早晨一睁开眼，你便面临各种各样的选择：早餐是牛奶和面包还是油条和豆浆？脸上抹SPF15还是SPF25的防晒霜？出门坐公交车、地铁还是出租车？……

生活中充满选择。你说，我不选择。“不选择”又何尝不是一种选择！小选择，大学问，看似简单，实则深奥。经济学是一门研究选择的学问，选得明智，选得放心，选得受益无穷。

在危机中看到机会，在黑暗中看到光亮，在泡沫破灭前离场……

你需要这样的智慧和眼光，让经济学大师提高你的经济学智商，开启你的智慧之光吧！

本书从基本概念开始，以幽默的语言叙述了初级经济学知识，其内容包括供给和需求、政府财政结构以及个人理财和全球金融体系的内部运作原理等，从而为进一步探索各类财经问题奠定了基础。

也许不会因阅读本书而马上富有，但本书确实能够提高你的经济学智商，从而使你在日常生活中更有经济头脑，更明智，并逐步提高你的生活质量。

第一部分 基本经济常识

 第1章 供给与需求/2

经济学在生活中无处不在/3

预算约束下的决策/5

方程的一半：需求/6

选择有风险/7

方程式的另一半：供给/8

买方和卖方相遇的地方：市场/9

关于价格的另一实例/11

追逐利润促进经济发展/12

 第2章 货币和信贷/14

信用的含义/15

信用的供给和需求/17

资金的价格/18

影响利率的因素/20

时间导致不确定性：风险/20

商业活动中充满风险/22

 第3章 债券、股票和利息/24

债券的定义及相关概念/24

租赁与购置/27

股票与债券/29

 第4章 关于美联储/31

货币政策的效果不会很快显现/36

 第5章 美国的金融体系/37

其他银行储蓄机构/39

通货膨胀对银行业的影响/41

消费者爆发的结果/42

司机的第二脚刹：银行监管机构/43

银行与美联储的关系/45

退休金计划/46

保险的发展/47

 第6章 证券业的发展/51

证券投资顾问/53

证券交易商/54

共同基金/55

对冲基金/56

总结/57

 第7章 个人理财/58

收入、支出和储蓄/58

说出你真实的财务状况/59

你是打算享受瞬间的愉悦生活还是做长久谋划/61

理财计划是需要量身定做的/63

“风险”常与“回报”紧密相随/64

“债务”不是贬义词/65

政府希望每个人都去购买房产/67

复利的奇迹/68

投资者需要做出的五个重大决定/70

向优秀的理财规划师求助/72

 第8章 政府财政的基本理论/75

收支相抵/76

山姆大叔的收入来源/77

山姆大叔的支出/78

财政预算/79

财政部发行债券/80

财政部借入资金的后果/81

财政部与美联储的关系/81

 第9章 追踪美国的经济轨迹/83

普通百姓要不要工作/84

普通百姓的收入/84

普通企业的收入/85

国家收入/85

老百姓的支出/87

老百姓的储蓄/87

净出口/88

生产力的发展/88

统计数据以实际为基础/90

通货膨胀/91

经济周期/92

小结/94

 第10章 谁在控制美国经济/96

谁在控制美国经济/97

谁能掌控通货膨胀/98

谁能掌控工资水平/100

经济失调之处/101

政府调控/104

企业的性质/105

第二部分 分析过去，预测将来，解决问题

 第11章 石油战争/108

石油输出国组织的诞生/108

石油价格上升的原因/111

如何看待石油价格上涨/112

 第12章 移民经济学/114

非法移民的任务就是工作/115

移民对工资的影响/116

美国人的工作被偷走了吗/117

与非法移民共享社会服务/119

移民改革的成功/120

 第13章 外包经济学/122

外包与离岸/123

外包对就业的影响/124

外包引起的就业风险/125

