刘鑫源，资产配置实战派专家，全球金融管理师协会认证专家，美国康考迪亚大学威斯康星分校MBA、客座教授，上海交通大学EMBA，新浪微博知名财经博主，CCTV证券资讯频道、深圳财经频道、香港智通财经频道特邀嘉宾。持有MFP（注册金融管理师）、RBA（注册商业分析师）、CRA（注册风险分析师）、RFS（注册金融理财师）四大牌照，系中国证监会全牌照持有人，前新浪财道、香港嘉银证券投研总监，曾就职于百亿级私募机构执行董事。作为一级半市场企业融资和股权激励专家，曾主导、参与辅导多家企业成功上市新三板及四板市场，累计帮助企业融资超过100亿元人民币。
多年的财务理论研究及实践的经验积累，汇总成这本零基础理财详解手册，作者用浅显直白、通俗易懂的语言，将晦涩难懂的理财知识轻松讲解，即便你是“零基础”，也能快速解锁财务自由的大门。
其主要课程有：《股票、房地产、大宗商品、外汇的前世今生》《赚钱的投资秘籍：资产配置的核心秘密》《中小企业腾飞之翼：掘金新三板融资》《股权激励：助力中小企业留人、留心、迅速腾飞的秘密》等。

前言 富爸爸是赚出来的，更是管出来的
PART 01 不懂资产配置，富爸爸也会变成穷爸爸
不懂家庭资产配置，你就白理财了
通胀猛于虎，资产配置就是“史矛革”
划重点！家庭资产蓄水池计算公式
盘点你的家庭资产负债表
趁早做好资产配置，向“穷忙”说再见
PART 02 管好4个账户，穷爸爸变身富爸爸
现金账户：打造最可靠的财富粮仓
投资收益账户：像巴菲特一样慢买资产
长期收益账户：以实业家的眼光做投资
杠杆账户：创建以小博大的财富模式
PART 03 现金账户里都是富爸爸储备的“余粮”
建立你的家庭理财记账簿
认真储蓄也是一种投资
货币基金和银行储蓄的美搭
货币基金收益计算规则
如何选择靠谱的货币基金
刷信用卡的钱，吃货币基金的利息
越刷越有钱的信用卡使用姿势
PART 04 股票和基金都是富爸爸的财富银行
不要炒股，要投资股票
跟风买股？小心缴“智商税”
如何考量A股市场上成长性公司
投资股市，心态决定了99％
如何玩转分级基金A
选择指数基金的方法
基金定投收益最大化的窍门
PART 05 投对股权，富爸爸就是资本家
如何鉴别股权众筹“爆品”
股权投资最有前途的领域
私募股权的7步投资流程
考量融资公司的6种方法
国内较有影响力的融资平台
股权众筹融资成功的4个条件
PART 06 从房奴到富爸爸的最佳路线
房产资产的保值增值性
购房前如何进行买房预算
公积金的妙用，占尽便宜不吃亏
6种方法判断房产的升值空间
精打细算，二手房也是大赢家
如何将房产的租金收益最大化
如何从房周期入手投资房产
PART 07 30年后，保险才是富爸爸最可靠的保障
算一笔未来教育和养老的账
为孩子储备教育金的6种方法
“粮仓”有国债，吃喝不用愁
如何选择交易所的债券
进可攻退可守的可转债
家庭投保统筹安排
如何利用商业险为医保补漏
互联网保险这样买才对
PART 08 那些漏掉的互联网金融产品
微信理财通的理财道道
支付宝的理财攻略
玩转P2P，人人都是银行家
5招帮你找到可靠的P2P平台
全球化资产配置从外汇开始
PART 09 投资组合是每个富爸爸减险锦囊
为你的资产置办“护身符”
全球资产配置注意事项
真假风险与安全边际
投资产品组合中的门道
“资产配置荒”破解术
在正确的方向上慢行
附录：富爸爸家庭资产配置的6种模式

