我们很多人在规划退休养老、储蓄、投资和资产处置等方面都需要财务咨询师的帮助，但财务咨询师给出的理财建议往往非常复杂，有可能发生潜在冲突，并且价格不菲。计算机化财务咨询服务的不断发展，使财务管理方法更加合乎逻辑，有望为我们带来一种兼顾客户金融资产、人力资本、房产价值和退休养老金的综合理财方法。智能投资顾问，或者使用计算机算法提供投资咨询建议和管理客户投资组合的自动化在线服务，有可能改变退休制度和我们制定养老规划的方式。
本书介绍了金融科技对退休计划和退休体系设计的颠覆性影响的前沿研究成果并提出了相应的应对建议。本书会引起那些寻求提供更好的养老规划产品和服务的政策制定者、研究人员和雇主的兴趣。

奥利维亚·S.米切尔（Olivia S.Mitchell）是国际雇员福利计划基金会（International Foundation of Employee Benefit Plans）的教授以及保险/风险管理与商业经济/政策学教授。米切尔是美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院养老金研究理事会的执行理事，也是沃顿商学院伯特纳养老金与退休研究中心的主任。同时，她还是美国国家经济研究协会的研究助理、富国优势基金信托公司（Wells Fargo Advantage Fund Trusts）董事会的独立董事、密歇根大学健康与退休研究中心（Health and Retirement Study）的合作研究员、密歇根退休研究中心执行委员会成员以及新加坡管理大学（Singapore Management University）西姆·基·伯恩研究所（Sim Ki Boon Institute）银发安全中心高级学者。她在哈佛大学获得了经济学学士学位，在威斯康星大学麦迪逊分校（University ofWisconsin-Madison）获得了经济学硕士和博士学位。

第一章 金融科技正在重塑养老规划
金融科技和养老市场
金融科技与养老保障
金融科技与养老期间的资产处置
展望未来
参考文献
第一部分 金融科技与养老市场
第二章 智能投资顾问的问世
金融智能投资顾问问世的背景
智能投资顾问有哪些客户？
智能投资顾问与真人投资顾问
智能投资顾问的不足
智能投资顾问的发展趋势
全球智能投资顾问
结束语
参考文献
第三章 投资咨询服务的转型：作为受托人的数字投资顾问
数字投资咨询服务发展的驱动因素
数字投资咨询服务是一种受托咨询服务
由投资咨询关系范畴定义的信托注意标准
为数字投资咨询确定合理的依据
数字投资顾问和利益冲突缓解
现有投资咨询服务监管框架的采用
数字投资咨询服务是具有某些独特优势的真人投资咨询服务
结束语
参考文献
第二部分 金融科技与养老保障
第四章 金融科技的颠覆性影响：创造了鼓励个人承担理财责任的机会
金融科技革命的驱动因素
技术变革促使金融服务大众化
阻碍消费者获得财务保护的障碍
技术可以改善客户的体验
数据来源
临终计划工具
储蓄受到的挑战
健康计划工具
结束语
参考文献
第五章 伦理、保险定价、遗传问题与大数据
人寿保险的例子
与遗传技术有关的背景
人寿保险面临的挑战
可能的解决方案
结束语
致谢
参考文献
第六章 关于福利计划网络安全问题的思考：基于数据管理人和计划发起人的
视角
现有的监管框架
现行监管的发展方向
关于其他法律问题的思考
数据安全最佳实践
《1974年雇员退休收入保障法》律师的作用
通向网络安全和雇员福利的前行道路
结束语
参考文献
第七章 为老年人设计：帮助老年人排忧解难，让他们过上一种有人帮助、安全
健康的退休生活
为老年人设计的背景
为老年人设计金融科技工具的障碍
为老年人设计金融科技工具的解决方案
影响老年人采用金融科技工具的障碍
如何针对老年用户的心智模式进行设计
如何了解老年用户的需要
情境调查
适合老年人的情境调查方法
情境调查案例研究
注意安全与谨防（网上）金融诈骗
如何通过网络获取重要信息
个人人造物分享
用户体验法在金融科技领域的应用
应该为老年人考虑的问题
结束语
参考文献
第三部分 退休计划发起人和监管者的新角色和责任
第八章 大开销：数字投资咨询与资产处置
自动化投资咨询服务发展史简介
为什么生成退休收入是一项挑战
通过业内访谈总结的经验教训
业内人士的看法
智能投资顾问造成的影响
结束语
致谢
参考文献
第九章 行为金融学、资产处置和对智能投资咨询业的监管策略
智能投资顾问
资产积累与资产处置
行为效应与养老资产处置
智能投资顾问如何进行资产处置？
智能投资咨询服务市场的结构和监管问题
结束语
附录：用于确定智能投资顾问属性的特征
参考文献
第十章 如何使基于金融科技的投资咨询服务能满足参与者的需要：教训和挑战
如何看待智能投资咨询服务带来的体验
智能投资咨询服务经历了演化，而不是革命
智能投资咨询服务流程
投资者的行为及其影响
一项仍在进行的案例研究
结束语
参考文献
第十一章 金融科技创造的机会
现行制度效率低下
现行监管透视
金融科技创造的机遇
结束语
附录：一个简单的金融中介化成本核算模型
参考文献

