本书是银行业专业人员职业资格考试“公司信贷”科目的辅导教材，是为中国银行业从业人员而设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的知识、技能、法律法规和职业操守要求。本书突出靠前银行业实践，兼顾靠前银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主原则。内容包括公司信贷概述、公司信贷营销、贷款申请受理和贷前调查、贷款环境风险分析、借款需求分析、客户分析与信用评级、贷款项目评估、贷款担保、贷款审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提以及不良贷款管理等。

第1章公司信贷概述
第1节公司信贷基础1
考点1公司信贷相关概念1
考点2公司信贷的基本要素2
考点3公司信贷的种类9
第2节公司信贷管理11
考点1公司信贷管理的原则11
考点2信贷管理流程12
考点3信贷管理的组织架构14
考点4绿色信贷15
第3节公司信贷发展的新趋势16
考点1互联网化16
考点2跨境人民币业务17
考点3综合化服务18
本章考点自测18
第2章公司信贷营销
第1节目标市场分析22
考点1市场环境分析22
考点2市场细分25
考点3市场选择和定位28
第2节营销策略30
考点1产品营销策略30
考点2定价策略37
考点3营销渠道策略42
考点4促销策略44
考点5客户关系管理45
第3节营销管理45
考点1营销计划46
考点2营销组织46
考点3营销领导48
考点4营销控制49
本章考点自测50
第3章贷款申请受理和贷前调查
第1节借款人55
考点1借款人应具备的资格和基本条件55
考点2借款人的权利和义务56
第2节贷款申请受理57
考点1面谈访问57
考点2内部意见反馈58
考点3贷款意向阶段58
第3节贷前调查60
考点1贷前调查的方法60
考点2贷前调查的内容61
第4节贷前调查报告内容要求62
考点1固定资产贷款贷前调查报告内容要求62
考点2项目融资贷前调查报告内容要求63
考点3流动资金贷款贷前调查报告内容要求64
本章考点自测66
第4章贷款环境风险分析
第1节国别风险分析70
考点1国别风险的概念70
考点2国别风险的识别71
考点3衡量国别风险的方法71
第2节区域风险分析72
考点1区域风险的概念72
考点2外部因素分析72
考点3内部因素分析74
第3节行业风险分析75
考点1行业风险的概念及其产生75
考点2行业风险分析77
考点3行业风险评估工作表85
本章考点自测86
第5章借款需求分析
第1节概述93
考点1借款需求的含义93
考点2借款需求分析的意义94
考点3借款需求的影响因素94
第2节借款需求分析的内容95
考点1销售变化引起的需求95
考点2资产变化引起的需求99
考点3负债和分红变化引起的需求101
考点4其他变化引起的需求103
第3节借款需求与负债结构的关系103
本章考点自测106
第6章客户分析与信用评级
第1节客户品质分析112
考点1客户品质的基础分析112
考点2客户经营管理状况分析116
第2节客户财务分析119
考点1概述119
考点2资产负债表分析123
考点3利润表分析126
考点4现金流量分析127
考点5财务报表综合分析129
第3节客户信用评级138
考点1客户信用评级的概念138
考点2评级因素及方法139
考点3操作程序和调整142
本章考点自测143
第7章贷款项目评估
第1节概述150
考点1基本概念150
考点2项目评估的原则151
考点3项目评估的内容154
考点4项目评估的要求和组织155
第2节项目非财务分析155
考点1项目背景分析155
考点2市场需求预测分析156
考点3生产规模分析157
考点4原辅料供给分析158
考点5技术及工艺流程分析158
考点6项目建设和生产条件分析159
考点7项目组织与人力资源条件分析161
第3节项目财务分析162
考点1财务预测的审查162
考点2项目现金流量分析164
考点3项目盈利能力分析165
考点4项目清偿能力分析166
考点5财务评价的基本报表167
考点6项目不确定性分析168
本章考点自测169
第8章贷款担保
第1节贷款担保概述174
考点1担保的概念174
考点2贷款担保的作用175
考点3贷款担保的分类175
考点4担保范围176
第2节贷款保证177
考点1保证人资格与条件177
考点2贷款保证风险178
第3节贷款抵押179
考点1贷款抵押的设定条件179
考点2贷款抵押风险181
第4节贷款质押182
考点1质押与抵押的区别182
考点2贷款质押的设定条件183
考点3贷款质押风险185
本章考点自测186
第9章贷款审批
第1节贷款审批原则191
考点1信贷授权191
考点2审贷分离194
第2节贷款审查事项及审批要素196
考点1贷款审查事项196
考点2贷款审批要素198
第3节授信额度200
考点1授信额度的定义200
考点2授信额度的决定因素201
考点3授信额度的确定流程202
本章考点自测203
第10章贷款合同与发放支付
第1节贷款合同与管理206
考点1贷款合同签订206
考点2贷款合同管理208
第2节贷款的发放211
考点1贷放分控211
考点2贷款发放管理215
第3节贷款支付221
考点1实贷实付221
考点2受托支付223
考点3自主支付225
本章考点自测226
第11章贷后管理
第1节对借款人的贷后监控231
考点1经营风险232
考点2管理状况监控233
考点3企业管理状况风险233
考点4企业的财务风险234
考点5还款账户监控234
考点6与银行往来情况监控235
第2节担保管理236
考点1保证人管理236
考点2抵(质)押品管理236
考点3担保的补充机制237
第3节项目贷款管理238
第4节供应链金融的存货和应收账款管理238
第5节风险预警239
考点1风险预警程序239
考点2风险预警方法240
考点3贷款风险的预警信号系统241
考点4风险预警的处置242
第6节信贷业务到期处理243
考点1贷款偿还操作及提前还款处理243
考点2贷款展期处理244
考点3依法收贷246
第7节档案管理248
考点1档案管理的原则248
考点2贷款文件的管理248
考点3贷款档案的管理250
考点4客户档案的管理251
本章考点自测251
第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
第1节贷款风险分类概述256
考点1贷款分类的含义和标准256
考点2贷款分类的目标257
考点3贷款分类的原则257
考点4贷款分类的考虑因素257
考点5贷款分类的监管要求257
考点6贷款分类的意义258
考点7贷款风险分类的会计原理259
第2节贷款风险分类方法259
考点1基本信贷分析260
考点2还款能力分析261
考点3还款可能性分析261
考点4确定分类结果262
第3节贷款损失准备金的计提263
考点1贷款损失准备金的含义和种类263
考点2贷款损失准备金的计提基数和比例263
考点3贷款损失准备金的计提原则264
考点4贷款损失准备金的计提方法264
本章考点自测266
第13章不良贷款管理
第1节概述273
考点1不良贷款的定义273
考点2不良贷款的成因273
第2节不良贷款的处置方式274
考点1现金清收274
考点2重组275
考点3呆账核销277
考点4金融企业不良资产批量转让管理278
第3节不良贷款的责任认定和教训总结278
本章考点自测279