这本书中，畅销书女作家黄云告诉女人们，将经济学知识运用到自己的生活中去，做一个有钱，并能守住自己的财富的女人，女人将受用一生。懂得了一些经济学，收获的不仅仅是财富，还有精神上的愉快与幸福。成为一个幸福的有钱女人，将不再遥远！

一个女人，要用一种什么样的方式，才能令自己生活得好？

一个女人，要拥有些什么样的东西，才会令自己过得幸福？

一个女人，想按自己的意愿去生活，需要些什么才能达成？

这些问题没有标准答案，却有一个基础答案：经济。懂经济学的女人，才会更加接近财富。而拥有属于自己的财富，是一个女人自尊、自爱、快乐、幸福的基本前提。这本书会告诉你如何将经济学知识运用到自己的生活中去，做一个有钱并能守得住的女人。

作者序 为什么女人一定要懂得经济学

第1章 懂经济学的女人更懂生活

 有的幸福与经济有关

 经济让你如此有“魅力”

 做个有钱的“香”女人

 空袋子永远立不起来

 扩大自己的“人力资本”

 你必须具备的三“千万”

 女人如伺学懂经济学

第2章 让你的财富比年龄增长更快

 获取财富不进则退

 理财比赚钱更重要

 学会适当的“推迟满足”

 培养你的“时间透视力”

 “蜘蛛精神”与财富观念

 让财富比年龄增长更快

 选择金钱的第三种形态

第3章 生活中的“清单”与“账单”

 “省钱观”让你浪费更多钱

 生活中的“清单”与“账单”

 别让“配套效应”卷走你的钱

 做个积极的生产消费者

 “价值悖论”伴随你一生

 让每一分钱发挥最大效用

 房子不是你的“蜗牛壳”

第4章 算好你的职场财富指数

 职场能力与财富的交易

 不可忽略的“机会成本”

 利用好“弱链接的威力”

 职场不得不知的“博弈论”

 别把时间用在“捡芝麻”上

 “美女经济”创造职场财富

 探寻职业外财富延展

 学会投资更有“钱途”

第5章 把钱变成财富资本

 建立一个均衡的投资组合

 投资中的“主”与“次”

 “凡勃伦效应”与厚利经营

 建立自己的“财富”圈子

 别因“沉没成本”牺牲更多

 借别人的“鸡”来生“蛋”

第6章 与银行和保险公司打好交道

 银行不是简单的“存钱箱”

 存蓄是积累财富的第一步

 存蓄规划要“细水长流”

 做“卡神”还是“卡奴”

 构筑风险保障的重要防线

 给你保障的商业保险

 保险也是一种投资方式

第7章 用经济学玩转你的婚姻

 婚姻是一项风险最大的投资

 用经济学玩转你的爱情与婚姻

 “门当户对”的经济表现

 不要把自己“低价倾销”

 投资一个“期货”男人

 婚内分工与投资回报

有的幸福与经济有关

这个世界上，有什么是能让女人向往并追求一生的？我想莫过于幸福。

可是，幸福从来不曾有过一个准确的概念或是定义，让我们能轻松地把握住它。幸福只是一种感受，每个人都会有自己独特的“幸福观”。但我认为，幸福总还得系在自己的手里。它并非遥不可及，只要用心把握，便离我们很近。

但是，不管什么样的“幸福观”，都得有个基本前提，这个前提就是：经济的基础。

著名作家兼编剧石康，前不久在博客上发了一系列以“幸福与财富”为主题的博文。他这样说：“我以为，幸福并不是很抽象的，它应有一个基本的基础。作为一个努力工作的中产，经过漫长的寻觅后，我个人把幸福的基础放在财富上。”

他举了个例子说——

在生活中我观察到，一个坏到家的富人可与一帮好吃懒做的二奶和谐相处，且成天喜笑颜开，而一个再好的穷人与一个好吃懒做的结发妻子却很难不恶言相向。事实上，从某种程度上讲，财富直接导致人们的交往目标与交往人群的改变……我无法想象，两个付不出房租，衣衫单薄，被冬天的寒风吹得瑟瑟发抖的人，是否还有闲情逸致去感受幸福。

生活中这样或是类似这样的事，比比皆是。比如去年和好友的一次聚会，就让我感慨良多——

我有两个女友，云儿和晓雪，她们是我幼时的玩伴兼小学同学，小时候我们几乎每天形影不离，友情很纯真也很炽热。我们相约，要把友情永远保持下去。

光阴荏苒，不知不觉间二十多年过去。我们三人天南地北，各有各的生活以及困惑，纯真年代一去不复返。

我成了一位自由撰稿人，日子过得算是怡然自得。

云儿在成都，开了一家电脑公司。事业有了点起色，但感情方面却倍加苍白，结婚前她与丈夫恋爱了六年，六年的磨合让这段感情彼此疲惫不已，可因为惯性或其他说不清的原因，还是领取了结婚证。她并不觉得自己是幸福的，丈夫的不思进取等性格，让她抱怨不已，但她又无法离开他。这么多年的共同生活，已经让他们之间的关系融化成了一种类似亲情的感情。

