读者，而只能把那些简单的反洗钱的政策措施，简单的洗钱现象告诉公众。甚至那些较为复杂的问题，则应留给专业人士。

后来，我想写四个方面的内容，一是黑钱的来路，二是洗钱的手段，三是反洗钱的措施，四是反洗钱的成果。这样可以给人们一个有关反洗钱的大致轮廓，这就是大家现在看到的整体结构。

汪澄清