本书从保本投资的角度选出了7种理财工具，分别是人民币保本理财产品、外币保本理财产品、保本基金、分红险、国债、货币基金和储蓄。投资于这7种理财工具，能够使投资者在保本的前提下获得稳定的投资收益，堪称绝妙的零风险投资理财赚钱法。

零风险投资理财是本书斜作者经过多年的投资理财实践后，在国内率先提出的投资理念，既实现了投资致富又能够保全本金，稳健的投资赚钱模式适合所有的普通大众。

作为一本系统全面地介绍保本投资理财的书，本书给出了一看即懂的投资指南，提供了人人都能学会的投资理财赚钱法，是普通大众的最佳投资宝典。

本书主要介绍了保本理财工具——风险偏低、收益适中的理财工具，从保本的角度选出7种理财工具，适合追求安稳收益的投资者使用。安稳获取收益是投资理财的真谛，在零风险投资理财方式的引领下，每一位投资者都能栽种出属于自己的“金树”，真正体会到个人投资理财的快乐。

前言

第1篇 理念修炼篇

第1章 投资理财：你在休息钱在工作

 跑赢CPI

 投资的真谛：富者越富

 复利的本质：钱永远在为你工作

 让财富种子开花

 让钱追钱

 现在开始行动

第2章 制订财务计划

 你有多少闲钱可以投资

 如何作投资财务计划

 简明易行的理财规划四部曲

第3章 投资：你作好准备了吗

 欲挖金矿，先买铁锹

 评估你的风险承受能力

 你是否有足够的耐心

 选取与自身条件相吻合的投资策略

第2篇 理财产品篇

第4章 什么是零风险(保本)投资理财

 个人投资的理财工具有哪些

 为什么选择零风险投资(保本投资)

 收益率达到多少算保本

 保本理财大观园

 投资注意事项

第5章 收益短、平、快的银行理财产品一——人民币保本理财产品

 人民币保本理财产品热卖

 什么是人民币保本理财产品

 人民币保本理财产品的六大投资优势

 人民币保本理财产品的四大种类

 怎样选择人民币保本理财产品

 人民币保本理财产品有风险吗

 光大银行阳光理财B计划产品

 交通银行得利宝“欢橙”系列——“每日计息型”

 A款(人民币)B款(自动前终止式美元)理财产品

 建设银行利得盈信托贷款型(全)2008年第36期理财产品

第6章 收益短、平、快的银行理财产品二

——外币保本理财产品

 什么是外币保本理财产品

 外币保本理财产品有哪些优势

 如何选择外币保本理财产品

 汇丰银行挂钩型外币保本理财产品

 德意志银行的结构性外币保本理财产品

 光大银行阳光理财A计划外币保本理财产品

 农业银行汇利丰金土地1号农产品挂钩型结构存款

 东亚银行“聚圆宝”人民币保本理财产品

 花旗银行结构性投资账户理财产品

第7章 收益高而安稳的长期投资——保本基金

 什么是保本基金

 保本基金有哪些投资优势

 保本基金如何实现保本

 如何选购保本基金

 保本基金获得高收益的三大技巧

 保本基金有风险吗

 保本基金产品实例介绍

 建议和忠告

第8章 终身受益的投资——分红型保险

 什么是分红型保险

 分红型保险的两大特点

 分红型保险的三大投资优势

 分红型保险的红利来源于何处

 分红型保险红利的两种分配方式

 英式分红与美式分红

 如何选择分红型保险

 购买分红型保险需要注意的问题

 分红型保险不适合哪些人群

 各类分红险产品的实例介绍

 建议和忠告

第9章 安全性高、收益高的投资——国债

 什么是国债

 普通大众最常见的三种国债

 个人投资者还需了解的其他五类国债形式

 上市国债有哪些投资优势

 凭证式国债买卖实务指南

 记账式国债和无记名式国债买卖实务指南

 怎样办理以前年度到期未兑付的国债

 如何计算国债的收益

 凭证式国债获得高收益的四个技巧

 记账式国债的三个投资方法

 记账式国债稳健赚钱技巧

第10章 高于定期利息的“活期储蓄”

