罗伯特·弗兰克，博物经济学家。
康奈尔大学约翰逊管理学院经济学和管理学教授。
《纽约时报》经济专栏特约评论员。
罗伯特·弗兰克教授在20世纪80年代就开始在康奈尔的课堂上通过与学生问答的方式，收集本书中所讲到的生活中的经济学问题。经过二十多年的收集和整理，终于在2007年推出这本博物经济学著作。不同于传统经济学著作中充斥着艰涩的数学公式，本书中一个个妙趣横生的生活事例，将经济学化繁复为精妙。
《华盛顿邮报》这样评价他：罗伯特·弗兰克不是一位学术型经济学家。他主张经济学应该是一门根植于经验和观察的社会科学，而不是以数学为核心的硬科学。他的这本书把经济学从数学中解放了出来，并为其在人们的日常生活中生根发芽提供了无限的能量。

弗兰克告诉我们，多多观察生活，就会发现有趣
的东西，而且经济学基础概念会给这些行为和事件以
合理的解释。这是学习经济学的好方法，适用于我们
所有人。
——罗伯特·索洛，诺贝尔经济学奖得主
亚当·斯密的“看不见的手”是市场经济的一个
信条，其前提是，竞争性的自利会让整个社会受益，
但在弗兰克看来，这只是一个例外，而不是规律，我
们需要一个新的视角来了解经济竞争是如何运行的。
——《自然》杂志
弗兰克的这本书为解释经济现象提供了很多我们
需要了解的信息和分析，尤其是，他在这本书中利用
很多社会心理学的工具打破了关于竞争和薪酬的神
话。
——《纽约书评》
弗兰克在这本书中提出了经济领域的一个悖论：
对特定个体有意义的行为可能会损害整个社会。而我
们需要对此进行反思。
——路透社
这本书从根本上挑战了我们一直以来信奉的经济
理论，而这一错误事关经济生活的诸多方面。可以
说，弗兰克在这本书中对竞争性的经济力量和自由市
场的本质进行了强有力的剖析，所有人都可以从这本
书中受益。
——伦敦证券交易所政治与政策博客

在2011年4月。临近本书精装本交稿期限之际，美国
经济依然低迷。包括我在内的诸多经济学家坚持认为联邦
政府在2009年实施的刺激计划对于解决当时的困境来说简
直是杯水车薪，分三年实施总额仅为7870亿美元的刺激方
案怎能应对每年2万亿美元的需求缺口？即便如此。经济
还是呈现出了缓慢复苏的迹象。
因此在描述美国政治体制对经济衰退响应的不足时，
我所使用的时态基于这样的假定：进一步的经济恶化在本
书出版时早已发生。例如，我在书中提到，如果政府能像
所有人认为应该做的那样，加速推进基础设施的维修工
作，经济就会复苏得更快，我这样写道：“在经济衰退的
低谷，生产设备空置，工人们无所事事。伴随着世界范围
内市场的普遍萧条，生产材料的价格异常低廉。项目融资
的利率也会接近历史低点。”
当然了，直到2011年9月精装本发行之时，这场衰退
还远没有结束。本书的英文平装本在2012年9月问世。经
济恶化仍在“固执”地继续。日渐破败的基础设施在此前
没有得到修护，而本可以做这些修护工作的工人依旧无所
事事。利率依旧位于历史低点，世界市场上的材料价格也
依旧低廉。
经济复苏停滞的部分原因在于，联邦政府最初实施的
刺激计划由于州政府和地方政府支出的大幅缩减而被削
弱，这些缩减仍在继续。尽管财政紧缩将英国经济推入二
度衰退。紧缩政策的拥护者依然反对进一步的经济刺激。
在美国和欧洲，这些紧缩政策的拥护者坚持认为，一
个国家不能无限地透支财富，也就是说。就像一个家庭或
者一个企业一样，政府最终必须保持收支平衡。如果我们
在此讨论的是长期经济发展，这么说是有道理的。但是这
对于短期发展而言却是大错特错。
紧缩政策支持者的理论缺陷显而易见。试想。一个已
有负债的家庭必须决定是否借5000美元在阁楼里添加隔热
材料。假定这个方案平均每月会使家庭水电费用减少100
美元，并且每月的还贷金额为50美元。实施这一方案在短
期必然会增加负债，但是，这一方案无论在短期还是长期
都会使这个家庭的经济境况得到改善。即便需要还贷。他
们还是能够获得50美元的额外收益。并且。一旦还清借
款，他们每月获得的额外收益就成了100美元。对于这样
的方案还有什么好争辩的呢？
