解说金融现象，可以说是金融学的本意，这也是我们编写这本书的指导思想。本书在内容选择上以教科书为主线，采用了一些故事的形式来解读金融学的基本概念和相关现象。通过货币、信用、利率、金融市场、金融投资、金融服务、金融危机、国际金融交往以及金融热点问题九大方面，使你对金融学有一个较为全面地了解。

金融学似乎离我们很遥远，事实上它在我们的生活中无处不在。系统的金融学理论很深奥，既难懂又难学，而对于大多数并非从事专业金融工作的普通读者而言，他们需要的是与日常生活密切相关的金融常识。本书针对读者的这种阅读需求，以通俗易懂的语言，并结合生活中的点点滴滴，从金融学的视角予以解读。

第一章 懂得近期金融热点问题——聚焦金融热点

 全球金融大衰退——2008金融海啸

 信用崩溃惹的祸——美国次贷危机

 最幸福国家的不幸——冰岛破产

 不能让美元“绑架”全球——全球储备货币的多样化选择

 凶猛的金融巨鳄——热钱

 不受银行法管制的资金融通——离岸金融业务

 农产品“疯涨”背后的秘密——甲流金融学

 后危机时代的新经济模式——低碳经济

第二章 货币是金融市场的灵魂——钱是你了解金融真谛的最好工具

 钱非万能，但没有钱万万不能——货币

 货币的“规矩”——货币制度

 古老的美德变成现代的罪恶——货币流通速度

 身上装多少现金才能讨好你的女友——货币需求

 货币供给量的三兄弟——M0、M1、M2

 为什么钱也会嫌多——流动性过剩

 最终的放贷者——中央银行

 只有国家才能行使的特权——铸币税

 钱是怎样越来越不值钱的——通货膨胀

 怎样衡量货币贬值了多少——通货膨胀率

第三章 信用是金融市场的基石——把握信用与金融市场的关系

 您的“经济身份证”——个人信用

 毁掉你“钱程”的记录——信用污点

 企业间的承诺——商业信用

 为什么把钱放进银行最放心——银行信用

 最可信的信用形式——国家信用

 风险很大的信用——民间信用

 到底该不该超前消费——消费信用

第四章 不断跳动的利率——利率是金融市场的晴雨表

 借贷行为的报酬——利息

 钱能生出多少钱来——利息的计算

 为什么贷款容易，提前还贷却难——利率

 格林斯潘的“魔棒”——利率调整

 利率为什么要不断调整——利率市场化

 可怕的高额利率——高利贷

 利率调整为何影响债券收益——利率和债券的联动

第五章 琳琅满目的金融市场——了解重要的金融市场

 观察经济发展趋势的风向标——金融市场

 世界银行是世界最大的银行吗——金融组织

 货币市场的金融工具——资本市场

 有借有还，再借不难——货币市场

 最火暴的投资工具——股票市场

 如何做一个优秀的“债主”——债券市场

 让投资专家打理你的财富——基金市场

 在未来市场上的搏击——期货市场

 有“权”不用，过期作废——期权市场

 无形的交易市场——外汇市场

 今天的投资，明天的受益——保险市场

 对非上市公司的投资——PE和VC

第六章 学会打理金融生活——理财中的金融学

 让人又爱又怕的金融利器——财务杠杆

 从“负翁”到“富翁”——消费信贷

 高负债会带来高收益吗——MM理论

 没到期的银行票据也能派上用场——票据贴现

 新股中签后的风险与收益——打新股

 为什么说上市是“圈钱”——企业上市

 股神巴菲特的投资经——价值投资

 资金是经济发展的第一推动力——产业模式

第七章 学会与银行打交道——方便居民生活的金融服务

 银行是怎样进行内部结算的——支付清算

 足不出户管理你的资金——网上银行

 电脑网络带来的新技术革命——信用卡

 老百姓的金融好帮手——信用合作组织

 漂白后的非法资金——洗钱

 财富应急的最后一招——典当行

第八章 全世界的金融灾难——周期性轮回的金融危机

 再美丽的泡沫也会破灭——金融泡沫

 世界上没有包赚不赔的买卖——金融风险

 为什么金融危机总是间隔性地发生——经济周期

 经济衰退的“幽灵”——通货紧缩

 银行也是会关门倒闭的——银行破产

 “国有”能拯救大势吗——银行国有化

 令人度日如年的经济寒冬——大萧条

第九章 没有硝烟的货币大战——关注国际金融交往的金融学

 手中的美元越多越好吗——国际收支

 《君子协定》的承诺——国际信用

 用钱买钱的游戏——货币互换

 汇率变动对经济发展有什么影响——汇率影响

 人民币怎样才能走向国际化——人民币国际化

 两万亿美元怎么花——外汇储备

 到美国去挣钱——国际资本流动

参考文献

货币是我们在日常生活中经常接触到的东西。在一般人看来，所谓货币，无非就是可以拿来买东西的人民币、美元或英镑等。以上所说的货币，其实是指“钱”，即流通中的现金或通货。不过在金融学或经济学里，这样定义货币是不准确的，货币的范围要比这个大得多。在今天，支票、信甩卡、银行卡都可以作为我们购物时的支付工具。实际上，在现代经济生活中，无论是商品、劳务还是金融产品的交易，用现金支付的只占极小的比重。

