本书是为了帮助广大的女性科学理财而编写的，全书紧紧围绕生活中的理财实际，列举了许多生动真实的案例，讲述理财的方法和技巧，并且根据现代女性“利用知识生财”的特点，为广大女性介绍了投资理财中的防御型理财技巧、攻战型理财技巧和攻防型理财技巧的原理知识和操作方法以及注意事项，另外还特别提醒了投资的风险性和规避风险的方法。读完这本书，相信必能发现一种适合你，并真能助你成功理财的方式，使你越来越富足，越来越幸福。

在现代社会，你是一个美女、才女还远远不够，想做一个独立自主的现代女人，你还得是一个“财女”——高财商的女人。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。本书从理财观念、日常开支、银行储蓄、选择保险、购房买车、兼职理财、综合投资等方面入手，为女性提供了科学而实用的理财方法。女人不再是只会花钱而没有头脑的代名词，更不是依附男人的花瓶。从现在开始，捧起你手中的书，快快行动起来，把自己修炼成一个新“财女”吧，高质量地追求时尚、快乐工作、品味生活，你的“钱”途就在你的手中！

第一章 做个会理财的幸福女人

 精明女人会理财

 怎样才算会理财

 理财是工薪阶层的必修课

 理财方法要随年龄不同而异

 家庭主妇的理财原则

 做一个会理财的母亲

 女性如何成“财女”

 “薪好”太太的理财策略

 女性理财先做功课

 新婚夫妇如何打理家财

 老百姓理财的好方法

 用银行理财有妙招

 家庭主妇的理财规划

 保险和教育储备是理财首选

 粉领族理财三大守则

 创业型家庭的理财规划

 学会理财的十个秘诀

 女性理财五不要

第二章 量身定做理财规划

 月光族如何理财

 如何避免成为月光族

 初涉职场的女性如何理财

 不同的人要有不同的理财方法

 工薪女子如何理财

 不同年龄的女性如何理财

 白领小两口如何理财

 新婚小家庭如何理财

 准妈妈家庭如何理财

 夫妻中只一人有收入如何理财

 存款不多负担挺重如何理财

 无投资经验家庭如何理财

 分居家庭如何理财

 三口之家如何理财

 中等收入家庭如何理财

 教你两招“懒人理财法”

 年轻家庭需“开源、节流”并举

 “新大都市人”如何理财

第三章 时尚女性的省钱秘籍

 漂亮阿姨的省钱秘籍

 家庭主妇的省钱小绝招

 精品女人省钱技巧

 职场新丽人省钱秘籍

 女性白领省钱有术

 适用年轻女孩的省钱方法

 超市购物省钱窍门

 勤俭持家的绝招

 节假日物的省钱技巧

 买数码产品的省钱技巧

 培养良好的用卡习惯

 境外购物用卡宝典

 刷卡消费使用技巧

 购房还贷巧也能省钱

第四章 生活处处有财理

 新节俭主义的省钱策略

 看紧荷包省钱有术

 从家庭日用旧货中淘钱

 吃吃喝喝别忘节俭

 日常生活省钱高招

 掌握免税小窍门

 家庭旅游如何省钱

 长假出游省钱有诀窍

 出境消费省钱技巧

 巧用基金转换能省钱

第五章 防御型理财技巧——储蓄与保险

 储蓄是最具防御性的理财

 人民币理财有技巧

 投入存款量入为出

 储蓄理财5W原则

 掌握银行存款计息的窍门

 教育储蓄好处多

 投资保险也是理财

 保险与理财的关系

 保险选择技巧

 保险理财的五个技巧

第六章 攻战型理财技巧——股票

 股票量价看盘技巧

 另辟蹊径出奇制胜

 走有自己特色的路

 多元投资抗风险

 连环投资技巧

 认清庄家“与庄共舞”

 短线投资加快资金周转

 选好股票的技巧

 抓住领涨的股票

 灵活运用巴菲特原则

 妙用投资理财组合

第七章 外币理财技巧

 获得合法外汇的渠道

 外币存款有学问

 外汇投资理财有窍门

 外汇买卖操作技巧

 止损和止赢的技术

 止损是投机艺术的基本功

 交易习惯决定交易结果

 外汇交易中的分析方法

 助你跑赢市场的法宝

 外币辨伪技术

第八章 攻防型理财技巧——国债和基金

 献一份爱心获一份收益

 债券交易简介

 如何选择债券的种类

 炒国债也有技巧

 掌握债券购买时机

 投资债券的理财法则

 如何计算债券的收益率

 国债投资三不宜

 如何选择基金的种类

 轻松做基金理财

 投资基金的小窍门

 投资开放式基金的技巧

 基金投资理财法则

第九章 投资收藏品理财

 收藏是—种高雅的事业

 艺术收藏的永恒魅力

 古玩收藏理财简介

 怎样才能使收藏品增值

 投资收藏理财的风险

 鉴别书画真伪的方法

 书画选择的四个标准

 购买艺术品的技巧

 如何选定艺术家

 把握进入市场的机会

 投资古瓷器的技巧

 古钱币的投资技巧

 收藏邮票的技巧

第十章 投资金银珠宝的技巧

 黄金理财走进大众家庭

 黄金测试技巧

 投资黄金理财简介

 投资黄金也有风险

 抓住行情与时机

 铂金投资理财技巧

 投资宝石的技巧

 投资钻石的技巧

 投资白银的技巧

 珍珠投资技巧

后记

怎样才算会理财

“理财”的本质，在于善用手中一切可运用资金，照顾人生各阶段需求。最优质的理财手法，就是在生前能花完每一分钱。要达到这样的境界，也许太过于严苛，只要能活用手边资金、正确投资并平均分摊风险，就是好的理财观念。

