“你不理财，财不理你”，这是一个非常简单的道理。有不少人并不懂得理财的门道，于是眼看着自己辛辛苦苦赚的钱，就像流水一样离开了自己的钱包，经常还出现入不敷出的情况。本书是为中国人量身打造的理财工具书，特别针对20～35岁的读者，精心讲授100种理财绝招，无论是“月光族”还是“奔奔族”，无论是“小康之家”还是“贫困之家”，无论是单身小窝还是三代同堂的大家庭，在这里你都能获得启示和指导。

本书的特色在于：介绍了独特的理财观念，并针对不同的人群提出了不同的理财方案；介绍了理财的不同品种，无论你目前是什么样的情况，在我们的理财品种中，你总能找到一套适合自己的，同时，针对各个品种做了详细的介绍，将为你提供最实用的理财策略；更为你介绍了保住财流的方法，

  让你成功跳过理财误区，真正实现财富梦！

书后特别针对中国家庭现状，专门设计家庭理财簿，让你快速成为家庭理财高手。

第一章 你是否重视过理财这个问题

第二章 你需要了解的理财观念，叩开财富大门的金钥匙

第三章 建造黄金屋——房产

第四章 机会与风险并存——股票

第五章 养只金基好“下蛋”——基金

第六章 输赢一线间——外汇

第七章 永不贬值的投资——黄金

第八章 不可错过的投资品种——期货

第九章 最安全的投资方式——债券

第十章 风云突变不慌张——保险

第十一章 投资的蓄水池——储蓄

第十二章 我的地盘我做主——创业

第十三章 理性消费，才能避开雷区

第十四章 你必须要遵守的理财原则

第十三章 理性消费，才能避开雷区

第十四章 你必须要遵守的理财原则

理财有道，财源滚滚

家庭理财簿

确定适合自己的理财目标需考虑的因素

第一个因素是投资者的特征，包括年龄、生活阶段和收入状况，这些决定了投资者愿意投资的时间长度以及能够忍受损失的程度。

其次是对投资前景的预期，投资者对于所投资产的业绩好坏及保持的信心和耐心，以及投资者对于资产组合的风险、收益和相关性的确信程度。

再次是投资的机遇，追求资产的安全和增值的意愿程度，投资组合中资产配置的比例和数量的多少。

有了明确的目标以后，就要考虑如何进行理财。理财目标的完成与修改，以及经济周期等因素导致的金融市场的周期性变动，都要求投资者的投资组合也应该不断调整。投资者还应该定期检查自己的投资状况，进行业绩评价，不断总结投资经验，提升自己的理财水平。

由于大家的经济状况都不一样，所以投资理念和风格各不相同，回报率和期望值也不一样。特别是风险承受能力因人而异，因此每个投资计划和目标肯定就会不一样，但是，制定投资目标时必须遵循SMART原则，否则形同虚设。

改善投资绩效最简单的方法就是：制订投资计划。如同人生一样，交易产生的忧虑基本上来自于未来的不确定性。每个人都期望确定性，计划虽然不能预测未来，但可以预先拟定各种可能情况的应对策略。其实每个人的理财目标都不一样，但每个人的理财目标都必须满足五个方面的基本准则，使目标的实现切实可行而富有意义。

理财目标必须符合生涯目标

拥有更多的财富，过更好的生活，几乎是每一个人的梦想。但要让这个梦想得以真正实现，必须从建立一个切实可行的目标开始。

理财的目标并不是我们的最终目标，理财只是实现我们生活目标必不可少的手段而已。因此，理财的目标是为了实现生活目标而服务的，脱离了生活目标，理财也就失去了意义。我们要做好理财规划，首先需要有一个生涯规划，而理财规划其实就是在财务上保证生涯规划的实现。