国势之强由于人，人材
之成出于学。上海财经大
学一直立足于中国崛起和
民族复兴的时代主题，立
德树人、探索真理，促进
知识创造和知识传播。上
海财经大学出版社是上海
财经大学主办的综合性财
经专业出版社，此次与长
江养老合作，共同推出“长
江养老·全球养老金管理前
沿译丛”，旨在把海外养老
金管理的先进经验和我国
具体实际相结合，形成具
有实践意义的养老金融发
展目标和路径。
推动我国养老金融的高
质量、可持续发展，应进
行全面的结构性思考。目
前，我国坚持应对人口老
龄化和促进经济社会发展
相结合，坚持满足老年人
需求和解决人口老龄化问
题相结合。随着我国人口
结构的变化，可以从老龄
化本身寻求社会经济发展
新动能，养老金融的高质
量发展将有效助力社会经
济的转型发展：一方面，
养老金融通过长期可持续
的复利回报积累养老财富
，促进银发经济发展；另
一方面，养老金融为养老
产业提供资金支持，养老
产业战略布局与供给侧结
构性改革密切相关。
我国养老保障体系顶层
设计持续完善，推动养老
金融的改革创新。党的二
十大报告立足全面建设社
会主义现代化强国，提出
要健全覆盖全民、统筹城
乡、公平统一、安全规范
、可持续的多层次社会保
障体系。养老保障是多层
次社会保障体系的重要组
成部分，个人养老金制度
的正式落地实施，体现出
党中央国务院推进积极应
对人口老龄化国家战略的
决心。未来，金融市场将
涌现出更多符合国际发展
趋势和中国国情的养老金
融产品，以账户制改革为
方向的制度创新，以金融
机构为主导的投资方式创
新，以及以智能投顾为代
表的服务创新将持续进行
。
同时，我们也注意到，
世界百年未有之大变局加
速演进，我国发展进入战
略机遇和风险挑战并存、
不确定因素增多的时期，
我国的养老金融的发展也
面临诸多挑战，需要政府
、产业界、学术界等社会
各界的积极探索，需要学
术界和实践界的密切配合
，需要多学科领域的通力
合作。此次系列丛书的出
版是一次有益的尝试，长
江养老和上海财大出版社
精心挑选了涵盖金融科技
、基金受托、风险管理和
养老金经济与财务研究的
四本著作，提出实践中的
改革与完善养老金管理的
对策，探索养老金融高质
量发展之路，这些探索也
必将引领我们创造一个社
会更加繁荣、人民更加富
足的银色经济新时代。
未来，上海财经大学将
与各方携手，聚焦社会前
沿、科技前沿、经济发展
前沿，在战略思路上进行
创新，以科研力量服务国
家战略，为我国经济社会
的高质量发展贡献力量。