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书名 | 民法典时代商业银行贷款合规管理指南 |
分类 | 人文社科-法律-中国法律 |
作者 | 傅金波 |
出版社 | 法律出版社 |
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简介 | 作者简介 傅金波,不错经济师,中国农业银行法律专家,具有律师资格、全国企业法律顾问资格,先后在中国农业银行五级机构工作,曾担任二级支行和一级支行行长,二级分行副行长,农总行内控与法律合规部项目审查主办,现任农行浙江省分行内控合规监管部总经理。荣获农业银行总行级很好行长、农行浙江省分行优选工作者、浙江省很好法律顾问等荣誉称号,参与编写并统稿《中国农业银行授信业务法律审查手册》,在全行发行七万余册,成为全行信贷从业人员的案头工具。在《中国城乡报》发表理论研究文章20余篇,成功清收处置不良资产百亿余元,具有深厚的理论功底和丰富的实践经验。 目录 第一篇 借款篇 第一章 借款主体合规审查 第一节 借款主体 一、民事主体种类 二、借款主体种类 三、借款主体需要注意的特殊情形 第二节 法人借款主体审查 一、借款应提供的主要文件 二、有关借款文件的审查要点 三、公司法人注册资本审查要点 四、公司借款主体审查要点 五、集团性客户审查要点 六、企业法人分支机构作为借款人的审查 七、各类法人的有权机构 第三节 自然人借款主体的审查 一、自然人借款主体的资格要求 二、主体资格证明文件 三、特殊自然人借款主体 第四节 个体工商户借款主体的审查 一、个体工商户审查的主要事项二、个体工商户的经营证照 第五节 农村承包经营户 第六节 非法人组织借款主体审查 一、合伙企业的审查 二、个人独资企业的审查 三、联营企业的主体审查 第七节 借款主体从事特殊行业的法律审查 一、行业特许经营 二、资质要求 第八节 对承包、租赁等特殊经营形式的审查 第九节 尽职调查常用网站 一、主体信息查询 二、信用信息查询 三、企业资质/资格信息查询 四、生产许可证查询 五、财产信息查询 六、诉讼信息查询 七、融资信息 八、其他信息查询渠道 第二章 借款项目合规审查 第一节 项目批准文件的审查 一、贷款项目所需项目批准文件 二、环保批准文件 三、国家规定的其他批准文件 四、产业政策 五、土地批准文件 第二节 项目资本金的审查 一、项目资本金 二、项目资本金制度的适用范围 三、项目资本金的出资范围四、项目资本金比例 五、项目资本金的特殊要求 第三章 借款申请事项合规审查 第一节 借款合同主要事项审查 一、借款申请审查二、借款用途审查 三、借款期限的审查 四、借款费率的审查 五、禁止授信的情形 第二节 中间业务的管理规定 第四章 贷中合规审查 第一节 借款合同订立的审查 一、借款合同签约主体的审查 二、借款合同文本的选定 三、签约经办人的资格审查 四、借款合同签章 五、借款合同订立中应注意的其他事项 第二节 借款合同效力审查 一、借款合同无效 二、借款合同效力待定 三、借款合同可变更、可撤销 第三节 借款发放合规审查 一、银行拒绝借款的情形 二、拒绝发放贷款时应注意的事项 三、借款凭证审查 四、借款账务处理审查 第二篇 担保篇 第五章 贷后合规审查 第一节 借款合同的变更与终止 一、借款合同的变更 二、借款合同终止 第二节 借款风险的法律应对措施 一、对借款人违约行为的应对措施 二、对担保人违约行为的应对措施 三、债务人逃废银行债务行为的应对措施 四、其他信贷风险信号的应对措施 第一章 保证合同合法性审查 第一节 保证人主体审查 一、保证人的主体资格 二、保证人主体资格文件 第二节 保证合同主体的审查要点 一、自然人保证担保审查要点 二、公司作为保证合同主体的审查要点 第三节 保证担保的特殊情形 一、事业单位法人的保证担保 二、社会团体法人保证担保 三、融资担保公司保证担保 四、企业集团财务公司的保证担保 五、证券公司的保证担保 六、合伙企业的保证担保 七、农民专业合作社保证担保 八、“公司+农户”保证担保 九、多户联保 十、供销合作社不得提供保证担保十一、信用保证保险属于保险性质,不具备担保性质 十二、共同保证 十三、特殊保证 十四、正确处理同一债务中人保与物保并存的关系 十五、对外担保问题 十六、独立担保问题 十七、最高额保证 第四节 无效担保及保证人免责情形 一、无效保证的责任承担问题 二、保证人免责的常见事由 三、担保人不能免责的情形 四、注意一般保证的先诉抗辩权 第二章 抵押担保 第一节 抵押物合法性审查要点 一、抵押财产规定 二、不得用于抵押的财产 三、关注不动产抵押权的善意取得问题 四、注意抵押财产的转让问题 第二节 担保物权的担保范围 一、担保责任的范围 二、担保范围应当注意的问题 第三节 不同类型抵押物的审查要点 一、房屋等建筑物和其他土地附着物 二、正在建造的建筑物 三、预购商品房 四、国有建设用地使用权 五、农村集体经营性建设用地使用权 导语 ●紧扣热点 准确及时 紧扣《民法典》等现行法律及司法解释、行政法规和部门规章等规范性文件,强化借款业务的法律解释和合规阐释,注重民事责任和刑事责任双重风险识别防范。 ●依法依规 深入剖析 从法律层面论证分析影响银行权益的各种业务情况,避免法律纠纷和违法行为,充分提示贷款业务各环节中的法律风险,并提出应对措施,确保贷款业务的操作合规。 ●一线经验 指引实践 作者结合多年银行业务法律审查和内控合规工作实践,以银行贷款业务为核心编写本书,按业务流程揭示信贷业务法律合规风险,贴近贷款工作实际,针对当前贷款工作常见问题,提示救济手段,检索便捷。 内容推荐 本书紧扣《民法典》等现行法律及司法解释、行政法规和部门规章等规范性文件,是作者结合授信业务实际,在总结多年来银行法律审查工作经验的基础上的心血之作,对规范银行授信业务法律审查工作,提高法律审查的效率和质量,促进授信业务依法合规操作,防范和化解授信业务风险,能够起到一定的实践指导作用。 |
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