华天财经编著的《深度玩透信用卡实战手册》告诉你许多秘不外传的用卡技巧和鲜为人知的信用卡规定，帮助你迅速成长为传说中的“卡神”，成就你的不凡理财生活！

最全面的内容介绍

深层次探讨选卡、办卡、用卡、网银手银、增值服务、提额、还款以及安全等内容

最丰富的案例说明

安排了12大信用卡专题，以理论+实例的方式，进行了丰富、细致的讲解

最完备的功能查询

结合当今最流行的银行信用卡热点，讲述完备、具体，一本即查、即学，即用的宝典

一本在手，完全精通信用卡选卡、办卡、刷卡和管卡等操作，成为信用卡达人。150多个精彩信用卡案例，帮你克服各类用卡难题，并具有最全面的信用卡内容介绍，最丰富的信用卡案例说明，最完备的信用卡功能查询。

华天财经编著的《深度玩透信用卡实战手册》共分为12章，具体内容包括：新手须知、选卡、办卡、申请、领取、激活、用卡、网银、增值服务、提升额度、还款、安全用卡、维护信用、防范风险等。

适合阅读《深度玩透信用卡实战手册》的读者：一是正在使用信用卡的广大用户；二是从事信用卡相关行业的个人与公司；三是有意申请、使用信用卡的各个阶层；四是新兴创业的个体老板、企业高管等人群；此外还可作为各类银行、信用卡机构培训、指导和沟通客户时的教材。