——货币基金

 什么是货币基金

 货币基金的投资优势

 货币基金相较于银行存款的三大投资优势

 如何计算货币基金的收益率

 货币基金收益何时算

 如何选择高收益的货币基金

 投资货币基金的四个技巧

 巧用基金转换，灵活使用现金

 货币基金的买卖和查询

 货币基金与信用卡搭配使用

 定期定额买货币基金

 货币基金理财实战案例

 货币基金投资索引

 建议和忠告

第11章 投资理财的基础——储蓄

 储蓄让人喜忧参半

 方便实用的银行储蓄创新品种

 储蓄的方式

 储蓄前一定要明了五个重要问题

 最大化获取利息的四大储蓄方法

 简单易行的获取更多利息的技巧

 在储蓄和其他投资工具间如何抉择

 储蓄致富的四个诀窍

 储蓄持家的妙方

 防止“储蓄破财”的六个注意事项

 利息税如何扣取

第3篇 投资技能篇

第12章 让资产产生最大投资收入

 建立组合投资

 组合投资的迷人魅力

 什么是组合投资

 建立组合投资计划的八个关键步骤

 最佳组合投资的两个重要因素

 理财工具组合投资

 人生各个阶段的组合投资

 根据风险承受能力建立组合投资

 建议和忠告

第13章 神奇的复利

 复利的神奇威力

 什么是复利

 产生复利魔力的两个重要因素

 复利的时间价值

 “72法则”

 享受复利优势的两大方法

第4篇 实战案例篇

第14章 高薪族投资理财规划实例

 高薪族坚持投资理财，财富将无可限量

 稳健高薪型家庭如何配置资产

 高薪族购买保险

 实战案例一：刘燕投资理财规划

 实战案例二：高薪族王志同夫妇的养老规划

第15章 私企老板投资理财规划案例

 实战案例一：私企老板张林俊的投资理财规划

 实战案例二：服装店老板赵霞的子女教育、创业投资理财规划

第16章 退休老人投资理财规划实例

 老年人：别让存款也“退休”

 老年人如何组合投资

 老年人理财要坚持七个原则

 实战案例一：欧阿姨的养老理财规划

 实战案例二：李硕博老两口安度晚年的理财规划建议和忠告

第17章 工薪族投资理财规划实例

 最适合工薪族投资的五大理财产品

 工薪族投资必须遵循四个原则

 实战案例一：工薪族家庭李杰鑫的投资规划

 实战案例二：每月供房的工薪族张小明的理财规划

 实战案例三：单亲家庭吴宏养老兼子女教育理财规划

第18章 子女教育投资理财规划实例

 为子女教育作投资理财规划

 理财规划需考虑的三个因素

 收益稳健的两种子女教育理财投资工具

 实战案例一：工薪族王志杰的子女教育投资理财规划

 实战案例二：经济实力较强的李新的子女教育投资理财

 规划

 实战案例三：工薪家庭使用教育储蓄的理财规划

参考文献

到底富人拥有什么特殊技能是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富？答案无非是：投资理财的能力。

民众理财知识的差距悬殊是造成贫富差距的主要原因，理财致富只需要三个基本条件：长期投资、追求高报酬和长期等待。

有这么一个故事：国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去做生意。国王回来后把三个仆人召集到一起，发现第一个仆人已经赚了10锭银子，第二个仆人赚了5锭银子，只有第三个仆人因为怕亏本什么生意也不敢做，最终还是攥着那一锭银子。

于是，国王奖励了第一个仆人10座城邑，奖励了第二个仆人5座城邑，第三个仆人认为国王会奖给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的一锭银子没收后奖赏给了第一个仆人。并且国王降旨说，少得就让他更少，多得就让他更多。

这个理论后来被经济学家运用，并命名为“马太效应”。

理财中也存在着马太效应，这个故事说明了投资理财的本质：投资可以使一个人的财富锦上添花，富者越富。相反，不投资理财，在高通货膨胀率的影响下，财富将随着时间的流逝变得越来越少，穷者越穷。

如何将300元变成100万元呢？其实，这个看似“白日做梦”的想法，通过投资理财完全可以实现。投资理财不但能使你手中的储蓄保值，更能使你的财富增值，实现财富最大化。

举个最简单的例子，假设一个25岁的上班族，每年投资一万元，每年的投资回报率是10％，到75岁时，就能成为百万富翁了。

放眼我们耳熟能详的亿万富翁，无一不是精明的投资家，如股神巴菲特、金融炼金师索罗斯等，不一而足。投资家成功致富的秘诀只有一条：用钱生钱！

巴菲特在他的书里说他6岁开始储蓄，每月30元。到13岁时，他有了3 000元，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在他是美国首富，比“微软”主席比尔‘盖茨还有钱。