同样的逻辑完全适用于经济衰退期间的基础设施投
资。没错，这些投资会增加政府债务。紧缩政策的拥护者
宣称这样的计划会“压榨我们的后代”。然而他们也承
认，这些投资不能无限推迟，而且推迟得越久投资成本也
越高。因此。正是因为政府现在不实施这些计划，才让我
们的后代平白背负更多的债务。
2012年的经济衰退则会从其他方面增加未来的负担。
例如，刚刚毕业的大学生被迫在继“大萧条”以后最为艰
难的劳动力市场中谋生，如此滞后的发展会减少他们中的
很多人一辈子的收入。由于企业投资没有达到正常水平
（如果产出已然超出消费者需求，何必还要再建新的工厂
呢？），一个国家的资本存量会始终处于较低水平。这意
味着生产力和工资的增长也较为缓慢。普遍的失业和滞后
的工资在过去曾导致离婚率升高。营养不良的儿童人数增
多。无论在哪种情况下，未来的税收都会减少，继而进一
步增加美国政府的财政赤字。
为了给后代营造更光明的经济前景，最重要的便是尽
快结束这场经济衰退。为了实现这一目标，最可靠的办法
之一就是即刻实施大规模的基础设施整修计划。然而，这
在强硬的反政府论断引导政治舆论的美国连想都不要想，
更遑论实施。
经验表明，相比于我在本书第1章中的描述。2012年
的美国政治体制所陷入的困境更加严重。因此，最为紧要
的是识别这一现象背后的影响因素。大量证据证明，其中
一个因素便是过去40年来收入差距的急剧扩大。因为在这
期间，美国社会几乎所有的财富都积聚在这个国家的最高
收入者手中，如今这个群体拥有了越来越大的影响力。伴
随着最高法院的公民联合决议，赞助竞选的富人为了自己
的目的而影响公共政策的行为所受的限制，较以往已经大
为降低。
表面看来，这些富人所想要的，并且已经成功实现的
政策，可以进一步增加他们的收入。针对他们的税率已经
大幅下降，对他们企业的管制也更为宽松。这些政策的变
化反过来进一步扩大了他们的政治影响力。使他们可以收
买更多对自己有利的政策，等等。
选民仍在被大肆灌输这样的观点：税收和管制会对经
济造成破坏。基于各种证据，这些观点都是自相矛盾的。
尽管存在这样的观点。调查显示，克林顿当政时期的多数
选民认为，针对富人的税收应该在现有税率范围内调高。
但是这些都没有在政治上得到实现，因为任何一个政党，
如若做出这一提议，需获得白宫、众议院多数和参议院超
过六成赞成票的支持才能得以实现。如今，面对最富有的
竞选赞助者的坚决反对，这种程度的选举变动显然无法实
现。该问题造成的影响使这一问题日益难以解决。简而言
之。我们似乎陷入了一个无法逃离的怪圈。
然而，

序言 达尔文带来的经济学启示
01 迷恋往昔：现代经济为什么会增速放缓、遭遇危机
对片面的解释保持警惕
市场也会失灵
没有约束的自由不是自由
棘手的间接伤害
只有抛弃错误认知才能解决问题
02 达尔文之楔：竞争无法弥合个体与群体的利益分歧
“看不见的手”是一个非凡洞见
竞争的缺陷
成为更好的，而不是最好的
幸福感大部分取决于相对收入水平
传统经济学没有考虑情境因素
03 尚未被利用的机会：市场失灵传统解释的缺陷
为什么实行员工自治的企业没有繁荣起来
如何验证经济理论的正确性
对“看不见的手”的质疑
更高的收入意味着更高的消费能力
04 干预是为了更好的竞争：你无法通过不吃饭饿死身体里的寄生虫
如何避免公共决策中的浪费
事与愿违的支出削减
我们需要什么样的公共服务与产品
个人造成的浪费远超群体
收入差距与支出瀑布
如何解决资金短缺的问题
05 控制“地位消费”：得不偿失的军备竞赛
无人获益的军备竞赛
经济领域的“军备竞赛”
人们的价值判断会受到情境的影响
如何让管制发挥有利的作用
累进消费税：限制个人浪费的重要途径
我们为什么必须纳税
06 深度理解竞争：完全竞争中的加害者与受害者
科斯的成功之处
协商路上的绊脚石
成本- 收益分析是不道德的吗
跨种族婚姻中的夫妻是否应被禁止在公共场合牵手
我们应该捍卫何种权利
07 效率至上：金钱在调节利益冲突者之间关系中的作用
收入差异对成本- 收益分析的影响