第1章 全新感受：信用卡精彩之处

 1.1 最新最热，率先领略

1.1.1 微信银行

1.1.2 容差容时

1.1.3 费用调整

1.1.4 取消门槛

1.1.5 临时冻结

1.1.6 预借现金

 1.2 精彩魅力，神奇体验

1.2.1 没有钱一样消费

1.2.2 小额融资变简单

1.2.3 个人信用的积累

1.2.4 享受尊贵的服务

1.2.5 分期付款实现圆梦

 1.3 特色亮点，心中了然

1.3.1 安全、便利

1.3.2 灵活、快捷

1.3.3 干净、卫生

1.3.4 随时获得信贷

1.3.5 获取增值服务

1.3.6 刷卡拒付率低

1.3.7 尊贵身份独享

1.3.8 培养理财意识

1.3.9 谈钱不伤感情

 1.4 不足之处，小心谨记

1.4.1 盲目消费

1.4.2 过度透支

1.4.3 需交年费

1.4.4 利息较高

1.4.5 恶意盗刷

1.4.6 影响信用

第2章 新手须知：信用卡必备常识

 2.1 亲密接触，信用卡外貌

2.1.1 卡号

2.1.2 银行标志

2.1.3 信用卡标志

2.1.4 卡主姓名

2.1.5 签名处：

2.1.6 有效期

2.1.7 安全码

2.1.8 防伪标志

2.1.9 服务热线

 2.2 必知必会，信用卡术语

2.2.1 信用额度

2.2.2 可用额度

2.2.3 交易日

2.2.4 记账日

2.2.5 账单日

2.2.6 免息还款期

2.2.7 最后还款日

2.2.8 本期应还额

2.2.9 最低还款额

2.2.10 超限费

2.2.11 滞纳金

2.2.12 溢缴款

2.2.13 循环利息

2.2.14 循环信用

 2.3 全面通晓，信用卡用途

2.3.1 提前消费后还款

2.3.2 节省利息和开支

2.3.3 急需用钱解眉急

2.3.4 积累积分抵现钱

2.3.5 购买大件更轻松

2.3.6 投资理财不耽误

2.3.7 享受尊贵的服务

2.3.8 获取保险与旅游

第3章 选卡有道：适合的才是最好的

 3.1 全面了解，各家银行的信用卡

3.1.1 中国银行信用卡

3.1.2 工商银行信用卡

3.1.3 农业银行信用卡

3.1.4 建设银行信用卡

3.1.5 招商银行信用卡

3.1.6 交通银行信用卡

3.1.7 中信银行信用卡

3.1.8 兴业银行信用卡

3.1.9 民生银行信用卡

3.1.10 光大银行信用卡

3.1.11 华夏银行信用卡

3.1.12 邮政储蓄银行信用卡

3.1.13 广发银行信用卡

3.1.14 浦发银行信用卡

 3.2 重点知晓，常用热门的信用卡

3.2.1 女性卡

3.2.2 百货联名卡

3.2.3 爱车卡

3.2.4 学生卡

3.2.5 休闲娱乐卡

3.2.6 航空联名卡

3.2.7 酒店联名卡

3.2.8 外币信用卡

3.2.9 个性信用卡

3.2.10 附属卡

 3.3 知己知彼，信用卡轻松选择

3.3.1 时尚女性

3.3.2 爱车族

3.3.3 大学生

3.3.4 驴友

3.3.5 购物狂

3.3.6 商旅人士

3.3.7 公务员

3.3.8 体育爱好者

3.3.9 其他人群

 3.4 根据特点，选择适合自己的

3.4.1 价格敏感型

3.4.2 品牌导向型

3.4.3 福利优先型

3.4.4 便利首要型

3.4.5 流行追随型

 3.5 根据性格，选择互补性卡片

3.5.1 常规消费者

3.5.2 冲动消费者

3.5.3 理智消费者

第4章 办卡攻略：申请、领取与激活

 4.1 4种方法，轻松申请

4.1.1 营业厅办理

4.1.2 网上申请

4.1.3 手机申请

4.1.4 代理申请

 4.2 5步流程，搞定申请

4.2.1 选择发卡银行

4.2.2 柜面申请信用卡

4.2.3 阅读领用合约

4.2.4 填写申请表

4.2.5 递交申请材料

 4.3 4步流程，领取卡片

4.3.1 确认领卡人身份

4.3.2 开立备用金账户

4.3.3 发放信用卡

4.3.4 登记薄上登记

 4.4 两大方法，瞬间激活

4.4.1 电话激活信用卡

4.4.2 网上激活信用卡

 4.5 识别卡片，查询账单

4.5.1 “后三码”要保管好

4.5.2 如何处理错误对账单

4.5.3 发卡银行客户服务电话

第5章 用卡如神：一卡在手走天下

 5.1 支付方式，刷卡更简单

5.1.1 商户POS机刷卡

