本书从基金理财常识入手，从投资原则、基金类型、基金组合等角度，帮助读者客观、全面地认知基金理财方法，助力读者拥有成功的理财人生！
全书共分为7章，第1章主要介绍基金理财的基本知识，分析了指数基金与主动基金、新基金与老基金的优缺点等，了解这些知识是购买基金前需要做好的基本功课；第2章至第6章分别介绍指数基金、主动权益基金、债券基金、货币基金、另类投资基金等类型基金的风险和收益特征等，并以典型案例解析的方式帮助读者加深理解；第7章介绍基金组合和基金定投的相关知识，强调基金理财是“马拉松”的投资理念，帮助读者认识到基金理财是值得坚持一生的好习惯。
本书适合有基金理财需求的普通投资者阅读。

第1章 基金投资前的思考
1.1 珍惜讲真话的专业人士，提防被假话误导
1.2 买指数基金还是主动基金
1.3 买新基金还是老基金
1.4 基金投资的十大原则
第2章 指数基金
2.1 宽基指数基金
2.1.1 上证50指数基金
2.1.2 沪深300指数基金
2.1.3 中证500指数基金
2.1.4 创业板指数基金
2.1.5 科创板指数基金
2.1.6 MSCI中国A股国际通指数基金
2.2 行业指数基金
2.2.1 科技行业指数基金
2.2.2 消费行业指数基金
2.2.3 医药行业指数基金
2.2.4 先进制造行业指数基金
2.2.5 金融地产行业指数基金
2.2.6 周期行业指数基金
2.3 smartbeta指数基金
2.4 全球股票指数基金
2.4.1 恒生指数基金
2.4.2 恒生科技指数基金
2.4.3 恒生中国企业指数基金
2.4.4 中证海外中国互联网50指数基金
2.4.5 纳斯达克100指数基金
2.4.6 标普500指数基金
2.4.7 日经225指数基金
2.4.8 德国DAX指数基金
2.4.9 跟踪印度市场的基金
第3章 主动权益基金
3.1 价值风格基金
3.2 成长风格基金
3.3 平衡风格基金
3.4 中观配置风格基金
3.5 行业主题基金
3.5.1 消费行业基金
3.5.2 科技主题基金
3.5.3 医药行业基金
3.5.4 制造行业基金
3.6 主动QDII基金
3.6.1 以港股为主要投资对象的QDII基金
3.6.2 在全球市场投资中国公司的QDII基金
第4章 债券基金
4.1 纯债基金
4.2 一级债基
4.3 二级债基
4.4 可转债基金
第5章 货币基金
5.1 余额宝
5.2 场内货币基金
第6章 另类投资基金
6.1 商品基金
6.1.1 原油基金
6.1.2 白银基金
6.1.3 有色金属等商品ETF
6.2 房地产信托基金
6.2.1 从基础设施资产开启公募REITs试点的原因
6.2.2 公募REITs的特点
6.2.3 首批9只公募REITs产品
6.3 股票多空策略基金
6.4 黄金ETF
第7章 基金组合的运用与管理
7.1 基金组合、基金投顾和FOF
7.2 构建基金组合的原因
7.3 构建适合自己的“核心+卫星”组合
7.3.1 构建基金组合的原则
7.3.2 构建基金组合的步骤
7.3.3 大类资产配置相关理论
7.4 调整基金组合的原则和技巧
7.5 基金定投，助力财富稳步增值
7.5.1 认识基金定投
7.5.2 选择定投基金的标准
7.5.3 写给投资者的建议

寻找值得托付的基金公
司和基金经理
投资者买基金，实际上
就是把资金托付给基金经理
，让基金经理进行股票和债
券投资。
富达基金明星基金经理
彼得·林奇在《战胜华尔街
》的序言中说：“事实上，
对于那些不想自己费心费力
做研究选股的人来说，股票
投资基金是最理想的投资渠
道。”
近两年来，在银行理财
产品、信托产品纷纷打破刚
性兑付，不再保本保收益的
背景下，大量资金源源不断
地流向资本市场，公募基金
备受关注，越来越多的老百
姓开始购买基金。同时，很
多股民由于自己炒股越来越
难赚钱，也转而购买基金。
基金的赚钱效应显著增强，
在2020年尤其明显。据银
河证券统计，从1998年至
2020年，公募基金行业利
润总额为52659亿元。其中
，2020年高达19797亿元，
在23年的利润总额中的占比
达37.59%。2021年上半年