海外外包/126

全球化背景下的服务外包/127

关于外包的其他问题/127

 第14章 健康医疗/129

健康医疗的资金来源/129

如何支付医疗费用/131

医疗保险真的保险吗/132

保险公司的角色/133

医院的角色/134

药物制造与药物销售行业/135

推陈出新/137

医疗改革/139

 第15章 变化越来越多/142

经济革命/143

技术和生产力/144

生产力的构成/146

新经济的到来/148

关于未来/149

资源/150

网上资源/151

凯尔想在这块地上修建一座多层车库，以防夏天里汽车受到太阳的烘烤。所有人都认为这个想法不错，但是凯尔本人没有足够的现金可以用于这项工程。因而，凯尔来到银行，讲述了自己的想法。他和一位小额贷款负责人就此讨论了几个小时。因为凯尔已经做好了准备工作，并且运动场正在建设中，因而这个负责人十分看好他的想法。他们两个首先预估了按时完成工程所需要的一系列费用，即在车库建成之时结清各个承包商的费用。然后，他们又草拟了车库建成运营之后，凯尔需要向银行支付的一系列款项。在凯尔和银行看来，这是项双赢交易。交易完成之后，凯尔只需要支付很少的现金——奠定基础所需的钱。他将使用车库的运营收入来偿还从银行预付的款项，支付几年来所花费的银行交易费用。然后，这家大规模停车场的额外利润就全属于他自己了。

车库的计划、建造、审核等都需要时间。凯尔和银行自然希望能在一定时期内慢慢花费为项目所预留的资金。毕竟，挖地基的时候不需要支付管道费用。如果钱是在一段时期内支付或接收的，钱就变成了信用。信用就是加入了时间变量的钱。

现在的字典都将信用解释为贷款或债务的创造。我们的定义与此没有太大的差别。凯尔确实从银行申请了贷款用于支付承包商，由于贷款是一种债务形式，因而债务就形成了。但是，信用还有一个更深层次的意思，即债务是没有涵盖的。凯尔工地上的建筑工人去建材超市以赊账的形式进行交易，就是说，建材超市为凯尔预付了信用。同理，承包商也向凯尔预付了信用，因为承包商没有坚持要求每个工作日结束的时候结算工资。注意，前面这两个句子中都隐藏着“预付”这个词。延期支付货币，提前预付货币——货币中加入第四维变量时间——这就是我对信用的定义。

那么，银行借给凯尔的钱是从哪里来的呢?银行的钱来自那些因为不同目的而暂时把钱存人银行的人。例如，购房储蓄、教育储蓄等。海瑞和莎莉为了能在曼哈顿购置一套新房进行储蓄，我的侄子维尼正在为结婚储蓄，你的邻居特雷西为了舞会、为了以后上大学而储蓄。实际上，每一个人，都有意或无意地成为银行的资金来源，也就是说，都是市场的信用来源。

信用的供给和需求

人们对于信用的介绍大都是信用的类型和信用合同的内容。这种思路很简单，但是，对人们的启发作用很小。这里，我们会直奔问题的本质。

如果信用是可以交易的，那么对信用的分析肯定与对所有其他商品和服务的分析是一样的，也就是说，信用也适用于供需法则。虽然信用不属于具体商品，但这并不意味着它不遵从供需法则。为了简化问题，先介绍“资金”这个概念。有时，它指钱或现金——我儿子要资金的时候，这才是他所想的；有时，它指储蓄，如共同基金账户内的储蓄；其他时候，它指信用，就好像凯尔去银行为新车库寻求资金。我们将资金定义为一个代表金融资源的模糊概念，它可以不准确代表钱、信用、储蓄或现金。

接下来，将从资金的供需角度进行分析。所有需要资金的人(为了实现现有收入无法承担的购物行为)都是资金的需求者。例如，凯尔和所有其他从银行贷款的人，为战争而借款的美国财政部，为修建新的高中而借款的地方学校当局，要在南沙滩购买第三套高级公寓的萨拉姑姑。所有拥有资金的人(他们现在不需要)都是资金的供给方。例如，比尔·盖茨、不愿意所有的钱都压在南沙滩的第三套高级公寓上的萨拉姑姑。我们大部分人都和萨拉姑姑一样，既是资金的供给方，也是资金的需求方。