5.1.2 移动POS机刷卡

5.1.3 拉卡拉支付

5.1.4 网络支付

5.1.5 电话支付

5.1.6 押金预授

5.1.7  RFlD机拍卡

5.1.8 手工压单

 5.2 常用消费，刷出好生活

5.2.1 吃穿住行，想刷就刷

5.2.2 方便记账，能刷则刷

5.2.3 刷满次数，免除年费

5.2.4 资金告急，巧渡难关

5.2.5 刷卡买车，缓解压力

5.2.6 购房刷卡，巧赚利息

5.2.7 优质客户，服务更优

5.2.8 巧用免息，赚取利差

5.2.9 累积积分，兑换礼品

5.2.10 购物打折，意外惊喜

5.2.11 循环信贷，满足需要

5.2.12 预借现金，非急勿用

5.2.13 异地存取，节约费用

5.2.14 双卡合用，联袂节息

5.2.15 代扣代缴，一卡代劳

 5.3 网上购物，支付更轻松

5.3.1 网上支付的优势

5.3.2 网上支付的弊端

5.3.3 网上支付的流程

5.3.4.境外支付注意事项

5.3.5 网上支付资金限额

 5.4 境外消费，一卡走全球

5.4.1 走银联与VISA哪个更省钱

5.4.2 选择适合当地币种的信用卡

5.4.3 境外购物消费的免税方式

5.4.4 认清商户受理标识进行交易

5.4.5 境外消费境内可以短信提醒

5.4.6 境外消费透支后该如何还钱

第6章 一键搞定：网银手银轻松玩

 6.1 网银注册，轻松登录

6.1.1 注册网上银行

6.1.2 登录网上银行

 6.2 鼠标搞定，各项事务

6.2.1 申请与开卡

6.2.2 余额的查询

6.2.3 查询对账单

6.2.4 积分查询兑换

6.2.5 个人资料修改

6.2.6 约定自动还款

6.2.7 信用卡的挂失

6.2.8 申请现金分期

 6.3 手银安装，一键登录

6.3.1 下载与安装手银银行

6.3.2 注册与登录手机银行

 6.4 一指搞定，各项事务

6.4.1 启用信用卡

6.4.2 余额查询

6.4.3 设置对账单

6.4.4 积分兑换

6.4.5 查询分期明细

6.4.6 信用卡还款

6.4.7 购汇还款

 6.5 巧借管家，管理信用卡

6.5.1 下载信用卡管家

6.5.2 导入邮箱账单

6.5.3 快速在线还款

6.5.4 信用卡优惠

6.5.5 账单图表统计

6.5.6 其他功能应用

第7章 增值服务：肥水不流外人田

 7.1 小小卡片，特殊服务多多

7.1.1 申办就有礼送一

7.1.2 不定时抽奖

7.1.3 一人办卡全家用

7.1.4 女性特殊服务

7.1.5 免费短信通知

 7.2 刷卡出行，享受尊贵服务

7.2.1 免费洗车

7.2.2 免费停车

7.2.3 酒后代驾服务

7.2.4 境外紧急救援服务

7.2.5 免费保险服务

7.2.6 贵宾送机服务

 7.3 巧赚积分，获得更多礼品

7.3.1 哪些项目不能记积分

7.3.2 信用卡积分累计方式

7.3.3 对比备银行积分含金量

7.3.4 成为信用卡积分达人

 7.4 资信凭证，提升信用形象

7.4.1 增加用户信用形象

7.4.2 白金卡“高端”服务

7.4.3 高级俱乐部会员身份

第8章 提升额度：卡上越来越有钱

 8.1 提升额度，用卡好处多多

8.1.1 卡上的钱变多

8.1.2 提升信用价值

 8.2 申请提额，7大重要条件

8.2.1 婚姻状况

8.2.2 技术职称

8.2.3 工作状况

8.2.4 信用记录

8.2.5 经济能力

8.2.6 学历高低

8.2.7 拥有它行信用卡

 8.3 提高额度，掌握两大妙招

8.3.1 临时提高信用卡额度很简单

8.3.2 永久提高信用卡额度的捷径

 8.4 提额法则，记录好分值高

8.4.1 信用要凭记录来考察

8.4.2 针对性培养信用分值

8.4.3 申办时提供充分资料

8.4.4 选择高额度的信用卡

8.4.5 持续频繁的刷卡消费

8.4.6 偶然刷爆一下信用卡

8.4.7 销卡威胁或休眠暂停

8.4.8 曲线提额可能会更快

 8.5 避免失信，牢记用卡细节

8.5.1 信用卡欠款零头数

8.5.2 牢记信用卡还款日

8.5.3 信用卡年费别忘交

8.5.4 保存刷卡消费记录

8.5.5 账户绑定把握时间

8.5.6 熟悉不同还款方式

 8.6 额度提升后，需注意什么

8.6.1 临时提额注意事项

8.6.2 小心出现高透支额

8.6.3 勿信大额”馅饼”