不懂家庭资产配置，你就白理财了
初期接触理财的时候，很多人都简单地认为理财就是“钱生钱”，让利益最大化，什么收益高，就买什么；什么赚钱快，就投什么。正因如此，不少人不但没能“生钱”，反而亏掉不少，更有甚者将全部本金都打了水漂，最终导致倾家荡产。为什么会出现这种情况？究其根本，还是在于有人不懂得家庭的资产配置。什么是家庭资产配置
近些年，家庭资产配置被炒得很热，那么，到底什么是家庭资产配置？
所谓资产配置，就是通过多种不同渠道、不同权重的投资，实现收益与风险的平衡，也就是说，“不将鸡蛋放在同一个篮子里”。一般情况下，人们会将资产放在低风险的货币基金、债券基金、银行理财、国债等方面，很少有人会在高风险、高收益的股票上进行配置
为什么要做家庭资产配置
在理财时，为什么要做家庭资产配置？家庭资产配置到底有多重要，我们可以通过下面的人生收支草帽图进行了解（见图1—1）。
从这个草帽图中我们可以看到，人从出生到终老，一生都需要消费，教育期和养老期两个不能工作的阶段，更是纯支出。通过工作获取收入的阶段仅25岁到60岁或65岁这个阶段，当然也不排除有人参加工作比较早。
无论如何，三四十年的工作收入，要支撑整个人生活的开支，未来还要抚养孩子和赡养老人，如果不对资产进行合理配置，浑浑噩噩做理财，难免会出现人不敷出的情况。
有些投资者看炒股赚钱比较快，于是将家中所有的资产都投到股市中，若是股票上涨还好，一旦股票下跌，或者是被套牢，将给整个家庭造成重创，甚至是毁灭性的打击。如果没有购买重疾险，一旦家中有人患上重疾，很可能大额的医疗费用会将整个家庭压垮。
如何进行资产配置
了解完资产配置的概念，也知道进行资产配置的必要性，那具体该如何配置呢？我们可以通过标准普尔家庭资产配置象限图进行了解（见图1—2）。
标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，其曾对全球十万个资产稳健增长的家庭进行调研，在分析总结后，得出了他们共同的家庭理财方式，也就是上面的象限图。这张图的内容也被全球公认为“最合理稳健的家庭资产配置方式”。
这张图告诉我们：在用家庭资产进行理财时，要根据不同作用做出不同的配置，以确保家庭资产长期、持续、稳健地增长。比如一个激进型理财者，他习惯将全部的资产投向股市，不妨拿出40％的资产来购买一些有稳定收益的中短期理财产品；如果你是保守型理财者，不妨在收益率达不到预期的情况下，拿出40％投向收益较高但风险也较高的股市。具体我们还是来看看这4个账户。
现金账户
现金账户即立马要花的钱，也就是日常开销账户，属于短期消费资金，占家庭总资产的10％，这部分需要支撑3—6个月的生活费用，包括吃穿住行，车贷、房贷，甚至是美容、旅行等开支。
杠杆账户
杠杆账户就是救急保命的钱，一般占家庭总资产的20％，目的是以小博大，解决意外突然事件或重大疾病等紧急或大额开支，主要指的是购买意外保险和重大疾病保险的资金。这个账户的设置是为了救急和保命，因此一定要专款专用，以备不时之需。
投资收益账户
投资收益账户即生钱的钱，为家庭创造较高的收益，一般占家庭总资产的30％。这个账户需要通过投资者的智慧，用具有风险的投资获取高回报。具体包括股票、部分基金、房地产等。
长期收益账户
长期收益账户就是保本升值的钱，一般占家庭总资产的40％，这个账户的设置是用来保障子女的教育、家庭成员的养老等。这部分钱是一定要准备的，而且越早准备越好。这部分钱属于保本升值的钱，投资者还要确保本金万无一失，并能有效抵御通货膨胀，因此收益不一定高，但一定要长期稳定。具体有国债、信托等方式。
P2-7

“你以为自己很努力，其实你一直在穷忙”，这句话道出多少人的心声，但有谁真正想过到底是为什么？为什么一年到头都在忙，甚至陪家人的时间都没有，最后却一分钱也剩不下？其中的原因可能是没有做好资产配置。
生老病死、婚丧嫁娶、子女上学、老人养老…… 哪一样不仔细规划，都会将辛苦赚来的钱花得一分不剩。
很多人怀揣一夜暴富的梦想，最终迎来的却是越来越穷的局面。没有一条途径可以快速致富。想提高复合年化收益，要付出一定的时间成本，切记不能心急。
拥有富人思维的人懂得管理金钱，他们将金钱赋予生命，在不断使用中不停创造金钱的价值。他们更懂得，通过对金钱的管理，赚得越来越多的被动收入，这样就不用一生都为钱工作。