电台节目应该是纯谈话还是纯音乐
稀有的钟应当归谁所有
航班超额售票时谁该多等一会儿
自由主义者对成本- 收益分析的敌视
为何收入转移往往是实行高效率政策所必需的
通过政策进行收入转移有助于推行高效率的政策
采用高效率政策面临的阻碍
08　“ 这就是你们的钱”：人们的收入并不只是付出努力的结果
所有权的神话
要用税收体系为社会工程买单
高效率地供应公共产品
累进税率
劳动力市场中高排名的隐性市场
高排名值多少钱
工作场所之外的社会比较
高社会排名给他人施加的成本
机会在召唤
09 成功与运气：成功对于运气的依赖比多数人想象的要大
成功与美德
比尔·盖茨是个幸运的人吗
与运动有关的幸运
具备勤勉天赋和能力本身已是一种极佳的运气
赢家通吃市场是如何将小的差异放大的
信念至关重要
10 伟大的权衡：为何降低高收入者的税率会抑制经济增长
所得税与涓滴理论
给富人减税并不会带来更多工作机会
为何降低高收入者的税率通常会抑制经济增长
公地悲剧
愚蠢的口号竞争
11 对自由竞争的规制：对有害行为征税
庇古税
消除污染并不是最优的结果
为何征税手段能够实现最低的减排成本
征税的目标
气候变化与二氧化碳税
拥堵费
按照汽车重量征税
烟草税
酒精税
对造成非直接伤害的行为征税
自行车与摩托车头盔法规
对有害行为征税是一种滑坡谬误吗
12 重新思考自由主义者的反对主张
科斯带来的启示
合租室友抽烟，你还要和他一起住吗
解决问题的有效性是最大自主权的前提
妥协的真正原因
约翰·高尔特会同意强制储蓄计划吗
安全法则
什么是权利
我们需要新一代的自由主义者
后记
译者后记

人们时常过分迷恋过往。然而有时候，从生活中的一些重要方面来说，现状确实不胜往昔。比方说，在第二次世界大战结束后的30年里，美国人的收入都以每年近乎3％的速率迅速增长。那时，中产阶级充满经济活力，道路和桥梁都维护良好，每年还会大肆兴建新的基础设施。约翰·肯尼迪总统强烈号召：“不要问国家能为你们做什么，要问你们能为国家做什么。”这令美国人欢欣鼓舞。那时，人们坚信，美国能够在登月竞赛中拔得头筹。那时的人们是乐观的。
然而好景不长。在政府干预的几十年里，美国经济增速极其缓慢，只有那些收入处于顶端的人才赚得盆钵满盈。美国大型公司高管的薪水在此期间增长了10倍，而剔除通货膨胀的影响后，员工工资实际上却下降了，中产阶级大多负债累累。
在当时的美国，建设高速铁路系统、智能电网等紧缺基础设施的提案被一再搁置，已有的基础设施也因失修而日益破败。穷人和富人同样受颠簸的公路和危险的桥梁的困扰。供水和排水系统也频频出现故障。数不胜数的学校被废弃，许多美国人生活在因缺少维护而随时可能倒塌的水坝下。苏联削减了用于隔离未加妥善处理的核原料的开支。
更令人不安的是，即便是在这些紧迫的问题面前，美国政府似乎不能有所作为，几乎陷于彻底瘫痪的境地。之所以会如此，通常是因为他们刻意忽视了支配人类行为的基本事实和逻辑。
对此，一个有力的佐证便是美国没能解决由2008年的经济危机引发的失业“顽疾”。正如约翰·梅纳德·凯恩斯（JohnMaynardKeynes）在大萧条时期做出的解释：深陷泥潭的经济鲜能自行恢复。他指出，消费者是不会带头刺激经济的，因为他们自己都还承受着债务的压力和失业的恐惧（如果还没失业的话）。投资者也不会带头刺激经济，因为大多数企业的生产已经过剩。最后，凯恩斯推断，政府才是唯一既有能力又有动力刺激支出，从而提振就业的角色。人们普遍失业的情形，就像飞机每天起飞时座位还都是空的，没有任何价值。毫无疑问，必须采取一切办法避免这种浪费。然而经济刺激计划的批评者立即谴责政府支出本身就是一种浪费，他们无视了那么多迫切需要关注的好项目。例如，根据内华达州交通局的数据，如果立即修复80号州际公路上一段16公里的破损路面，将会花费600万美元；但如果推迟至两年以后才进行修复，那时气候和交通使用会对路面造成更加严重的损害，进行同样修复的花费将达到3000万美元。