8.6.4 切勿贪图积分奖励

8.6.5 防止信用卡被盗刷

第9章 省心省力：还款轻松有妙招

 9.1 在线还款，还钱无需出门

9.1.1 自动还款

9.1.2 电话银行还款

9.1.3 网银转账还款

9.1.4 手机还款

9.1.5 快钱还款

9.1.6 支付宝还款

9.1.7 财付通还款

9.1.8 盛付通还款

 9.2 线下还款，安全更有保障

9.2.1 本行ATM转账还款

9.2.2 跨行ATM转账还款

9.2.3 营业网点柜面还款

9.2.4 柜面通还款一

9.2.5 信付通还款

9.2.6 还款通还款

9.2.7 拉卡拉还款

 9.3 分期付款，享受轻松消费

9.3.1 了解信用卡分期付款

9.3.2 分期付款的流程与费率

9.3.3 哪种分期付款更划算

9.3.4 信用卡分期付款有代价

9.3.5 信用卡分期付款的陷阱

第10章 安全用卡：避免违法受损

 10.1 保护密码，刷卡要安全

10.1.1 信用卡的密码种类

10.1.2 密码与签名的利弊

10.1.3 信用卡要如何挂失

 10.2 依法合规，用好信用卡

10.2.1 法律法规.必须熟知牢记

10.2.2 无忧生活，安全用卡4步

10.2.3 选对卡片，值得好好斟酌

10.2.4 合理用卡，注意3大规则

10.2.5 信用额度.不可盲目追求

10.2.6 减少数量.控制用卡成本

10.2.7 境外刷卡，要注意小细节

10.2.8 账单到期，尽量全额还款

10.2.9 管理卡片，养成记账习惯

 10.3 远离卡奴，晋级为卡神

10.3.1 “卡奴”是怎样形成的

10.3.2 银行如何吞噬卡奴的钱

10.3.3 你会成为“卡奴”吗

10.3.4 什么人容易成为“卡奴”

10.3.5 如何避免成为”卡奴”

10.3.6 将自己打造成“卡神”

第11章 维护信用：小心污点记录

 11.1 了解个人征信记录

11.1.1 了解个人征信系统

11.1.2 信用污点的概念

11.1.3 征信信息的来源

11.1.4 好信用记录的作用

11.1.5 如何查询信用报告

 11.2 如何摆脱个人信用污点

11.2.1 产生信用污点主要原因

11.2.2 信用记录不会伴随终身

11.2.3 还款余额宁可多还一点

11.2.4 花钱也无法删信用污点

11.2.5 销卡不会消除信用污点

11.2.6 必须做到远离信用污点

 11.3 不良的信用卡使用行为

11.3.1 利用信用卡借取现金

11.3.2 存钱过多或重复还款

11.3.3 进行大额信用卡套现

11.3.4 销卡不进行定时检查

11.3.5 过度透支后找人代还

11.3.6 信用卡随意借给他人

11.3.7 还款时不注意银行动态

11.3.8 “休眠卡”过多不管理

11.3.9 没有与银行保持好联系

11.3.10 不保护好个人的资料

 11.4 不良信用记录如何消除

11.4.1 不良记录的处理方法

11.4.2 哪些信用污点可删除

第12章 防范风险：谨防掉入陷阱

 12.1 信用卡的主要风险有哪些

12.1.1 欺诈骗局类风险

12.1.2 申请环节的风险

12.1.3 网上套现的风险

12.1.4 恶意透支的风险

12.1.5 用卡场所的风险

12.1.6 商业银行的风险

12.1.7 分期付款的风险

 12.2 如何防止信用卡犯罪行为

12.2.1 小心被人恶意透支

12.2.2 信用卡防盗刷密招

 12.3 小心掉入各种信用卡陷阱

12.3.1 节前还款，小心银行陷阱

12.3.2 终身免年费.不过是噱头

12.3.3 不知不觉产生信用黑名单

12.3.4 签名卡被盗刷，也要还款

12.3.5 境外消费，遭遇还款陷阱

12.3.6 高价收购信用卡暗藏陷阱

1．1．3 费用调整

中国银行官方网站的最新公告显示，从2013年7月1日起“砍掉”了11项信用卡中间收费，不仅取消50元的换卡工本费、短信服务费，还包括饱受争议的“信用卡超限费”。

想必很多卡友有过“刷爆卡”的体验，经常在节假日的疯狂消费里，无声无息地便把卡刷爆了，而刷爆卡后要向银行交纳的费用就叫做超限费。

TIPS：

超限费是指持卡用户在一个账单周期内，累计使用的信用额度超出该卡实际的信用额度，超额部分就会按照一定比例收取费用，一般收费标准为超出金额的5％。比如持卡用户信用卡额度5000元，消费5200元，银行就会收取10元的超限费。

