本书是一本介绍合规之“术”的习作，前两章介绍了作者对合规管理体系和合规管理运行的一点粗浅理解，希望能理论结合实践，对合规管理的方法论进行一定的经验总结。第三章是对汽车金融公司监管体系的介绍，既有对历史沿革的讨论，又有对现阶段监管主体和监管制度、指标的描述。从第四章开始，逐章介绍汽车金融公司合规管理所要面对的几大类问题，分别是公司治理、业务合规、反洗钱、消费者权益保护、案件防控和监管数据治理。在部分章节的最后，本书会对一些尚未有定论的问题进行讨论，给出作者的观点。同时，本书在附件部分，总结归纳了汽车金融公司合规管理常用的一些资料，比如主要监管指标、常见行政许可申请模板、定期监管报告清单和主要监管法规清单，读者也可以将此当做工具书使用。

傅家杰，生于1984年3月，浙江绍兴人，中国政法大学法学硕士，毕业后从事金融机构法律合规工作10余年，先后就职于中国银行总行、百度金融（2018年更名为“度小满金融”），现任东风标致雪铁龙汽车金融有限公司总法律顾问、法律合规部总监、消费者权益保护办公室主任。

第一章 合规管理的体系
第一节 合规管理概述
第二节 合规管理组织架构
第三节 合规管理制度体系
第二章 合规管理的运行
第一节 监管制度管理
第二节 合规审查
第三节 合规报告
第四节 合规监测、检查及整改
第三章 汽车金融监管体系
第一节 我国汽车金融的沿革与发展
第二节 金融监管体系概述
第三节 汽车金融公司监管体系
第四节 汽车金融公司监管制度、指标体系
第四章 公司治理
第一节 党的领导
第二节 股东治理
第三节 董事会、监事会、高级管理层治理
第四节 关联交易治理
第五节 激励与约束机制
第五章 汽车金融业务合规要点
第一节 零售业务合规要点
第二节 批发贷款业务合规要点
第三节 融资业务合规要点
第四节 征信业务合规要点
第六章 反洗钱
第一节 反洗钱合规管理概述
第二节 客户身份识别及资料记录保存
第三节 可疑交易监测报告及名单管控
第四节 洗钱风险自评估
第五节 其他反洗钱义务
第七章 消费者权益保护
第一节 消保合规
第二节 投诉管理
第八章 案件防控和监管数据治理
第一节 案件防控
第二节 监管数据治理
附件一 汽车金融公司主要监管法规清单
附件二 常见行政许可申请文件模板
附件三 汽车金融公司主要定期监管报告控制表（不含地方特色报告）
附件四 汽车金融公司主要监管指标（银保监会）
附件五 汽车金融公司适用MPA监管指标（人民银行）
附件六 信贷客户洗钱风险等级划分标准示例
附件七 常见汽车贷款业务可疑交易情形和监测标准
后记

