刘忠岭编著的《资产保卫战(一生受用的投资理财计划)》主要从理财者的视角出发，结合作者在工作中的实际经验，为读者提供基本的理财知识，来做好全面的理财规划，更好地理财投资，保卫自己的资产免受通胀的侵蚀，用正确的方法实现自己的理财目标。

存款缩水、股市太险、房价太高、黄金太玄……投资渠道有限，在通胀高企的情况下，你那点小钱要想保值增值，敢问路在何方？应该怎样投资理财？应该怎样抵御通胀对自己资产的侵蚀，打响自己资产的保卫战？

刘忠岭编著的《资产保卫战(一生受用的投资理财计划)》详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全。生动的案例，极具借鉴意义。

《资产保卫战(一生受用的投资理财计划)》将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式，让你和家人更充分享受财富带来的自由和从容，实现自己更高远的梦想！

第1篇 理财前的准备及现金、消费支出、保险规划

 第1章 我们为什么要理财

通胀汹涌而来

通胀实质：财富转移

理财给我们带来的好处

 第2章 做足理财前的功课

理财不是投资，更不是存钱

理财规划的主要内容

理财的范围

认识自己

 第3章 如何进行现金规划

 第4章 如何进行消费支出规划

做好月度支出表

住房消费规划

 第5章 如何控制你的风险，进行保险规划

保险的种类及保险规划的原则和步骤

如何确定寿险额度

保险规划中常见误区及注意事项

保险规划简单案例

第2篇 怎样让自己的钱再生钱——投资规划

 第6章 投资时最重要的基础工作——资产配置

什么是资产配置

怎样进行资产配置

怎样进行投资组合的再平衡

 第7章 股票投资要点

睁大眼睛，看清投资标的

投资，能把握的只有自己

股票投资的两种理念

趋势投资技术

价值投资

 第8章 基金投资

为什么要投资基金

基金的分类

如何选择基金

投资基金的方法和策略

基金投资案例

投资基金应注意的问题和应避免的误区

 第9章 房产投资

房产投资要看大势，了解市场趋势

加深了解市场，甄选具体品种

房产投资实务

投资房产时应注意的问题及事项

购房洽谈技巧

房产投资中需要特别注意的几点

 第10章 债券投资要点

为什么可以投资债券

债券的分类

投资债券的风险及规避方法

如何交易债券及交易规则

债券投资策略

 第11章 银行理财产品、信托产品、阳光私募基金投资

银行理财产品

信托产品投资

阳光私募基金投资

 第12章 黄金、外汇、期货投资

黄金投资

外汇投资

期货投资

 第13章 收藏、民间借贷投资

收藏投资

民间借贷投资

第3篇 如何进行教育、退休养老、财产分配与传承规划

 第14章 教育金规划

为什么要进行教育金规划及特点

教育金规划的原则

教育金规划的步骤

如何制定储备教育金的投资规划

教育金规划案例

 第15章 退休养老规划

退休养老规划的原因及其原则

退休养老规划的步骤

如何制定退休养老金的投资规划

 第16章 财产分配与传承规划

为什么要进行财产分配与传承规划

财产分配与传承规划的工具

财产分配与传承规划的步骤及需要注意的问题

附录 理财规划案例

很久以前，在意大利的一个小村子里，有两位分别叫柏波罗和布鲁诺的年轻人，他们既是堂兄弟，也是最好的朋友，两人都雄心勃勃，渴望有一天能通过某种方式，成为村里最富有的人。

一天，机会来了。村里决定雇两个人把附近河里的水运到村广场的水缸里去。这份工作交给了柏波罗和布鲁诺，两个人都抓起两个水桶奔向河边。一天结束后，他们把整个镇上的水缸都装满了。村里的长辈按每桶水一分钱的价格付钱给他们。

这在当时的确是份好工作，而且收入很高。有一天，柏波罗找到布鲁诺说：“我觉得这份工作很好，但是你考虑过没有，当我们老了怎么办？我们病了怎么办？我们干不动了怎么办？我觉得我们应该挖一个管道把水引进村里来。”

布鲁诺听后说：“你疯了，我们现在的收入有多好，我算过，我们每天可以提100桶水，每一桶水有一分钱的收入，我们每天有一元钱的收入。”