(一)建立有得必有失的理财观念

没有任何一项投资保证稳赚不赔、获利满档，只要是投资，势必牵涉到风险，但若因噎废食，拒绝投资尝试，将永远与财富无缘。建立正确的理财观念，在于用达观的心态勇于接受结果，并面对风险与困境，而不是想要一步登天。

(二)勇于尝试，胆大心细

细心谨慎是多数女性的特质，却也成为女性投资理财的最大阻碍。对金融市场不熟悉、无理财概念、无法掌握瞬息万变的局势，都是女性不敢放手一搏的借口。踏出投资理财第一步，不是投机，也不是短期获取暴利，而是在信息对等的时代，女性要出人头地，要有独立的经济能力，为晚年生活做准备，都必须学习投资理财，这绝对是新时代女性的必修课。

(三)信赖专业，尊重专业

往年股市热滚滚时，号子里挤满菜篮族，你一言我一语之下，三姑六婆，全将血汗钱压宝，待血本无归后才知悔不该当初。无论你是忙碌的职业女性，还是对财经一知半解的家庭主妇，甚至是现在就急着规划未来的青年学子，都要学会“相信专业”这四个字，它可以使你避免不必要的风险，少走许多的冤枉路。

(四)避免“这山望着那山高”

拟定投资理财策略就像下象棋，开战鼓声响起前，要仔细规划步骤与策略，下定离手就不后悔，步步朝计划前进。无计划地短线操作、心猿意马的最后下场，往往就是阴沟里翻船。

(五)留得青山在，不怕没柴烧

最好的投资理财观念，在于确保现阶段生活无虑后，再将手中闲钱进行规划，以求更佳的生活品质。“资产配置”的功力不容忽视，想要投资，请先想想遭遇风险或亏损时有多少应变能耐与承受能力，不要被利益蒙蔽。

(六)记取前车之鉴，败中求胜

人生在世难免遭遇许多挫折，失败了就当做缴了一次昂贵的学费，日后你会发现，这些付出绝对物超所值。

因此，理财说来简单，其实很复杂。不管是月光族还是家庭主妇，理财都有一个观念问题，必须要有灵活的头脑和很好的分析判断能力。理财的方式有许多种，相信本书中必有一种适合你。

理财是工薪阶层的必修课

讲起理财，在企业层面，就是财务；在家庭层面，就是持家过日子或管家。在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财的成果决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于有家庭的工薪阶层来说，更是很重要的一门必修课。

一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建成功伟业？

理财说难也难，说易也易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字。如果缺乏统筹规划，家庭虽不致一时拮据，但若有像下岗那样突来之变，则小康也必成赤贫。所以，未雨绸缪是理财的核心思想。

旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷；富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播。但信息过于膨胀其实也等于是信息不对称。要处理好大量的信息，从中找到宝贵的有用信息，就应懂得电脑和网络的基础应用，最好懂得EXCEL软件的简单使用。

一、家庭理财步骤

理财步骤是以家庭为模本的，个人也可以参照其原理来实施，家庭中每个人最好都做一本个人账，再汇成一本总账。

(一)家庭财产统计

家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家具、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。

这一步主要是为了更好地管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。

(二)家庭收入统计

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。

一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时才能列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

(三)家庭支出统计

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步。为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，以便知道每分钱都流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节余。节余的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

1.固定性支出。只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常烦琐，而用EXCEL记录就非常简单。

2.必需性支出。水、电、气、通信、交通等费用是每月不可省的支出。

3.生活费支出。主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。

4.教育支出。自己和家人的学习类支出。

5.疾病医疗支出。无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

6.其他各种支出。每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水账，一定要将这个流水账记得详细、清楚，让每一分钱花得明明白白。

只要坚持统计半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天只需几分钟，非常简单方便。

(四)制订生活支出预算

参考第一个月的支出明细表，来制订生活支出预算。

建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白。所以，在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不至于养成大手大脚的坏习惯。

(五)生活和投资账户分设

每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个活期账户的资金绝不可以用来进行任何投资。  每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。

建议在作支出预算时，要尽可能地放宽。一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并每月从收入中提前扣除，存入活期账户。通常情况下这笔钱不得用来进行任何投资，除非是短期定存。

经过慎重考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户。投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。

证券是一个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。

P4-8

现在的女性已挣脱家庭束缚，跃上职场当家做主，知识与财富倍增，拥有绝对独立自主的权利。至于理财观念，当然，她们也脱离传统旧思想。新时代的精英女性，理财与消费能力不容忽视，开名车、居华厦的女性不在少数，更有不少人是投资市场的常胜军，她们分析判断的能力令人赞叹。