合规工作二三思
——论一个合规官的自我
修养
在金融行业，随着越来
越多的金融机构因为违规问
题被课以重罚，甚至不少传
统老牌银行被“红牌罚下”，
合规官（Compliance
0fficer）的重要性逐渐受到
认可，设置独立的合规管理
部门或团队成为各家金融机
构的标配，有些还在高级管
理层设置了“首席合规官”。
作为一名合规“老兵”，
我经常在思考，除去知识背
景、个人品格、做事风格、
工作经历这些因素以外，合
规官这个群体的画像是什么
样的？哪些能力、修养是做
好一名合规官所需要的，或
者说会有所裨益的？正值本
书将要出版，我把这些年的
所感所想总结了一下，算是
对过往合规工作经验的提炼
，放在本书作为前言，供大
家讨论、批判。
说明白、做明白和想明
白
这三个“明白”，是我的
三段工作经历给予我的宝贵
经验和职业能力，在我从初
级合规人员成长为一名法律
合规总监的职业生涯中，助
益颇多。
我从中国政法大学毕业
后，校招进入了中国银行总
行法律合规部。大平台、国
际化，这在现在看来都是一
份很不错的工作。事实也证
明，在总行工作的8年，是
我职业生涯中最重要的一段
时光，就好比孙悟空在西牛
贺洲灵台方寸山，拜菩提祖
师为师的二十年，虽然在整
部西游记中笔墨不多，但孙
悟空学到的七十二变、筋斗
云功夫，在后面取经路上多
次助他化险为夷、事半功倍
。
我在总行学到的是怎么
把事情“说明白”。
可能有人会质疑，一个
正常人，说还说不明白吗。
但事实上，在我的工作经历
中，真正能把工作的事情说
明白的人凤毛麟角，以合规
工作中常见的报告为例，一
份合格的报告，需要具备条
理清晰、说理清楚、论据充
分、论点明确的特点，同时
还要站在报告受众的角度，
以合理的方式展现其关心的
要点，且具有一定的易读性
。这非常考验报告撰写人对
报告事项的理解程度，以及
逻辑思维能力。可以说，在
谋篇布局时，就决定了报告
的走向。
在总行工作八年，我的
一项主要工作就是写报告、
写文件。当时我们法规部的
一个不成文的规定是，一篇
签报或行发文，没改个十几
二十遍，根本不可能得到领
导的签批。我最长的记录是
，一个某专项合规工作的三
年规划，我用了一年时间，
改了70来稿，才得到了上行
领导工作会讨论的机会。
虽然当时非常不理解，
也感觉很痛苦，觉得自己的
生命就这样被无情地浪费了
。但现在回想起来，我却很
感激那段时光，让我有了第
一个安身立命之本，就是一
支“好笔头”。
我的第二份工作，是在
百度金融（后分拆改名为度
小满金融）。在这里，我学
到的是怎么把事情“做明白”
。
当时的互联网金融正处
于全行业的顶峰（这也意味
着马上就要走下坡路了），
当时合规管理还处于非常原
始的状态，既没有明确的监
管机构，也没有成体系的监
管制度，甚至没有独立的合
规管理部门，只有怀疑一切
、革命一切的勇气和激情，
以及“赋能”“聚焦”“闭环”这
样的互联网行话。
在这样的环境中，我经
历了度小满金融从百度体系
分拆独立，牵头完善了度小
满金融的信贷合规管理体系
和反洗钱管理体系，从O到
1建立了公司治理内控管理
体系和数据合规管理体系，
还牵头负责诉讼管理体系和
消保合规体系。这些工作，
往往都是从“三无”产品起步
——无制度、无系统、无人
员，逼迫我不得不撸起袖子
，从最基础的工作做起：梳
理业务流程、核定职能边界
、设计管理体系、组织系统
开发，跑工商、跑金融办、
跑公安、跑街道办，我只能
一边招团队、一边学习，一
边就马不停蹄地干起来。好
在互联网公司还有一个“试
错”文化。
这恰好弥补了我“不接地
气”的职业生涯缺陷，也帮
我养成了一项工作能力，就
是在接到一项工作时，快速
判断这项工作的目标或交付
物所需要的内外部资源、项
目时间节点，以及合理的分
工安排。这项能力使我在遇
到新的工作或需求时，不再
感到惶恐。同时通过充分有
效调动资源、借助外力，我
第一次有了“干大事”的信心
。
不过再鸡血的环境，也
抵挡不住我回归传统金融机
构的决心。2020年元旦刚
过，我就来到了现在任职的
汽车金融公司，担任法律合
规总监。作为部门一把手，
工作重心慢慢地变成了“想
明白”。
我需要考虑部门重点工
作和KPI如何支撑公司经营
目标、如何充分调动员工积
极性和发挥他们的专长、如
何处理与平行部门的关系、
获得想要的支持，如何“向
上管理”维护部门利益。幸
运的是，前面十年的积累，
让我有足够的时间去想，再
利用“说明白”和“干明白”的
能力，去把想法落地实现。
在两年的时间里，我完成了
合规和法律两个团队的整合
，提升了法律合规工作的标
准，培养了两个能独当一面
的团队骨干。随着整体水平
的提升，团队也给了我充分
的支持，让我有更多的时间
去思考，以及更从容的空间
去安排工作。
现在，我更多的时候是
在想，怎样把合规管理