在经济严重衰退的时期，人员和设备都被空置。同时，伴随着全球市场的萧条，生产所需原料的价格异常低迷，为这些项目融资的利率也接近历史最低水平。这些本都是亟待解决的问题，而且完全不需要额外的经济刺激。然而，无知极大地限制了当时的政治对话，政府因此无法有所作为。
反对经济刺激的人以担忧财政赤字为由支持政府不作为，但赤字是长期问题。没有人觉得基础设施的维护可以被永久拖延下去，这件事情越早做就越节省，长期来看反而会减少赤字。赤字当然是必须应对的问题，但要在经济完全恢复之后再应对。
同样是带头打着担心财政赤字过高的旗号而反对额外经济刺激的这些人，却投票支持削减美国国家税务局的预算。可信的证据表明，美国国家税务局的预算每减少1美元，就会减少10美元税收，导致赤字净增加9美元！这样的政策竟然会被众议院批准，意味着美国政府正渐渐成为一个无知的政府。在这样一个国家里，由无知导致的政治瘫痪，使人们应对哪怕是最为紧迫的问题都会受到阻碍。
同样是这些领导者，他们通过投票削减了对养育低龄儿童的低收入妇女的营养支持，削减数额超过了10亿美元，而且还减少了0。7亿美元的美国国家净水循环基金。这些计划原本不仅能够帮助有需要的人，同时也能杜绝日后代价高昂的问题。削减这些支出，只会增加未来的赤字，而不是减少赤字。
小布什总统针对最富有的美国人的减税政策计划于2010年取消，这些人在反对取消减税政策时竟也忘记了他们对财政赤字的担忧。许多富裕的人已经拥有了一辈子无法享尽的财富，延长减税政策的期限几乎无法产生刺激经济的效果。因取消减税而增加的政府收入，可以用来支撑更加有效的刺激措施，若将其补贴给各州，可能会帮助缓解大量教师、警察和消防人员的失业问题。然而，参议院少数党领袖米奇？麦康奈尔（MitchMcConnell）在美国有线电视新闻网的一档访谈中不无嘲讽地表示：“在经济衰退期间增税可不是个好主意。”
还有一个不那么紧迫但可能无比重要的问题：一直以来，针对全球变暖的消极科学预测不断增加，而美国政府对此的态度却是漠视，甚至是敌视。质疑气候变化的人通常合理化他们不作为的理由，那就是这些求变的呼声缺乏严谨的科学理论的支撑。但是，最杰出的科学家们也很快承认，他们的预测存在固有的不确定性。气温上升的幅度比预期要小当然是有可能的，但同样也可能更大，如果是后一种情况的话，极有可能是一场灾难。根据给出的气温可能增加的范围及其增加的概率，“不确定性”就是政

没有艰涩的数学公式，只有有趣的生活事例，一本适合所有人阅读的经济学入门书，为普通读者打开更多扇窗，为专业人士提供更多视角。
第四届“国家图书馆文津图书奖”获奖作品升级版，更逗趣、更有料、更充实、更深入，带你走入新奇有趣的经济学课堂！
诺贝尔经济学奖得主罗伯特·索洛倾情推荐！

达尔文带来的经济学启示
作为经济学专业领域的学科，行为经济学在近几十年
来的发展已呈脱缰之势。目前这个领域的学者主要致力于
经济学和心理学的交叉研究，他们的大部分注意力集中于
人们的判断和决策中存在的系统性认知偏差。正如已故的
斯坦福大学心理学教授阿莫斯·特沃斯基
（AmosTversky）曾经常说的：“我的同行们都在研究人
工智能，而我呢，却在研究人们与生俱来的愚蠢。”
在20世纪80年代初，我教授了一门早期的行为经济学
本科生课程。由于鲜有学生听说过这一新兴的学科，我面
临的首要挑战便是想办法起一个能吸引学生注册的课程名
称。最终，我决定称这门课为“对理性选择的背离”。那
时候当然还没有什么标准的课程大纲。在经过一番思考之
后，我决定将授课内容确定为两大主题：带有悔意地背离
理性选择和毫无悔意地背离理性选择。
在第一个主题之下，我列举了关于人们易出现的许多
系统性认知偏差的研究。例如，尽管标准理性选择模型认
为，人们会忽略沉没成本，也就是在进行决策时已然无法
收回的成本，然而这些成本却常常会对决策造成显著的影
响。请设想，在你就要动身前往80公里外的体育场观看体
育比赛或演唱会时，一场暴风雪意外降临。如果你买的票
是不能退款的，那么票价理应不会影响你决定是否仍要开
车前往。然而，相比于碰巧得到免费票的人，花费100美
