投资是人生的一部分，抓住今天的财机，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐。

在商品经济时代，人人都可以当资本家，人人都会有运气，因为资本商场是向每一个人开放的，其中也有你的那一份天地。只要你敢“下网”，“鱼”自然会有的。

本书对理财工具的介绍全面细致，所提供的理财方法拿来就能用！本书将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式，让你和家人更充分享受财富带来的自由和从容，实现更远的梦想！

如今，理财已经越来越深入到我们的日常生活。那么，理财究竟是怎么回事?它能带给我们怎样的益处和价值?

大部分人在谈到理财的时候都是说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实有这样的作用，但这只是理财带来的表面效应，人们对理财带给我们的益处和价值还并不完全了解。经济发展迎来“理财时代”，理财能给我们带来经济效益，带来舒适安全的生活。理财二字似乎还给人一种稳健的感觉，是低风险的，而投资或投机都是高风险的，实际上，在中国当前浓烈的投机氛围之下，理财二字几乎与金融投资或投机同义。本书即花费大量笔墨给大家描绘了投资理财的种种方式方法，希冀每个小细节都能让大家有所收获!

上 知识观念篇

第1章 投资理财需要明白的金科玉律

 没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观

 树立正确的理财观

 把握投资理财规划的黄金分割线

 把成功规则用于理财实践中

 不贪之贪，不怕之怕

 缺乏理财观念的人较易受骗

 投资理财不是有钱人的专利

 提早做规划，别“等有了钱再说”

 不要奢求一夕致富，别把鸡蛋全放在一个篮子里

 理财要有新理念

 选择适宜的投资方法

 巴菲特的“三要三不要”理财法

 投资之父邓普顿的16条投资法则

 泰勒·巴纳姆的理财方法

 什么时候开始投资理财

第2章 投资理财需要知道的金融知识

 重视理财知识，掌握理财技巧

 复利

 资金的时间价值

 什么是泡沫经济

 什么是洗盘

 什么是仓位

 什么是每股股利

 什么是涨停板，跌停板

 什么是跳空

 净值

 如何正确评价投资回报

第3章 投资理财需要进行的目标规划

 设定理财目标

 明确理财阶段

 理财策划相当于人生设计

 家庭理财步骤

 小康之家的理财术

 低收入家庭的理财计划

 “月光”一族的理财计划

 “准丁克族”的理财计划

 “421”家庭积极理财养老扶幼

 不同年龄女性理财方案

 如何制定个人理财计划

第4章 收益与风险并存

 什么是风险

 从风险角度看理财

 风险的种类

 风险的成因

 风险的度量与回避

 降低风险

 投资与风险伴随

 股神巴菲特规避风险的方法

下 操作运行篇

第5章 财技一：低息时代的储蓄理财

 低息时代的储蓄理财

 储蓄存款利息的计算方法

 避免和减少存款本金损失的技巧

 工资卡里的钱别闲着

 选择什么储蓄种类收益最大

 巧用信用卡

 如何减少利息损失

 储蓄理财需提防六大“破财”

