家里每个月收入的准确数字是多少?这些钱是怎么花的?这些钱怎么花才合算?花不掉的钱该怎么样安排?如何安排家庭的收人才能使一家人在面临诸如上学、就业、医疗等各种各样的大事时从容应对?现有的收入怎样使用才能给一家人带来更大的幸福?也许这本书会帮助您找到类似以上这些令您头疼而又茫然不知所措的问题的答案。

这本书当中没有大量艰涩难懂的概念和理论模型，总是力图在用最直白的语言告诉您最实用的知识。这本书集中了众多名家智慧的果实，也许会省去您东翻西找，依然满头雾水的尴尬和无奈；这本书只告诉您最关心的知识，免除您拐来绕去、费尽思量的辛苦。

给这本书一个机会，也许茶余饭后、上班途中，临睡前不经意的翻阅，可以让您找到幸福的钥匙……

随着中国市场化改革的不断深入和家庭收入水平的逐步提高，如何理财成为家庭生活中必须考虑的一项重要内容。本书力图以通俗易懂的语言，详尽介绍时下最为常见的家庭理财工具，如股票、基金、黄金、国债、外汇等基础性相关知识。采用一问一答的形式，关注和回答了初入门者在具体操作过程中最常遇到却又百思不得其解的问题。

适合关心投资理财的普通大众阅读。

第1章 理财观念篇／1

 什么是家庭理财／3

 家庭理财应达到的目标是什么／3

 适宜的家庭理财原则有哪些／4

第2章 利国利民说国债／15

 什么是国债／17

 国债的分类／17

 凭证式国债和记账式国债有什么区别／19

 国债的一些投资技巧／22

 国债利差套利分析／25

第3章 稳稳当当是储蓄／31

 储蓄的内涵／33

 储蓄的风险／33

 储蓄品种有哪些／35

 储蓄期限、利率和利息税的计算／38

 储蓄的技巧／39

第4章 居安思危话保险／45

 是什么在阻止我们买保险／47

 走进保险了解保险／52

 买什么保险好／57

 花多少钱买保险／58

 你准备怎样养老／59

 看病花钱多怎么买商业医疗保险／60

 解决孩子的教育问题，教育储蓄和教育保险选哪个好／61

 省保费不妨买家庭保单／62

 理性看待投资性保险产品／63

 怎样投车险／64

 家财险保什么不保什么／66

 保险合同关键看哪儿／67

 附保险相关名词／68

第5章 基金／73

 什么是基金／75

 基金有哪些特点／76

 基金的分类／77

 封闭式基金与开放式基金有哪些区别／80

 什么是货币市场基金／81

 什么是ETF／83

 什么是LOF／84

 基金与股票、债券的区别／86

 开放式基金的单位净值和累计净值指什么／87

 开放式基金的开放日、认购、申购和赎回／88

 投资基金可能的收益方式／89

 决定基金业绩的主要因素有哪些／90

 基金的收益水平如何衡量／91

 什么是基金分红与分拆／92

 开放式基金有哪些分红方式，应该如何选择／94

 投资基金的费用有哪些／95

 基金网上申购有优惠／97

 什么是直销渠道，什么是代销渠道／97

 如何利用基金进行理财／97

 不同风险偏好家庭应选择不同的基金组合／99

 如何选择基金／100

 基金宣传单怎么看／102

 如何选择封闭式基金／104

 买高净值基金好还是低净值基金好／104

 买新基金还是旧基金／105

 不同的基金具有不同的风格／107

 如何选择申购时机／109

 如何选择赎回时机／109

 股市处于弱势时如何投资基金／110

 首次购买基金应注意的问题／112

 基金买卖操作的几点建议／11 3

 什么是基金定投业务／115

 基金定投的四大误区／116

 什么是基金转换业务／117

 如何选择基金转换业务的转换时机／118

 封闭式基金中长线投资机会多／119

 不同年龄层次的人该如何选择基金／121

 更换基金品种的几大前提／122

 银行推出的代客境外理财产品与基金公司推出的外币基金有什么不同／123

 ETF的折／溢价和套利机会／125

 什么是基金投资“七宗罪” ／126

 用信用卡投资基金不可取 ／129

 投资基金可能遇到的风险／129

 股指期货的推出对基金市场可能的影响有哪些／131

 加息对基金市场的影响有哪些／132

第6章 上上下下的股票／135

 什么是股票／137

 什么是普通股票和优先股票／137

 什么是A股、B股和H股／138

 什么是蓝筹股／139

 什么是大盘股、中盘股和小盘股／139

 什么是新股、次新股和老股／140

 股票有哪些特征／140

 买股票可能的收益方式之一：股息、红利和红股／142

 买股票可能的收益方式之二：价差受益／146

 什么是股票的面值／147

 什么是股票的净值／148

 什么是股票的清算价格／148