元购票的球迷或歌迷显然更有可能冒险开车过去，这些人
很可能会因为自己的认知偏差而感到后悔。对基于这些偏
差所做的决策，人们通常在意识到以后就会感到后悔。
在第二个主题下，我列举的是关于人们偏离标准理性
选择模型的预期但并不感到后悔的行为的研究。这里，用
于佐证的案例是人们如何在最后通牒博弈中对单方提议做
出反应。在最后通牒博弈中，实验人员给一名被试（被称
为提议者）一些钱，比如100美元，然后让他提出他与另
外一名被试（被称为响应者）如何分配这笔钱。如果响应
者接受，两人就会分别得到相应的金额。例如，如果提议
者提出“我60你40”，而响应者接受了，那么提议者得到
60美元，响应者得到40美元。但是，如果响应者拒绝提议
者的分配方案，那么这100美元就要归还给实验人员，两
名被试什么都得不到。
标准理性选择模型认为，提议者会单方面提出自己得
到99美元，而给响应者1美元的分配方案，因为他知道相
比于什么都得不到，响应者出于对自己利益的考虑会接受
这一方案。但是这样的提议很少出现，即使出现了，多数
也都会被响应者拒绝。而且，拒绝单方提议的被试很少会
因为这样做而感到后悔。
起初，行为经济学的研究大都集中于对理性选择带有
悔意的背离，也就是由认知偏差导致的背离。曾在康奈尔
大学与我共事的理查德·塞勒（RichardThaler）曾与卡
斯·桑斯坦（CassSunstein）合著了《助推》（Nudge）
一书。这是一本2008年出版的畅销书，它总结了多种导致
人们误入歧途的认知偏差，并指出政策制定者应如何重构
环境以促成更好的决策。我强烈支持这本书中的几乎所有
提议。
然而，我从一开始就认为，对理性选择没有悔意的背
离会造成更大的损失。这是因为，一旦意识到认知偏差，
人们通常有意愿并且有能力单方面进行纠正。相反，人们
通常没有办法也没有动力纠正自己并不感到后悔的行为，
即使这些行为会耗费大量的社会成本。
想想看，理性选择模型的标准假设是，决定任何物品
满意度的首要因素是它的绝对品质。面试装显然不符合这
一假设。如果你与其他几名资质差不多的申请者都想得到
一份投资银行的工作，那么在面试时外表看起来不错对你
来说将非常有帮助。但是“看起来不错”本来就是相对
的，意味着相比于其他申请者看起来更好。如果他们在面
试时穿的是价值500美元的正装，你穿的是2000美元的而
不是200美元的正装，那么你将更有可能博得有利的第一
印象，并且更有可能赢得复试的机会。
在一些领域中，达成一些重要目标所需要的能力显然
取决于相对付出，这时，亚当·斯密的“看不见的手”就
失效了。尽管斯密的许多现代的忠实拥趸不加批判地积极
鼓吹一些见解，但不受约束的市场常常不能成功地引导自
利个体的行为，让其实现集体利益。恰恰相反，正如先驱
查尔斯·达尔文清楚看到的，对个体行为的激励常常会导
致浪费性的军备竞赛。
例如，达尔文明白了雌孔雀之所以会被雄孔雀显眼的
开屏所吸引，或许是因为这样的展示是一种可靠的信号，
体现了一种稳健的、可以遗传给后代的免疫系统，因为体
内有寄生虫的雄孔雀会由于代谢问题而无法展示出修长又
靓丽的尾羽。但达尔文同样意识到，炫耀自己尾巴的雄孔
雀更易被天敌捕食，这样的展示对于整个物种来说是一种
浪费。如果所有雄孔雀都只开一半屏，它们依然能吸引到
原先的伴侣，同时也更不易被捕食。然而对于展示尾巴这
件事，作为个体的雄孔雀没有理由后悔，因为如果不尽力
展示，它获得配偶的概率就会大大降低。与此类似的是，
如果

为什么父母不能自由选择孩子的入学时间？
为什么法律不能禁止你的邻居晚上弹钢琴？
航班超额售票时谁该多等一会儿？
为什么鹿角不是进化得越大越好？
为什么实行员工自治的企业没有繁荣起来？
为什么穿更贵的西服去面试更有可能成功？
《牛奶可乐经济学（4）》彻底改变你对经济学的传统认知！
创造性地带你从达尔文的视角看经济，突破无悔非理性！你知道吗？对特定个体有意义的行为可能会损害整个社会，而我们需要新的视角来了解经济竞争如何运行，打破关于竞争的种种神话！