本书是华尔街理财类图书的颠覆之作，开创了西方简单理财主义的风潮，曾经连续17周登上《纽约时报》理财类图书排行榜冠军宝座。

作者提倡简单理财的理念，为事业繁忙的白领认识和中产阶级量身定做了一套“简单而最好”、“让财富自动增值”的科学理财体系，可以满足读者方方面面的理财需要。

本书没有复杂的理论和概念，就读者最关心的储蓄、债务、保险、房产、教育、投资六个理财大问题，分别给出了一种方便省心而又收效极高的方法，最终帮助读者将科学的理财方法形成习惯而融入生活。

该书在亚马逊网站理财类图书销售第一名，并连续17周荣登《纽约时报》理财类畅销书榜首，被华尔街誉为“颠覆之作”、“世纪经典”。

本书最大的特色在于将理财简化、简化再简化，因为它针对的是繁忙的白领和中产阶级，他们没有时间去研究复杂的理财技巧，所以本书针对他们最关心的储蓄、债务、保险、房产、教育、投资六个理财大问题，分别给出了一种方便省心而又收效极高的方法，使读者只需要记住和做很少的事情就可以轻松实现卓越理财。

本书作者作为全美最著名的理财规划专家，具有深厚的理论和实践功底，使得本书写作深入浅出，即使没有任何基础的读者，也能无障碍阅读，在愉快的学习中掌握最先进的理财理念。

本书作者作为西方简单理财主义风潮的导师，深刻地认识到不能将理财视作生活之外的一门技术，那样只会使得理财变得复杂无比，浪费大量的时间精力。她独具慧眼地指出，只有学习和掌握简单理财的理念，并形成习惯进而彻底融入生活，才能真正做到人们梦寐以求的省心而高收益的理财。而在本书中，集中体现了作者对各理财领域的简化处理过程，让读者不但知道怎么做，同时明了为什么要这样做，从而豁然开朗，真正从内心理解和接受先进的理财理念。

赞誉 致《繁忙人士的简单理财》

前言

1.打个最简单的方法管理自己的钱财

2.从胡乱开支到小有积蓄

3.先把你的消费贷款清零

4.将保险与投资分离

5.以最低的成本购置房产

6.为子女教育提前储蓄

7.再优化一下你的投资组合

8.将简单理财变成一种生活习惯

致谢

你会将100元的钞票付之一炬么？你会用一张20元的钞票来擦拭你的窗户，然后将它团成一团扔掉么？当然了，你不会的！我这样问很傻。那么，你为什么还不清还信用卡债务呢？每个月交利息就如同是在扔钱。就算你将债务转成低息的房屋净值贷款，你的钱夹仍然有个漏洞需要弥补。浪费就是浪费。

要是你目前尚无债务，那么，恭喜你——你可以直接去看第四章了。否则的话，请继续往下看。想要获得简单自动的理财生活，下一步你要做的就是建立一个系统，来把你的消费贷款清零。

开始之前，你必须了解自己负债的准确数额。回到你在第1章时制定的清单上。你很清楚，自己从未把那张清单上的债务进行过加总。那么，现在加起来看看。先将你的按揭贷款和自动贷款搁在一边不管，因为它们是无法选择的。你需要清空的只是你的消费债务，包括你的信用卡、房屋净值贷款和分期付款。每个月你需要支出多少钱？银行利率是多少？你的信用卡收支平衡么？经过这一步，你可能会发现跟收入相比，事情并没有想的那么糟。你能够偿还的，这远比不还要简单。

现在，让我悄悄告诉你：如果你已经结婚了，你的妻子(或丈夫)知道真相么？分别拥有银行账户和信用卡的配偶之间同样也会对彼此有财务秘密，包括一大堆隐秘的负债。就算你们拥有共同账户，经常去付账的一方也会有不为人知的挥霍。偶尔挥霍的人都梦想着自己的账单在不需要坦白的情况下就已经被还清了，而且，如果你们每个人的还债账户是分开的话，这是可能的。但是，我建议还是要互相坦白。小额的奢侈消费通过对日常花费的节制来弥补是一回事，但因为一桩巨额的隐秘消费来增加婚姻的负担又是另一回事了。对你的配偶隐藏你的部分收入或者是每一次都拿私人账单来糊弄另一半也是不对的，无论你有什么样的财务危机，开诚布公的告诉对方，请求对方的宽恕和谅解，一起为了将来努力。