我们普通人如何用投资的方式使自己成为富有的人呢？其实很简单，只要你始终如一地坚持以下三个原则，相信若干年后你也是百万富翁中的一员。

这三个造就百万富翁的原则就是：先储蓄，后消费，每月储蓄30％工资；坚持每年投资，投资年回报10％以上；年年坚持，坚持10年以上。

P5-6

2006年降临的大牛市深刻地唤醒了老百姓的投资意识，如今的老百姓不再满足于存钱拿利息这种单一的生财手段，更多地开始积极尝试各种新的、更有魅力的投资工具。

不断飞涨的物价让每一个普通人都深刻地感受到了通货膨胀的威力，存钱吃利息显然无法让财富保值，增值就更无从谈起了。

在通货膨胀的高位运行下，财富保值的最基本标准是：财富增值的收益率要等于通货膨胀率。要达到这一标准，只有通过投资理财才有可能实现。

让财富的收益率等于或高于通货膨胀率，实现这一理财目标似乎很难，又似乎很容易。通过投资暴富的故事比比皆是，刺激得人们跃跃欲试。但是，投资失败的故事也不在少数，又让人们感到茫然和无从选择。

当萌发了投资致富想法的人拿着多年的积蓄进入股市、基市后，却沮丧地发现不但赚不到钱反而亏损不少。

进入2007年底，股市一落千丈，险象环生，股市的钱越来越不好赚了；基金虽然一度成为大众首选的安全投资，但随着股市的震荡，基市也开始震荡，风险加剧了。

这时，许多人开始寻找更安全的投资方式。那么，有没有安全的投资方式呢？我的答案是：有。这也就是本书所要讲的主题：零风险投资。

什么是零风险投资呢？零风险投资又被称为保本投资或保本理财。保本投资有两层含义：第一层是追求本金的安全，第二层是在追求本金的安全之余还能获取无风险收益。

如果一个风险承受能力非常低的人进行了高风险投资，在短期内心理上承受不了剧烈震荡的压力，会割肉退出，遭受损失。反之，如果投资一些保本的理财工具，则不会在心理上承受较大的风险压力。

本书主要介绍了保本理财工具，它们是风险偏低、收益适中的理财工具，适合追求安稳收益的投资者使用。对于保本理财工具而言，如果忽略通货膨胀和机会成本，投资风险在理论上可以视为零。

本书从保本的角度选出7种理财工具，逐一进行了详细讲解。这7种理财工具分别是人民币保本理财产品、外币保本理财产品、保本基金、分红型保险、国债、货币基金和储蓄。

这7种理财工具有一个普遍特点：保本！在保本的前提下获得稳定的投资收益。

这7种理财工具中最值得一提的是货币基金，因为货币基金虽然并不能100％的保证本金，但是货币基金收益很稳定，收益一般略高于银行一年定期利率，同时可以随时支取。货币基金作为活期储蓄的替代品，是风险极小的投资工具，因此也被归入保本投资的范畴内。

当然，本书的讲解并不仅仅停留在理论上，在本书的第4篇中，用5章的篇幅讲解了投资理财的实战案例，以某个特定人的投资理财案例来折射一个特定群体投资理财的特点和策略。

讲解投资理财的实战案例，有助于读者举一反三，为自己设计出最佳的理财规划方案。

保本理财工具是风险偏低、收益适中的理财方式，适合追求安稳收益的投资者学习使用。

安稳获取收益是投资理财的真谛，在零风险投资理财方式的引领下，每一位投资者能栽种出属于自己的“金树”，真正体会到个人投资理财的快乐。

“零风险投资理财”是本书作者经过多年的投资理财实践后，在国内率先提出的投资理念，这一理念既包含了投资致富，又包含了保全本金，稳健的投资赚钱模式适合于所有的普通大众。

本书是一本系统、全面地介绍保本投资理财的书，内容简单、实用，是普通大众的投资宝典和最佳的理财顾问。

每种理财工具都有其特性，选择最适合自己的理财工具进行投资，才有可能安稳地获取投资收益。笔者的另一本书《成功投资理财的15堂课》对适合大众投资的14种投资理财工具逐一作了详细介绍，本书是《成功投资理财的15堂课》的进阶篇，重点介绍了保本投资工具的投资方法。

投资初级学者在看本书前，有必要先阅读《成功投资理财的15堂课》，系统地了解各类风险级别理财产品的投资特性，然后根据自己的风险承受能力和财务状况构建组合投资方案。

在本书的写作过程中，有很多朋友参与进来，可以说这本书是他们和我共同辛劳工作的结晶，他们分别是张德泉、周宝秋、董本东、张万菊、周志强、张玉英、李世忠、许红、李铮、战永红、赵一安、逯宁、张万洪、邓青红和林文庆。在这里向他们表示感谢。

 任何投资都有风险，入市需谨慎。本书内容是个人观点，仅供读者参考，并不构成投资建议。依据本书观点投资人市，风险自负。由于水平有限，本书难免有疏漏之处和偏颇之言，诚恳地希望读者和社会各界理财专家批评指正，交流探讨可致信hehe2002@sohu．com。

张鹤

2008年10月