，公募基金行业利润总额为
6482亿元。
在各种类型的基金中，
偏股型基金风险收益率最高
。中证指数公司发布的中证
混合型基金指数（代码：
H11022）从2002年12月31
日的1000点开始，到2021
年9月30日的12239.25点，
作为基金市场中混合型基金
指数的代表，18年来上涨了
1198.66%，平均复合年化
涨幅为14.65%。
偏股型基金中长期单位
基金份额净值增长率诱人，
但如果按年份来看，净值增
长率的波动很大。2008年
、2010年11月至2012年11
月、2015年7月至2016年1
月、2018年，基金净值都
曾出现很大回撤，最大回撤
率分别达53.01%、30.78%
、29.63%、22.17%。大量
基金投资者由于对基金投资
的风险和收益特征缺乏了解
，容易追涨杀跌，频繁进出
，导致整体的实际收益率与
基金单位份额净值增长率之
间存在较大差距。
华尔街教父、巴菲特的
老师格雷厄姆在《聪明的投
资者》中说：“投资者的目
标收益率，更多的是由他们
乐于且能够为其投资付出的
智慧所决定的：图省事且注
重安全性的消极投资者，理
应得到最低的报酬，而那些
精明且富有经验的投资者，
由于他们付出了最大的智慧
和技能，则理应得到最大的
回报。”
投资基金，需要我们不
断学习，了解市场，了解基
金，了解自己，建立适合自
己的基金理财体系，在运用
基金为自己理财的过程中，
获得让自己满意的收益率以
及良好的理财体验。
1.了解市场
基金主要投资于股票和
债券，而股市和债市一直处
于波动之中。市场有涨必有
跌，但大的趋势会保持上涨
。
1990年12月19日至今，
上证综指自100点起步，在
30年里涨了30多倍。在此
期间，曾出现多次巨大的熊
市。其中，从2007年10月
16日至2008年10月28日，
从2005年6月12日至2016年
1月27日，从2018年1月29
日至2019年1月4日，上证
综指最大跌幅分别达-
72.81%、-44.42%、-
31.95%。
股票指数走势是宏观经
济的晴雨表。从中长期看，
社会技术进步和生产力的发
展，决定了宏观经济一定能
保持增长，股票指数总体趋
于上升的大方向确定无疑。
在经济周期处于复苏与繁荣
阶段时，股票指数会持续上
升，产生巨大的财富效应。
但是，每当经济周期进入紧
缩和衰退阶段时，股市猛烈
下跌给投资者带来的打击也
会相当沉重。
投资者要想在股市中取
得可持续的较高收益率，既
不能因为市场快速上涨所带
来的赚钱效应而盲目追高，
也不能由于市场大跌所引起
的恐慌而“挥泪割肉”，而应
尽量选择在市场风平浪静或
低迷时投资，并长期坚持。
股市犹如战场，充满对
抗和博弈，大多数人没有足
够的时间、精力和专业知识
去研究股市，可以选择诚实
守信并具有专业投研能力的
基金公司，让基金经理代替
自己投资。基金虽然不能规
避市场系统性风险，但有助
于减缓系统性风险冲击的力
度。同时，基金可以有效帮
助投资者规避个股选择方面
的非系统性风险。
2.了解基金
在各种基金类型中，偏
股型基金以股票为主要投资
对象，基金净值会跟随股市
波动，具有高风险、高收益
的特点。股市有涨有跌，基
金时赚时亏，投资者需要寻
找的是能穿越市场波动、中
长期向上的优秀基金。
按照投资方法的不同，
偏股型基金又分为指数型基
金（以下简称“指数基金”）
和主动管理型基金（以下简
称“主动基金”）。指数基金
主要跟踪标的指数，涨跌基
本与指数同步；主动基金一
般以战胜指数为目标。在西
方成熟市场，由于美股比较
成熟，投资者以机构为主，
大多数主动基金难以战胜指
数；在国内，A股处于新兴
发展阶段，仍处于机构化的
过程中，大多数主动基金能
跑赢指数。
真金须经火炼。分辨基
金优劣，不仅要看进攻能力
，更要看防守能力。如果这
次亏损50%，那么下次必须
赚到100%才能回本，因此
，投资者需要小心波动性很
大的基金。这种基金在市场
上涨阶段能超过指数，会在
牛市后期吸引大量投资者买
进，在市场下跌阶段跌幅往
往也会超过指数，容易导致
高买低卖，投资者不仅备受
煎熬，而且损失较大。
因此，投资者要注意基
金收益率背