清除债务有简单的四个办法：用现金解决问题；削减利息支出；每月自动还债；最后，靠你的收入生活，不要再陷入债务中(你会发现很简单)。现在来详细说明：债务清理第一招：用现金解决问题

将一些闲钱用在及时削减贷款余额上。这可能包括你的年终奖金、红利支票、生日礼物、出让一块院子的收益以及其他一些零碎的现金收人。接下来，动用你一部分存在银行的钱。不要指望银行存款的利息收益，因为如果你从银行得到3%，而你在债务上需要付出16%，存钱还有什么意义呢？只会让你每年损失13%。留出一个月的基本生活费存在银行，以防发生一些意外，然后，用剩下的钱来支付你的信用卡负债。

如果股票或债券不在税收延迟的退休账户中，也可以通过出售股票或共同基金来增加现金。如果它们的现价低于购买价，还可以在你的税收申报表写明损失额度，并用所得补贴来还债。如果他们更值钱了，你就需要交增值税，不过既然挣钱了也就别在乎小额的税费了。

有人会认为持有投资是更聪明的做法，因为它会升值。但是它们的增值速度似乎不足以抵消你在信用卡利息上的损失。

我用一个例子来说明这个问题。假如，你卖出了价值5000元的共同基金，并利用收益清理掉了5000元的债务。这些债务的利息是每年16%，所以，还掉它，这16%就节省下来了，而且不仅仅是今年，在这笔债务可能持续的若干年，都会节省下这笔钱。相反，如果你没有这样做，而是持有股份，那么，每年你必须有16%的增值才能弥补还债的利息，超过16%你才能有所收益。世界上没有任何一种股票或是共同基金能够保证你有16%的回报。如果你要负担20%的借债利息，那你的股票就得赚20%，才能让你保持财务上的平衡。

记住：你用来还债的每一块钱给你带来的投资回报与你的借贷利息都是相等的。信用卡利息通常是很高的，所以还掉它会给你带来高额的回报。还款的时候先选高利息的，然后再还利息较低的。等债务都还清的时候，启用自动储蓄来重新积累你的投资资金。债务清理第二招：削减利息支出

有三种方法可以实现：

给你的信用卡公司打电话，为你的未结余额申请低息

如果不能永久低息，至少也要申请到半年或一年。告诉银行电话接待员，说他们的信用卡是没有竞争力的。将你最近从信件或网上找到的降息要求读给电话接待员，保持友好，一直聊，就说如果不能降息的话，你就换另外一种更好的卡。假如那个接待员坚持己见，那你就提醒他，说等你换卡之后，银行十有八九都会邮给你降息合同。这样，那个接待员会同意的可能性有50%。假如没有成功，那就换一个接待员接着试。如果你还是碰壁了，那就按实现你的诺言换张卡吧。

换一种低息的信用卡

如果你的信用卡很好的话，你通常可以在开始的6到12个月里享受零利息(或低利息)，但是一定要仔细看清条款，看清楚零利息的代价是什么。信用卡公司总有一些深藏不露的小花招。除非你比较警觉，否则，可能会支付比预期多得多的利息(也许根本就省不下钱)。

一般的合同在同意给你零利率的时候，要求把其他卡上的余额也转过来。这听起来是比较合算的交易，所以你就办了张卡开始用它去买东西。接着，你就会发现中了圈套。该公司不同意你偿还这些消费支出，至少不能马上偿还。你每进行一次还款，钱都被优先用做零利率债务的偿还。你的新交易都会被看作是未付余额，这样，你就得按照正常利率付钱。P39-42

多年来，我都梦想此书的问世，它是我所掌握的个人理财经验之精华所在。

我知道理财应该是简单的，而且能够变得简单，只要你掌握了正确的策略。在理财世界里，“简单”往往意味着深谋远虑的智慧。对于那些附加的卖点，你能做到视而不见。当一个推销员向你展示一款激动人心的复杂的理财产品时，记住，你并不需要它，而且它物非所值。用一种更为简单、聪明、低成本的方法可以获得同样的结果。

早期在做理财或投资报告时，我并没有意识到这一点，求新求异，把自己的积蓄(大额存款以及其他财产)都寄托在“专家们”光辉灿烂的点子和光环笼罩的产品上。

当我事后算账时，才发现那些都是胡扯，愚蠢之极！那些令人信服、激动、看似万无一失的投资手段，实际上只是银行、经纪人、保险公司利用我们的钱致富的手段。

逐渐地，我也学到了另外一些东西。确实有少数精明人(或公司)创造了或者正在创造着少量行之有效的投资产品或策略。它们值得信赖、简单易行，而且价格公道。即使自行操作也能获利颇丰。它们自动生财，你无需操心太多。