供给和需求在资金市场交会。世界上的资金量是相当可观的，因而，资金市场并不是唯一的。这些资金不仅无法放进单一的空间内，而且，很多微小变量影响资金市场，将全部资金都放在一起是不明智的表现。资金市场没有确定的存在形式，可能是银行账户，可能在床垫下面或者小猪存钱罐内，或者是世界各地的交易者的电脑内。从我多年的教学和讲座经验来看，有一件事是很多人都难以理解的：资金市场为什么没有完全属于自己的有形市场呢?如果你也有这种疑惑，放弃吧。记住，市场并不是受到自上而下控制的，而是任何个体都可以自由进入的自由运转的交易组合体，资金市场就是这样的。P16-17

经济学无处不在

你每天起床上班，这意味着你在工作市场中很活跃。

你有信用卡、汽车贷款或者房贷抵押，这意味着你在信贷市场中很活跃。

你有自己的房屋或者租房，或者你住在大学生宿舍，这意味着你在房地产市场中很活跃。

你为了退休或者上大学而储蓄，这意味着你在金融市场中很活跃。

你购买日用品、家具、汽车和度假用品，这意味着你每天都在众多的市场中充当消费者角色。

如果你不理解市场是如何运转的，也不明白市场经济是如何运转的，那么你怎么可能在21世纪生存，如何应对这一切呢？股票价格的盘旋和利率的起伏是否让你十分恐惧呢？如何判断你的收入是否公平？你的工作在未来是什么样呢？又如何辨别哪一位政治候选人的经济背景更好呢？

或者，我们采取一种更加高层次的视角。比如中东政治，这是关于宗教、种族和经济机遇的问题。如今，移民之战已经摆到了面前，它不仅仅是关于我们国家的人口变化的，还意味着对移民抢走我们这些土生土长的人的工作机会的真实恐惧感。我们对于中国制造的商品的依赖在全面增强。这些如果不是经济学，那会是什么呢？

我的观点是，要在这个时代生存，仅仅懂得一点经济学皮毛是不够的，你还要了解更多。虽然了解更多的经济学知识并不一定保证你会更加富有或者更加幸福，但是，阅读这本书能够让你的知识面更加宽广，在日常生活决策中更加自信，并且希望你晚上睡得更香甜。你更愿意选择哪一个：是甜美的睡眠，还是100万美元呢？好吧，我的选择和你一样，我更愿意选择100万美元。但是，生活并不是选择题，因而，我建议你尝试阅读一下本书的内容。毕竟，如果你原本不需要装傻，那么你为何非要装傻呢？

本书值得期待的地方

我知道，大部分人都是在读大学的时候学习经济学的。“经济学”这个词会让我们想到复杂的图表、高等数学和那些足以让你的高中代数老师脸红的令人困惑的字眼。所有这一切都是事实，正规的经济学学习确实需要很多的代数、几何和微积分知识，这也是为什么很少有人真正地理解经济学的原因所在。

幸运的是，还有另外一个方法。你可能不知道，早期的经济学家都称自己是哲学家。他们的研究十分广泛，包括人们的生活方式、市场的运作方式以及贫富差距的原因等经济学问题。但是，在过去，经济学家们都是通过文字和逻辑推理来阐述这些问题的，而不是各种等式和图表。

我们经济学家所保守的秘密之一就是，好的经济学与常识非常类似。假如你阅读了这些早期经济学家的著作，你就会点头同意他们所说的一切，因为你觉得他们所说的确定都是常识。

这就是我所采用的方法的关键。你在本书中找不到数学问题。你可以借助本书来回答日常生活中的重要问题。比如，为何石油输出国组织（OPEC）能够对石油价格施加这么大的影响力呢？为何工作机会被转移到海外呢？我们应该怎样应对呢？对外贸易是好还是坏呢？如何做出那些影响退休或者孩子读书储蓄的重大决策呢？

在解决这些问题之前，我会先介绍一些基本的经济学概念，如供给和需求、消费和生产、政府财政，以及个人理财和金融体系运转的基本知识。即使你已经对这些概念有了很好的把握，我还是鼓励你耐心阅读相关的章节。你不仅能够学到一些新的东西，而且能够纠正那些你曾经认为理所当然，其实却不太正确的概念。

了解了这些基础知识之后，我们就可以自由地探索那些每天占据报纸头版头条，直接影响我们生活的话题了。所以，做好从一种与众不同的视角审查生活的准备——这种视角来自一位经济学家，她经历颇丰，有充足的一线经验，愿意倾囊相传其丰富的经济学秘密。