一、家庭理财的目标
1.获得资产增值
资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。
2.保证资金安全
资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。
3.防御意外事故
正确的理财计划能帮助我们在风险到来的时候，将损失最大限度地降低。
4.保证老有所养
随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制订适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立、富足，应是现代家庭将面对的共同问题。
5.提供赡养父母及抚养教育子女的基金
老有所养幼有所依是中国自古以来的传统，现代社会这两方面的成本都很高，对逐渐成为社会中流砥柱的中青年人来说，也是不小的挑战。
根据理财的五大目标，我们可以看出，理财目的是梳理财富，增值生活。通过梳理财富这种手段来达到提升生活水平的目的。只有通过这种理念来引导人们不是简单地把理财当做钱生钱的游戏，从而避免人们进人一味地追求利润和回报的理财误区，这样，潜在的风险和损失也可以避免。
二、家庭理财规划的步骤
第一步，回顾家庭的资产状况。
包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少资产可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。
需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。 在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
三、了解几个材务概念
为更好地进行理财，理财者首先必须审视一下家庭的财务状况。
审视财务状况，就是整理个人所有的资产与负债，统计所有的收入与支出，然后将其编制为资产负债表和损益表。简单来说，就是摸清家底，建立档案，形成账表。
接下来，我们会先介绍一下资产、负债、收入、支出等概念。
1.资产
(1)资产的概念。
资产是指所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利。其中，财产主要是指各种实物、金融产品等；债权就是其他人或机构欠你的金钱或财物，也就是你借出去可到期收回的钱物；其他权利主要就是无形资产，如各种知识产权、股份等。
能以货币计量的含义就是各种资产都是有价的，可估算出它们的价值或价格。不能估值的东西一般不算资产，如名誉、知识等无形的东西。虽然它们也是财富的一种，但很难客观地评估其价格，所以在理财活动，它们不归属资产的范畴。另外就是资产的合法性，即资产是通过合法的手段或渠道取得，并从法律上来说拥有完全的所有权。
(2)资产的分类。
资产可以按照多种标准来进行分类。
①按流动性分类。
按照流动性可以分为固定资产、流动资产。
固定资产又可分成投资类固定资产、消费类固定资产。投资类固定资产是指可产生收益的实物，如房地产投资、黄金珠宝等；消费类固定资产是指生活所必需的生活用品，其主要目的就是供个人使用，一般不会产生收益(而且只能折旧贬值)，如自用住房、汽车、服装、电脑等。
流动资产就是指现金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。
②按资产的属性分类。 按照资产的属性可以分为金融资产(财务资产)、实物资产、无形资产等。
金融资产包括流动性资产和投资性资产。有些理财观点认为，保险是投资类资产。虽然保险也可能为家庭或个人带来一定的收益，但它是意外收入，是不常见的且完全不可预测的，在一定时期大部分是不能确定其价值的，所以我们仅把它作为一般的资产对待。
实物资产就是住房、汽车、家具、电脑、收藏等。
无形资产就是专利、商标、版权等知识产权。
2.负债
负债就是指个人的借贷资金，包括所有的债务、银行贷款、应付账单等。
(1)按到期时间分类。
负债根据到期时间可分为短期负债(流动负债)和长期负债，但区分标准并不统一。有些人把一个月内到期的负债认为是短期负债，一个月以上或很多年内每个月要支付的负债认为是长期负债，如按揭贷款的每月还贷就是长期负债。还有些人以一年为限，一年内到期的负债为短期负债，一年以上的负债为长期负债。实际上，具体区分流动负债和长期负债可以根据你自己的财务周期(付款周期)自行确定，如可以以周、月、每两月、季、年等不同周期来区分。
(2)按负债的内容分类。
也可以按负债的内容种类分类，具体如下：
贷款，如住房贷款、汽车贷款、教育贷款、消费贷款等各种银行贷款。
应付款，如债务、应付房租、应付水电、应付利息等。
税务，如个人所得税、遗产税等所有应纳税额。
预收款，如预收的房租收入等。
3。资产与负债的价值评估
在整理资产负债的过程中，需对每项资产负债进行价值记录，也就是必须评估它们的价值。评估价值是一件非常容易产生争议的事情。但作为个人来说，可以采用相对简单的方法，因为大部分资产是不会出售的，所以只要你自己确信其价值即可。你就是自己的价值评估师。
(1)价值评估的原则。
评估价值必须依据两个原则。
其一是参考市场价值。所谓市场价值就是在公平、宽松和从容的交易中别人愿意为此项资产支付的价格。
其二是评估价值必须是确定在某个时间点上，如上个月底、去年底或者任何一天都可，因为资产价值是会随着时间变化的。
(2)资产价值评估。
现金最容易评估其价值，直接统计家庭共用的及所有家庭成员手上的现金额即可。
活期、定期存款的价值一般就是账户余额或存款额。当然，这少算了部分利息，因为存款一般都存储了一段时间，产生了利息。但是，我们开始没必要精确这些，虽然我们可计算出它的值。
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