你不理财，财不理你！

你一生的理财全规划！

置身定制，为你实现全面财务自由化！

本书以简洁、轻松的语言介绍了证券投资各品种（股票、基金、期货等）的基本概念，使投资者对各品种的基本情况、投资特点及风险状况有大致的认识，从而明确自己的投资方向；然后分别讲解了各投资品种的入门操作流程、基本操作方法、交易规则等。

本书以简洁、轻松的语言介绍了证券投资各品种（股票、基金、期货等）的基本概念，使投资者对各品种的基本情况、投资特点及风险状况有大致的认识，从而明确自己的投资方向；然后分别讲解了各投资品种的入门操作流程、基本操作方法、交易规则等。

了解正确的投资知识和理念，一定可以让您在投资路上少走弯路。

第一部分 投资理财——基础篇

 第一章 你需要投资理财吗

第一节 什么是投资理财

一、什么是理财

二、什么是投资

三、理财新观念

第二节 为什么要投资理财

一、对抗通货膨胀

二、平衡生命周期内的收支差距

三、过上体面舒适的日子

四、防范危机，避祸即得福

五、保护已有财富

六、聪明累积财富

第三节 怎样规划投资理财

一、准备

二、设定目标

三、拟定策略

四、编列预算

五、执行预算

六、总结提高

第四节 了解你自己——投资理财小测试

 第二章 投资理财基本技能

第一节 审视财务状况

一、资产、负债、收入、支出

二、记账

三、财务分析

第二节 降低理财成本

一、机会成本

二、税收成本

三、折旧

第三节 编列财务预算

一、什么是预算

二、如何编列预算

第四节 进行有效投资

一、审视个人状况

二、设定目标

三、建立投资组合

四、实施投资

五、评估投资效果

第五节 控制理财风险

一、什么是风险

二、风险管理

第二部分 投资理射——理念篇

 第三章 要理财，理念先行

第一节 最好的投资理财理念

一、最好的理财理念

二、十大理财理念

第二节 大师们的投资理财智慧

一、彼得·林奇

二、沃伦·巴菲特

三、穷爸爸富爸爸

四、成为百万富翁的八个步骤

第三部分 投资理财——工具篇

 第四章 储蓄、基金与保险

第一节 你真的会储蓄吗

一、储蓄的目的

二、储蓄也有风险

三、合理储蓄

第二节 投资基金特省心

一、证券投资基金的特征

二、证券投资基金的种类

三、投资基金的适宜对象

第三节 千万要买保险

一、保险的作用

二、保险的基本类别

三、购买保险的原则

四、购买保险的步骤

五、保险案例

 第五章 股票

第一节 股票投资不容易

一、股票怎么帮你赚钱

二、如何规避股票交易风险

第二节 基本面分析不可少

一、基本面分析的特点

二、基本面分析的内容

三、基本面分析的过程

第三节 切勿迷信技术分析

一、技术分析的三个前提

二、技术分析的原则

三、如何做技术分析

 第六章 债券、期货与外汇

第一节 长期投资看债券

一、债券的特征

二、债券的基本要素

三、债券的分类

四、债券的投资策略

第二节 期货交易风险高

一、什么是期货

二、期货合约的组成要素和特点

三、期货交易的基本程序

四、期货交易的风险

第三节 外汇交易真不错

一、外汇及汇率

二、外汇市场

三、外汇交易

 第七章 房地产、收藏和黄金

第一节 你的房产是投资吗

一、房产投资的特点

二、房产投资的风险

三、房产投资的6种方式

四、房产投资前的5大注意事项

第二节 收藏很实在

一、收藏要点

二、艺术品

第三节 黄金很坚实

一、实物黄金投资

二、纸黄金

作为一门比较边缘化的学科，个人理财目前还没有一个比较明确、科学的界定。不过，我们可以试着借由其他学问的特质，对“个人理财”作一个简单的描述。众所周知，追求极大化是经济学的基本精神，依照客观事实做成财务记录是会计学的基本原则，资金的筹措及运用是财务学的主要课题。个人理财正是这些学问综合运用的具体呈现，它以经济学追求极大化为精神，以会计学的客观记录为基础，以财务学的运作方式为手段，希望达到实现个人理想、提升生活品质、丰富家庭生活的目标。