这正是本书着力介绍的。我选择了最佳的养老储蓄方案、最佳共同基金、最佳按揭贷款、最佳大学教育储蓄方案、最佳人寿保险，以及关于这些的最佳运作策略。我使用着它们，所以知道它们的价值。这些策略又与自动投资储蓄连为一体，因此，即使在睡梦中，你也能进行合理理财。

当然，你也还有其他的理财选择。我有意地省略了它们，为的是让你的计划更简单易行。本书的任何策略都会更优于它们。它们可能是本书方法的变通或者仅适合某个特定的阶段。而且使用它们需要花费更多的时间、精力和努力，才能获得你所追求的结果。至于详情，可以参考我的另一本畅销理财书籍《充分利用你的资金》(《Making the Most of Your Money》)(该书获得消费者联盟销售排行榜第一名)。

本书献给那些不需要了解太多细节、注重理财并追求理财回报的人。对于忙碌的你而言，工作、家庭、娱乐、朋友，一个都不能少。你需要正确地投放你的资金，无需考虑太多。幸运的是你能够做到，本书的策略是建立在一些基本的规则和普遍的常识之上的。最重要的是，它们使你解脱出来，去做一些更为重要的事情。在一个对自己的理财计划充满信心的世界里，尽情地享受生活吧！

这才是我的梦想。

简·布莱恩特·奎恩

于美国纽约

业内的几位专家对本书手稿进行了审校，并给了我很多好的建议，在此表示衷心的感谢。指导我的专家有：罗伯特·巴尼(Robert Barney)，Term4sale.com的保险专家；投资顾问查尔斯·埃利斯(CharlesEllis)，格林威治联合会创始人，我的投资圣经《反败为赢》(Winningthc Loscr's Game)的作者；基斯·嘎木比尼尔(Keith Gumbiner)，来自以按揭贷款信息为主的网站Hsh.com；按揭贷款专家杰克·古腾塔(Jack Guttcntag)，来自Mtgprofessor.com，一个信息充足的优秀网站；詹姆斯·亨特(James Hunt)，美国消费者联盟的保险精算师，客户真正的朋友；约瑟夫·赫利(Joseph Hurley)，Savingforcollege.com，529大学储蓄计划的一流专家；约翰·乔伊斯(John Joyce)，大学委员会的大学规划服务主任，学生资助行动发起人；查尔斯·曼德斯潭(Charles Mandclstam)和诺曼·萧(Norman Shaw)，美国纽约麦克劳林公司优秀的不动产规划代理人；罗伯特·曼宁(Robert Manning)，《信用卡国度》(Credit Card Nation)的作者，对信用卡交易的细节了如指掌；斯蒂芬·莫塞斯(Stephen Moses)，长期护理改革中心主席，关注老年人需求的积极呼吁者；拉里·斯威德罗(Larry Swedroe)，白金汉资产管理公司投资专家，有很多关于指数化投资的优点的著作。

感谢米利亚姆·勒赫特(Miriam Leuchter)、多瑞·皮尔兹(Dori Penucci)和雷蒙德的研究。卡尔·塔克(Carll Tucker)通读了手稿并提出了有益的建议——尤其是帮我理清了投资一章的线索。同样，我永远感谢我的长期代理毛特。江克罗(Mort Janklow)和兢兢业业的编辑埃莉斯·梅休(Alice Mayhew)的支持！

本书最需要特别感谢的是我的继女马撒·奎因(Martha Quinn，你应该在MTV上见过她)。马撒对手稿进行了逐字逐句的校对，修改句式、深究词义、点缀润色，并提出了很多我没有想到的问题。谢谢你，马撒，谢谢你做的一切。

“这本书简化了人们的理财生活。”

——《出版周刊》

“告诉人们智慧生活的真相——那正是她的使命。”

——杰里·波拉斯，《基业长青》作者

“在理财方面，没有人能够比简·布莱思特·奎恩更聪明、更易懂、更明了、更尽职尽责了。”

——托比亚斯·安祖，《你最需要的投资指南》作者

“理财实践方面的教科书——内容丰富，文字清楚又不失风格。”

——柏顿·墨基尔，《漫步华尔街》作者

“理财行家的实践绝技。几乎是我见过的个人理财的最佳手册。它应该被放在每一个书架上、每一本支票簿边上、每一台个人电脑旁。”

——罗萨贝斯·莫丝·坎特，哈佛商学院，《世界经典》作者