你是否也有这样的烦恼？
工资只有几千元，经常“月光”，感觉自己无财可理……
完全搞不懂各种理财名词，害怕亏损而迟迟不敢投资……
看到别人财务自由而心生羡慕，却不知道从何入手……
本书是专为年轻投资者打造的财富增值指南。资深财经媒体人邓姐姐根据自己的理财实践与投资经验，以好读易懂的真实理财案例，帮理财小白树立正确的消费观、负债观、理财观，深入浅出地分析了信用卡、基金、保险、股票、黄金、债券、房子等不同理财方式的特点及操作方法。此外，针对投资者所处的年龄段不同一毕业前、初入职场、30岁前、30岁后，细数各阶段的理财重点及注意事项。

邓姐姐，公众号“邓姐姐的美好生活提案”主理人，曾任财经栏目主编，15年资深财经媒体人，是价值投资践行者。善用“小白”听得懂的语言分享理财心得，希望每个人都能通过理财方式获得美好生活。

序言
1 建立正确的理财观
理财观念：理财是慢慢变富
储蓄观念：要不要存钱？
负债观念：过度负债和适度负债
婚姻经济学：好好理财，比嫁个好老公更重要
2 构建个人的资产配置
导入构建的观念，把个人理财当公司来经营
如何构建？通过不同的账户进行资产配置
构建的过程中要注意什么？
构建后就要开始了解各种理财工具
若经济不好，该如何应对？
3 女性各年龄段理财重点
毕业前：把时间花在自我提升上
初入职场：学会记账，月入5 000元也可以攒钱
30岁前：收获你的第一个100万元
30岁后：年利率1 000万元退休金是这么“理”出来的
理财小贴士
4 理财操作的具体展开
人生中的第一张信用卡
人生中的第一只基金
人生中的第一份保险
人生中第一次买黄金
人生中的第一套房子
人生中的第一只股票
人生中的第一笔年终奖
5 投资中的“薅羊毛”
可转债打新：日赚10%～30%
新股打新：日赚最高44%
国债逆回购：假期理财好去处
银行智能存款：无风险高息产品
国债：这样买最划算
信用卡的“免息羊毛”
6 这些理财的“坑”，我劝你不要踩
很多人以为有钱才要理财
很多人不知道投资基金有风险
很多人以为保险是坑人的
很多人以为黄金可以保值
很多人以为银行理财是低风险产品
后记

女性理财入门书：30岁
前收获第一个100万元
坦白说，在初入职场的
那两年，我并不理财。当时
收入不低，花钱随性，所以
我一直没有什么积蓄。我的
奶奶则不同。尽管她和她那
个年代的绝大多数人一样，
靠薪水养家，但我从来没见
她因为钱财苦恼，我
一度对此感到好奇。直
到看到她那本记录得密密麻
麻的账本之后，我才发现，
奶奶才是我应该学习的榜样
。她的财富秘诀就在于理财
。
奶奶是银行专业人士，
做了一辈子财务工作。她最
喜欢的事情就是记账，无论
金额大小，她都会记下来。
尽管她属于二十世纪二三十
年代的一辈人——对理财最
大的理解就是把钱存进银行
，但她的嗅觉很敏锐，哪里
利率高就存在哪里。她也经
历了国内银行存款利率最高
的年代。那时候，银行存款
利率高达13%以上。而且，
她很坚定地执行复利，用小
本本记好存款，哪笔到期了
，她就立马连本带息存回银
行。
所以即使到老年，奶奶
的退休金比在职工资少了不
少，但她仍然过着富足、从
容的生活。奶奶还请了一个
住家阿姨，时常煲一些料多
味足的汤，这也成了我们常
去奶奶家的理由。汤喝得多
了，感觉自己都可以
出一本汤谱了。
言归正传。当意识到理
财的重要性后，我就开始系
统地盘点自己的资产，并对
资产进行分类。然后，我发
现理财真的很好玩，让人乐
在其中，非常享受。
当然，理财也有让人亏
大钱伤心的时候。比如我曾
在股市赔了一半的身家，但
我也从股市赚到了人生的第
一个100万元、200万元，
甚至是更多。后来，我潜下
心来研究各种理财产品，发
现买对理财产品稳稳地赚钱
并不难，要在30岁前收获
100万元也不难。
于是，我决定写一本书
，结合身边女性的财富故事
，梳理自己对理财的一些思
考，分享有关理财的观念。
这不是一本教科书，可
能书中有些理财方式不一定
适合最新的情况，但只要你
掌握了方法论，就会发现理
财可以轻松玩转。希望这本
书能给你们带来一些小小的
启示，助力你们在30岁前收
获第一个100万元，挖到人
生的第一桶金。我也希望30
岁后的你们能更加自如地积
累财富，实现财务自由。