 什么是股票的发行价／149

 什么是股票的市价／149

 公司经营业绩与股价是什么关系／149

 影响企业经营业绩的因素有哪些／152

 每股净资产与股价是什么关系／153

 什么是市盈率，它和股票价格有什么关系 ／154

 大盘指数与单只股票价格的关系／155

 什么是配股／156

 除权、除息与股价的关系／159

 心理因素与股价的关系／162

 股市操纵与股价的关系／164

 购买一只股票前要弄清哪些问题／166

 选择什么时机进场／170

 怎样看资金流向选股票／171

 怎样看趋势选股票／172

 如何看时间选股票／174

 如何看盘面选股票／179

 如何识别短线好股票／180

 如何看资讯选股票／181

 如何按投资者计划选股票／183

 如何按原则选股票／185

 买卖股票最简单的技巧：长期持有／1 88

 固定投入法投资股票／188

 固定结构法投资股票／189

 可变比例法投资股票／190

 分段买高法投资股票／191

 分段买低法投资股票／192

 相对有利法投资股票／194

 K线图分析法简介／195

 什么是KDJ指标／200

 什么是MACD指标／201

 什么是BOLL指标／202

 股市短期风险和长期风险／203

 股票的套牢／204

 股市的系统风险／204

 股市的非系统风险 ／207

 如何规避风险／207

 什么人不适合投资股票／210

 新股民容易犯的错误／211

 股指期货的推出对股市的影响／215

 附股票相关名词／217

第7章 永恒的黄金／227

 黄金理财品种简介／229

 黄金投资与股票投资有何区别 ／236

 黄金价格的影响因素／236

 如何选择具体的黄金投资品种／241

 投资纸黄金须精打细算／246

 黄金投资的主要风险／248

第8章 变幻莫测的外汇／251

 什么是外汇／253

 什么是汇率／254：

 外汇资产可能的获益方式之三：外汇理财产品／258

 外汇交易的几条策略／268

 外汇理财如何回避风险／270

 人民币升值与外汇买卖／272

 附外汇相关名词／274

第9章 高风险高收益的期货／293

 什么是期货交易／295

 期货交易有哪些主要特征／295

 期货交易与现货交易的区别／296

 期货有哪些类型／297

 股指期货与股票的区别 ／300

 期货交易的基本策略有哪些／300

 什么是套期保值交易／301

 什么是套期图利交易／303

 什么是期货市场的风险／306

 个人投资者如何控制风险／309

第10章 房地产篇／311

 什么是房地产，其特征有哪些／313

 房地产投资收益的几种方式／314

 买房必须注意的几个主要问题／318

 房地产的投资风险／322

 不同按揭方式各有利弊／323

 贷多少合适／324

 房地产交易相关税费／325

 附房地产税收相关名词／330

 二手房交易／331

主要参考文献／335

3.对未来家庭生活缺乏长远的谋划

一些人认为购买不退本的人身意外伤害保险产品和短期医疗保险产品是做亏本买卖。应该这样看，寿险商品是一种无形商品，是一种对未来生活“负责任”的商品。以投资或储蓄形态为主的商品，它的使用价值往往要在投保一年、甚至几十年以后体现出来。以保障形态为主的商品，它的货币投入与货币产出，从数量的比例关系上永远是个不等式。它的产出在物质形态上要么为零，要么是投入的几倍、几十倍、几百倍，甚至是几千倍、1万倍，这种按照大数法则设计的产品，使投入与产出在货币表现形态上严重两极分化。而这种严重的两极分化正是这种产品的无穷魅力和生命力所在；抓大放小，以小搏大，以“四两拨千斤”。其实，在现代社会生活中，从家庭理财的角度看，与纯保障型产品最为相似的是彩票，如福利彩票、体育彩票、足球彩票等等。它们的相同点是：付出很少的货币却有可能获得很大的货币回报，但不论是否获利，其本金全都是不退的。它们的不同点是，购买彩票的人都希望自己中彩，以期获得物质形态的利益。而购买保险的人，却并不期望从中获得什么物质形态的利益。比如，人们购买了人身意外伤害保险，却并不期望自己和自己的家庭成员的生命和身体受到外力的伤害。人们购买了医疗保险，却并不期望自己和自己的家庭成员因患疾病而住院。但是，这些几率总是客观存在的。在家庭生活中需不需要保险的支持?这已不是问题。问题的关键在于，在家庭经济生活中处于支配地位的“家长”，是否有家庭责任，是不是完全负起了家庭责任。比如，乘飞机愿不愿主动花20元购买20万元的保障，这并不取决于人们的经济状况。一个人能够花几百元、几千元选择航空消费，那么，这20元相对于几百元、上千元来说，只是“小意思”了。