在当时，这一元钱是很大的数字。

接着他说：“我们有这么好的收入，为什么要去冒那个险？我们现在的收入可以让我们隔一两个星期买一双皮靴；我们好好地干，几个月可以买一头牲畜，买我们需要的。为什么要去挖那个该死的管道？那个管道怎么挖？挖成了又会怎么样？挖不成怎么办？我不去冒那个险。”

而柏波罗说：“我去做。”

柏波罗除了每天完成他的提水工作之外，利用业余时间，一寸一寸地在挖他的管道。很多年以后，管道终于挖成了，这时的布鲁诺人也老了，背也驼了，水也提不动了；而柏波罗管道里的水却源源不断地流入了这个村庄，也没有人去买布鲁诺的水，布鲁诺又变成了穷人。

这个故事给我们的思考是：虽然现在我们拥有一份工作，就像布鲁诺一样。但是我们老了怎么办？病了怎么办？干不动了怎么办？无论你今天有多么好，我们都要为未来去做打算。只有一个办法，那就是你一定要拥有自己的“被动收入”管道，只有这样，你才不害怕失业、生病，你才会更有安全保障。

被动收入是和薪资等主动收入相区别的一个概念，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入——不需要你主动性工作来赚取的收入。乍看上去有点像“不劳而获”，实际上，在获得“被动收入”之前，往往需要经过长时间的劳动和积累。被动收入是获得财务自由和提前退休的必要前提。

财务自由，就是你的被动收入完全覆盖你的开支。当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的唯一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。因此，财务自由=被动收入>开支。

如果你想早早地进入可以享受的生活状态，请尽一切可能增加被动收入。

工资不是被动收入，只要你一停止工作，它就同时停止了。那么，究竟什么是被动收入呢？

举例而言，银行利息就是被动收入。你只需要把钱存在银行里，之后就不必再去关心它，利息就会自动流到你的账户里。当然，不多。

基金的分红也是被动收入。你只需要买入分红基金，它就会每个月定期或者定额地将分红存到你的账户里。当然，有风险。

房租收入也算是被动收入，只要有房客，每个月的某一天你总会收到固定的房租收入。当然，你需要维护和管理。

你还可以依靠贷款投资来增加自己的被动收入，无论是拿来买分红基金，还是拿来投资房产。当然，风险加大。

长期投资股票的收入也是被动收入。  其实，财商高低和年龄无关。如果年轻人从一毕业就开始培养自己的投资意识，开始增加自己的被动收入，经过一定时间，被动收入就可以超过固定支出。那就似乎已经达到了许多人梦寐以求的“财务自由”。这件事情对于年轻人来说并不困难，因为毕竟你每个月的固定支出还不高。然后呢？可能你会跟着增加固定支出，提高生活的水平和享受的质量，买更大的房子，开更高档的车。

可是，由于你已经掌握了投资的方法——增加被动收入的方法，你完全可以靠头脑让每个月的固定收入再次高于固定支出。就这样，周而复始，你的生活水平被一点点地稳步提高，而且是非常扎实的那种，因为你的大部分收入都是被动的，不会由于工作上有任何变故而影响生活质量。而且这个时候的你也很清楚，无论你在哪里、从事什么职业，都可以过上你想要的生活。

P9-11

现在股市已经跌成这样，可以买入吗？

这要看你的资金量、风险偏好、风险承受能力等因素。如果是做短线、资金量不大的散户，建议还是观望。如果是资金量大、是价值投资者，则可以分批建仓。

我是散户，但我水平还可以，去年我收益蛮高的。

台风来时，猪都会飞。

你觉得一年后股市能涨到多少点啊？

我不是算命的，请另问高明。最好找那些会算命的大师。

为什么小散户总是在股市赚不到钱？

因为小散户太自信了，认为自己太聪明了，所以频繁交易。股市傻瓜的表现就是总是认为自己很聪明。

有个朋友说，某某股票要涨，他认识某某，有内幕消息。

巴菲特说过：“就算联储主席偷偷告诉我未来两年的货币政策，我也不会改变我的任何一个作为。”

有个大师说，根据他的预测，股市8月能涨到××××点。

股市里只有盈利的、不盈利的，没有什么大师。现在的市道，处在大幅跌后的多空平衡状态，是下跌后的短期盘整走势，可继续盘整、可向上、可向下，没有什么可预测性。

纽约大学金融学教授恩格尔(Robert Engle)警告说，股市在盘整时在方向上没有什么可预测性，尽管市况不佳时波动性较高，但这不意味着市场将继续下跌──它只意味着市场过去一段时间在下跌。恩格尔由于对波动性的研究，和别人分享了2003年诺贝尔经济学奖。