专为年轻投资者打造的财富增值指南书，以小白听得懂的语言，帮读者树立正确理财、消费、负债观念，信用卡、基金、保险、股票、黄金、可转债、房子，陪伴理财新手实践理财第一次。
针对读者所处的不同年龄阶段和人生阶段，毕业前、初入职场、30岁前、30岁后&单身、婚后，细数各阶段需要特别注意的理财要点及注意事项。
特别针对女性读者探讨了买衣服、投资包包的变美基金和新婚姻法、《民法典》实施后的婚姻经济学。
作者为“邓姐姐的美好生活提案”主理人，公众号头条平均阅读数1.5万+，新榜预估公众号活跃粉丝数61万。作者公众号可配合新书宣传发文。
“邓姐姐的美好生活提案”公众号为黎贝卡公众号矩阵成员，营销推广过程中公众号 “你的包真好看”（新榜预估粉丝数100万+）“每天只种一棵草”（新榜预估粉丝数100万+）“异想生活笔记” （新榜预估粉丝数100万+）及黎贝卡私域社群均可进行联动宣传。

财务独立是一切独立的
前提。自给自足、有能力照
顾家人、有余力帮助别人，
有底气应对无常，真的是一
件太重要的事。
理财不是一件容易的事
情，希望邓姐姐的这本书能
帮你更顺利地攒到人生的启
动资金。
——“黎贝卡的异想世界”
主理人 黎贝卡
很多人还是缺乏一套相
对完整的理财知识体系，处
在信息链底层，难以发现投
资机会。这本书深入浅出地
讲解了各类投资品种的特点
和常识，内容整理总结了作
者多年来的投资心得和研究
，是适合大众的佳作。可以
帮助你增加财富管理知识，
树立长期投资观念。种一棵
树，最好的时间是十年前，
其次是现在。培养理财意识
，不妨从现在做起，从读这
本书做起。
——专业投资人，公众号
“仓都加满”主理人 仓都加
满

理财观念：
理财是慢慢变富
寻找财富秘密的钥匙
我以前同寝室的闺密小满很喜欢记账，读大学的时候，她连1角的支出都会记录下来，我们都戏称她为“省钱女王”。
毕业后，她去了一家公司，收入很不错，但她没有大手大脚地花钱，而是把钱存起来，于是她在工作不久后就攒够首付，贷款买了一套房子。房贷几乎占了她收人的一半以上。
随着小满的收入不断提高，还房贷对她来说变得逐渐轻松，她手头的钱也宽裕了。
但小满一度挺纠结的，她说：“自住的房子虽然升值不少，但因为不会卖掉，所以谈不上是投资盈利。”手头有些钱，除了存银行，她也不敢尝试其他的理财方式，因为她一直谨记老爸的话：“千万不要投资股市和基金，会让你血本无归啊。”
小满也发现，钱存银行根本跑不赢通货膨胀率：2018年，全国CPI(居民消费价格指数)同比上涨2．1％，同年农业银行1万元以下的1年定期存款利率是1．75％。
于是，小满开始研究各种理财产品，后来接触到巴菲特的定投观点。巴菲特在1993年写给伯克希尔-哈撒韦股东的信中说：“一个什么都不懂的业余投资者，通过分期购买一只指数基金，能够战胜职业投资者。”
小满从2018年开始定投国内的宽基指数基金，一开始是一两百元地投，后来是一两千元地投。可刚投没多久就出现了越买越跌的情况，她心里都快没底了。可想到定投的原则就是越跌越买，最终享受上涨的收益，小满就一直坚持定投，终于在2020年收获了30％以上的收益。
她定投基金选择的分红方式是红利再投资，这就相当于利滚利，实现了复利。小满用复利计算器算了一下，以50万元为本金：如果连续5年实现10％的年化收益率，那么5年后，50万元将变成约80．5万元；10年后，50万元将变成约129．7万元。
按这样的复利，她觉得自己可以实现慢慢变富，感觉就像找到了财富秘密的钥匙。
两个理财知识点
1．跑赢通货膨胀率
其实，我们理财最基本的要求是跑赢通货膨胀率。
美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院的金融学教授杰里米·J．西格尔在《股市长线法宝》中讲过：如果你把1美元揣在兜里，考虑通货膨胀等因素，210年(1802—2012年，下同)后的今天，你实际只剩下0．05美元左右的购买力。我们把数值扩大100倍，即100美元只剩下5美元左右的购买力。
每个国家的货币都会贬值，中国也不例外。10年前的10万元，经过1O年的通货膨胀，现在的实际购买力是多少？
我们先来看看中国这10年间的通货膨胀率是多少。2010—2019年，CPI同比增速分别为3．3％、5．4％、2．6％、2．6％、2。0％、1．4％、2．0％、1．6％、2．1％、2．9％。其中，2011年物价上涨最厉害，这和当年投资客推动农产品价格暴涨有很大关系。
总体来看，国内过去10年的CPI同比增速的平均数为2．59％。为了方便计算，我们设定其为2．6％。
由此得出，10年前的10万元，现在的实际购买力约为7．7万元，“蒸发”了2．3万元。如果这10年把钱存在银行(1年定期存款利率为1．75％，每年自动滚存)，利息收入约有1．89万元，那么算起来，你还是“蒸发”了0．41万元。
所以，如果不理财，我们的钱就会被通货膨胀“吃掉”，而且理财的收益率要高于通货膨胀率才可以。
那么，什么样的理财方式比较好呢？
西格尔在书中说道：如果用1美元分别投资于债券、短期国债和黄金，那么210年后，这1美元会分别变成1778美元、281美元和4.52美元；如果投资于股票，你则会拥有70多万美元(见图1-1)。p2-5