 储蓄存款操作技巧

 利息税扣税方式

 外币储蓄怎样划算

第6章 财技二：专家帮你赚钱的基金理财

 什么是基金

 澄清基金的几个认识误区

 开放式基金和封闭式基金的定义和区别

 基金品种大观

 基金投资的四个价值点

 如何计算基金的总回报

 像局内人一样买基金

 基金不是拿来炒的

 如何掌握基金投资的方法

 买基金就选“三好”基金

 长投心态战胜市场

 怎样判断基金的赚钱能力

 投资基金的经验与教训

 基金投资勿忘风险

 理性看待基金排名

 基金定投

 投资共同基金

 买基金需掌握六点评估法则

第7章 财技三：风险小，回报稳定的债券投资

 什么是债券

 债券的性质和特征

 债券的偿还

 债券的种类

 债券转让价格的计算

 债券投资风险因素

 债券投资风险的防范

 债券投资时机的选择

 国债基础知识

 债券基金肯定不会赔钱吗

 债券信用是怎样评级的

 怎样计算债券收益

 三个关键词帮你选择债券

 我国债券发行有哪些类别

 债券投资的策略与技巧

第8章 财技四：过山车式的股票投资

 什么是A股，B股，H股，N股，S股

 什么是国有股，法人股，社会公众股

 什么是一线股，二线股，三线股

 什么是配股，转配股

 什么是普通股

 什么是优先股

 怎样选择股票

 股票怎样人市

 股票怎样买卖

 什么性格不宜炒股

 炒股要善于舍弃

 炒股要有全局观点

 做股票，必须学技术

 股票操作，明天永远有机会

 网上炒股的注意事项

 规避风险的六大策略

第9章 财技五：花钱转移风险的保险投资

 买保险与银行储蓄哪个划算

 人身保险投资的基本常识

 财产保险投资的基本常识

 什么是社会保险

 什么是养老保险-

 什么是医疗保险

 什么是人寿保险

 哪些人最需要买保险

 自我诊断家庭保单

 分红保险的分红奥秘

 买保险时要注意抠细节

 买保险的六要六不要

 银行理财与保险理财有何不同

第10章 财技六：贵族游戏式的信托投资

 什么是信托

 信托理财的优势

 关于信托产品

 大众如何投资信托

 信托产品有三类风险

第11章 财技七：“黄土”即黄金的房产投资

 如何投资房地产

 住房投资的六种模式

 房产升值的八个因素

 如何确定房屋的“身价”

 买期房怎样付款合算

 利率变动影响房贷还款总额

 全装修房贷款如何办理

 堵住家庭装修的耗钱漏洞

 房奴如何理财还贷

 租房一族的理财

 如何让二手房卖个好价钱

 二手房折旧算法

第12章 财技八：财富保值增值的好选择之黄金投资

 什么是纸黄金

 影响黄金价格波动的因素

 炒黄金能满足不同投资者需求

 黄金投资的两种方式

 新手如何炒黄金

 黄金投资忌快进快出

 家庭黄金理财不宜投资首饰

 炒金又炒汇

第13章 财技九：以小博大的期货投资

 期货基本知识

 初次做交易之前的准备

 期货与股票的区别

 期货交割

 期货交易的基本操作程序

 期货投资十忌

 期货交易容易犯的错误

 期货交易业务流程

 商品期货交易实务

 期权基本知识

 期货市场的风险及其防范

第14章 财技十：寓财于乐的收藏理财

 如何靠收藏获利

 藏品并非越老越值钱

 收藏古玩要三戒

 古玩收藏攻略

 艺术品小拍收益多

 品牌货成为新潮收藏概念

 艺术品收藏眼光造就机会

 古董家具寂静中酝酿行情

 古董钟表的行情看涨

 如何收藏现代艺术瓷器

 如何选择现代艺术瓷器

 现代陶艺将是下一轮热点

 体育收藏正当其时

 邮票是一种特殊的商品

 个性化邮票意在欣赏

第15章 财技十一：新概念下的典当理财

 典当知识种种

 典当技巧知多少

 典当行有特色融资服务

 典当也可以这样进行

 刷卡典当，融资轻松行

 典当行里借点旅游费

第16章 财技十二：真正以钱赚钱的外汇理财

 外汇知识

 汇率知识

 汇率的种类

 个人外汇买卖指南

 外汇买卖操作技巧

 获得合法外汇的十二种渠道

 认识一下远期外汇买卖

 新手入汇市投资技巧

 如何打理外汇资产

 如何防止手中外汇资产缩水

 初学“外汇宝”须掌握三要点

 擅用理财产品巧避人民币升值损失

第17章 财技十三：我的地盘我做主之自主创业

 2007年最挣钱的十大创业领域排行

 个人创业致富的十大窍门

 把握商机

 跻身百万富翁的八个步骤

 百万富翁的三条发家路

 “兼职老板”的项目选择

 网上开店是一个新兴的词汇

 三步学会网上开店

 适合网上开店的十大商品

 加盟网上废品回收站

 万元起步做“大头照”

