需要多少钱才足够安心养老？
社保缴多少年才能拿到养老金？
企业年金要不要参加？
每年顶格存入个人养老金，退休能领多少钱？
国家基本养老金会被领光吗？
在社保、年金和个人养老金三支柱外，还有什么可以用来养老？
《轻松攒够养老金》是给年轻人的三步攒够养老金方案，手把手教你全方位、多角度地一步步配置更为周全的养老金。第一步基础养老，即养老金三支柱，包括社保养老金、企业年金和职业年金、个人养老金账户。第二步进阶养老，包括利用商业保险、稳健投资等为自己补充多维度养老金来源。第三步高阶养老，提供更多的备选方案，创造持续性的可观收入。
跟随养老金专业从业者，省心省力地提早规划，稳健投资，多元配置，创造老后无忧的持续性收入。

方铭辉，金融从业者，从事资产管理相关行业十余年。现供职中信银行总行，任职某业务部门市场与产品处室负责人。国际金融专业留英硕士。民主党派九三学社社员，九三学社中信支社金融专家组组长。
曾参与余额宝等全国第一批互联网货币市场基金的研发，负责基金T+0垫资快速赎回模式的设计，参与全国首只定期开放式证券投资基金的产品创设，参与全国首批REITs、FOF资管产品的设立，曾赴欧洲对多家境外商业银行开展专题调研。
出版著作《资管不可能这么有趣》《崛起的资产托管业务》等。

引言 你理想的养老生活是啥样
跳广场舞和捡瓶子的老人
养老金的三个支柱
养老路上的四只拦路虎
需要多少钱才够养老
轻松攒够养老金的三步法
应该从多少岁开始攒养老金
你的养老金做隔离了吗
建立自己的养老账簿
第一篇 基础养老——福利呀！制度型养老金
第一章 你理想的养老生活长啥样
跳广场舞和捡瓶子的老人
养老金的三个支柱
养老路上的四只拦路虎
需要多少钱才够养老
轻松攒够养老金的三步法
应该从多少岁开始攒养老金
你的养老金做隔离了吗
建立自己的养老账簿
第二章 国家养老：统筹普惠的基本养老
我们缴纳的基本养老保险会被领光吗
我退休了能领多少社保养老金
为什么一定要缴社保
没有单位缴社保，要不要自己缴
社保应该缴多少年
基本养老保险有几种
在哪个城市退休最划算
社保资金是如何投资的
第三章 单位养老：企业年金和职业年金
养老金的第二支柱
你的单位对你是真的好吗
年金值得交吗
年金能交多少
我能领多少年金
满足什么条件可以领取年金
更换工作单位，年金怎么办
年金是怎么投资的
第四章 自己养老：开启个人养老金账户
第三支柱，来了
个人养老金的三大优势
个人养老金账户适合所有人吗
假如每年顶额存入，到退休时有多少个人养老金
该去哪家银行开个人养老金账户
领取个人养老金需要满足什么条件
个人养老金如何交费与投资
养老储蓄的投资
养老理财的投资
专属商业养老保险的投资
养老目标基金的投资
养老储蓄、理财、保险和基金的对比
第二篇 进阶养老——还不够？自己再补充一些
第五章 提早规划：多维补充养老金来源
三个支柱够我们养老吗
“理财投资”和“养老投资”不一样
做好“四种钱”的规划
进阶补充养老的资产配置
2035年以后的消费模式
诗和远方很美，当下也很重要
第六章 保险配置：解决后顾之忧
你有几张保单
四要素识别一切保险
越早买越便宜的重疾险
实现看病自由的医疗险
并非鸡肋的寿险
杠杆强大的意外险
给自己上一份年金险
年金险与增额终身寿险的比较
你的单位给你上团险了吗
一举两得的商业养老金
第七章 稳健投资：用时间换取收益
现金管理也有生财之道
时间换钱的固定收益
神奇的循环定期储蓄
玩转银行理财
银行理财会赔本吗
长短投皆宜的债券型基金
时髦的“固收+”策略
第八章 权益投资：分享经济增长的红利
让人又爱又恨的权益类资产
基金比股票更适合养老金配置
和巧克力一样的公募基金分类
定量和定性遴选公募基金
懒人福利之指数基金
适合积累养老金的基金定投
适合领用养老金的基金定赎
银行理财与公募基金的选择
第三篇 高阶养老——你也行！创造持续性收入
第九章 价值输出：以技术换取持续性收入
挑战进入舒适区赚钱
越老越值钱的专业知识
老年人的自媒体
有一种收入叫版税
第十章 坐享红利：股东们的养老方式
股权永远不会退休
持股收息，以股养老
通过私募股权基金来买公司
如何选择私募股权基金
第十一章 以房养老：与不动产的长期契约
比工资还稳定的房租收入
不动产与金融资产养老的比较
投资不动产需要考虑的问题
关于商业不动产的传说
以房养老的新型保险
后记