盲目预测股市，画这图画那图的所谓的专家，其实和小散户一样，都是：事前猪一样，事后诸葛亮。

在市场上最蠢的人是谁，谁是股市傻瓜？

在市场上最蠢的人永远是急于赚钱、喜欢做短线而频繁交易的散户。

他们为什么蠢？

不做总体的理财规划，没有投资规划，频繁交易、情绪化，太想赚钱，不看大势。

小散户怎样做才能避免损失？

做好总体的理财规划，看大势，该休息时休息，会止损。

散户不懂得股市的普遍表现是什么？

急于赚钱、对股市收益抱着过高的期望；不懂得看大势，逆势操作，老想着抄底。结果总被套；不懂得风险控制，不会止损，持有的股票小涨即止盈，大跌后才割肉。

散户赚钱就那么难吗？

不懂得风险控制，不会止损，持有的股票小涨即止盈，大跌后才割肉。这样能赚钱才怪呢！

散户怎样才能赚到钱？

如果做趋势交易者，那么就要看大势，知道顺势而为，懂得止损，知道什么时候要休息。

如果做价值投资者，那么就要选好公司的股票，死捂着至少几年不动。但散户能做到这点的太少了，几周不动手就会痒。

看着上面这段我过去发在博客上的苦口婆心的文字，又不由得想起近几年开始泛滥的投资理财热。

随着收入水平的提高，老百姓理财意识的觉醒，谁也不能抵挡财富的诱惑。股市、楼市的各种官方、小道消息漫天飞，人们怀着满腔热情投入资本市场，拿出老本投身证券及房地产行业，变身股民、基民、炒房客。一切能让钱生钱的方法都成为人们热议的焦点，全民投身投资，急功近利日盛，炒股软件、股市楼市投资指南书籍和网站也跟着火了一把。  因为工作关系，曾经看到过很多投资者在没做理财规划的前提下，将大量资金投入股市，甚至在股市疯狂时将房产抵押贷款投入股市，结果可想而知；经常见到，在熊市时很多散户还在频繁操作，乐此不疲，最后被市场消灭；也见过不少投资者黄金热时炒黄金、外汇热时炒外汇，最后大都是竹篮打水一场空。这些都是缺乏理财常识的表现。如果有基本的理财知识，就不至于在理财上犯如此低级的错误；就不会不进行全面的理财规划，不知道自己适合不适合投资，就去投资高风险的投资标的，以致产生不可挽回的损失。

另外，十年来，我们的“荷包”胀了一点，但青菜、猪肉价格可不止涨了一点点；十年来，我们接受了“你不理财，财不理你”的投资理念，但现实是“你想理财，财却不理你”，存款缩水、股市太险、房价太高、黄金太玄……投资渠道有限，在通胀高企的情况下，老百姓那点小钱要保值增值，敢问路在何方？应该怎样理财投资？应该怎样抵御通胀对自己资产的侵蚀，打响自己资产的保卫战？

因此萌生了写一本小书，来普及理财基本知识的想法。

本书主要从理财者的视角出发，结合我在工作中的实际经验，为读者提供基本的理财知识，来做好全面的理财规划，更好地理财投资，保卫自己的资产免受通胀的侵蚀，用正确的方法实现自己的理财目标。

本书第1章、第2章主要讲为什么要理财以及理财前要做的功课；第3章主要讲现金规划；第4章主要讲消费支出规划；第5章主要讲保险规划；第6章主要讲投资规划中如何进行资产配置；第7章主要讲股票、基金、房产、债券、银行理财产品、信托产品、阳光私募基金、黄金、外汇、期货、收藏、民间借贷等各种投资标的简述；第8章主要讲教育规划；第9章主要讲退休养老规划；第10章主要讲财产分配与传承规划。书的最后，附上了我2009年做的一个理财规划案例。

本书尽量以通俗的语言来写，讲述的是理财中的常识，力求让初学理财者很容易就能懂。如果读者有不懂的，可以通过我的博客(网址：http://xiaokan.honglvblog163com/或百度“笑看红绿的博客”)留言交流。

是为序。

刘忠岭

2011年6月14日于深圳