 开家玩具租赁店

 开办画廊

 开家餐馆

 开家果汁店

 开家瓷器店

 开家藤艺店

 开家仿金银箔(画)照片制作店

 开家高温瓷像制作店

 开家数码照片冲印店

 开家社区移动洗车房

 开家服装店

 开家打字复印店

 开家鲜花店

 开家网吧

 开一家汽车美容装潢店

 2万元开间手机美容店

 开家彩球店

投资理财重要的不是技巧，而是正确的理念。正确的理念，有利于形成正确的思维方式，确定正确的投资方向，掌握正确的投资方法。

如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，生活也不一定会很快乐．因为钱是一个必要条件，而不是充分条件。

没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观

理财业有句行话“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。同样套用在理财观念上来说，“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。

最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿，尽管目前处于“负利率”时代，认为“更多储蓄”最合算的老百姓依然占了38．5％，仍处于较高水平。显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。要想管好自己的钱袋子，在保有财富的基础上，使之得到最大收益，有以下三招。

财富管理需要合理规划

一则故事这样说道：有位农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。有人问农夫是不是种了麦子。农夫回答：“没有，我担心天不下雨。”那个人又问：“那你种了棉花了吗?”农夫说：“没有，我担心虫子咬坏棉花。”于是，那个人又问：“那你到底种了什么?”农夫说：“我什么也没种，因为，我要确保安全。”

现实生活中，很多人就像上述故事中的农夫一样，总是想追求一种绝对安全的获利方式，不敢去投资，怕冒风险。其实风险与机遇是共存的，没有投资哪来的收益呢?要想获得财富就必然要承担风险，绝对安全的投资是不存在的，财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益的最大化。

所以，树立合理的理财观至关重要。这就需要分析以下问题：在未来一、两年甚至五到十年的时间里，自己的人生目标是什么?现在从事哪种行业?打算什么时候退休，退休后过什么样的生活?保险规划是否充分分散了风险?目前资产负债情况是怎样?投资偏好如何?风险承受能力高低?预期的投资回报率是多少?

从储蓄防老到买房、投资，只有做一个合理的规划，才能使自己的财富不断得到增值。

理财需知晓专业知识

在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估与分析，力争将风险降到最低。这就需要知晓一些投资理财的知识并及时获取理财产品的信息。

很多人缺乏理财意识，把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。

有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不通，他们经常会问理财师“现在有什么好的股票、有什么好的基金，请推荐给我，我去买”。其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议而已，买或者不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析和操作，即使是最好的产品也不会带来收益。所以，投资理财一定要学会自己分析自己操作，不能完全依赖别人。

投资获益需选准时机

房产是很多人喜欢选择的投资方式，认为其安全性和收益性比瞬息万变的股市、债市等更有保障。但是楼市投资也是有风险的，且房产的变现性较差．如果买房和卖房的时间选择不好，炒房就会变成房东。在你急需用钱的时候．卖房子可能会成为你心里说不出的痛。

所以，许多投资理财的决策除了具备专业知识外，还需要投资者经常关注理财信息，低入高出才能获得最大的收益。

投入越多收益越大

投资是需要付出成本的。在资本市场上有这样一个原则：等量资本获得等量利润。对于一位经验丰富的投资者来说，投资的绝对收益额往往是与投入的成本成正比的。

打个最浅显的比喻，李四对股票操作很有理论和实践经验，在某一个时点．经市场分析和研究后，李四认为某种股票很有升值潜力，他用自己在证券公司账户上的全部资金1万元购买了500股每股市价为20元的股票。10天后，这只股票连续来了4个涨停板。李四见好就收，全部抛出，那么他在14天内获毛利4641元，扣除印花税和交易佣金，获纯利4000多元，投资收益率为40％左右。倘若他投入的是10万元或100万元，即使投资收益率没有发生变化，他可获纯利就是4万元或40万元。而40万元就意味着他在14天内赚了1辆中高档小轿车。

由此看来。投资是要资本的，高投资才能有高回报，那种拿着小钱幻想一夜暴富的事情是不存在的。  树立正确的理财观

中国理财市场的健康发展，一方面需要金融机构不断提高金融服务水平，开发出更多更好的理财产品，培养出更多高素质、复合型金融人才；另一方面也需要加强对投资者的理财教育，培养投资者的理财意识。在对投资者的理财教育中，树立正确的理财观念是非常重要的一项。

什么是正确的理财观念?