富爸爸是赚出来的，更是管出来的
大家应该都熟悉迈克·泰森，他曾经是世界上最年轻
的重量级拳击冠军，而且是世界上最好的重量级拳击手之
一。在整个职业生涯中，他赚取了超过4亿美元的财富。这
么多的财富放在一个普通人身上，恐怕几辈子、十几辈子
、几十辈子都花不完。可是，泰森仅用了短短70年，就全
部挥霍一空，走到了破产的边缘。
泰森通过自己的奋斗拼搏赚取了巨额财富，最终却破
产，无疑是因为他只会赚钱，却不会管钱，如流水一般挥
霍，等水源枯竭时，自然就再也没有一滴水可喝了。
《富爸爸，穷爸爸》一书的作者罗伯特·清崎认为：
有钱≠富有。他认为，真正的富有，是有源源不断的收入
，而这个收入，是在不需要工作的状态下赚到的钱。清崎
把这个收入称为被动收入，现在很多人也喜欢将其称为“
睡后收入”。想来泰森是没有想到这点的，他没有将他的
财富转化成源源不断的收入。
有人提出了两种恩维方式：一种是穷人恩维，一种是
富人思维。什么是穷人恩维呢？就是拼命挣钱，然后省吃
俭用，努力将挣的钱存到银行，再接着拼命挣钱继续存到
银行……什么是富人恩维昵？就是去银行将普通人通过拼
命工作存入银行的钱拿出来创业或投资，从中赚取财富。
穷人恩维和富人恩维的主要区别，就在对钱的管理方
式上。没有谁不喜欢钱。“喜欢钱，因为热爱钱能带来的
自由生活。明白钱很重要，但不想花费一生为钱工作。”
这是清崎的理念，这种理念是来自富爸爸的。
拥有穷人恩维的人，脑子里想的是如何通过一生的努
力工作，让银行卡中的数字变得越来越大；拥有富人思维
的人则懂得管理金钱，他们将金钱赋予了生命，在不断使
用中不停创造金钱的价值。他们曼懂得，通过对金钱的管
理，赚得越来越多的被动收入，这样就不用一生都在为钱
工作了。
俗话说：穿不穷、吃不穷，算计不到就受穷。这里的
算计可不是耍心机、斗心眼，而是要想方设法把自己的钱
包管理好。生老病死、婚丧嫁娶、子女上学，老人养老…
…哪一样算计不到，都得将辛苦赚来的钱倒贴回去。
无论是泰森，还是有穷人思维的人，他们都缺少对金
钱的管理理念，而想要成为富爸爸，就要懂得如何把钱管
好。
如何算计钱？如何管钱？是一门艺术。但是，无论怎
么管，都离不开以下三大方面。
日常消费的钱
日常开销，柴米油盐酱醋茶、婚丧嫁娶的份子钱、不
时之需的流动性资金等，首先要将这些规划出来。可以先
照常过一到三个月时间的生活，看每个月有多少大致开销
、多少具体收入、多少开支、最后有多少盈余。接下来就
大致清楚每个月需要准备的日常开销的数额是多少。日常
消费的钱，可以一次性准备出3～6个月的数量。当然，这
部分钱也不能干巴巴地躺在银行，或者攥在手中，还是可
以用他来生息、赚取收益的。
保障的钱
自身的养老问题、子女的教育问题、疾病或突发意外
等的保障问题，这些都要提前做好规划，做不好，很可能
会一夜返贫。现在的就医诊病，就算是普通的感冒，去一
趟医院没有两三百也不可能拿到药，更别提诸如肿瘤、，
心脑血管疾病这些大病，动辄就是几十万、上百万，这么
多钱，单纯靠辛苦上班存银行的钱完全没办法支撑。不过
，如呆提旱将这部分规划好，此如买医疗险、重疾险等，
就可以用小部分的钱撬动几十万、上百万的医疗费用。
养老和子女的教育问题是一样的，都是需要提旱进行
规划的。这样，养老和子女的教育就不再是问题，而且养
老质量有保证，子女的教育水平也有保障。
投资理财的钱
有人说，财富需要“不安分”，意恩就是充分发挥钱
的流通价值，让钱生钱，不能让它太安分了。前面提到的
富人恩维就是用普通人存银行的钱进行投资、创业。实质
上就是周别人的钱给自己赚钱，这样的人很会运作资金，
能让手中的一小部分钱变成巨款。
因此，想要家庭资产变得越来越丰厚，在对家庭资产
进行规划时，还得留出一部分周作投资理财，让钱生钱，
这样才能让家庭资产的蓄水池生生不息、源源不断，才不
会像泰森一样山穷水尽。
本书具体介绍了家庭资产配置的4大账户6类模式、7大
渠道等具体操作方法，并配以747张图表详细说明只希望能
帮助大家规划好家庭资产，管好自己的钱包。这不是一件
简单的事，需要我们一起好好研究，找到最适合自己的管
钱方式，让家庭资产源源不断，让自己早日变成富爸爸。

俗语说：穿不穷、吃不穷，算计不到就受穷。这里的算计可不是耍心机、斗心眼，而是要想方设法把自己的钱包管理好。
为什么总有人比你收入高，是这些人比你聪明？还是他们工作比你努力？可能都不是。他们或许只是比你更了解关于财富的规则，更会玩这场数字游戏而已。《富爸爸的家庭理财手册》正是一本关于财富的通关秘籍，让你从此如开了外挂般一步步走向财务自由。
全书主要从家庭资产配置的4大账户、6类模式、7大渠道，配以147张图表详解，只希望能帮你轻松掌控自己的收入与支出，并能结合自身情况拟定专属于你的资产获益模式，从此成为一名家庭理财高手。从股票到基金、信用卡，再到公积金、保险、股权……从月入几千到过万，总资产几十万到几百万甚至几千万……当财产性收入大于工资性收入的时候，你就超越了90％的普通人！