“以最少的代价，获取最大的收益”是经济学的基本精神。这并非表示我们吝于付出，而是因为资源有限迫使我们必须作出选择。理财行为就是用聪明的选择，找出代价最少、收益最高的途径，让有限的资源发挥最大的效用。

而对于我们所拥有的以及想要争取的，通过会计学对财富流量及存量的记录，客观地显现在资产负债表以及损益表上，可以帮助我们看清自己的财务状况，进而规划出符合自己需要的、能力可及的财务目标。

对于资金的筹措及运用，财务学可以提供我们最佳的策略及方法，以最少的成本取得资源，并作有效的分配，适应经济循环及环境的变化，配合目标订出适合自己的资产组合。

简单而言，所谓个人理财，是为了实现个人的人生目标和理想而制订、安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。更加直白点儿说，理财就是打理钱财，就是赚钱、省钱、花钱之道。

2．个人理财的范围

个人理财理什么呢？个人理财，就是处理所有和钱相关的事。日常生活中的买东西、付信用卡账单、缴保费、到银行存提款等，都属于理财活动。

(1)赚钱——收入

一个人的收入来源主要有三个：运用个人资源所产生的工作收入，运用金钱资源所产生的投资收入，偶然所得的其他收入。

①工作收入是指通过劳力、智力、智慧的投入而获得的收入，可谓“以人赚钱”，如薪资、奖金、稿费等。工作收入相对比较稳定，容易控制。

②投资收入是指通过资金的投入而获得的收入，可谓“以钱赚钱”，比如债券的利息收入、投资房地产的租金收入、投资股票的股息和红利收入等。投资收入最具灵活性和技术性，能正确掌握投资方法和技巧，并可以灵活运用的人，往往能取得较高的投资收益。反之，可能收益甚微，甚至亏本。

③其他收入主要是指偶然所得，如中奖、接受遗产或馈赠等。

(2)用钱——支出

有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是支付个人及家庭的开销。个人支出可分为三大类：一是消费性支出，二是投资性支出，三是其他支出。

①消费性支出是指为满足家庭的物质和精神生活需要的消耗性支出，包括商品性支出和非商品性支出，如衣食住行、娱乐、医疗等家庭开销。

②投资性支出是指家庭为获取更大收益和保障而进行资产运作的成本支出，如贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

③其他支出是指除上述两类之外的所有支出，如罚没款、丢失款和缴纳的各种税款(如个人所得税、牌照税、房产税等)。

(3)存钱——资产

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。当人的资源无法继续工作产生收入时(如晚年)，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应所需。

资产主要包括以下三类：

①紧急预备金：保有一笔现金以备不时之需。  ②投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。

③置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。

(4)借钱——负债

当现金收入无法满足现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的人不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车、家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱后不能马上偿还会累积成负债，要根据负债余额支付利息。因此，在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。

负债主要包括以下三类：

①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。

②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。

③自用资产负债：如购置自用资产所需的房屋贷款与汽车贷款。

(5)省钱——节税

在现代社会中，不是所有的收入都可用来作为支出——有所得要缴所得税，出售财产要缴财产税，财产移转要缴赠与税或遗产税。因此，在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。

节税主要包括以下三种规划：

①所得税节税规划。

②财产税节税规划。

⑧财产移转节税规划(该项目前境外较多采用)。

(6)护钱——保险与信托

护钱的重点在风险管理，指预先作保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得经济补偿。保险的功能为：当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料之外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收人来应付家庭的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。

保险和信托主要包括：

①人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。

②产物保险：火险、责任险。

③信托。P6-8

“20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来的，20岁至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要……”

——李嘉诚