1．理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。

2．家庭不是企业．资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。

3．树立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损。

4．要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力，不要将资金链绷得太紧。

5．保险重要的保障手段之一，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家人的关爱。

6．要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流。

7．不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是刚性的。尽量减少家庭的债务负担。

8．股票是一种最好的长期投资工具，是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。P2-4

走进理财时代

如果你的大部分资金还都用于定期或活期储蓄；如果你的现金、活期储蓄、货币市场基金这些流动性强的资产不足家庭平均月开支的3倍；如果你目前的资产中房产占据了80％以上的比例；如果每个月的住房按揭款占到家庭月收入的50％以上；如果把你们家庭所有成员的各种信用卡的额度加起来，超过了家庭月收入的5倍；如果你的家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品……如果你觉得这些情景似曾相识，那么不得不告诉你，你的财务状况可能正处于亚健康状态!你急需要恶补理财知识，提高你的理财能力了!

如今，理财已经越来越深入到我们的日常生活。那么，理财究竟是怎么回事?它能带给我们怎样的益处和价值?

大部分人在谈到理财的时候都是说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实有这样的作用，但这只是理财带来的表面效应，人们对理财带给我们的益处和价值还并不完全了解。事实上，理财真正的价值应该体现在以下方面：

平衡收支

收入和支出的不同步性是我们需要理财的主要原因。理财就是站在整体的角度，订立一生的目标与计划，让我们在人生的各个阶段都能轻松应变，在保证财务安全的前提下享受更高质量的生活，实现一个生活无忧、合理有序的生活状态。反之，一个没有提早做好投资理财规划的人，就可能会出现有钱的时候过分挥霍，而收入下降的时候入不敷出的情况。

积累财富

理财的最大目的当然是积累财富，创造收益。通过理财，我们可以采用正确的投资态度和方法，在每一个时期使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益，更快地积累到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候有充足的现金可供支配。

明白自己的需求

理财的一个非常重要的价值是让理财的人思考并清楚自己真正的需求，然后将财务资源科学地分配到需要的地方。同样的东西对不同的人其效用是不一样的。比如一个汉堡包对于一个流浪汉的价值远高于一个高级皮包，反之对于一个时尚的白领女性，皮包的价值和效用就要远高于汉堡包。这个道理似乎很容易明白．但在生活中有太多的人花去很多的资源去追求一些并非我们真正需要的东西。有很多人尽管很会赚钱，也积累了很多财富，但其生活品质却并没有随着其财富的增加而同步提高。这都是因为他们没有明白自己真正的需求，从而导致财富消费的效用不大。

保障生活规避风险

现代人面对的是一个瞬息万变的世界，风险无处不在。我们时刻都有可能遭遇意外事件。

无论是诸如事业、疾病伤残、意外死亡等与我们自身相关的微观风险还是我们个人无法控制的像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等的宏观风险，这些风险如果发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带来巨大的冲击，而一个科学的财务资源的安排则可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时就不会惊慌失措。

经济发展迎来“理财时代”，理财能给我们带来经济效益，带来舒适安全的生活。理财二字似乎还给人一种稳健的感觉，是低风险的，而投资或投机都是高风险的，实际上，在中国当前浓烈的投机氛围之下，理财二字几乎与金融投资或投机同义。本书即花费大量笔墨给大家描绘了投资理财的种种方式方法，希冀每个小细节都能让大家有所收获!

现在，你还认为理财是有钱人的事情，而与自己毫无关系吗?如果是，那你已经落伍，该奋起直追了!

编 者

2007年5月