云儿的生活并不差，有自己的公司、房子、车子，她可以尽情地享受着自己所想要的生活，泡吧、旅游是家常便饭，舍宾、SPA更是她的生活常态。她虽然有苦恼，但不能说她生活得痛苦。她的生活方式对于处在最底层的晓雪来说，几乎完全是另一个阶层的世界。

晓雪的幼年很不幸，不到五岁父亲就因意外逝世了，母亲承受不住打击而精神失常。她的求学过程也充满了困难，小学时因缴不起学费差点辍学，是全班同学的捐助让她把小学念完的，勉强上完初中，她便外出打工。

晓雪结婚极早，才去广州不久，在工厂里认识了她的丈夫，便草草结婚。晓雪的丈夫是一个文化程度不高的普通打工仔，他们的日子一直过得很紧。结婚没多久，他们便有了第一个孩子，于是她不得不放弃工作回家生孩子带孩子，日子越发过得窘迫无比。

去年夏天，我们三人聚了一次。晓雪对我们很是羡慕。她说她的孩子已经五岁了，可丈夫还想要一个，于是她回到了千里之外的乡下老家又生了一个，现在小的孩子一岁多了，丈夫却失业了半年。她想出去打工，可多年的底层民工生涯，让她的身体超负荷劳动，落下了一些不大不小的毛病，她已经承受不了那种工作的压力。而且流水线上的工作让她无法抽出足够的时间来带孩子，工资也低得只够勉强维生，一大一小两个孩子要吃饭、要上学……还很年轻的晓雪，早已让生活的沧桑和无奈折磨得像四五十岁的女人。

晓雪的处境让我和云儿心酸，却又无奈，她年龄已大，除了在流水线上当过工人，没有其他的任何资历，更没有在这十几年间充实过自己，为自己做过一个长远的打算。她确实不幸福，每天都让残酷的现实压得挺不直腰，她说自己不知道幸福为何物。

我们无语地看着她，我们曾经也给予过她帮助，但在物质上帮得了她一时，帮不了她一世。她的思维、学历、观念以及生活，都永远固定在了那个层次，难以改变。除非买彩票中大奖或出现奇迹，否则她的日子很难会有质的改变。

给晓雪买了机票，送她上了回广州的飞机，我和云儿相对无言。

那次聚会过后，我想起有位经济学家曾经说过的一句话：有钱，有两种可能，一种是幸福，一种是不幸福；但没有钱，却只有一种可能，不幸福！

如果说幸福只是一种精神上的感观，那么这种精神感观是需要经济基础作后盾的。没有特定的经济基础，精神将会被痛苦占据得更多，幸福便难以谈起。

经济学里有个著名的规律，叫“经济基础决定上层建筑，上层建筑反作用于经济基础”，说的就是这个道理。我们可以这样来理解：富足的经济基础可以让女人享受到富裕的物质文化，这种物质文化带给女人一定的精神境界，促使她思想及观念在进步之际，又能反过来影响到她创造经济的能力。

幸福未必与金钱成正比关系，可是陷入到生活的困境，成日为柴米油盐蹙眉叹气的女人，如何能幸福得起来？缺少一定的经济基础作后盾，生活往往会被残酷的现实折磨得面目全非。像所谓的“贫贱夫妻百事哀”、“巧妇难为无米之炊”、“一文钱逼倒英雄汉”等等俗语，无一不是表现因缺少物质基础而产生的痛苦。

诚然，因贫穷而产生的有关美德、品质的故事，从古到今数不胜数。但是，在过去，大多数人的收入及生活水平差距并不是很大，在差不多的物质水准上，痛苦的感受不会显得太强烈。而随着时代的进步和发展，经济和财富已经成为一种资格证，成为一种与身份等相关联的象征，贫穷就很难成为幸福的根源。

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为什么女人一定要懂得经济学

在这个经济发展迅速的时代，成为一个有钱而自由的人，是很多女人追求的梦想。向往财富不再是什么羞于启齿的事。不管是在社会生活还是在两性关系中，经济都是一个人的资格证，女人只有拥有了独立自主的经济能力，才能有更大的选择权和支配权，也才会显得光彩照人。

这就是我们这本书的宗旨：女人就是要有钱，要有属于女人自己的金钱！

那么，为什么女人一定要懂得经济学？那是因为，懂得一定的经济学，是成为一个有钱的财富女人的基本前提和内在支撑。

曾经有一位年轻貌美的女孩，在一家大型网站论坛的金融版上提出了一个关于“我要怎样才能嫁给有钱人”的问题。她的帖子内容如下：

我下面要说的都是心里话。本人25岁，非常漂亮，是那种让人惊艳的漂亮，谈吐文雅，有品位，想嫁给年薪50万美元的人。你也许会说我贪心，但是在纽约，年薪100万美元才算是中产，本人的要求其实不高。