如果这位先生或女士已经为人之母，那么他或她就应该考虑这样一个问题，若飞机失事，那自己孩子的教育支出怎么办?妻儿、老父老母的生活怎么办?妻子或丈夫要重新组合家庭，能不能留下一份嫁妆、彩礼以作永久的纪念，如果这些问题都考虑了，那么区区20元谁都会花，花了也认为值。倘若这位先生或女土不愿想这些事，也不愿负这样一些责任，当然，也就没有这种需求了。道理很简单：如果我死了，我还要20万元干嘛?我就不信灾难会落到我身上。在现实生活中，我们常常看到这样一种情况：人老了，生活来源不够了，后悔在有经济能力时没购买养老保险；住医院了，赶紧找人买医疗保险，当被保险公司谢绝后，后悔当初没购买医疗保险；意外事故发生了，后悔当初没花小钱来换大钱；患了重大疾病，求爷爷、告奶奶，总想“领导干部带头，共产党员带头”搞募捐，后悔当初没有购买重大疾病保险。在家庭理财中，与其“吃后悔药”，不如“未雨绸缪”，及早开展“自救运动”，自己靠自己，自己救自己，自己保自己，自己开创美好生活的未来。

4.单位已经给买了保险，自己不需要再买

从现在情况看，单位给买的保险多数属于社会保险。那么有了社会保险是不是就可以高枕无忧，不用再去理会商业保险呢?以人身保险为例，社会保险和商业保险还是有很大区别。①行为主体不同。社会保险属于政府行为，保险人是国家权威机构。政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者，也是它的坚强后盾，即一旦社会保险入不敷出，出现严重赤字，政府一定想方设法予以弥补，以保障受保人的权益，维持社会安定。商业人身保险纯粹是企业行为，保险人是保险公司，它讲究“多进少出高盈利”，与投保人保持商品买卖关系，无半点政治色彩可言。②追求目标不同。社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿，把保障全社会安定，实现长治久安作为追求的目标。商业人身保险追求的则是利润最大化，时时处处以赚取最大利润作为自己的经营目标。③实施手段不同。社会保险依法执行，带有强制性，强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费，否则，轻的罚以滞纳金，重的绳之以法，亳不含糊。商业人身保险则不同，它纯属商业活动，严格实行买卖自由、等价交换的原则，自愿投保，其范围相当广泛，只要是符合保险公司的承保条件、具体保险费负担能力的人员，都可以参加，无半点强制色彩。④可靠性不同。社会保险待遇支付最可靠，年保证及时足额发放，因为它是政府行为；商业人身保险则不能这么做。当然在我国《保险法》明确规定“经营有人寿保险的保险公司，不允许倒闭”，所以我国不可能出现人寿保险的保险公司倒闭的情况。⑤交换原则不同。社会保险实行的则是互助互济原则，强调劳动者之间的互相帮助，即富裕地区帮助不富裕地区，高收入者帮助低收入者，在业者帮助失业者等等。而商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价。⑥保险费的计算和来源的不同。社会保险的保险费的计算和来源，在我国从1996年以后，社会保险的保险费即采取储蓄方式，实施个人账户与社会统筹相结合的制度，由国家、企业、个人三者负担，专户存储，统一管理，但仍带有一定的随意性、不稳定性的特点。而商业保险的保险费率，是以数理统计为依据，根据预定死亡率、预定利率、预订营业费用计算得来的，由投保人负担，具有科学、合理、可靠的特点。⑦保障程度不同。社会保险的保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位，由国家单方面决定的，而且只是满足劳动者的基本生活需求，保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间。而商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定。⑧权利和义务不同。社会保险是国家有关劳动立法中所规定的劳动者应享受尽到了为社会贡献劳动和交纳社会保险费这两项义务，就可以享受到相应的均等的或相对平均的保险待遇。也就是说，劳动者贡献的劳动量和所交保险费数额虽然有很大差异，但享受到的权利是相同的或相对平衡的。而商业保险则主要依据的是《保险法》、《企业法》和《合同法》，贯彻的是合同原则。⑨与社会养老保险相比，商业养老保险更为灵活，一般提供年领、月领两种养老金领取模式，可在50周岁、55周岁、60周岁或65周岁开始领取，在缴费方式上有趸缴、10年、20年缴清和年缴至55周岁、60周岁等多种选择。投保人可根据自身的工作、财务状况灵活投保。