现实中有些理财目标是非常笼统的。比如老有所养是每个人都应该具有的理财目标。但要使“老有所养”成为一个可操作的理财目标，必须界定两个概念：一个是何时为“老”，其实也就是何时退休，也就是“老有所养”的目标开始的时间；另一个是要明确“有所养”的定义。达到每月800元的生活水平是“有所养”，每月8000元的消费水平也是“有所养”，但这两者之间的差距是很明显的。很多人把购车作为自己的理财目标，要使这个目标具有意义同样也需要明确：何时购买和多少金额购买这两点。否则，目标就没有任何意义。  理财目标可以分为短期目标和长期目标两种。比如用足够的钱支付日常的基本账务，或给你的家庭提供一定水平的保险保障。而有另一些短期目标是你想在一年内达到的。例如，你可以计划在六个月内买一套组合音响或在一年内支付你所有的信用卡债务。长期目标是指履行期限在10年期以上的目标。如计划送孩子到海外读书，购买理想的房子，为养老进行储蓄，这些目标通常需要大量的财富资源。当然，也有需要在几年内达到的中期目标。

理财目标要求合理性，并且符合实际，这是对理财目标设置在定量上的限制。而这个限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源以及今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险的态度。一个过于保守的财务目标尽管很容易实现，但同时也使你由于过于消极从而没有达到你本可以达到的生活水平。而一个过于激进的财务目标将会使你承担超出你能够承受的风险水平，或者你没有达到自己的目标，也会使自己丧失信心。

制订一个理财目标并不是一件简单的事，特别是制订一些长期的目标。因为在一个较长的时间跨度上，资金的时间价值和通货膨胀的影响是十分巨大的，一个没有经过专业训练的普通人要把握好这一点是非常困难的。

有一部分人在制订退休的目标时常常是希望能够在退休的时候攒够近万元人民币。这样的目标对于有些发达地区近期要退休的家庭来说是不错的目标，但是对一些普通的人群就有问题了。

P4-5

你不理财，财不理你

人生在世，谁不想一辈子都过上快乐、富足而体面的生活？

人在旅途，对各种不期而至的风险，你准备好过冬的粮食了吗？

变富是一个过程，许多人都希望一夜暴富，但很显然，这根本不切实际。所以我们要踏实，要耐心，要学习，要把理财当作一生的事业。

虽然说“钱不是万能的，但是没有钱却是万万不能的。”我们任何一个人的生活，都不可能离开金钱，“钱”在我们生活当中起到的作用是越来越大，越来越重要了。吃饭需要钱，穿衣需要钱，住房需要钱，坐车需要钱，看病需要钱，上学需要钱……离开了钱，我们的生活将无法正常地进行。

所有人都认识到了钱的重要性，换句话说，没有人是不爱钱的，但是，应该如何爱，却很少有人知道。

如何爱钱，也就是我们所说的“理财”问题。“你不理财，财不理你”，这是一个非常简单的道理。但是现实生活中有不少人并不懂得理财的门道，于是眼看着自己辛辛苦苦赚的钱，就像流水一样离开了自己的钱包，经常还出现入不敷出的情况。

很多人都觉得理财是一件很困难的事，是要花很多时间和心思去做的事情，觉得理财是富人的专利。其实事实并不是这样的，理财是一种理念，一种思维，一种生活的态度。理财其实就是赚钱、花钱、省钱、存钱、投资的有机统一，而不只是所谓的打理财务。

虽然绝大多数的人或多或少都有一定的储蓄，但是随着物价的上涨和消费成本的提升，很多人都处于资产增值、跑赢CPI的焦虑之中，可除了房地产和股票之外，他们并不了解或者找不到其他更有效的投资途径。本书针对国内实际情况，向读者详尽介绍了目前所有有效的投资理财方式与途径。既面面俱到，又细致独特，是一本值得收藏的指南型工具书。

穷人之所以穷，是因为他不知道理财。而那些聪明的人，就懂得用手中有限的金钱为自己赚钱。所以说，会理财的都是聪明的人。因此，理财需要的是智慧，而这种智慧就是我们常说的“财商”。

如何才能提高“财商”是所有人都在探索的问题，“财商”低的人希望自己的“财商”能够有所提升，“财商”本来就高的人希望自己能够达到更加高深的境界，否则不就被那些“财商”低的人超越了吗？

本书以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细地论述了简便易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到保险规划、储蓄、外汇等方面，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全！

赚钱是一种游戏，每个人都可以参加；了解理财的法则，任何人都可以成为有钱人！

搭上这趟“理财”快车，你就会成为财富的宠儿，最大限度地实现自己的美好人生。

你不理财，财不理你，就让本书成为你搭上财富快车的阶梯，圆你“夺金”梦！

编者

2009年8月