这个版上有没有年薪超过50万美元的人？你们都结婚了吗？我想请教各位一个问题——怎样才能嫁给你们这样的有钱人？在我约会过的人中，最有钱的年薪25万美元，这似乎是我的下限。要住进纽约中心公园以西的高尚住宅区，年薪25万美元远远不够。我是诚心诚意请教的。

有几个具体的问题：

一、有钱的单身汉一般都在哪里消磨时光？(请列出酒吧、饭店、健身房的名字和详细地址。)

二、我应该把目标定在哪个年龄段？

三、为什么有些富豪的妻子看起来相貌平平？我见过有些女孩，长相如同白开水，毫无吸引人的地方，但她们却能嫁入豪门，而单身酒吧里那些迷死人的美女却运气不佳。

四、你们怎么决定谁能做妻子，谁只能做女朋友？(我现在的目标是结婚。)

——波尔斯女士

波尔斯的帖子发出来后，引起了不少人的关注。华尔街有个金融家针对她的帖子回了帖——

亲爱的波尔斯：

我怀着极大的兴趣看完了贵帖，相信不少女士也有跟你类似的疑问。让我以一个投资专家的身份，对你的处境做一番分析。我年薪超过50万美元，符合你的择偶标准，所以请相信我并不是在浪费大家的时间。

从生意人的角度来看，跟你结婚是个糟糕的经营决策，道理再明白不过，请听我解释。抛开细枝末节，你所说的其实是一笔简单的“财”“貌”交易：甲方提供迷人的外表，乙方出钱，公平交易，童叟无欺。但是，这里有个致命的问题，你的美貌会消逝，但我的钱却不会无缘无故减少。事实上，我的收入很可能会逐年递增，而你不可能一年比一年漂亮。

因此，从经济学的角度讲，我是增值资产，你是贬值资产，不但贬值，而且是加速贬值！你现在25岁，在未来的5年里，你仍可以保持窈窕的身段，俏丽的容貌，虽然每年略有退步。但美貌消逝的速度会越来越快，如果它是你仅有的资产，10年以后你的价值堪忧。

用华尔街术语说，每笔交易都有一个仓位，跟你交往属于“交易仓位”(trading position)，一旦价值下跌就要立即抛售，而不宜长期持有——也就是你想要的婚姻。听起来很残忍，但对一件会加速贬值的物资，明智的选择是租赁，而不是购入。年薪能超过50万美元的人，当然都不是傻瓜，因此我们只会跟你交往，但不会跟你结婚。所以我劝你不要苦苦寻找嫁给有钱人的秘方。顺便说一句，你倒可以想办法把自己变成年薪50万美元的人，这比碰到一个有钱的傻瓜的胜算要大。  希望我的回帖能对你有帮助。如果你对“租赁”感兴趣，请跟我联系。

——罗波·坎贝尔(J·P·摩根银行多种产业投资顾问)

成为有钱女人的方式有很多种。很多女人信摹那个老道理：干得好不如嫁得好。以为嫁个有钱人，便可以万事无忧。这是一种通过依赖的寄生式方式来达到有钱的目的，美丽的波尔斯女士也抱着类似的观念。然而，华尔街金融家的回帖，却如当头棒喝，告诉女人，依靠别人的金钱来达成富裕的目的，是多么的不现实。与其嫁个，芎钱入，还不如自己做一个有钱的女人。

那么，要怎样才能做一个有钱的女人呢？我认为，最基本的前提就是，应该先学会做一个聪明的“经济”女人。

经济是什么呢？这个词语来源于希腊语，意思为“管理一个家庭的人”。严复曾将经济一词翻译为生计，日本人把它正式译为经济。

在西方经济学中，经济学家们给“经济学”下了各种各样的定义，但对“经济”的定义却比较模糊。有不下30种解释，比如经济是指财富，是指社会事务，是指金融市场行为等等，不一而足。

在这本书里，我将“经济”定义为生计的扩大化：拥有属于女人自己的财富！

唯有拥有属于自己的财富，女人才有更多的话语权，才容易按自己的意愿去生活，并生活得有尊严；唯有拥有属于自己的财富，女人才更容易保有青春和美丽，进而增加自己的原始资本。

一个女人想成为一个有钱的女人，应该先从学习一些经济知识开始。懂得、了解一些经济知识，不但有助于女人赚取财富，而且对财富的积累和保护也是一种强有力的内在支撑力量，同时也会提高女人的内涵及修养。

总之，正确的经济观念和理财知识，是让女人变有钱、守住钱的重要支撑。所以，聪明的女人应该懂得一些经济学。

我这本书的目的，就是让女人从最浅显的经济学中，学习如何成为一个有钱的女人，如何为自己创造最大化的财富并留住它们。让女人因为拥有属于自己的财富，进而把幸福生活的根源牢牢握在自己的手里！

最后，我要感谢在本书创作中，给我提供帮助的几位好朋友：谢明杰、袁启英、任隽、毛建波、薛梅、李桦、曹爱云等人，是他们的素材丰富了我的作品，让我得以顺利完成此书。

黄云

2009年6月