近代国学大师胡适先生这样诠释保险：“保险的意义，只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。”这段话很好地说明了保险对于家庭理财的意义，即保险是准备、责任和承诺的一种方式。每个人都梦想拥有很多的财富，只有当您做好了充足的准备、履行了责任、实践了诺言，您才能真正地拥有财富。正如香港首富李嘉诚先生所说：“别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”

P48-51

家庭永远是心灵栖息的港湾。二人世界的甜蜜温馨，三口之家的欢声笑语，青丝变成自发时的执手相牵，这难道不是每个人都无限向往的幸福生活?可是玫瑰色的梦想变成现实并不容易。樱桃好吃树难栽，不下苦功花不开。在梦想着拥抱幸福的时候，您真的为家庭的幸福仔细打算并付出努力了吗?也许有人马上会说，我勤奋工作，努力储蓄，老实本分过日子，除此之外还有需要打算的吗?

以下的问题您可曾注意过?家里每个月收入的准确数字是多少?这些钱是怎么花的?这些钱怎么花才合算?花不掉的钱该怎么样安排?如何安排家庭的收人才能使一家人在面临诸如上学、就业、医疗等各种各样的大事时从容应对?现有的收入怎样使用才能给一家人带来更大的幸福?也许这本书会帮助您找到类似以上这些令您头疼而又茫然不知所措的问题的答案。

这本书首先要告诉您的是工作是为了家庭的幸福，理财可以使您的家庭更幸福。当然，我们这里说的理财绝不是让大家终日蝇营狗苟，不择手段地去搜刮钱财，把钱财作为生活的全部意义。其实，您也许没有意识到，理财的身上没有铜钱臭!理财是要帮助您认识到自己有多少财富，自己拥有的财富应该如何使用，如何用有限的收入去尽可能地回避未知的风险，还告诉您有限的收入经过合理的安排能够发挥更大的功用。

当然得到这一切都需要您有一些付出。首先是付出一点时间，学习相关的理财知识。一个没有理财知识的人，靠瞎打误撞闯天下，其结果只会适得其反。道听途说，终不可靠。地铁里、公交上、书桌前翻翻书也许大有裨益。这本书将会为您介绍丰富多彩的投资理财工具，详细介绍每一种投资理财工具的基础知识、收益方式、投资方式和风险程度，供您投资理财时参考。

如果您已经掌握了一些初步的知识，接下来不妨拿出一点钱，小试一下牛刀。纸上得来终觉浅，将知识应用于实践，在实践中继续学习可以达到事半功倍的效果。比如您看书掌握了一点股票投资的知识，可以先拿出一点小钱，买支股票，试一下水深浅。赚了也不用觉得自己可以包打天下，赔了也不至于满盘皆输。一次的输赢不代表成败，经历过几番涨涨落落，等到能够把书本知识和自己的炒股心得融会贯通的时候，您也许就成了一个成熟理智的投资者，一个家庭幸福的成功缔造者。

最后一点，还是想告诉每一个努力打理自己钱财的人，金钱的多少不是理财者最终要达到的目标，理财是为了家庭的幸福，如果沉湎于金钱的游戏，为金钱所困，甚至忽视了孝敬老人、关心配偶，陪孩子一起玩耍，那就与理财的初衷相去甚远了。

以上三个阶段是每个追求家庭幸福，愿意付出时间精力和金钱进行理财的人都要经历的，每个阶段要想顺利通过都不那么容易。

这本书当中没有大量艰涩难懂的概念和理论模型，总是力图在用最直白的语言告诉您最实用的知识。这本书集中了众多名家智慧的果实，也许会省去您东翻西找，依然满头雾水的尴尬和无奈；这本书只告诉您最关心的知识，免除您拐来绕去、费尽思量的辛苦。

给这本书一个机会，也许茶余饭后、上班途中，临睡前不经意的翻阅，可以让您找到幸福的钥匙……