据了解，部分银行目前已经免收这项费用，这是继信用卡取消“容时容差”之后，银行再度“动刀”中间收费。据中国银行称，减免的11项信用卡收费包括信用卡挂失补卡、重置卡、提前换卡手续费、信用卡跨境交易货币兑换手续费等，也包含了之前颇受争议的重置密码函手续费、超限费、短信服务费等。

除了中国银行外，多家商业银行也均已免除或在一段时间内免收信用卡“超限费”，让持卡人可以刷卡刷得更踏实。另外，一些大中型商业银行原本就没有超限费这一项，如果信用卡持卡人在刷卡消费时消费款项超出信用额度，交易将会失败。

对于在节假日期间刷卡消费较为频繁的消费者来说，应该及时检查自己的信用额度，如果产生超限，在银行对账单寄出之前一定要足额还款，在全数还清后致电银行客服申请取消超限费用，以防“被收费”或者影响个人信用额度。另外，在刷卡时，消费者最好不要用完剩余额度，应给年费、利息、取现手续费、滞纳金等费用留出一定空间。

1．1．4 取消门槛

如今，刷信用卡已然是主要消费支付方式之一。尤其是先消费后还款，可以享受免息期的信用卡，已经成为不少年轻人的消费支付首选。可是此前，因为很多小型店铺不能受理信用卡，不少消费者只能辗转取款支付，甚至无法顺利买单。

2013年7月5日，中国人民银行正式发布了《银行卡收单业务管理办法》。其中，取消了此前备受争议的“信用卡受理门槛”，这一规定的正式实施意味着未来消费者可以在街边小店刷信用卡购物，而现金的支付功能再次减弱。

这一条意味着，今后街头巷尾的小店小铺也可以增设POS机，而消费者手中的信用卡也能有更大的使用范围，给消费者带来方便。

那么，银行到底为何对商户受理信用卡松绑?

据业内人士透露，目前持有个人银行结算账户的个体工商户、网络特约商户对受理信用卡的诉求日益强烈。且近年来最高人民法院、最高人民检察院已就信用卡套现等若干问题出台了司法解释，强化了对信用卡风险的法律制度约束，也为信用卡更加广泛地使用提供了制度保障。

因此，《银行卡收单业务管理办法》取消了原关于以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡的规定，以满足市场的正当需求。

不过，这次新办法也严格了管理，尤其是对于小微特约商户来说，如何控制避免出现套现信用卡等违规行为将是发卡银行的一个重要任务。虽然对个体商户刷信用卡解禁，但中国人民银行要求收单机构应对高风险商户、高风险交易加强风险管理，如采取交易限额、建立商户风险保证金等措施，防范信用卡套现等风险。

此次取消信用卡受理门槛，实际上是扩大了信用卡的使用范围，街边小型店铺只要安装POS机，就可刷信用卡消费，这对于各方面来说无疑都是一件有利的事情。另外，放开信用卡受理门槛对于银行信用卡业务发展也是有利的。信用卡使用群体的增加、使用频率的提高，自然给银行发行信用卡带来效益。

TIPS：

很多人在网购过程中，常常被卖家要求自行承担刷卡手续费，但新《银行卡收单业务管理办法》明确指出，收单机构不得向持卡人转嫁特约商声应承担的刷卡手续费，且应通过协议要求其特约商户不得因持卡人使用银行卡而向其收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。因此，一旦消费者遇到被收信用卡刷卡手续费情况，可依据《银行卡收单业务管理办法》予以拒绝。