在日常生活中又有很多人将货币等同于财富。一个人很富有，我们会说他很有钱；一个人囊中羞涩、生活拮据时，我们会说他没什么钱。这里的钱就指财富，但财富的范围又要比货币宽泛得多。人们购买的股票、债券、基金等金融资产和拥有的住宅、轿车等都归为财富之类，但它们不属于货币的范畴。

那么，金融学到底是如何定义货币的呢？通常经济学家将被人们普遍接受的，可以充当交易媒介、价值尺度、价值贮藏、支付手段和安全流动的商品，都可以被看做是货币，其本质是一般等价物。它既可以是黄金白银这样的有形物品，也可以是一种被普遍接受的符号。只要它具有以下五个方面的功能，经济学家都称它为货币。

货币的第一个功能是交易媒介。我们用它来支付商品和劳务能够极大地提高经济运行效率。举个例子来说，经济学家艾文只能做一件事：讲授经济学原理。在物物交换的经济社会中，如果艾文想要获得食物，他就必须找到一个农场主，这个农场主必须既生产他所喜欢的食物，又想学习经济学。可以想象，这需要一定的运气和大量的时间。如果我们引入货币，情况又如何呢？艾文可以为学生讲课，收取货币报酬。然后艾文可以找到任何农场主，用他收到的钱购买他所需要的食物。这样需求的双重巧合问题就可以避免了。艾文可以节省大量的时间，用这些时间，他可以做他最擅长的事：教书。从这个例子中可以看到，货币大大降低了花费在交换物品和劳务上的时间，提高了经济运行的效率。同时，它使人们可以专注于他们最擅长的事情，同样也可提高经济运行的效率。因此，货币就是买卖的桥梁，是商品流通的中介。在一手交钱，一手交货的买卖中，货币承担着交易媒介的功能。从远古时期的贝壳，到后来的金银铜，再到纸币，再到现在的电子货币，货币的每一次进步都使买卖变得更加便利。

货币的第二个功能是价值尺度。货币就像一把尺子，一把衡量商品价格的尺子，否则买卖很难做成。就像用“米”来表示长度、用“斤”和“两”来表示物品的重量一样，我们可以用“元”来表示物品的价值。可以想象一个以物易物的社会，1斤鸡肉的价格是2斤油，而1斤鱼值8斤西红柿，要判断鸡肉和鱼肉孰贵孰贱是很困难的。解决这一问题的方法就是引入货币。如果各种商品的价格都用“元”来标出，那么商品的贵贱便一目了然。

货币的第三个功能是价值储藏。在物物交换的经济社会，卖的同时也在买，买卖是合一的。但我们大多数人并不是想在获得收入时就进行支付，而要等我们有购物欲的时候再进行支出。产生货币后，买和卖成了两个相互独立的环节。在卖出商品时不必同时买进另一种商品，可以留着货币直到我们需要的时候再购买别的商品。在卖出和买人之间的这一段时间里，货币就可起到价值储蓄的功能。。

当然，货币作为价值储藏手段最主要的前提是币值一定要稳定。在一个高通货膨胀的时期，人们辛辛苦苦积攒的钱在不断贬值，例如一个月前可以买100斤米的钱，现在只能买50斤大米。这时人们就会让手中的货币尽快脱手，货币也就丧失了价值储藏的功能。

货币的第四个功能是支付手段。货币具有在商品赊购赊销过程中的延期支付以及用于清偿债务，支付赋税、租金、工资等的功能。凭借货币的这种功能，买和卖被分离了，很多更复杂的买卖得以成交。

货币的第五个功能是国际货币。如今地球变成了“地球村”，国际贸易日益频繁，交易的媒介便是货币。当然，能够充当国际货币的，自然是实力比较强、经济繁荣稳定的国家和区域的货币，比如美元、欧元等。如果一国政治环境动荡、经济秩序混乱，其货币朝不保夕，人们在国家贸易中自然不会接受这样的货币。现阶段，随着中国经济实力的增强和在世界经济中地位的提高，人民币也为越来越多的国家和地区所接受。P32-34

在我们的日常生活中，金融机构的营业网点随处可见。当遇到如存款取款、住房按揭、投资股票、购买保险、刷卡消费，甚至交水费、电费、电话费等事项时，这些金融机构都能帮助我们方便地解决，金融对我们来说似乎再熟悉不过了。但是，2008年一场波及全球的金融海啸，却给中国的老百姓当头浇了一盆冷水。虽然，1997年的亚洲金融危机已经让中国人感受到了其所带来的影响，但当时中国与世界经济体系的融合程度并没有今天这样紧密。然而这次金融危机却使我们实实在在感受到了它的威力，因此我们有必要好好学习一些金融知识。

谈到金融学，大家不要认为这是一门多么深奥的学科，金融学与其说是科学，不如说是艺术。为了让大家更好地理解金融学的基本概念，本书试图用浅显易懂的语言揭开这枚神奇艺术之果的内核，对人们普遍关心的金融问题进行透彻地分析，从各个方面为你解释金融学中的秘密和逻辑。

解说金融现象，可以说是金融学的本意，这也是我们编写这本书的指导思想。本书在内容选择上以教科书为主线，采用了一些故事的形式来解读金融学的基本概念和相关现象。通过货币、信用、利率、金融市场、金融投资、金融服务、金融危机、国际金融交往以及金融热点问题九大方面，使你对金融学有一个较为全面地了解。

希望这本书能够成为帮助读者打开金融学那扇神秘之门的钥匙。

编著者

2010年12月