努力与“躺平”
人生最理想的状态，是
能够完全按照自己的意志来
生活。达成这种状态需要两
个基本条件：自由支配的时
间和足够的钱。但在现实中
，自由支配的时间和足够的
钱往往是矛盾的，大多数人
需要不断用自己的时间去工
作赚钱，而大多数的工作又
都那么不自由。为了一份好
的工作，我们还需要不断付
出努力。
那什么时候才能达到人
生的理想状态呢？应该是退
休之后。
退休了，我们就有了自
由支配的时间。但能不能达
到人生最理想的状态，还取
决于我们有没有足够的养老
金。如果两者兼备，我们就
终于可以舒服地“躺平”了。
所以，今天的一切努力
，都是为了明天能更好地躺
平。
这句话，解释了为什么
我们现在要工作，也很好地
诠释了养老的逻辑。
从短期看，我们工作挣
钱，是为了支付生活所需的
消费以及梦想所需的筹码。
从长期看，我们在“当打之
年”的努力付出，是为了自
己未来在“卸下戎装”退休之
后依然能够老有所养。
虽然养老的概念和意识
我们都已了解和具备，但在
现实中，却被眼前的杂事所
纠缠，顾不上养老那么“遥
远”的事。每月的房租或房
贷、日常消费、养娃开支，
每年的保险费、物业费、旅
游费、孩子的课程费、老人
的赡养费、家人的医疗开销
，以及几年内买房或改善住
房计划、买车或升级座驾目
标、孩子的教育留学规划…
…柴米油盐、衣食住行、琴
棋书画、婚丧嫁娶、生老病
死，还有心中的诗和远方，
哪一件事不需要钱来支付？
想到这些，养老的规划就显
得不那么迫切了。也有人选
择“断舍离”，不要婚姻、不
要房子、不要孩子，就地躺
平，似乎能省掉不少大额开
销。
但无论我们是哪一种人
，无论我们做什么选择，我
们都有一天会老，也都会面
临养老问题。
退休以后的世界，才有
可能是完全属于自己人生的
开始。我们终于可以完全遵
从自己的意愿，不必再听从
任何上级的指示。我们可以
去北欧看看挪威的森林，也
可以去东南亚吹吹湿润的海
风；我们可以去成都的街头
尝尝麻辣小吃，也可以自己
在家煮一杯香醇的咖啡；我
们可以置换一套舒适的宅子
，也可以搬到海边每天看看
海鸟和夕阳；我们可以在家
照顾可爱的孙辈，也可以去
公园会会心仪的“老李”。
仔细想想，很多人所梦
想的财务自由，也就是不用
工作，还能有足够的资金来
支撑自由的生活，这不就是
退休了还有足够的养老金来
生活吗？
养老金的多少决定了我
们退休后的生活质量，决定
了完全属于我们自己的人生
该如何开启。如果我们在人
生的上半场觉得还留有遗憾
，那么提前布局人生的下半
场，才有机会让自己感受到
“人间值得”。
但是养老金是要提前进
行规划的。现在已经退休的
老年人，养老金的形式还比
较单一，都叫“退休工资”。
而将来，养老金的来源将非
常丰富，有国家统筹发放的
基本养老金，也有单位统筹
建立的企业年金或者职业年
金，还有个人养老金账户的
养老金，此外还有个人通过
储蓄、投资、购买保险等方
式所积累的养老钱，甚至还
可以在退休后获得很多持续
性收入。这也是国家为我们
规划的“多层次、多支柱”的
养老金模式。这些养老金你
了解多少呢？你又为自己准
备了几种养老金来源呢？可
能在你全身心忙于工作的同
时，身边的人已经悄悄把自
己的养老金安排得明明白白
了。为了不让自己的后半生
输在“起跑线”上，现在就得
提早给自己的养老金做一个
清晰的布局。
回答下面几组关于养老
金的问题，可以看出你对养
老金是否有足够的了解，也
可以确定本书对你的吸引力
有多强。
关于你的养老金领取额
度：
你知道在你退休之后，
每个月能领多少养老金吗？
到底要存多少钱，才够
自己养老？
关于你的养老金领取来
源：
你能领取的养老金有多
少种？都是谁发的？
社保、企业年金、职业
年金、个人养老金、商业养
老金，你知道这些养老金都
是什么吗？你都准备了吗？
关于你的养老金领取方
式：
养老金是活多久就能领
多久吗？还是有一个总额，
领完就没有了？
领取养老金时还要缴税
吗？需要缴多少？哪种领取
方式可以少缴税？
养老金能一次性领取吗
？
养老金可以跨省领取吗
？
移民了还能领取养老金
吗？
关于养老金的缴存与投
资：
你现在有多少比例的工
资缴了养老金？
你开立个人养老金账户
了吗？有必要开吗？开立个
人养老金账户之后该怎么投
资呢？
你所在的单位有企业年
金吗？到这个月为止你的年
金总额累积了多少？
如果单位没有企业年金
，可以自己建立年金吗？
要缴多少年社保才有资
格领取养老金？中间断缴了
会有影响吗？
关于养老金的一些关键
问题：
现在的国家基本养老保
险是现收现付制，自己缴的
养老金都被已经退休的人领
了，而随着人口出生率的下
降，等自己老了，就领不到
多少养老金了。这个说法