1．1．5 临时冻结

信用卡挂失时都会收取20元至60元不等的挂失费用，但如果又重新找到卡，这笔钱就白出了。笔者日前从多家银行获悉，如果暂时找不到信用卡，可以采用“临时冻结”功能。

“临时冻结”功能的主要含义为：如果信用卡丢失或找不到可以临时冻结，但在短时间内信用卡又找到了，即可取消对信用卡的冻结，这样既可保证资金安全，又可免除信用卡寻回后由于挂失而产生的损失。

(1)多银行提供“临时冻结”功能。目前，中国银行、浦发银行、光大银行、兴业银行等多数银行都开通了临时挂失或临时冻结功能，如果持卡人出现信用卡暂时找不到的情况，可以先申请临时挂失，一旦卡片找回，便可电话撤销。

(2)并非所有银行皆可“临时冻结”。在笔者走访过程中了解到，也有一些银行表示，冻结是有时间限制的。例如，中信银行客服表示，该行为客户提供24小时临时冻结服务，如果24小时之内客户未致电客服中心，则默认正式挂失，并收取40元的挂失费用，但如果24小时之内客户致电客服中心申请延时冻结，最长可以申请72小时冻结。

(3)正式挂失是不能撤销的。在此需要特别提醒的是，信用卡临时冻结期满后就会自动转为正式的冻结，而挂失费就会从信用卡账户里扣除。大部分银行客服均表示，如果卡片正式挂失是不能撤销的。也就是说即使消费者日后找到了卡片，挂失依然有效，挂失造成的费用由消费者承担。

(4)“临时冻结”不等于挂失。”临时冻结”功能并不等于挂失，在冻结期间内发生的损失仍由持卡人自己承担。

事实上，因为客户在临时冻结后想要开通信用卡使用功能，只需要拨打银行客服电话即可，客服也只能通过电话向客户核对相关的信息资料来确认是否为本人，但如果有人知道客户的所有信息，通过电话开通信用卡使用功能，对于此时发生的交易，银行方面是不会承担损失的，因此如果不能确认信用卡可以找到，建议尽早挂失，防止不必要的损失。

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写作驱动

随着金融系统科技水平的发展，使用纸币交易的时代已经与我们渐行渐远，取而代之的是刷卡消费时代的兴起。作为银行系统发行最为广泛的一种卡型——信用卡，已经与我们的生活息息相关，从购物、买房、买车到旅游、餐饮、娱乐……在所有这些消费中，或许都可以看到信用卡的身影。

信用卡是必不可少的理财工具，本书从草根卡友的视角出发，通过通俗化的语言、丰富的图表和案例，为不同层次的读者提供全面的信用卡知识，告诉你许多秘不外传的用卡技巧和鲜为人知的信用卡规定，帮助你快速成为传说中的“卡神”，成就你的不凡理财生活。

内容特色

最全面的内容介绍：本书首先着眼于信用卡的基础知识，然后深层次探讨选卡、办卡、用卡、网银手银、增值服务、提额、还款以及安全等内容，讲解全面、详细。

最丰富的案例说明：书中安排了12章信用卡专题，以理论+实例的方式，进行了非常全面、细致的讲解，让读者深入了解信用卡，可以边学边用，并产生共鸣。

最完备的功能查询：书中结合当今最流行的银行信用卡热点，讲述详细、具体，不仅是一本玩转信用卡的操作手册，更是一本即查、即学、即用的入门宝典。

适合读者：

本书适合于以下读者：

一是广大的正在使用信用卡的用户。

二是从事信用卡相关行业的个人与公司。

三是有意于申请、使用信用卡的用户等。

四是新兴创业的个体老板、企业高管、政府媒体等各类阶层、各个人群。

此外还可作为各类银行、信用卡机构培训、指导和沟通客户时的教材。