当前，我国人口老龄化形势日益严峻，社会面临巨大的养老压力。老有所养、老有所依的幸福晚年不能仅仅依靠政府和儿孙，中老年朋友*须主动行动起来，运用自己的智慧和能力科学地保养身体、理智地投资理财，全面地了解如何应对晚年风险、如何传承财富仁心。本书适合中老年人自己阅读，也可做为中老年朋友之间互相馈赠的礼品，更推荐年轻的子女们买给自己的父母和长辈，让它来帮助你们规劝部分“固执”的父母和长辈，在提升全家财商智慧的同时增进家庭的和谐与幸福。

本书是“国民金融教育之中老年五德财商智慧系列”之四，主要针对中老年人物质与精神财富的传承问题，包括民法典中对继承问题的规定，遗嘱的订立、修改和执行，以及如何防止子女不孝、如何在不同继承人之间做好平衡、如何防止“败家子”等社会现象和问题。

第1章传承观念的演变与存在的主要问题001
一、什么是传承003
（一）传承是人类进步的基础004
（二）物质财富的传承005
（三）精神财富的传承006
（四）传承更是发展和发扬007
（五）传承中常见的风险007
二、新时代与“富不过三代”009
（一）家庭小康化013
（二）传承法制化014
（三）家庭小型化015
（四）婚姻脆弱化017
（五）传承急切化018
三、传统“中国式传承”中的主要问题020
（一）想当然地“看不见风险”020
（二）不了解相关法律知识022
（三）明知有风险而不防范024
（四）缺乏寻求专业人士协助的意识026
四、财教授实操课堂：您是否有以下继承观念的误区028
第2章法定继承的风险033
一、什么是法定继承035
二、法定继承的常见风险036
（一）财产旁落，他人得利036
（二）子女离婚，分割遗产040
（三）财富遗失，下落不明042
（四）股权分割，家族内斗044
（五）法定继承的其他风险046
三、财教授实操课堂：梳理您所面临的传承风险049
第3章遗嘱传承055
一、什么是遗嘱057
二、遗嘱的类型与特点061
（一）自书遗嘱061
（二）代书遗嘱062
（三）打印遗嘱064
（四）录音录像遗嘱065
（五）口头遗嘱066
（六）公证遗嘱067
三、立遗嘱的注意事项069
（一）不同遗嘱如何选择069
（二）立遗嘱失败的常见原因070
（三）遗嘱是传承的基础而非全部075
四、遗嘱的功能和局限077
（一）遗嘱的功能077
（二）遗嘱的局限080
五、财教授实操课堂：梳理自己的传承意愿086
第4章保险传承091
一、保险传承的特点095
二、保险作为传承工具的特点097
（一）实现定向传承097
（二）杠杆以小博大099
（三）婚姻财产隔离102
（四）债务风险隔离105
（五）税务筹划作用107
（六）贷款流通周转110
三、财教授实操课堂：如何利用保险做现金传承113
（一）梳理现金需求113
（二）梳理保障需求116
（三）合理规划调整117
第5章家族信托121
一、什么是家族信托123
（一）家族信托的介绍123
（二）家族信托的基本结构126
二、家族信托的功能和局限130
（一）家族信托的功能130
（二）家族信托的局限134
三、财教授实操课堂：设立家族信托的思路137
（一）从实际需求出发137
（二）境内还是境外138
（三）“自己来”还是“交他人”138
第6章三大传承工具的综合运用143
一、三大传承工具的特点145
（一）遗嘱能表达全资产传承意愿145
（二）保险擅长现金资产的传承146
（三）家族信托能满足复杂传承需求146
二、三类传承工具的组合运用148
（一）遗嘱保险148
（二）保险信托153
（三）遗嘱信托157
三、财教授实操课堂：选择适合的传承工具159
第7章大额财富的传承筹划165
一、房产传承筹划167
（一）三种过户方式需要考虑的因素169
（二）房产传承所涉税费分析170
（三）三种过户方式税费一览表173
（四）房产传承筹划178
二、股权传承筹划183
（一）个人所得税185
（二）印花税186
三、财教授实操课堂：你的房产准备如何传给下一代187
（一）分析房产持有情况188
（二）分析传承意愿和可能面临的风险188
第8章家族精神财富传承193
一、家庭教育的认识197
二、家庭教育与学校教育200
三、家庭教育的内容202
（一）文化观念及家族精神202
（二）儒家“五常”和财商“五德”206
四、精神文化传承与管理的纲领性工具——家族宪章210
（一）什么是家族宪章210
（二）家族宪章的特点211
（三）家族宪章的主要内容212
（四）家族宪章的制定流程213
（五）家族宪章的配套工具213
五、财教授实操课堂：我的家庭、家族与家教和家训215
（一）提炼家族精神215
（二）家庭教育规划216

1.财商的核心是财德，有德方能有所得，无德则不得，无德而得反受其累。——曾康霖（西南财经大学教授、中国金融学科终身成就奖获得者）
2.“老有所养，老有所依”，离不开老年人对家庭财富的安全看护和稳妥安排。此书有趣有益，增进财商智慧，助您安享晚年，值得老年朋友阅读借鉴。——刘学（中国证券监督管理委员会四川监管局投资者保护处处长）
3.智提能、慧升境，财商智慧决定着老年生活质量。本套丛书知识体系科学、系统，表达方式、排版方式易于阅读，是一套很棒的适老化书籍。——毛文全（晚霞报社社长）