当今，女人成为家庭的“财务部长”更是不争的事实，大部分家庭都是女人掌管财务，包括家庭的消费、子女的教育规划、赡养父母的金额额度，家庭支出费用规划一般都是女人在打理。女人占据了家庭主导地位，因此，要使家庭富足，主妇的理财能力就显得很重要。

理财能力体现到生活中的方方面面就成了理财习惯。理财习惯包括消费习惯、投资习惯，甚至人们看待事物的观念。而且，不同年龄阶段的个人和家庭可能就有不同的需求和习惯，因此，家庭财务计划要有短期目标，也要有长期规划，并且要根据生活变化的实际情况及时调整。

想要理财，若没有资本，一切皆属空谈。不论你是年轻的“月光族”。还是等待先生发薪日的专职主妇，或是在职场上冲锋陷阵的职场中坚，培养良好的消费习惯都是理财的关键，这样才能将不必要的支出变为理财的资本。同时，还必须具有以下3种观念。

观念一：你不理财，财不理你。

要想自己未来更有保障，就不能任意挥霍，而要认真对待钱财，精心打理它们。理财不只是空谈口号，要身体力行，更要持之以恒。

观念二：让消费物超所值。

美丽的女人投资外貌，聪明的女人投资内在。充实自我理财观念、开拓视野，将消费用在刀口上。“利用知识生财”，是新时代女性最高的理财方式。

观念三：强迫储蓄，定期投资。

“零存整取”、“定期定额”都是强迫储蓄与投资的最佳手段。让部分薪资自动向投资账户“投诚”，自己“眼不见为净”，多年后成效绝对令你满意。

年轻时候手边有一笔闲钱，就可以开始进行投资。因为年轻人有承担高风险的本钱，适度投资高风险、高收益的产品，能快速累积金钱。

过了30岁，不仅要让现在的日子过得更好，也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销应多以置产、购车为主，已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气来。此外，不断为家庭作贡献的女性，也别忘了要好好爱惜自己，加强保险功能，并依照自己的需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。

理财说来简单，其实很复杂。首先要树立一个观念问题，另外还要有灵活的头脑和很好的分析判断能力。理财的方式也有很多种，因此，要根据自身的实际情况，选择适合自己的理财方式。

《精明女人会理财》就是为了帮助广大的女性科学理财而编写的，全书紧紧围绕生活中的理财实际，列举了许多生动真实的案例，讲述理财的方法和技巧，并且根据现代女性“利用知识生财”的特点，为广大女性介绍了投资理财中的防御型理财技巧、攻战型理财技巧和攻防型理财技巧的原理知识和操作方法以及注意事项，另外还特别提醒了投资的风险性和规避风险的方法。读完这本书，相信必能发现一种适合你，并真能助你成功理财的方式，使你越来越富足，越来越幸福。

近年，尽管我们整日奔波于市井之间忙于应付生活，但我们看到了中国经济的发展，人们的收入在成倍地增长，兜里的钞票也越来越“厚”，生活水平也有了显著提高……

然而，很多人攀上了事业的顶峰，却在身后留下了破裂的婚姻和形同陌路的子女：还有一些人自认为家庭第一，顾家眷子，但在家庭理财中却表现平庸。无所作为。有的人因不善理财导致生活贫困，致使夫妻反目；有的父母因不善理财和未能妥善安排孩子的教育经费而感到内疚。人们为什么在经济收入不断提高的情况下，却感到钱越来越不够花，经济压力越来越大，人活得越来越累呢？

怎样才能让人们在家庭生活和经济压力等问题中做到平衡？为了帮助那些感觉有点累，而又无法平衡生活的人们，缓解紧张的家庭生活和矛盾，我们认为让人们学会理财已是迫在眉睫的大事。尽管西方发达国家早在20世纪80年代就已经认识到了家庭理财的重要性，但在中国“家庭理财”才刚刚在神州大地成为一种时尚。

随着社会的发展，现在的女人成为家庭的“财务部长”是不争的事实，大部分的家庭都是女人掌管家庭的财务。女人占据了家庭主导，因此，要使家庭富足，家庭主妇的理财能力就显得很重要。为此，我们编写了《精明女人会理财》这本书。在这本书中，我们紧紧围绕家庭生活的实际，列举了生活中许多主妇理财的案例，讲述了家庭投资理财的方法和技巧。因此，不论你是月光族，还是等待先生发薪日的专职主妇，或是在职场上冲锋陷阵的精英人士，都适合读一读《精明女人会理财》这本书。

在编辑《精明女人会理财》一书的过程中，我们紧紧围绕理财主题，参考和搜集了大量的资料。由于时间紧迫，联系难度较大，我们未能和这些资料的部分作者取得联系，特在此声明表示歉意，并致以深深的谢意，同时欢迎这些作者与我们联系。

《精明女人会理财》一书终于和广大读者朋友见面了，我们借此机会，向为本书的出版做了大量工作，并给予作者大力支持的李化民先生表示衷心的感谢。

编著者

2008年12月